Hipoteca para uma família jovem em 2018: condições do programa estadual

A questão da habitação é aguda para a maioria dos russos. Uma das possibilidades reais de resolver esse problema é atrair fundos emprestados, mas as ofertas bancárias existentes não são adequadas para todos. Para categorias preferenciais de cidadãos, que incluem famílias jovens, instituições bancárias e o estado estão desenvolvendo programas especiais. Sua essência é fornecer fundos para a compra e construção de sua própria habitação em condições especiais.

O que é um programa de hipoteca para uma jovem família em 2018

Jovens que recentemente criaram sua própria família, como ninguém mais precisa de seus próprios metros quadrados. Poucas pessoas podem economizar a quantia necessária para comprar um apartamento ou uma casa pequena. Nos níveis federal e regional, esta questão está sujeita a atenção especial. De acordo com os atos normativos adotados, as preferências para a construção ou compra de imóveis são fornecidas dependendo do método escolhido para solucionar o problema da habitação..

O programa federal “Família jovem” é especialmente popular entre os cidadãos russos. Os recém-casados ​​puderam aproveitar a oferta pela primeira vez em 2011. Quatro anos depois, as autoridades decidiram estender o programa estadual. Até o momento, é sabido com segurança que será possível usar uma hipoteca para uma família jovem em 2018 em condições previamente aceitas, com pequenas alterações.

Eles apóiam jovens cônjuges com empréstimos hipotecários e em nível regional. A principal diferença do programa federal é que os recursos são alocados a partir dos orçamentos locais. Dependendo da ocupação do tesouro regional, as condições dos subsídios estatais podem mudar, ajudando as células recém-criadas da sociedade a economizar dinheiro adicional. Ao mesmo tempo, não é possível participar do programa nos níveis federal e regional..

Empréstimos para habitação são oferecidos às famílias jovens pelos bancos do país. Por exemplo, o Sberbank concede empréstimos de 8,6% com vencimento de até 30 anos. Além disso, deve-se ter em mente que muitos credores, juntamente com os desenvolvedores, têm o prazer de oferecer a compra de apartamentos acabados a uma taxa de juros mais baixa. Se você adicionar subsídios estatais aqui, as condições para a aquisição de moradias serão muito acessíveis..

Qual é o tamanho do subsídio?

Ajudar uma família numerosa a pagar uma hipoteca em 2018 não é capaz de cobrir todos os custos associados à aquisição de moradias. O tamanho do subsídio depende de vários fatores relacionados à composição da célula da sociedade e ao número de filhos. De acordo com as regras aprovadas, que serão válidas até 2021, o estado prevê:

Para determinar a quantidade máxima, é necessário calcular quais filmagens são necessárias em cada caso. Não existe uma abordagem unificada, uma vez que as autoridades municipais de cada região determinam sua própria norma. Assim, por exemplo, para Moscou, esse número é de 10 quadrados, enquanto para Omsk e Tyumen – 15. É digno de nota, mas mesmo em uma região, os números podem diferir dependendo do acordo.

Para contar a ajuda, considere este exemplo. Dois cônjuges com um filho têm direito a receber subsídios do Estado no valor de 35% do custo do apartamento adquirido. Na cidade onde esta célula da sociedade reside, os padrões são estabelecidos em 15 metros quadrados. m por pessoa. Em vista disso, eles têm direito a um apartamento de pelo menos 45 quadrados. O preço médio de um quadrado. m na região é 28365 p. Para comprar sua própria habitação, serão necessários 1.276.425 p. A assistência do estado será de 35% ou 446 749 p.

Como funciona o programa de assistência social para famílias jovens?

O programa de auxílio estatal é uma série de atividades que ajudam os cidadãos russos que se casaram recentemente a resolver o problema de construir ou comprar sua própria casa. A hipoteca para uma família jovem em 2018 visa apoiar pessoas reconhecidas como necessitando de melhorar suas condições de vida de acordo com o Código da Habitação e o próprio programa. Esses incluem:

• Células da sociedade que possuem imóveis próprios, mas sua área é menor do que o exigido por lei em cada região específica.
• Famílias que ficam na fila e não têm casa própria, alugando casas.
• Poupança própria não é suficiente.
• Os cônjuges vivem em um apartamento comum com um cidadão doente.
• O alojamento é classificado como dilapidado ou dilapidado..

A assistência é concedida a pessoas que planejam comprar apenas um imóvel e àquelas que já foram emprestadas, mas que são elegíveis para o programa. Nesse caso, eles podem usar o subsídio para pagar parte da dívida ao banco ou gastá-lo em pagamentos de juros. De acordo com as regras de concessão de subsídios, o montante da assistência é calculado a partir da data de compilação das listas dos necessitados, indicados no certificado e permanece inalterada durante todo o período.

