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Como obter um empréstimo hipotecário no Sberbank – condições de empréstimo, requisitos para mutuários e taxas de juros

A Sberbank oferece empréstimos hipotecários com condições flexíveis para a aquisição de propriedade imobiliária em toda a Rússia. Os mutuários podem desfrutar de taxas de juros competitivas, bem como opções de pagamento e períodos de reembolso flexíveis. A Sberbank oferece excelente serviço ao cliente e um sistema de verificação rápido que garante que os empréstimos sejam fornecidos rapidamente.

Apesar da crise, as vendas de moradias são muito procuradas, mas os apartamentos e as casas são caros e não há dinheiro suficiente para eles, principalmente para famílias jovens. O Sberbank é considerado uma das maiores instituições financeiras do país, com uma extensa rede de agências, muitos gostariam de decidir como obter uma hipoteca no Sberbank, para que o programa preveja condições com um pequeno adiantamento por parte do mutuário. O Sberbank possui muitos produtos para empréstimos hipotecários e, antes de você obter um empréstimo hipotecário no Sberbank, é necessário considerar todas as condições.

O que é uma hipoteca

Muitas pessoas pensam que uma hipoteca é um empréstimo imobiliário. No entanto, esse conceito é muito mais amplo. Se uma pessoa deseja tomar um empréstimo de um banco e fornecer seus bens imóveis como garantia, considera-se que ele toma uma hipoteca. Inicialmente, era chamado de pilar, que os gregos antigos colocavam na terra do devedor, observando que, se a dívida não fosse paga, a terra iria para o credor. Os bancos, fornecendo a emissão de empréstimos em rublos e em moeda estrangeira, têm o direito de levar a propriedade para si, se o mutuário não pagar a dívida no prazo especificado.

Ao emitir empréstimos, os bancos devem ter certeza de que doam dinheiro com garantias confiáveis. Um empréstimo imobiliário é uma boa maneira de investir, porque os apartamentos estão sempre no preço e podem ser vendidos com lucro. Portanto, para aqueles que desejam obter uma hipoteca de um apartamento no Sberbank, essa estrutura financeira fornece os requisitos mais poupadores, o interesse pelo empréstimo de dinheiro é baixo e o período de retorno se estende por muitos anos, às vezes décadas.

Programas de hipoteca em Sberbank

Para aqueles que estão interessados ​​na questão de como obter uma hipoteca no Sberbank, essa organização financeira e de crédito fornece vários produtos e programas oficiais. Cada mutuário de Moscou e São Petersburgo pode escolher por si mesmo uma opção adequada dentre as seguintes:

  • Pegue um empréstimo hipotecário do Sberbank, sujeito a apoio do Estado. O montante mínimo do empréstimo é de 300 mil rublos, o adiantamento é de 20% do valor do imóvel, o prazo de validade é de até 30 anos a uma taxa de 11,4% ao ano. Anuidade de dívida cancelada.
  • Faça um empréstimo hipotecário com sua própria propriedade. O valor máximo não deve exceder 10 milhões de rublos, não é necessário um pagamento inicial, é emitida uma hipoteca por um período de até 20 anos a uma taxa de cerca de 15% ao ano, as dívidas são pagas em pagamentos de anuidade iguais mensalmente.
  • As famílias jovens podem hipotecar um apartamento em Sberbank em termos preferenciais – a 9,5% ao ano, com uma contribuição inicial de 20%, no valor de 300 mil rublos, por um período de até 30 anos, com pagamentos mensais calculados usando uma calculadora de crédito para Site do Sberbank.
  • Para as habitações em construção, é possível obter um empréstimo com uma contribuição inicial de 15% a uma taxa de até 10% ao ano, um valor mínimo de 300 mil rublos, por um período de 7 a 30 anos, dependendo de como esse empréstimo é subsidiado pela Gosstroy. Fornecidas em uma ou duas partes, as dívidas são pagas mensalmente.
  • Para aqueles que estão se perguntando como obter uma hipoteca no Sberbank para apartamentos no mercado secundário, o Conselho de Segurança da Federação Russa fornece as seguintes condições: montante do empréstimo de 300 mil rublos, taxa de juros de até 10% ao ano, até 30 anos com pagamento inicial de 20%, reembolsado mensalmente pagamentos.
  • Se você deseja construir uma casa ou uma casa de campo no país, o SB da Federação Russa oferece um programa especial de hipotecas: montante do empréstimo de 300 mil rublos, pagamento inicial de 25%, taxa de juros de 11,5% ao ano por um período de 30 anos com pagamento da anuidade.
  • Para quem quer construir uma casa particular na cidade, o Sberbank concede empréstimos nessas condições: a quantia de 300 mil rublos. por 30 anos, com taxa de 12% ao ano, pagamento inicial de 25%, pagamento em prestações iguais todos os meses.

