Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim e atrasados

Na vida, há situações em que há uma necessidade urgente de uma grande quantia de dinheiro, por causa da qual uma pessoa é forçada a entrar em contato com os bancos que a fornecem em pouco tempo. Pequenos salários e força maior muitas vezes se tornam um obstáculo ao pagamento de dívidas. E então o mutuário pode estar em uma situação difícil, porque qualquer falha no pagamento é uma grande dificuldade para obter um empréstimo futuro, mesmo que esse empréstimo seja totalmente reembolsado. Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim (IC)? A situação parece sem esperança, mas não é assim – existe uma saída!

Por que o histórico de crédito pode ser ruim

Um histórico de crédito ruim é o reembolso de um empréstimo com quaisquer desvios ou o não cumprimento completo das condições contratuais. Existem vários pontos que podem arruinar a reputação bancária de uma pessoa, o que pode levar à recusa. Isto:

• reembolso de atrasados ​​de empréstimos com atrasos;
• atraso repetido nos pagamentos;
• o pagamento antecipado;
• a presença de inadimplências abertas;
• não devolver um empréstimo contraído anteriormente;
• litígio com uma instituição bancária em relação ao reembolso de empréstimos, ou seja, tudo o que fala do mutuário como um cliente não confiável. Ao mesmo tempo, uma organização bancária pode não se atrever a arriscar seus próprios recursos e se recusar a emprestar a uma pessoa.

Ao mesmo tempo, “histórico de crédito ruim” é um conceito puramente individual, cada banco o interpreta à sua maneira e define seus próprios requisitos para os mutuários. Portanto, para alguns (e são principalmente organizações grandes e conhecidas com um grande número de clientes), um dossiê de crédito específico pode parecer ruim para outros – é bastante aceitável. Você pode descobrir como um banco em particular se relacionará com sua reputação bancária somente ao solicitar um empréstimo ou a consultores especiais – corretores de empréstimos.

Como outro banco descobre o status do seu histórico de crédito

Muitas vezes acontece que, tomando um empréstimo de um banco, deixando de pagá-lo (ou não pagando nada), outras organizações também se recusam a emprestar por causa de sua má reputação bancária. Acontece que os bancos não conseguem traçar o esboço completo do relacionamento de um cliente com outras instituições semelhantes (existem muitas no momento), e esse tipo de informação é competitivo e não deve ser divulgado publicamente?!

Eles podem, e muito simples! Existem organizações especializadas – agências de histórico de crédito (BIC). Eles são intermediários entre os bancos, coletando e organizando informações sobre os mutuários, sobre como, com ou sem violações, eles reembolsam empréstimos e os fornecem a pedido de instituições bancárias que estão considerando a cooperação com esse cliente. BKI armazena dados por 15 anos e exclui.

O BKI não é um deles, existem vários, e os bancos podem cooperar com alguns deles ou não. Portanto, nem em todas as agências há um dossiê para o beneficiário do empréstimo, mas apenas naquelas com as quais os bancos trabalham que emitiram empréstimos anteriormente a esse indivíduo. Esse é um ótimo campo de manobra, porque nem todos os empréstimos podem ser pagos por uma pessoa com violações, o que significa que, para algumas agências e bancos de seus clientes, seu histórico de crédito pode se tornar bom.

Quais bancos não acreditam em IC

• Empréstimos sem verificar o histórico de crédito podem ser concedidos por organizações bancárias jovens que desejam atrair o maior número de clientes. Eles oferecem as condições mais convenientes para os mutuários, geralmente sem fiador. Esses bancos devem ser considerados, em primeiro lugar, por aqueles que estão pensando em onde obter um empréstimo com um IC ruim, se eles o concederão..
• Abrangem apenas parcialmente as informações sobre os mutuários pelas organizações bancárias que não são líderes ou estão abertas, em média, a essas instituições no período. Eles não cooperam com todos os BCIs e podem não conhecer sua situação. As pessoas que não recebem empréstimos em grandes bancos podem tentar solicitá-las; o sucesso aqui pode ser alternado.
• Organizações bancárias com boas posições nessa área, de longo prazo e operando com sucesso no território da Rússia, cooperam com todas as BKIs, elas certamente verificarão todos os dados do cliente e dificilmente concederão empréstimos a uma pessoa com reputação duvidosa ou ruim.

