Investindo erros – 17 erros comuns e 5 etapas para resolvê-los

O CFA (Chartered Financial Analyst) Institute, o organismo internacional de certificação para profissionais da área financeira, publicou erros e dicas comuns de investimento para contorná-los. Essas recomendações são relevantes tanto para os investidores que já assinaram um acordo com um consultor financeiro quanto para os que não usam esses serviços e fazem tudo por conta própria..

Erro # 1: Altas expectativas

Quer você goste ou não, o simples fato de investir não resolverá todos os seus problemas financeiros. É fácil pensar que, se você investir, tudo será perfeito e todos os seus problemas serão resolvidos. Isso é especialmente verdade quando você ouve consultores de investimentos que prometem altos retornos..

A melhor coisa que qualquer investidor pode fazer é pensar de maneira realista. Veja o que o mercado de ações realmente prevê, não apenas em um ano, mas quantos anos pela frente, e use esses números para suas expectativas.

Erro # 2: falta de objetivos claros de investimento

Para a maioria das pessoas, isso não é um problema. Seu objetivo de investimento é uma renda estável na aposentadoria, ou seja, melhor segurança social..

É mais difícil entender quando as pessoas investem por outras razões além de garantir uma pensão decente. Se você não está investindo na velhice, precisa descobrir exatamente por que está investindo, a que distância está do seu objetivo e quanto risco pode correr. Você deve entender o que está buscando. Pode ser: comprar imóveis, capital para pagar pelos estudos de uma criança ou a quantidade de fundos necessários para iniciar um negócio.

Erro # 3: pobre diversificação

Investir erros não ficará sem isso. Diversificar seus investimentos significa que seu dinheiro está espalhado por muitas coisas diferentes. Idealmente, você divide seu dinheiro de investimento entre tipos completamente diferentes de ativos: dinheiro, títulos, ações, imóveis ou até metais preciosos e cobrança. Você se sentirá mais seguro e não perderá tudo se um de seus investimentos cair em valor.

O problema é que a maioria das pessoas não diversifica seus investimentos o suficiente, especialmente quando se trata de economia de aposentadoria..

Erro # 4: focar a atenção em um curto período de tempo

O mercado se recupera e cai, ganha ou perde vários pips em um dia, e isso pode ser uma jornada muito nervosa para algumas pessoas. Se você tem US $ 100.000 no mercado de ações e de repente caiu 4% em um dia, você acabou de perder US $ 4.000. É o suficiente para começar a entrar em pânico.

No entanto, o fato é que, se você investiu dinheiro no mercado de ações, o curto prazo não importa aqui. Investidores razoáveis ​​sempre investem no longo prazo, e sempre há uma tendência ascendente bastante estável (embora desigual) nessa perspectiva. Em outras palavras, o mercado sempre mostrou crescimento historicamente. Se você pressionar o botão de pânico por um dia, uma semana ou até um ano, acabará se machucando muito cometendo erros de investimento e perdendo mais do que poderia ganhar..

Erro # 5: comprando em alta e vendendo ações em queda

Os instintos de muitas pessoas dizem para comprar ações após o dia ou a semana em que tiveram um bom desempenho no mercado. As ações subiram 10% no último trimestre, o que significa que devem ser compradas. Por outro lado, as pessoas geralmente instintivamente começam a vender ações quando estão caindo rapidamente. Eles vêem perdas no último mês ou trimestre, ficam assustados e entram em pânico. Tais estratégias constantemente falham com os investidores..

Portanto, é imperativo realizar sua própria pesquisa sobre um ativo antes de comprar ou vender. Primeiro de tudo, você deve acreditar em números, multiplicadores e cálculos matemáticos frios..

Erro # 6: Negociação Freqüente

Algumas pessoas entram no “jogo” com seus investimentos. Eles reagem às notícias que ouvem e estão constantemente realocando seus ativos. O problema ao fazer isso é que você tende a gerar muitas transações e taxas de transação e muitas implicações fiscais. Muitas vezes, a notícia é o que gera seus erros de investimento..

Muitas empresas de corretagem cobram uma comissão toda vez que você compra ou vende títulos. Se você fizer isso com muita frequência, as taxas reduzirão sua renda..

Além disso, ele pode rapidamente transformar sua situação tributária em uma bagunça, com uma mistura de ganhos de curto e longo prazo e perda de capital. É melhor ter um plano diversificado e cumpri-lo o tempo todo, sem reagir às notícias..

