Termos de um programa de hipoteca social para uma família jovem

Todo cidadão do país quer adquirir sua própria moradia. A atual situação econômica do país não contribui para a implementação imediata desse desejo, de modo que os moradores urbanos estão recorrendo ao crédito à habitação. Hipotecas para uma família jovem – esta é a única maneira de obter um empréstimo à habitação em condições mais favoráveis, com menor taxa de juros e compensação parcial de custos.

O que é o programa de hipoteca “Família Jovem”

O programa foi desenvolvido para cidadãos que se casaram recentemente. A idade dos cônjuges não deve exceder 35 anos. Para contar com o apoio do estado, marido e mulher devem ficar na fila para melhorar as condições de moradia. A quantidade de subsídios do governo é determinada pelo custo regional da habitação. Em Moscou, 48 m2 são alocados para um casal sem filhos e, se houver um filho, 18 m2 por pessoa.

Programa federal “Habitação 2011-2020”.

O governo se propôs a fornecer moradias populares para os cidadãos. Para esse fim, foi desenvolvido o programa federal “Habitação”. Sob esse projeto, o estado está envolvido na construção em massa de novos edifícios de classe econômica e depois vende apartamentos de tais complexos a preços preferenciais para os necessitados. Os participantes do programa federal poderão se tornar qualquer cidadão da Federação Russa que precise melhorar as condições de moradia. Mais de 9 anos de seu trabalho, mais de 520 mil famílias puderam comprar moradias. Os participantes devem atender aos seguintes requisitos:

1. A idade dos cônjuges não deve exceder 35 anos.
2. A renda familiar deve ser pelo menos mínima.
3. Um dos cônjuges é cidadão da Federação Russa.

Programas regionais

O projeto está sendo implementado de diferentes maneiras nas regiões. Arkhangelsk prevê a compra de moradias no mercado secundário. As autoridades executivas de Belgorod ajudam os familiares a comprar apartamentos em novos edifícios. Os moradores de Samara e Vladivostok podem escolher moradias em qualquer mercado imobiliário. O principal problema na implementação de programas regionais de subsídios é a prova de renda. Muitos moradores recebem um salário “cinza”, o que impede o recebimento de assistência social.

Como o programa estadual “Família Jovem” funciona?

Os participantes do projeto recebem um certificado especial para subsídios. Seu tamanho é de 30 a 35% do valor do imóvel adquirido. Se a família tiver um filho, o valor do subsídio aumentará 5%. O valor restante pode ser obtido entrando em contato com um dos bancos comerciais, onde existe uma hipoteca para uma família jovem. Tendo em conta o adiantamento, os cidadãos se enquadram em empréstimos a prazo.

Compra única de imóveis

Uma das opções para adquirir um apartamento é pagar o custo total ao proprietário anterior. Alguns noivos, mesmo levando em consideração o capital materno, não podem dar-se ao luxo de dar esse passo. Nesta situação, você pode solicitar um subsídio. Você deve entrar em contato com o governo local e fornecer informações confirmando as seguintes informações:

• salário no principal local de trabalho;
• a quantia em dinheiro depositada (se o casal usar suas próprias economias para comprar imóveis);
• renda de empreendedores individuais;
• pensão alimentícia (se a família estiver incompleta).

Além disso, documentos sobre despesas serão necessários. A coluna de despesas inclui pensão alimentícia paga, parcelas de empréstimos, pagamentos de aluguel, contas de serviços públicos. Mesmo que um marido e uma esposa, em vez de obter uma hipoteca, decidam comprar imóveis com suas próprias economias e o valor do subsídio, eles ainda precisam coletar certificados de receita e despesa para as autoridades municipais..

Pagamento da hipoteca

Se os cônjuges já tiverem solicitado um empréstimo ao banco, poderão solicitar um subsídio para pagar a dívida original. O montante máximo de assistência em dinheiro é determinado pelo número de membros da família. Seu valor médio é 600.000 p. A emissão de certificados de habitação é feita após a aprovação dos órgãos executivos.

Construção de novas moradias

O valor do subsídio, neste caso, é de 30 a 35% do preço do apartamento. É necessário entrar em contato com os órgãos executivos locais responsáveis ​​por prestar assistência à população. Alguns bancos realizam promoções para jovens que permitem obter um empréstimo on-line com um desconto significativo. Tendo estudado a lista de documentos, os cidadãos devem enviar suas cópias eletrônicas e preencher um requerimento. Recusas de pedidos ocorrem nos casos em que os certificados para determinar a solvência não foram enviados.

