Maneiras de corrigir um histórico de crédito ruim

Agora, as organizações bancárias devem verificar o histórico de crédito de potenciais tomadores de empréstimos (IC) antes de aprovar o empréstimo. Se a pessoa em questão tem uma má reputação, ela é recusada. Como melhorar um histórico de crédito se ele estiver danificado e é possível fazê-lo gratuitamente ou com baixos custos de caixa? Leia no artigo..

Causas de crédito ruim

Para descobrir se é possível corrigir o histórico de crédito e escolher a melhor maneira para isso, é necessário conhecer os motivos pelos quais o mutuário recebeu status sem escrúpulos. Cada banco examina a capacidade creditícia dos clientes, guiada por vários fatores. No entanto, entradas indesejadas que estragam o IC podem ser classificadas condicionalmente com base na gravidade da violação:

1. Pequenos atrasos nos pagamentos por até 5 dias. Para a maioria das organizações, isso é considerado a norma, mas alguns bancos podem se recusar a conceder um empréstimo, mesmo com uma violação tão pequena..
2. Inadimplência repetida de parcelas de empréstimos ou um único atraso de 5 a 35 dias. Isso é considerado uma violação média que pode afetar a decisão do banco..
3. O não pagamento parcial ou total de um empréstimo é uma violação grave. No que diz respeito à cobrança de dívidas nos tribunais, o mutuário recebe o status de um calote malicioso e perde a oportunidade de tomar novos empréstimos..

O descrito acima se aplica somente aos casos em que o IC é danificado devido à falha do mutuário. No entanto, marcas negativas no arquivo pessoal do mutuário aparecem por culpa do banco. Isso ocorre se o pagador pagou o dinheiro em dia, mas o banco atrasou o pagamento, por exemplo, por razões técnicas. Mesmo os mutuários honestos e decentes não estão protegidos contra problemas, por causa dos quais no futuro precisarão corrigir seu histórico de crédito..

Como verificar seu histórico no BKI

As informações sobre empréstimos são armazenadas nos bancos de dados do histórico de crédito (BKI). Ele reflete informações sobre empréstimos já tomados, seus pagamentos e inadimplências vencidas. Para limpar seu histórico de crédito, você precisa descobrir quais informações adversas sobre atrasos ou dívidas registradas lá. Para obter um relatório documental sobre o histórico dos empréstimos, existem várias maneiras:

1. Preencha uma inscrição através do serviço de Internet da BKI e confirme sua identidade enviando um telegrama para o endereço da agência ou entrando em contato pessoalmente com o escritório da organização.
2. Envie um pedido autenticado de um histórico de crédito para o endereço postal da BKI.
3. Envie um telegrama com uma declaração certificada pelo operador do serviço postal para o endereço postal da BKI.
4. Entre em contato pessoalmente com o escritório da BKI.

Por lei, todo cidadão tem o direito de uma vez por ano para receber gratuitamente um relatório do BCI. Se o mutuário não souber em qual agência sua empresa está armazenada, primeiro ele terá que fazer uma solicitação ao CCCH (Catálogo Central do IC). Ele é enviado através do BCI, banco, correios ou notário. Se o processo de emissão de ICs precisar ser acelerado, é melhor solicitar um serviço pago para obter um relatório de crédito para qualquer banco ou agência confiável que coopera com a BKI. No entanto, isso vai custar de 300 a 700 rublos.

Como desafiar o IC

Se informações erradas forem refletidas no relatório recebido do BCI, o mutuário tem o direito de contestá-las. Para isso, um pedido oficial é enviado ao banco, cuja culpa foi inserida informação incorreta no histórico do mutuário, bem como para enviar uma solicitação ao BCI. Com base nos resultados da auditoria, a agência deve corrigir as entradas ou remover delas marcas imprecisas. Se a BKI se recusar a excluir dados indesejados, será possível alterar o histórico de crédito apenas através do tribunal.

Maneiras de corrigir um histórico de crédito ruim

Como o histórico de crédito pode ser aprimorado se estiver danificado devido à falha do mutuário? A única maneira é convencer os credores de sua disponibilidade para cumprir obrigações financeiras, restaurando seu status de um cliente de boa-fé. Para isso, é necessário que a CI tenha marcas nos pagamentos pontuais de empréstimos. Isso só pode ser alcançado com o pagamento adequado de todos os empréstimos subsequentes..

Os corretores de crédito chamam imediatamente várias maneiras de tomar um empréstimo com um IC ruim. No entanto, antes de iniciar uma ação ativa para atualizar seu histórico de dívidas, você precisa lidar com os atrasos existentes. Tomar novos empréstimos sem pagar os anteriores é uma maneira direta de criar um encargo financeiro excessivo. Além disso, é muito mais difícil para um mutuário que possui várias dívidas vencidas recuperar sua reputação..