O direito dos cônjuges a receber um subsídio é confirmado por um documento registrado (certificado), que não é uma garantia. A validade do documento é limitada a 7 meses a partir da data de emissão (a data especificada no mesmo). O programa é implementado em nível federal pela Agência de Empréstimos Hipotecários para Habitação, que possui filiais em todas as regiões do país. No nível regional, todas as questões são tratadas pela administração local, que mantém listas dos necessitados e monitora o andamento do programa e a alocação de recursos..

Metas e objetivos

As hipotecas sociais são projetadas para ajudar a melhorar as condições de moradia. Os cônjuges jovens podem comprar ou construir uma propriedade adequada. Os participantes também podem usar capital de maternidade e, se seus fundos próprios não permitirem a compra de moradias, aproveite um empréstimo hipotecário. Não é possível gastar os fundos recebidos para pagar multas ou comissões decorrentes do desempenho desleal das obrigações decorrentes de um contrato de empréstimo. A participação é permitida apenas uma vez.

O principal objetivo do programa é fornecer apoio estatal para a solução de problemas com o fornecimento de moradia para jovens cônjuges, com ou sem filhos. Ao mesmo tempo, o estado procura resolver uma série de outras questões:

• Para aumentar a taxa de natalidade, muitos russos não procuram ter filhos até que o problema da moradia seja resolvido.
• Atrair especialistas para setores de alta tecnologia, onde os ganhos são baixos.

De acordo com as condições, as principais tarefas do programa social para 2018 são:

• Prestação de apoio às células carentes da sociedade para a compra de sua própria habitação de classe econômica ou construção independente de um edifício residencial com características semelhantes.
• Criação de todas as condições necessárias para os cônjuges atrairem fundos próprios, hipotecas ou outros empréstimos para a construção ou compra de imóveis.

Onde posso gastar o subsídio recebido?

A participação no programa é realizada de forma voluntária, ou seja, Para aproveitar ou não os auxílios estatais, os cônjuges decidem pessoalmente. As regras de participação indicam que o orçamento do programa social é formado por várias fontes:

• fundos dos orçamentos federal e local;
• dinheiro fornecido por organizações de crédito a crédito;
• poupança própria dos cidadãos.

De acordo com os planos do governo para a implementação do plano, a partir de 2015 e até 2021, está previsto alocar cerca de 340 bilhões de rublos, o que ajudará a resolver o problema da habitação para mais de 150 mil famílias registradas com os necessitados. Os componentes da soma são:

• Fundos do tesouro federal – 35,85 bilhões de rublos.
• Orçamentos regionais – 84,2 bilhões de rublos.
• Fundos próprios dos cônjuges e empréstimos atraídos – 219,79 bilhões de rublos.

O dinheiro alocado pode ser usado:

• Para a compra de um apartamento isolado de classe econômica.
• Para a construção de uma casa individual (pagamento sob um contrato de construção).
• Como adiantamento de uma hipoteca.
• Efetuar o último pagamento na cooperativa habitacional, após o qual o imóvel passa a ser propriedade dos jovens cônjuges, o que é confirmado pelo registro da propriedade.
• Para pagar juros ou pagar a parte principal de um empréstimo à habitação emitido anteriormente.

Quem pode reivindicar

Nem todo mundo tem direito a se tornar participante do programa estadual. A célula recém-criada da sociedade deve ser listada em necessidade. No que diz respeito às restrições de idade, as regras estabelecem valores-limite. A idade de cada cônjuge ou cidadão que educar independentemente um ou mais filhos (mãe solteira) deve ser de 35 anos. Se um dos cônjuges em uma família completa ultrapassou a linha dos 35 anos, a célula da sociedade não poderá participar do programa.

Requisitos adicionais dependem de vários fatores:

• Se os cônjuges não têm herdeiros, ambos devem ser cidadãos da Federação Russa..
• Se um ou mais filhos estiverem presentes, o marido ou a esposa podem ser sujeitos de outro estado..
• Se um pai cria um ou mais filhos de forma independente, ele deve ter um passaporte russo.