Erro # 7: Pagar grandes comissões

As empresas de corretagem cobram várias comissões quando você compra e vende ativos. Além disso, os planejadores financeiros também trabalham com comissões. Se você investir em algo que tenha altas taxas de transação, seu dinheiro será gasto.

É muito melhor descobrir como minimizar as taxas de comissão e encontrar oportunidades de investimento com pouca ou nenhuma taxa de transação..

Erro # 8: Mudando o foco para os impostos

As pessoas geralmente se concentram nas consequências fiscais de suas decisões de investimento, mesmo em detrimento delas. Sim, dar um passo para se ajudar a pagar impostos baixos pode ser uma boa decisão, mas os impostos que uma pessoa paga pelo retorno do investimento geralmente são insignificantes quando comparados a uma boa estratégia de investimento..

Se houver uma oportunidade de reduzir impostos sem perder os lucros do investimento, tire proveito disso, mas se você fizer uma escolha, antes de tudo, para não pagar algumas centenas de rublos, quase sempre se garantirá o pior resultado.

Erro # 9: Revisão irregular do investimento

Se você distribuir seu dinheiro por vários ativos diferentes, alguns terão retornos melhores do que outros em um determinado ano. Suponha que você queira manter uma proporção de 50/50 entre duas “cestas” em seu portfólio e, no início do ano, você tenha US $ 50.000 cada. Digamos que, durante o ano, o primeiro investimento tenha crescido 20%, enquanto o segundo permaneceu no mesmo nível. Agora você tem US $ 60.000 na primeira cesta e US $ 50.000 na segunda, portanto, sua relação de dinheiro mudou para 55/45..

Se esse crescimento continuar mais, você ficará longe do seu objetivo e violará a estratégia, pois na primeira “cesta” você terá mais fundos e o saldo da diversificação será perturbado. Portanto, ajuste seus investimentos prontamente para manter os ativos do seu portfólio na proporção necessária..

Erro # 10: risco mínimo ou máximo

Se você arriscar demais, é provável que entre em pânico e, como resultado, terá um saldo menor no momento do cálculo do lucro do que o esperado. Emoções e decisões impulsivas com uma abundância de operações arriscadas prejudicarão o frio cálculo que o mercado de ações tanto ama. Por outro lado, se você correr pouco risco, não terá um forte investimento e crescimento de lucro. Encontre um meio termo e escolha ativos mais conservadores e estáveis, juntamente com títulos de alto risco e rentáveis.

Erro # 11: Reagindo à mídia

A mídia adora exageros. Eles trabalharão para convencê-lo de que você precisa deste ou daquele investimento, porque é a melhor coisa do país. A próxima coisa que eles dirão: tudo está desmoronando, o céu está caindo e as expectativas não foram atendidas..

Normalmente, nada disso é verdade. A mídia simplesmente sabe que o medo é o que atrai espectadores e leitores. Fique calmo e medido – não reaja ao hype, especialmente quando se trata de investimentos.

Erro # 12: Perseguindo a lucratividade

Se você vê um ativo semelhante ao seu, mas com retornos melhores, nem sempre vale a pena seguir em frente. Primeiro, os resultados alcançados por uma empresa desconhecida no passado não são indicativos de seu sucesso futuro. Segundo, quanto maior o rendimento, maior o risco (em geral).

Erro 13: Falta de Due Diligence

Só porque algum artigo sugeriu investir em algo ou alguém disse na TV que um determinado investimento funcionaria muito bem, você não precisa investir seu dinheiro imediatamente.

Frequentemente, os comentários na mídia de consultores de investimentos que têm suas próprias razões para promover um ativo específico não têm nada a ver com seu próprio sucesso financeiro. Portanto, reserve um tempo para pesquisar o novo investimento ou não faça nada. Nunca siga as recomendações cegamente.

Erro # 14: Trabalhando com o ajudante errado

Como em qualquer profissão, existem bons consultores e maus no mundo financeiro. Existem vários sinais de conselheiros ruins e seus erros de investimento também podem depender de recomendações incorretas..

Um sinal claro de um consultor duvidoso é que ele não faz muitas perguntas. Um bom consultor quer saber quem você é e quais são suas razões para investir. Outro sinal é que ele não pode explicar por que você deveria investir em algum lugar..

Em geral, é melhor dar preferência aos consultores financeiros que não ganham dinheiro com comissões de investimentos específicos (já que o oposto incentivará você a investir, independentemente da sua situação financeira).

Erro # 15: Emoção

As piores decisões de investimento e os erros de investimento são baseados em emoções, e essas emoções podem vir de várias razões: medo do futuro, raiva ou tristeza por um relacionamento-chave, felicidade irracional.

