Em muitos casos, a emissão de crédito significa seguro da vida do mutuário ou propriedade. Ao solicitar uma hipoteca ou empréstimo de carro, isso pode ser considerado justificado, mas acontece que os funcionários do banco impõem seguro a clientes ignorantes ou que não suspeitam de nada. Será útil para qualquer mutuário saber como devolver o seguro de um empréstimo ao consumidor (por exemplo, no caso de pagamento antecipado de pagamentos) e onde aplicar. Medidas oportunas para devolver o seguro serão uma boa contribuição para o orçamento da família.
É possível devolver o seguro para um empréstimo
As ações de organizações financeiras que buscam impor serviços de seguro ao assinar um contrato de empréstimo são compreensíveis. Dessa forma, o banco estará menos exposto ao risco de não pagamento, tendo uma garantia adicional na forma de uma apólice de seguro do cliente. No entanto, o mutuário também está interessado em minimizar os custos e, se a parte do seguro for de 2 a 5% do valor total do empréstimo, o montante da economia será significativo.
De acordo com a Portaria no 3854-U do Banco da Rússia, o cliente não precisa mais recusar o seguro voluntário após a conclusão do contrato, ele pode fazê-lo mais tarde. Este documento se aplica a todos os contratos celebrados após 1º de junho de 2016, mas não afeta os programas coletivos com a participação do banco e os casos de seguro obrigatório de propriedade para empréstimos para automóveis e hipotecas.
Para empréstimos pendentes
A situação mais simples é um empréstimo ao consumidor recém-emitido, quando, segundo o cliente, lhe eram impostos serviços de seguros. A lei aqui é inteiramente do lado do mutuário; portanto, a solução para o problema de como devolver o seguro para um empréstimo será simples. Você precisa entrar em contato com um banco ou uma companhia de seguros (dependendo de quem tem contrato) e, em seguida, pode devolver até 100% do dinheiro pago.
Para empréstimo antecipado
O reembolso antecipado implica o retorno do seguro de crédito junto com a parte não utilizada. Por exemplo, um cliente emitiu um empréstimo ao consumidor por um período de 4 anos, pagando 50.000 rublos por serviços de seguro, e o empréstimo real recebido foi reembolsado na metade do prazo. Como ele não usa esses serviços pelos 2,5 anos restantes, ele tem direito a um reembolso de 50% do custo do seguro.
Primeiro, você deve entrar em contato com o banco com a questão da compensação do seguro (é melhor resolver simultaneamente a questão do pagamento antecipado do empréstimo, enviando imediatamente dois pedidos). É possível que você precise entrar em contato com a própria companhia de seguros. No entanto, como observam os especialistas, esses casos não pertencem à categoria de muito complexo e podem ser resolvidos..
O que é um período de resfriamento?
O tempo durante o qual o mutuário pode recusar os serviços de seguro voluntário incluídos no contrato ao solicitar um empréstimo ao consumidor é chamado de “período de resfriamento”. O período de cinco dias úteis a partir da data do empréstimo é um período legalmente garantido. Tudo o que precisa ser feito ao cliente (beneficiário), que está pensando em como devolver o seguro pago ao empréstimo ao consumidor – para aplicar à companhia de seguros dentro do período de cinco dias previsto.
Quais apólices de seguro se enquadram no Decreto do Banco Central da Federação Russa nº 3854-U
Agora, a legislação está considerando uma gama muito ampla de produtos financeiros, segundo a qual os mutuários poderão usar o procedimento para devolver prêmios de seguro. As instruções do Banco Central da Federação Russa aplicam-se aos seguintes tipos de seguro:
- de acidentes e doenças;
- vida (no caso de sobreviver a uma certa idade ou morte);
- vários tipos de responsabilidade civil;
- propriedade e transporte;
- riscos financeiros.
Reembolso de seguro de crédito ao consumidor
Com base nos regulamentos legais existentes, será muito mais fácil devolver os prêmios de seguro. Os banqueiros e funcionários das companhias de seguros estão cientes das últimas alterações legislativas. Em muitos casos, a correção e a pontualidade das ações após a obtenção de um empréstimo fornecerão um resultado rápido e esperado – você receberá de volta os fundos gastos em prêmios de seguro.
Como devolver dinheiro para o seguro de crédito no prazo de 5 dias após a assinatura do contrato
Solicitar um reembolso durante o período de resfriamento é uma boa decisão com base na legislação atual. As instruções passo a passo abaixo mostram como devolver o seguro pago para um empréstimo ao consumidor:
- Sem exceder o período de resfriamento, você deve notificar a companhia de seguros que exige um reembolso pelos pagamentos feitos. Para isso, preencha uma declaração informando a recusa do seguro voluntário.