Requisitos para requerentes de hipoteca social

Um apartamento em uma hipoteca para uma família jovem usando o programa de apoio do estado pode ser adquirido ou construído se os candidatos atenderem a certos requisitos:

• Disponibilidade de espaço vital. Desde que os cônjuges não possuam moradia própria ou se o imóvel existente não cumprir os padrões adotados na região, os candidatos poderão se inscrever.
• Disponibilidade de fundos próprios. Para obter um certificado de subsídios, os cidadãos precisam ter suas próprias economias para pagar o valor restante. É permitido atrair crédito, desde que os cônjuges tenham renda suficiente para o pagamento mensal do empréstimo.
• Idade dos cônjuges. De acordo com as regras, a célula de uma empresa pode ser incluída na lista dos necessitados, desde que cada cônjuge não atinja os 35 anos no momento da decisão de incluí-los nas listas de pessoas necessitadas. Caso contrário, os candidatos terão o direito de confiar apenas em sua própria força ou em um empréstimo bancário, onde os requisitos para anos completos podem ser mais flexíveis.

• Inscrição no programa. Um empréstimo hipotecário é emitido apenas para os jovens cidadãos que são oficialmente reconhecidos como necessitando melhorar suas condições de vida. De acordo com as regras, as normas são determinadas dependendo do número de membros:

  • Para pais solteiros com um filho ou cônjuges sem filhos – 42 metros quadrados. m.

  • Para uma célula da sociedade, o número de membros em que é três ou mais pessoas – 18 metros quadrados. m. para cada pessoa, independentemente da idade e sexo.

Condições de hipoteca em bancos

Nem toda pessoa tem a oportunidade de acumular a quantia necessária para a compra ou construção de suas próprias casas. Por esse motivo, é necessário encontrar fontes adicionais de empréstimos. Como alternativa, você pode obter uma hipoteca para uma família jovem em 2018 em um banco comercial. De acordo com as informações oficiais fornecidas nos sites das instituições de crédito, são determinadas condições para os candidatos:

• Registro permanente na região onde está previsto o empréstimo. Você pode obter dinheiro e um subsídio apenas no local de residência permanente. Se os cônjuges com filhos estiverem temporariamente registrados em outra localidade, eles não poderão usar a ajuda no local..
• Emprego oficial. As instituições bancárias exigem que os candidatos tenham um emprego permanente e precisam trabalhar lá por pelo menos seis meses. Isso serve como garantia de que a pessoa não está em período de teste e que tem uma posição permanente (local de trabalho).
• Uma certa renda mensal. De acordo com os requisitos dos credores, não mais da metade da renda mensal total deve ser paga para pagar a hipoteca. Caso contrário, existe o risco de formação de dívida..

Como obter uma hipoteca para uma família jovem

Para obter uma hipoteca em um banco, você precisa passar por vários estágios que possuem uma determinada sequência:

1. Encontre uma instituição bancária que, juntamente com o estado, ofereça à nova célula da sociedade a oportunidade de obter um empréstimo para resolver problemas habitacionais.
2. Entre em contato com o escritório local da instituição financeira selecionada e obtenha aconselhamento de um especialista sobre a emissão dos documentos necessários.
3. Colete todos os certificados necessários.
4. Solicitar um empréstimo, fornecendo documentos preparados.
5. Aguarde a decisão do credor sobre a possibilidade de alocar recursos.
6. Se sim, assine um contrato de empréstimo com o registro do seguro e a transferência de imóveis como penhor.

Participação no programa estadual “Família Jovem” – 2018

Se não houver problemas especiais com a questão de emitir uma hipoteca para uma família jovem em 2018 por meio de uma organização bancária, para uma participação direta no programa estadual, é necessário aderir a um determinado algoritmo:

1. Submissão de candidatura. Para o registro com necessidade de melhores condições de moradia, é necessário enviar uma solicitação às autoridades locais. O departamento tem 10 dias para analisar a solicitação, após o que o solicitante deve receber uma resposta.
2. Listas de aprovação. Uma hipoteca é emitida com a condição de que o pedido tenha sido enviado antes de 1 de setembro de 2018. Pode haver um pequeno progresso em algumas regiões, mas essa é a exceção. Após a aprovação pelo montante do financiamento, as listas são aprovadas e os participantes em potencial são notificados da possibilidade de receber subsídios. A vantagem na formação do documento é para pais com muitos filhos e pessoas registradas antes de 1º de março de 2005.
3. Registro de subsídios estaduais. Depois de receber um certificado, é necessário levá-lo a uma instituição bancária onde será emitida uma hipoteca. Isso leva um mês. O credor abre uma conta especial, onde os fundos de apoio do estado serão transferidos. O número da conta e outros documentos devem ser enviados às autoridades locais dentro de seis dias. Nos próximos cinco dias, os especialistas consideram o aplicativo e transferem dinheiro para uma conta aberta em uma instituição bancária. O credor deve transferi-los para o vendedor no prazo de cinco dias ou enviá-los para pagar a hipoteca emitida anteriormente.