O melhor plano de investimento é considerado com o mínimo de emoção e aquele em que você se apega ao longo de seus altos e baixos emocionais..

Erro # 16: Ignorando a inflação

A inflação é uma realidade. Os preços continuam subindo e, se você não entender isso no futuro, será o perdedor. Inclua inflação na equação. Vamos supor que os preços subam (pelo menos) 3% ao ano e, portanto, você precisa mais do que seus objetivos. Sim, isso fica um pouco mais longe de você, mas cálculos adicionais permitirão que você entenda melhor seus investimentos e contorne esses erros..

Erro # 17: Falta de Poupança

Você não pode mudar os altos e baixos da economia, mas pode mudar seu comportamento diário. Você pode optar por economizar em coisas desnecessárias, o que lhe dará mais dinheiro para investir. Pode-se encontrar um bom equilíbrio que leva em consideração suas necessidades atuais e futuras..

Cinco etapas principais para resolver problemas de investimento

 Etapa 1: Aprenda a investir

Conhecimento é poder. A coisa mais importante que você pode fazer é aprender, aprender, aprender e nunca parar de aprender. Investir não é realmente tão difícil, desde que você esteja disposto a dedicar algum tempo para aprender sobre isso. Um exemplo de um bom livro de leitura lenta é The Intelligent Investor, de Benjamin Graham. A qualquer momento que você não entender alguma coisa, pare e releia o momento. Toda vez que um termo lhe parecer desconhecido, pare e aprenda com outras fontes o que significa para entender do que se trata. Confira muitos exemplos do mundo real. Em seguida, pegue outro livro de investimentos e assim por diante. Logo não parecerá assustador.

Etapa 2: gerencie seu investimento você mesmo

Depois de ter o conhecimento, gerenciar seu investimento parecerá um passo óbvio. Por que você não gerencia seus investimentos se entende como investir? Ao aceitar o controle independente, você abandona os intermediários entre os investimentos e você e tem a liberdade de escolher qualquer um dos melhores ativos. Quase todas as empresas de investimento oferecem ferramentas de gerenciamento pessoal on-line mais que suficientes, aproveite.

Etapa 3: Siga uma estratégia simples

Quanto mais simples, melhor. Crie um portfólio muito simples, distribuído por duas ou três classes de ativos diferentes. Pode ser ações domésticas, ações internacionais, títulos, dinheiro, imóveis, etc. Escolha entre 10 e 12 títulos e observe a taxa de investimento de 70/30 (ações / títulos).

Configure um plano de investimento automático e depois esqueça tudo. Verifique periodicamente e ajuste seus investimentos automáticos de acordo, reinvestir dividendos e manter seu portfólio em equilíbrio.

Etapa 4: aguarde os altos e baixos

Os estoques vão subir e cair. Os títulos subirão e cairão. Os imóveis vão subir e descer. Não entrar em pânico. Nunca esqueça que você está no início de uma longa jornada. Em pânico, correr sobre ele, colapsar ou voltar com base em um declínio ou salto a curto prazo é uma má decisão para posições de longo prazo, especialmente se você pagar impostos, taxas e comissões.

Etapa 5: ligue apenas para consultores financeiros pagos para problemas importantes

Em algum momento, uma pergunta ou situação realmente difícil provavelmente surgirá e você ficará inseguro sobre suas ações..

Isso não significa que é hora de entrar em pânico ou consertar tudo de uma vez. Isso significa que você precisa ligar para um consultor financeiro pago que não perderá tempo tentando vender a você quaisquer investimentos que estejam fora do seu intervalo de interesses..

Um bom consultor financeiro fará muitas perguntas, descobrirá para onde está indo e ajudará a configurar seu portfólio para permanecer no caminho que deseja seguir..

Se você seguir estas etapas, evitará a maioria dos problemas monetários e os erros de investimento não o afetarão por certo..

Artigos semelhantes

• Melhores indústrias para investir em 2018 – Top 9

  Encontrar um setor lucrativo para investir pode ser uma boa estratégia se você estiver procurando por novas oportunidades. Mas jogue dinheiro em novas ações (como…

• Como escolher as ações certas para investir

  Uma pessoa que começa a investir está em uma encruzilhada. Ele precisa escolher o material certo entre uma variedade de opções. Especialmente quando se trata de…

• Regras de investimento para construir riqueza a longo prazo

  Uma das coisas que uma pessoa moderna deve fazer é recorrer a banqueiros, comerciantes e consultores financeiros bem-sucedidos para entender,…