- O pedido é enviado diretamente ao escritório da companhia de seguros (com uma nota na data de entrega na cópia) ou enviado por correio (por carta registrada ou valiosa com notificação).
- No prazo de 10 dias a partir da data de envio (envio) do pedido, os funcionários da empresa devem atender aos seus requisitos e devolver o dinheiro.
- Se após esse período nenhum dinheiro for recebido, entre em contato com o Banco da Rússia (107016, Moscou, 12 Neglinnaya St., número gratuito: 8-800-250-40-72). Anexe uma cópia do aplicativo à companhia de seguros no seu recurso.
- No desenvolvimento da situação, a reclamação será considerada na forma de uma ação judicial, que poderá exigir a participação de advogados de crédito.
Como devolver o seguro em um empréstimo pago
Em caso de reembolso antecipado do empréstimo, o contrato de seguro não é rescindido. Aqueles que não sabem como devolver o seguro em um empréstimo ao consumidor devem fazer o seguinte:
- Entre em contato com as seguradoras com uma solicitação para rescindir o contrato devido ao reembolso do empréstimo antes do previsto.
- Em conexão com o pagamento de obrigações ao banco e o fechamento antecipado do contrato, as seguradoras devem recontar o valor.
- Se após dez dias o dinheiro não for transferido para sua conta, entre em contato com o Banco da Rússia..
Reembolso de seguro para empréstimos ao consumidor em alguns bancos
Se o período passou mais de cinco dias, em alguns casos o mutuário ainda pode esperar devolver o dinheiro gasto para pagar o pacote de seguro. Muitas organizações de crédito estendem esse período – por exemplo, Home Credit Bank ou Sberbank, que têm um período recorde de 30 dias. Para vários bancos, a extensão dos termos tem limitações (por exemplo, para o VTB 24, isso é relevante apenas para contratos concluídos antes de 1º de fevereiro de 2019).
Documentos para a devolução de seguros para empréstimos ao consumidor
Se você estiver indo a um banco ou a uma companhia de seguros para decidir como devolver os pagamentos do seguro em um empréstimo ao consumidor, deverá ter com você todos os documentos que confirmam que você tem o direito de fazê-lo. Além do aplicativo, você precisa levar com você:
- passaporte de um cidadão da Federação Russa;
- contrato de empréstimo;
- apólice de seguro;
- se o empréstimo for reembolsado antes do previsto, os documentos de pagamento serão necessários para confirmar isso, bem como as verificações do pagamento do seguro.
Pedido de devolução de seguro de empréstimo de amostra
Muitas empresas (por exemplo, Renaissance Credit, Alfa Bank) já possuem formulários prontos, mas você pode escrever tudo sozinho. O boné deve indicar o nome completo, nome próprio, patronímico do requerente, detalhes do seu passaporte, endereço e números de telefone. Em seguida, é escrito o título “Pedido de rescisão do contrato de seguro e devolução do prêmio de seguro”. O texto principal deve conter as seguintes passagens:
- “De acordo com a Portaria do Banco da Rússia nº 3854-U, solicito que você rescindir o contrato de seguro nº .__ de ___ concluído entre ____ e ____ a partir de hoje” – aqui você deve inserir o número do contrato, os dados do mutuário e o nome da organização com a qual o contrato de seguro foi concluído.
- “Informe-me sobre suas ações dentro de 10 dias, meu endereço é _____, conta para transferência: ______” – os detalhes de contato para comunicação são indicados.
- “Data, assinatura” – observe que você precisa mantê-lo dentro do período de resfriamento.
Quanto pode ser devolvido
Se você já sabe como devolver o seguro para um empréstimo ao consumidor, precisa especificar apenas quanto reembolso o mutuário pode contar. De acordo com a lei, após a rescisão do contrato de seguro dentro de cinco dias, a seguradora é obrigada a devolver o dinheiro ao cliente. Existem duas situações possíveis:
- Em caso de rescisão antecipada do contrato, 100% do seguro pago está sujeito a devolução.
- Se o contrato já estiver em vigor, o prêmio do seguro pago não será totalmente compensado, mas menos uma parte proporcional à sua validade.
Como adquirir seguro para empréstimos coletivos
Se, ao assinar um contrato de empréstimo com um banco, você concordou com o seguro coletivo, o reembolso do dinheiro será mais difícil, porque o período de resfriamento não se aplica a este caso. Você tem a opção de uma ação judicial. Do lado do autor, estará a Lei de Proteção dos Direitos do Consumidor, que fala da inadmissibilidade da imposição de tais serviços. No entanto, se você tiver escolhido entre diferentes opções para obrigações de empréstimo (incluindo a opção de não pagar seguro), os representantes bancários podem aproveitar a situação.
É possível obter o reembolso do dinheiro referente ao seguro durante o período de resfriamento caso um empréstimo ao consumidor seja quitado antecipadamente?