Pesquisa de Habitação

Diferentemente do programa anterior, segundo o qual foi permitido comprar imóveis no mercado secundário ou primário, existem restrições sob as novas regras. A hipoteca para uma família jovem em 2018 é fornecida apenas para a compra de moradias em novos edifícios ou para a construção independente de sua própria casa. Não é proibido escolher um desenvolvedor que, juntamente com uma organização bancária, ofereça apartamentos em casas construídas em condições especiais, se o imóvel estiver em conformidade com os padrões estabelecidos pelo programa.

Escolha de um banco e programa de empréstimos preferenciais

A hipoteca de uma família jovem em 2018 não é fornecida por todas as instituições bancárias, porque de acordo com as regras, o credor deve atender a certos requisitos:

• Emita empréstimos à habitação por pelo menos um ano, ou seja, ter experiência em empréstimos hipotecários.

• Não possui dívidas e multas pelo pagamento de impostos ao orçamento.
• Cumprir os padrões estabelecidos pelo Banco Central.
• Não há perdas para o período civil anterior.
• Ter uma rede de agências desenvolvida em todos os assuntos da Federação Russa.

Na tabela abaixo, você pode se familiarizar com as propostas das maiores organizações bancárias do país, colaborando com a AHML:

Conseguir um empréstimo e documentação para a compra / venda de moradias

A hipoteca ajuda a resolver o problema de moradia para quem não pode economizar a quantia necessária. Antes de entrar em contato com um credor, você pode calcular de forma independente o quanto pode contar, dependendo da solvência. Para isso, propõe-se usar uma calculadora de empréstimos ou visitar pessoalmente uma agência bancária.

Não conte com um empréstimo para candidatos com histórico de crédito negativo. Para funcionários de organizações orçamentárias, professores, jovens cientistas, cidadãos de baixa renda, um benefício adicional pode ser fornecido – uma taxa de juros reduzida. Para os pais cujo bebê recém-nascido ou cônjuge é convocado para o serviço militar no exército, geralmente é feito um adiamento do pagamento da dívida principal. Antes de solicitar diretamente uma hipoteca em 2018, você precisa preparar um determinado conjunto de documentos.

Além de documentos que comprovem a identidade do mutuário, você precisará de:

• certificado de salário;
• identificação militar;
• cópia do livro de trabalho.

Lista de documentos necessários

Para o registro da assistência em 2018, é necessário preparar alguns documentos. A lista exata de valores mobiliários deve ser encontrada nas autoridades locais ao se aplicar. Como regra, você definitivamente precisará de:

• Aplicação concluída em 2 cópias. Um deles permanece nas mãos do solicitante com a data e a assinatura da pessoa que aceitou os papéis.
• Passaporte de todos os membros adultos. Para cidadãos de outro estado – uma autorização de residência.
• Para uma família completa – certidão de casamento.
• Na presença de filhos – certidão de nascimento de cada um deles.
• Confirmação de solvência (certificado na forma de imposto de renda de duas pessoas ou extrato de uma conta bancária sobre a presença nela do valor necessário para inserir o valor residual da habitação)
• Certificado de composição familiar.
• Evidência documental de que os cidadãos estão classificados entre aqueles que precisam de melhores condições de moradia.

Ao usar o auxílio estatal para quitar uma hipoteca existente, os proprietários precisam trazer documentação adicional:

• Cópia do contrato de empréstimo com cronograma de pagamento da dívida.
• Informações sobre o valor da dívida principal no contrato de habitação e o montante de juros de mora.
• Uma cópia do certificado de registro estadual do contrato de propriedade ou construção.

Prós e contras

Ajudar uma jovem família a pagar uma hipoteca em 2018 tem seus aspectos positivos e desvantagens. Se falarmos sobre as vantagens do programa estadual, vale a pena mencionar a oportunidade de resolver seus problemas de moradia sem a quantidade certa de fundos. A desvalorização permanente da moeda nacional torna o programa ainda mais atraente, porque o empréstimo é emitido exclusivamente em rublos russos.

Das principais desvantagens, vale ressaltar os requisitos rigorosos para os candidatos. Além disso, vale a pena considerar a imperfeição do programa em termos de distribuição de fundos, porque é mais difícil para uma mãe solteira com filhos pagar um empréstimo à habitação do que uma célula jovem da sociedade onde ambos os cônjuges trabalham. Por esse motivo, mudanças legislativas são possíveis no decreto do governo..