Características do mercado de seguro imobiliário russo

Comprando um apartamento, os cidadãos russos decidem cada vez mais fazer seguro dos bens imóveis adquiridos. No entanto, isso levanta muitas questões. O seguro vale a pena? Quanto vai custar? Qual produto de seguro escolher e muito mais.

Sergey Andriyaka. Fogo no Manege. 2004

Vamos examinar mais de perto as opções possíveis de seguro imobiliário, bem como algumas armadilhas nessa área..

Seguro de título – proteção contra perda de propriedade de bens imóveis

Ao adquirir um apartamento no mercado imobiliário secundário, podem surgir situações que o levem a perder o seu apartamento. Há casos em que, após a conclusão da venda e compra de um apartamento, aparecem os proprietários desse imóvel até então desconhecido para você. Esses proprietários podem encontrar-se mesmo depois de muito tempo, mesmo vários anos após a venda do apartamento..

Nesta situação, se você deseja ser segurado, a única solução correta é – seguro de propriedade de imóveis. O risco de perda da propriedade como resultado da perda da propriedade da propriedade adquirida será segurado. Observe que este tipo de seguro imobiliário é a forma mais eficaz de proteger seus interesses de propriedade na compra de um apartamento.

O seguro de título é uma proteção confiável contra as consequências de eventos que aconteceram no passado. A propósito, desta forma você pode segurar não apenas imóveis residenciais, mas também comerciais, terrenos, direitos de arrendamento e outros tipos de bens para os quais o segurado tenha devidamente registrado direitos de propriedade e que ao longo do tempo podem ser contestados por pessoas desconhecidas no momento da transação de aquisição esta propriedade de terceiros.

O seguro de título protege contra perda de propriedade no caso de:

• violação dos direitos dos herdeiros;
• reconhecimento de transações anteriores com propriedade como inválido;
• fraude ou quaisquer outras ações ilegais;
• fazer transações em documentos falsos ou falsos.

Benefícios do seguro de título:

• Possibilidade de segurar riscos futuros mesmo na fase de preparação do contrato de compra e venda de apartamento.
• Cobertura de custas judiciais.
• Recebendo o pagamento da importância segurada, que é igual ao valor de mercado do imóvel no momento do pagamento.
• Oferece a oportunidade de segurar por um período de 1 a 10 anos.

O custo desse seguro varia muito de empresa para empresa e também varia com a história da própria propriedade. O seguro voluntário do título custará ao proprietário do imóvel, por ano, 0,5% do valor do imóvel, e aumentará à medida que aumentam os riscos de seguro. O valor da tarifa ainda será calculado individualmente em cada caso específico, pois é influenciado por uma série de fatores (o número de revendas de apartamentos, o número de proprietários, a prescrição da compra e muito mais).

Escolha de um produto de seguro

As seguradoras modernas oferecem muitos programas de seguro que fornecem seguro imobiliário contra uma ampla variedade de riscos: explosão (gás doméstico ou como resultado de atos terroristas), incêndio, desastres naturais (vento, furacão, tufão, tornado, terremoto, granizo, inundação, tempestades, impacto relâmpago, deslizamento de terra, fluxo de lama, avalanches, deslizamento de terra, tsunami), roubo, roubo, dano devido à água (inundação por vizinhos, falhas nos sistemas de abastecimento de água, etc.).

Separadamente, existe seguro de responsabilidade civil contra danos materiais, de vida e saúde de terceiros e seguro hipotecário.

Alfred Sisley. Inundações em Port Marly. 1876

Portanto, ao escolher um produto de seguro, o proprietário do imóvel deve decidir o que ele precisa segurar? Para uma antiga casa de campo de madeira, a apólice de seguro contra incêndio mais simples é bastante adequada, se necessário, você pode fazer um seguro contra roubo de propriedade da casa.

Se você deseja garantir um novo apartamento na cidade, deve escolher programas de seguro abrangentes. Neste caso, além do incêndio, o seu apartamento estará protegido de forma fiável de um grande número de riscos possíveis..

Uma lista completa de ameaças que estão sujeitas a seguro, você pode descobrir com a seguradora ao fechar um contrato. Como regra, quanto mais riscos o seguro cobre, mais caro ele se torna. Isso também deve ser levado em consideração ao escolher um produto de seguro específico..

Armadilhas de seguro imobiliário

Vejamos algumas das armadilhas que podem ser encontradas no seguro imobiliário..

Por exemplo, a opção mais comum é que em caso de sinistro, a seguradora não paga ao proprietário do apartamento o custo total do bem perdido, que está na apólice de seguro. O fato é que para se obter o valor total do objeto, a propriedade deve ser totalmente destruída. Se pelo menos uma parede permanecer intacta, o prêmio do seguro será reduzido. Você deve se lembrar disso ao fechar um contrato de seguro e ler atentamente todas as condições para que mais tarde este fato não seja uma surpresa para você..

Lembre-se, o cliente tem sempre razão! Insista na sua opção, por que você deveria pagar a mais.

Lembre-se também que, ao reembolsar o imóvel, o proprietário do imóvel deverá fornecer à seguradora o comprovante do valor dos danos materiais. Para facilitar a defesa dos seus direitos em caso de sinistro, é imprescindível guardar todos os documentos comprovativos das suas despesas (para reparações (custos de materiais de construção e obras), compra de móveis, eletrodomésticos, etc.).

Outro ponto muito importante que deve ser levado em consideração é que ao solicitar uma apólice junto a uma seguradora, leve apenas a que você precisa e atenda a todas as suas exigências. Freqüentemente, as seguradoras, para aumentar o custo do seguro e, conseqüentemente, da apólice, oferecem aos seus clientes apólices de seguro, que incluem eventos de seguro adicionais, cuja probabilidade é extremamente pequena. Lembre-se, o cliente tem sempre razão! Insista na sua opção, por que você deveria pagar a mais. Se a seguradora teimosamente não quer te conhecer, é melhor não tratar disso, mas entrar em contato com outro.

Quanto custará o seguro

Atualmente, as seguradoras da capital oferecem diversos programas na área de seguros imobiliários. Em primeiro lugar, o custo de uma apólice de seguro depende do tipo de seguro, do objeto do seguro, do valor estimado do seguro e de uma série de fatores adicionais.

O custo do seguro imobiliário nas companhias de seguros de capital

É muito difícil citar um preço específico para o seguro de títulos e hipotecas. Ao celebrar um contrato, as seguradoras levam uma lista muito grande de parâmetros para calcular o custo do seguro: o custo e a condição do apartamento, a situação financeira do proprietário do apartamento, a idade e estado de saúde do mutuário, a “limpeza legal” do apartamento e outros.

Se considerarmos o custo do seguro de um apartamento (casa) e do imóvel aí localizado contra diversos riscos, então a taxa de seguro depende principalmente do valor do objeto de seguro (soma segurada). Em média, para segurar um apartamento no valor de 1,5 milhões de rublos, você terá que pagar cerca de 1800-1900 rublos.

O seguro de uma casa de campo em diferentes empresas custará uma quantia diferente, em algum lugar a apólice mais barata custa 500 rublos e em algum lugar a partir de 3000 rublos. Novamente, tudo depende do valor do objeto e dos riscos percebidos..

Algumas seguradoras de Moscou oferecem opções de seguro apenas para decoração de interiores e propriedades. Neste caso, o custo de uma apólice de seguro em diferentes empresas começa em 400-800 rublos.

Você pode encontrar informações mais detalhadas sobre as taxas de algumas seguradoras metropolitanas na tabela acima..