Casa em moedas

Com apoio do estado

Para resolver o problema de como obter uma hipoteca preferencial no Sberbank, sujeito ao apoio estatal às forças armadas, você precisa saber que precisará fazer um seguro; caso contrário, a taxa de juros aumentará de 11,4% para 12,4% ao ano. Além disso, você só pode comprar imóveis do desenvolvedor ou proprietário, que é uma entidade legal e não um indivíduo. O produto se estende ao mercado imobiliário primário e secundário.

Refinanciamento garantido por imóveis

A diferença deste empréstimo em relação aos outros é que ele é inapropriado – você pode gastar o dinheiro que quiser, o Sberbank não rastreia os gastos-alvo dos clientes que usaram esse tipo de empréstimo. Além disso, não há adiantamento e o seguro é opcional. Uma promessa pode servir como qualquer propriedade, até a garagem ou terreno existente.

Famílias jovens

Para tomar uma hipoteca para famílias jovens que têm um filho, você precisa saber que a oferta da hipoteca se aplica apenas ao mercado imobiliário secundário ao vender um apartamento ou casa a um indivíduo. Ao mesmo tempo, uma criança não pode participar da transação, a idade do mutuário é de 21 a 35 anos, o apartamento não deve ter propriedade compartilhada e deve ser adquirido pelo vendedor após 1998. Devido ao grande fluxo de pessoas que desejam obter imóveis hipotecários, o Sberbank estimula o arquivamento eletrônico de pedidos de hipotecas on-line com uma taxa de 9,5% a uma taxa básica de 10%.

Moradia em construção

Para aprender a tomar uma hipoteca no Sberbank para imóveis em construção, você precisa ler atentamente os termos da ação – dependendo do recebimento de empréstimos do desenvolvedor, um empréstimo pode ser alocado em 10,7% ou 8% ao ano por um período de 7 a 30 anos. Nesse caso, o adiantamento é de 15% se o mutuário forneceu informações sobre renda e 50% se o Conselho de Segurança da Federação Russa não tiver recebido esses dados. Os acordos são feitos por meio de credenciamento – o banco transfere o valor para a conta do cliente e ele pode sacá-lo somente depois de enviar ao intermediário os documentos necessários (DDU).

Habitação terminada

A diferença entre este produto hipotecário e os demais é a vantagem em relação às famílias jovens – elas podem obter um empréstimo de 9,5% ao ano, sujeito a papelada eletrônica. Além disso, nos cálculos, você pode usar o capital de maternidade e receber deduções fiscais de até 13% para os juros listados, que, dependendo do custo do apartamento, podem chegar a 260 mil rublos.

Mulher, homem e filhos estão sentados no sofá

propriedade rural

Para aqueles que são atormentados com a questão de como obter uma hipoteca rentável no Sberbank para construir uma casa de verão ou chalé fora dos limites da cidade, propõe-se solicitar um empréstimo com as seguintes restrições – se você não é cliente do Conselho de Segurança da Federação Russa, a taxa aumenta 0,5% e será 12 % por ano. Além disso, a taxa aumenta em um por cento se você se recusar a fazer um seguro de vida. É permitido atrair co-mutuários em um montante não superior a 3 pessoas.

Prédio residencial

Um empréstimo para a construção de sua casa só é possível durante uma avaliação preliminar da moradia em construção. O valor do empréstimo não excederá 75% do valor avaliado, enquanto os co-devedores puderem estar envolvidos. Antes do registro como penhor de uma casa em construção, é necessário fornecer ao banco outras garantias – outras instalações residenciais, um terreno e obter garantias dos fiadores.

Como obter uma hipoteca em Sberbank

Muitos clientes em potencial não sabem como obter uma hipoteca a taxas de juros favoráveis ​​no Sberbank, têm medo de não pagar a dívida em uma crise, não imaginam o esquema geral para enviar os documentos necessários. De acordo com as análises, a obtenção de um empréstimo à habitação no Sberbank é um procedimento complexo, cujo sucesso final não é garantido, portanto, você precisa estar preparado para quaisquer requisitos adicionais do banco e para alterações nas reivindicações iniciais, bem como para o fato de os gerentes acharem impossível servir o programa que você escolheu.

Etapas do procedimento

Antes de tomar uma hipoteca no Sberbank, você deve seguir o algoritmo passo a passo na seguinte sequência:

  • Decida em qual programa você deseja emprestar – para uma habitação recém-construída e acabada, apartamento ou casa de campo.
  • Em seguida, calcule o pagamento em excesso aproximado na calculadora do site do Sberbank que você pagará usando o empréstimo.
  • Encontre alojamento e colete os documentos necessários – um certificado de salário, informações sobre experiência de trabalho, disponibilidade de outras receitas.
  • Depois de coletar o pacote inicial de documentos, entre em contato com a agência mais próxima com um pedido de empréstimo. A consideração dos documentos leva de 2 a 5 dias.
  • Depois disso, você assina um contrato de empréstimo para a compra de habitação, elabora um direito de propriedade na Rosreestr e entrega todos os documentos ao Sberbank. Esta etapa leva 7-10 dias.
  • Assine um contrato de hipoteca e obtenha o valor necessário.