Como consertar

Com um histórico de crédito ruim, podem ser feitas tentativas para corrigi-lo. A melhor maneira é melhorar sua reputação bancária. Como você ainda não pode provar sua lealdade pagando um empréstimo bancário, obtenha algo a crédito em uma loja de eletrodomésticos e melhore a longo prazo, como o maior peso ao considerar as informações bancárias será diretamente nos últimos 2 anos do seu histórico de crédito. As lojas não solicitam dados no BCI e, portanto, não serão recusadas. Depois disso, o principal é fazer corretamente, sem violações e, preferencialmente, não cedo para reembolsá-lo.

Outra maneira de melhorar sua reputação bancária é corrigir erros nela. Ocorre que, devido a mal-entendidos ou descrições, um bom dossiê de um tomador de empréstimo se torna ruim. Por exemplo, uma pessoa efetuou pagamentos no prazo, mas devido a imperfeições no sistema bancário, os pagamentos chegaram ao banco alguns dias depois. Nesse caso, o pagador não violou o contrato, mas a organização bancária pode não saber ou ignorá-lo. Ou, devido a um erro do operador ou do sistema, as informações no seu dossiê foram distorcidas e você tem certeza absoluta da discrepância.

Você pode descobrir se tudo está corretamente indicado sobre você no banco de dados entrando em contato com a BKI e solicitando esses dados. Depois de analisá-los cuidadosamente, você pode detectar a presença de inconsistências (se houver). Nesse caso, você precisa solicitar um relatório sobre as operações realizadas no banco com o qual trabalhou e fornecê-lo ao BCI, após o qual os dados serão corrigidos. As mesmas declarações que confirmam sua exatidão podem ser encaminhadas à instituição bancária em que você deseja tomar um novo empréstimo. Assista a um vídeo sobre como descobrir seu histórico de crédito:

O que fazer para obter um empréstimo com crédito ruim

Então, é possível tomar um empréstimo com histórico de crédito ruim? Se mesmo a sua má reputação bancária não se deve a imprecisões nos dossiês do BCI, você ainda pode contar com um empréstimo bancário. Para fazer isso, você pode fazer o seguinte:

• Obtenha um empréstimo de um banco jovem que concede empréstimos a todos, incluindo aqueles com uma má reputação bancária. O único aspecto negativo aqui pode ser a taxa de juros muito alta; no entanto, se outros bancos se recusarem a conceder um empréstimo e for necessário dinheiro com urgência, algo muito importante está em jogo, o aumento do interesse não é um fator tão significativo. Ao tomar um empréstimo e reembolsá-lo com sucesso sem quebrá-lo, você melhorará sua situação de crédito.
• Para contratar um empréstimo com um valor alto ou uma hipoteca – nesses casos, o banco considera pessoalmente cada caso e decide se deve fornecer os fundos solicitados. Ao solicitar um pequeno empréstimo, o sistema de pontuação eletrônica, que exibe o indicador com base em cálculos mecânicos, se dedica a analisar a reputação do banco e determinar o grau de confiabilidade do cliente. Ao contrário dos funcionários do banco, ele não pode ser convencido de sua confiabilidade como tomador de empréstimo..
• Contrate um corretor de empréstimos – um especialista ou uma organização que presta assistência na obtenção de um empréstimo a pessoas com má reputação bancária. Esses especialistas têm todas as informações sobre os bancos, as especificidades de seu trabalho, os requisitos que eles fazem para os mutuários, os departamentos com os quais cooperam. Se um corretor de empréstimos é competente, ele pode ajudar em situações muito difíceis. No entanto, também há um certo risco aqui – essas organizações recebem um adiantamento, que permanece com elas mesmo que seja impossível obter um empréstimo.
• Procure ajuda de indivíduos. Muitas vezes, na mídia, existem anúncios sobre assistência na obtenção de um empréstimo para pessoas com histórico de crédito negativo. Manipulando esse tópico problemático, muitos golpistas funcionam. No entanto, alguns deles podem realmente ajudar, mas também exigem uma alta porcentagem de remuneração pelos serviços prestados, o que pode atingir até metade dos fundos de empréstimos recebidos. Para não se tornar alvo de engano, é necessário verificar cuidadosamente esses especialistas, procurar momentos perigosos para si mesmos, estudar as avaliações das pessoas que usaram seus serviços.
• Para garantir um banco confiável e eminente que recuse seu empréstimo em sua confiabilidade, apresentando documentos que provarão que não houve culpa de sua falha anterior no cumprimento do contrato, que foi um acidente independente de você.
• Solicitando um empréstimo garantido por propriedade.