Família jovem – que pertence a esta categoria

Casais em que ambos os cônjuges têm menos de 35 anos podem participar do programa. Alguns bancos comerciais permitem que você obtenha empréstimos em condições preferenciais, se o marido ou a esposa não tiver mais de 35 anos. O programa para fornecer habitação para famílias jovens pode pessoas com cidadania da Federação Russa. É aceitável que apenas um dos cônjuges fosse cidadão com filhos comuns.

Quem pode solicitar auxílio estatal?

Um apartamento em uma hipoteca para uma família jovem pode obter um esquema preferencial se precisar oficialmente melhorar as condições de moradia. A renda confirmada dos dois cônjuges deve ser de pelo menos 21.620 rublos. Se houver um filho, o total de dinheiro ganho deverá ser de pelo menos 32.150 rublos. As seguintes categorias de mutuários podem participar do programa:

• casais sem filhos, em que cada cônjuge é cidadão da Federação Russa;
• famílias monoparentais com filhos, constituídas por um dos pais, que é cidadão da Federação Russa;
• pessoas que se casaram oficialmente e têm 1 ou mais filhos, em que um dos cônjuges é cidadão da Federação Russa.

Características de empréstimos hipotecários para famílias jovens em bancos

As organizações de crédito estão felizes em emprestar dinheiro para grandes empresas. No entanto, a questão de como obter uma hipoteca para uma família jovem permanece relevante. Nem todas as associações financeiras estão prontas para fornecer um empréstimo hipotecário imediatamente. A maioria dos bancos exige fiadores ou começa a falar sobre garantias imobiliárias, como uma família recém-formada como unidade social não é confiável. Um fator importante é o tamanho dos salários de ambos os cônjuges.

Requisitos do mutuário

Cada instituição financeira avalia os cidadãos de acordo com seus próprios critérios. Nenhuma exceção é feita, mesmo para casais que participam de programas estaduais para obter moradia preferencial. Você pode aumentar sua classificação aos olhos de uma instituição de crédito se apresentar co-mutuários, que podem ser pais ou amigos. Os requisitos em muitos bancos para os mutuários são os seguintes:

• idade não inferior a 21 anos;
• registro na região;
• Experiência de trabalho não inferior a 1 ano;
• disponibilidade de documentos confirmando solvência;
• termo do casamento – não inferior a 1 ano;
• histórico de crédito positivo.

Que documentos são necessários para uma família jovem

Sem coletar determinados certificados, a participação em projetos do governo não funcionará. Eles estão representados em várias autoridades municipais para confirmar seu status. Juntamente com cópias de documentos devem ser originais. Ao se inscrever, é necessária a presença de ambos os cônjuges. Para participar do programa, os noivos devem coletar os seguintes documentos:

• aplicação de um formulário especial, preenchido em duplicado;
• cópias da conta pessoal (abre gratuitamente no banco onde os cônjuges vão emprestar);
• extrato do livro da casa;
• cópia da certidão de casamento;
• passaportes de ambos os cônjuges e certidões de nascimento de filhos (se houver);
• cópias de documentos para a propriedade adquirida (obtida do desenvolvedor ou proprietário do apartamento);
• documentos sobre registro especial ou outros documentos confirmando o direito de participar do programa estadual (emitido gratuitamente ao se inscrever no MFC);
• declaração de rendimentos na forma prescrita (elaborada gratuitamente pelo empregador).

Como obter uma hipoteca para uma família jovem

Você pode receber dinheiro do banco para a compra de imóveis em condições ordinárias e preferenciais. A primeira opção é desvantajosa para os jovens, porque as taxas de empréstimo serão altas. Há uma certa ordem de ações que devem ser concluídas para se tornar um membro do programa estadual. Depois de concluídos, os noivos poderão obter um empréstimo em termos concessionais:

1. Inscrição no programa “Família Jovem”. Entre em contato com a administração da cidade ou com o MFC. Obtenha uma lista de documentos. Envie papel ao MFC ou à administração. Aguarde a notificação do registro na fila para melhorar as condições de vida.
2. Análise do mercado imobiliário e seleção de moradias adequadas. Você pode usar listas de sites do governo onde são coletados complexos de classe econômica.
3. Escolhendo um banco e solicitando um empréstimo hipotecário. Uma lista de instituições financeiras adequadas pode ser encontrada nas organizações responsáveis ​​pelo projeto..
4. Conclusão de um contrato de empréstimo hipotecário em condições preferenciais.