Pagar dívidas existentes

Não é possível restaurar o histórico de crédito com dívidas pendentes. Você não pode ocultar dos credores ou ignorar as reivindicações deles. Portanto, você só piora sua reputação e instiga os bancos a tomar ações decisivas para cobrar dívidas. Os especialistas em crédito recomendam que os mutuários com longos atrasos nos empréstimos ajam de acordo com o seguinte esquema:

1. Pague os menores empréstimos – microempréstimos, dívida em cartão de crédito ou cheque especial. Tais dívidas são caracterizadas pelas mais altas taxas de juros e multas, e os bancos freqüentemente as transferem para coletores.
2. Buscar reestruturação de empréstimos em aberto. Isso deve ser feito mesmo se houver um atraso. Mesmo que o banco se recuse a reestruturar a dívida, o mutuário terá provas documentais de que ele tentou fielmente resolver o problema, ou seja, é vítima de circunstâncias e não um não pagador que evita maliciosamente.
3. Tente reduzir o montante da dívida. Se o atraso surgir há muito tempo, o montante do empréstimo pode aumentar significativamente devido a juros e multas. Tendo essa estrutura de dívida, seria mais sensato recorrer a um advogado especializado em questões de crédito. O especialista analisará a situação e ajudará a redefinir parcial ou completamente a penalidade estabelecida pelo banco.
4. Ao recuperar uma dívida em juízo, peça ao tribunal um adiamento ou parcelamento. Tendo a oportunidade de pagar a dívida parcelada em um horário conveniente ou ganhando tempo, será mais fácil lidar com as obrigações de empréstimo.

Abrir uma conta de depósito em um banco

Se você planeja solicitar um empréstimo em um banco específico, mas ainda não é um cliente confiável, é aconselhável abrir uma conta de depósito nesse banco. Um potencial tomador de empréstimo que tem um depósito constantemente reabastecedor pode contar com uma atitude mais leal da organização de crédito que o atende. Quanto maior o valor do depósito, mais confiança o banco pode contar.

Obter um microcrédito

Instituições de microfinanças (IMFs) são incentivadas a entrar em contato com aqueles que precisam de uma limpeza rápida de seu histórico de crédito. Um microcrédito também é adequado para aqueles a quem outros tipos de credores se recusam a fornecer empréstimos pequenos. Uma característica negativa de tais organizações é a alta taxa de juros, devido à qual o custo da atualização do histórico de crédito pode ficar muito alto. Mas muitas IMFs não testam o IC e estão prontas para emitir pequenos empréstimos urgentes, mesmo para mutuários com baixa classificação.

Faça um empréstimo de commodity por uma pequena quantia

Muitos tomadores de empréstimos não sabem como melhorar seu histórico de crédito, se estragado, porque, ao tentar tomar um empréstimo, enfrentam constantemente recusas. No entanto, não é necessário solicitar diretamente um empréstimo ao banco. Também pode ser obtido para a compra de qualquer produto – móveis ou eletrodomésticos caros, preenchendo diretamente na loja. Os dados do empréstimo de commodities também são registrados no histórico do empréstimo..

Solicitar um cartão de crédito

Estudando a questão de como corrigir um histórico de crédito, você pode encontrar recomendações sobre como abrir um cartão de crédito. De fato, em muitos bancos, é fácil emitir um cartão plástico com um pequeno limite de crédito, mesmo com um IC negativo. No entanto, é importante descobrir se o contrato prevê um período de uso sem juros do cartão. Durante esse período, o dinheiro pode ser usado de forma absolutamente gratuita, ou seja, esse cartão é uma oportunidade de receber, embora um empréstimo pequeno, mas sem juros.

Se os pagamentos com cartão de crédito forem recebidos dentro do prazo, o proprietário poderá criar a imagem de um tomador de crédito confiável. Quando você precisar limpar seu histórico de crédito em um tempo muito curto, poderá retirar vários cartões de uma só vez, o principal é devolver todo o dinheiro gasto no tempo. Nesse caso, é altamente desejável escolher bancos que usem os dados de um BKI.

Você pode descobrir se o banco em questão usa os serviços de uma BKI específica no site da agência – essas informações geralmente estão disponíveis gratuitamente. Tendo recebido cartões de crédito em bancos usando um BKI, é mais fácil organizar uma renovação do IC e criar uma classificação mais atraente para um cliente com crédito, pois ele não será documentado como relatórios separados de diferentes agências, mas como um único documento de um BKI.

Tutorial em vídeo: como restaurar um histórico de crédito danificado