Quais bancos concedem empréstimos com IC ruim

Se você tem um histórico de crédito ruim, ainda pode pedir dinheiro emprestado. Mesmo fechando os olhos para o fato de que você costuma ter atrasos a curto prazo e atrasos nos pagamentos. No momento, alguns bancos são mais fiéis a pessoas que não podem obter um empréstimo por causa de sua má reputação bancária. Sua lista é apresentada abaixo:

Tinkoff

Ele não presta atenção a um histórico de crédito duvidoso, fiel a seus clientes emitindo até 300.000 rublos. Possui uma porcentagem relativamente pequena para essa categoria de organizações bancárias – apenas 24,9% ao ano para seus serviços; a taxa pode ser aumentada devido ao não cumprimento do contrato para 45,9%. Para obter um empréstimo, você precisa ter um passaporte e corresponder à faixa etária de 18 a 70 anos.

Preencher um pedido de empréstimo no Tinkoff Bank

Renaissance Credit

No Renaissance Credit, na presença de documentos básicos (passaporte, código de identificação), está disponível para empréstimos no valor de 500.000 rublos. a 25,9% ao ano. Um pedido de recebimento pode ser deixado no departamento e online nas representações online da organização. Um banco confiável com uma reputação bancária não muito boa. A idade necessária para receber fundos varia de 24 a 65 anos.

Preencha um pedido de empréstimo no Renaissance Bank

Zapsimkombank

Ele fornece um empréstimo para qualquer quantia de dinheiro, não tem limites e restrições. Prazo do empréstimo – até 5 anos, independentemente do tamanho do empréstimo. A taxa de juros varia: para um empréstimo de até 300.000 rublos. será de 36%, para mais – de 42%. Pequenas quantidades de crédito exigem uma garantia. Lista de documentos exigidos: declaração de renda, seguro.

Padrão russo

Empréstimos de passaporte expresso de até 450.000 rublos. Quando o mutuário cumpre conscientemente suas obrigações de pagamento, aumenta o limite de crédito. Emite um empréstimo em dinheiro e no cartão. Se o empréstimo for no cartão de crédito, o período de validade será atualizado automaticamente, com a distribuição dos cartões em sua casa. A taxa de juros é de 36%. Em caso de não conformidade, uma pequena multa é cobrada.

Emprestimo à habitação

O Home Credit Bank é o mais rentável para pessoas com uma reputação bancária negativa – ele não realiza uma verificação de crédito. Além disso, possui uma taxa de empréstimo muito baixa para instituições bancárias jovens – apenas 19,9% ao ano. Pode fornecer ao cliente um saco de 700.000 rublos. e abaixo. Para recebê-lo, você deve necessariamente enviar à agência bancária os documentos básicos: passaporte, código TIN.

Confiar em

O banco mais popular entre os mutuários anteriormente não confiáveis, como válido por um longo tempo e já conseguiu se estabelecer bem. Oferece empréstimos sem recusa, mesmo para pessoas sem renda, na presença de documentos básicos (passaporte, código TIN) de até 750.000 rublos. 20% ao ano, o que, além do Home Credit Bank, cria as melhores condições para os clientes. Sem fiadores.