Menina assina papel, casa e chaves

Quais são as condições para uma hipoteca em Sberbank?

Programas diferentes fornecem pré-requisitos diferentes sobre os quais será possível resolver a questão de como obter uma hipoteca no Sberbank. Eles se relacionam tanto à personalidade do mutuário quanto à propriedade que ele pode fornecer ao banco como garantia de garantia. Para tirar proveito dos programas preferenciais, você precisará coletar documentos adicionais e o procedimento de verificação levará até 2 semanas.

Requisitos do mutuário

Para obter um empréstimo hipotecário, você deve ser um cidadão da Rússia com idades entre 21 e 75 anos, trabalhar por pelo menos seis meses em um local e ter renda suficiente para pagar juros sobre o empréstimo. Opções de empréstimo separadas incluem atrair co-devedores e fiadores. Não será concedido crédito de refinanciamento inadequado se um dos co-devedores for um empreendedor privado, um agricultor, um diretor de uma pequena empresa.

Segurança de Empréstimos

Para garantir seus investimentos, o banco promete bens imóveis garantidos, que servem como objeto de um contrato de hipoteca, seja em construção, moradias concluídas, uma casa, um apartamento na cidade, uma área suburbana ou uma casa de campo. Em alguns casos, o mutuário pode hipotecar outra propriedade, do terreno à garagem, se tais condições forem estipuladas pelas condições do programa..

Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca do Sberbank

Dependendo do programa de empréstimo que você pretende usar, o pacote de documentos pode variar de alguns papéis a vários certificados, certificados, certificados, cópias autenticadas. Uma abordagem individual aos clientes, anunciada pelo Sberbank como uma vantagem, na prática significa que uma variedade de documentos pode ser necessária para confirmar a solvência.

Pacote básico

Todos os produtos de empréstimo para a compra de imóveis no mercado imobiliário primário ou secundário exigem que o mutuário possua os seguintes documentos:

  • formulários de solicitação do mutuário;
  • passaporte e qualquer outro cartão de identificação (identificação militar, carteira de motorista);
  • certificados de emprego sobre renda e antiguidade;
  • cópia autenticada do livro de trabalho.

Passaporte de um cidadão da Rússia

Hipoteca social

O produto é fornecido para estudantes e outras categorias carentes de cidadãos. Eles anexam os seguintes documentos ao pacote principal de documentação:

  • cópias autenticadas de certidões de casamento, nascimento de filhos;
  • cópias de diplomas, certificados;
  • certificados da quadratura de quartos por cada membro da família emitidos pelo Departamento de Habitação no local de registro;
  • documentação para o apartamento comprado.

Programas preferenciais

O apoio do Estado ajuda certas categorias de cidadãos a tomar empréstimos para habitação em condições favoráveis. Para obter um empréstimo, eles devem enviar os seguintes documentos ao banco, exceto o pacote básico:

  • certificado oficial confirmando o trabalho do mutuário na instituição orçamentária federal;
  • documentos de família (cópias autenticadas de certidões de casamento e nascimento);
  • certificado de participação no NIS;
  • certificados de subsídios para melhorar as condições de moradia.

Empréstimos de maternidade

Para obter um empréstimo para programas envolvendo o capital, de acordo com as instruções, você deverá enviar os seguintes documentos ao banco:

  • certificado de capital de maternidade;
  • um certificado do Fundo de Pensões sobre a disponibilidade de fundos para capital de maternidade;
  • uma certidão de casamento certificada (não fornecida se o requerente for um pai solteiro);
  • certidão de nascimento certificada da criança;
  • documentos que confirmam a relação do requerente com a criança são relevantes.

Menina e filhos

Prós e contras de empréstimos hipotecários em Sberbank

As vantagens dos empréstimos hipotecários do Sberbank incluem a variedade de programas oferecidos, a conveniência de calcular pagamentos e parcelas, descrições detalhadas dos benefícios de cada tipo de empréstimo, consultas passo a passo. No entanto, de acordo com as análises, é difícil usar empréstimos imobiliários – os pedidos de recebimento de dinheiro não recebem a aprovação dos gerentes. Além disso, você precisa coletar muitos papéis adicionais para obter um empréstimo.

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Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

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Comments: 1
  1. Sofia Ramos

    Como faço para obter um empréstimo hipotecário no Sberbank? Quais são as condições de empréstimo oferecidas, quais os requisitos para ser um mutuário e quais são as taxas de juros praticadas? Gostaria de saber mais informações sobre como posso realizar esse tipo de empréstimo com o Sberbank.

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