Termos de hipoteca para jovens

O estado está tentando ajudar os noivos a melhorar suas condições de vida. Para esses fins, os organismos autorizados emitem um certificado para obter hipotecas em condições favoráveis. Obtenha um empréstimo para cidadãos que se casaram oficialmente, não apenas com a ajuda do estado. A hipoteca de uma família jovem pode ser concedida nas seguintes condições:

• O adiantamento deve ser de pelo menos 10-15%;
• é necessário introduzir co-mutuários que garantam o reembolso do empréstimo;
• no nascimento, existe a possibilidade de pagamentos diferidos por alguns meses.

Taxa de juro

O valor do pagamento em excesso é definido por cada banco separadamente. Se os adiantamentos representarem 50% do valor da propriedade, os juros serão menores. Se o depósito juntamente com o subsídio for de apenas 10 a 20%, o pagamento em excesso será máximo. De acordo com o programa estadual, uma hipoteca é emitida para uma família jovem a taxas de juros reduzidas. A taxa mínima é de 8,9% e a máxima é de 14%.

Cronograma de pagamento mensal

A hipoteca para famílias jovens oferece condições preferenciais para a devolução de fundos ao banco. O tamanho das contribuições depende dos termos do empréstimo. É benéfico para muitas instituições financeiras pagar um empréstimo hipotecário em partes iguais. O mutuário paga igualmente juros e um montante de empréstimo. No nascimento de um filho, os participantes do programa estadual podem receber um subsídio adicional destinado a reembolsar o empréstimo.

Sanções por Inadimplência

A propriedade do mutuário pode ser confiscada se um cidadão fugir das prestações mensais. Com atrasos constantes, uma penalidade é cobrada por dia. É fixado em 1%. Algumas instituições financeiras podem providenciar um pagamento diferido se a família fornecer documentos que confirmem problemas financeiros. Se houver um atraso no seguro, então:

• a taxa do banco de empréstimos pode ser aumentada;
• se o pagamento do seguro foi feito com fundos emprestados, as multas por retorno prematuro são cobradas.

As multas podem afetar significativamente o pagamento da dívida inicial. Para evitar alterações no valor do empréstimo ou no contrato de hipoteca, o mutuário deve entrar em contato com a instituição de crédito e informá-lo sobre dificuldades financeiras. Com uma hipoteca preferencial, os funcionários do banco poderão desenvolver opções para reestruturação da dívida, incluindo férias de crédito.

Quais bancos têm um programa de hipoteca sob o programa “Família jovem”

O Sberbank oferece um empréstimo aos noivos em vários projetos preferenciais. É possível obter uma hipoteca para uma jovem família do Sberbank, levando em consideração a renda dos pais dos cônjuges ou com o envolvimento de co-devedores. O pagamento em excesso pode ser calculado com uma calculadora de hipoteca ou por conta própria. A tabela mostra os bancos envolvidos na emissão de empréstimos no âmbito deste programa estadual:

Prós e contras de hipotecas sociais para uma família jovem

O principal objetivo deste programa estadual é melhorar as condições de vida dos cidadãos que não podem pagar. Ambos os casais com filhos e noivos sem filhos podem tirar proveito da ajuda. O programa estadual tem seus lados positivo e negativo. As principais vantagens de uma hipoteca projetada para cidadãos recentemente legitimados:

1. Não há necessidade de economizar dinheiro por anos.
2. O mutuário recebe o status de proprietário do apartamento, pode se registrar na moradia de seus entes queridos.
3. O programa é adequado para famílias numerosas e cidadãos com renda muito limitada..
4. A taxa é de cerca de 10%, valor inferior ao da participação em outros programas de empréstimo..
5. É fornecido um seguro contra riscos, o que garante total segurança da transação..
6. Pequenos pagamentos.

Programa de hipoteca em consideração Uma família jovem tem uma séria desvantagem. Consiste na quantia de pagamento a mais por moradia. Em alguns casos, pode atingir 100%. O pagamento em excesso inclui não apenas os juros pagos pelo empréstimo, mas também as contribuições do seguro obrigatório. A lista de desvantagens inclui requisitos rigorosos para os mutuários..