Como devolver parte do dinheiro para o seguro em caso de reembolso antecipado de um empréstimo

Ao solicitar um empréstimo, o banco geralmente oferece ao cliente a assinatura de um contrato de seguro voluntário. No caso de empréstimos hipotecários ou empréstimos colaterais, isso parece lógico – o banco, com seguro obrigatório, recebe certas garantias quando surgem situações de força maior. Se a dívida do empréstimo for paga antecipadamente, o seguro continuará operando. É possível o reembolso do seguro mediante o pagamento antecipado do empréstimo; é necessário enviar uma solicitação ao banco (empresa-seguradora) com uma solicitação de reembolso do dinheiro pago sob o contrato de seguro.

É possível devolver um prêmio de seguro de empréstimo

Quando os fundos são devolvidos antes do prazo, o contrato de seguro concluído ao mesmo tempo em que o empréstimo ainda está em vigor. Para rescindir, você deve declarar à organização onde o contrato foi concluído. Existe a possibilidade do procedimento para a devolução de uma parte do prêmio de seguro pago. Todas as condições para reembolso devem ser inseridas em um parágrafo específico do contrato.

Reembolso antecipado de seguro de empréstimo

Deve-se entender que, em caso de rescisão antecipada do contrato de empréstimo, apenas parte do seguro é devolvida (aqueles que devolveram o dinheiro ao banco antes do vencimento do primeiro mês a partir da data de assinatura do contrato de empréstimo solicitam integralmente a devolução do seguro após o pagamento antecipado do empréstimo). Uma solicitação de reembolso será enviada ao banco se o prêmio do seguro tiver sido incluído no pacote de ofertas de serviços bancários ou diretamente à companhia de seguros.

Através de uma companhia de seguros

O mutuário tem o direito de entrar em contato com a seguradora com uma declaração por escrito (em 2 cópias) para devolver a parte não utilizada da apólice. É necessário estudar escrupulosamente o contrato, que detalha as condições para devolução ou não devolução de dinheiro, se você pagar a dívida antes do prazo. O processo de rescisão antecipada do contrato é prescrito no artigo 958 do Código Civil da Federação Russa.

Pelo banco

Uma situação comum é quando o seguro é incluído no pacote padrão de serviços bancários. Portanto, não há contrato direto, e o valor transferido para o banco pelo mutuário é a receita de comissão da instituição financeira e não está sujeito a retorno. Alguns bancos atendem a seus clientes: Sberbank da Federação Russa, VTB Moscou, Alfa Bank devolve dinheiro, se você se conectou ao seu próprio programa de seguros, quando um mês não passou da data de assinatura, o valor total é devolvido.

Motivos de reembolso antecipado do contrato

As condições para rescisão do contrato e provável retorno de parte do seguro após o pagamento antecipado do empréstimo estão especificadas no próprio documento, que é regulamentado pelo Código Civil. A seguradora pode incluir a cláusula de que, ao fechar um empréstimo, ele não deve devolver parte dos pagamentos. Ao fazer o seguro diretamente com o banco, as chances de devolução do dinheiro do seguro não utilizado são reduzidas, exceto se o banco não contribuir voluntariamente com o item “Reembolso do valor do seguro mediante o pagamento antecipado do empréstimo”.

Condições para devolução de parte do seguro

Os requisitos importantes e obrigatórios para o pagamento do prêmio do seguro pela devolução do seguro pelo reembolso antecipado de um empréstimo podem ser:

• confirmou o pagamento de 100% da dívida ao banco;
• a presença de uma cláusula sobre a possibilidade de emitir uma declaração de seguro sujeita ao reembolso de um empréstimo antes do previsto;
• fornecer o pacote exigido de documentos à seguradora.

Regulamentação legal

As relações entre a seguradora e o cliente são reguladas pelo artigo 958 do Código Civil da Federação Russa. Especifica as condições para a rescisão antecipada do contrato e o formato das relações entre as partes:

• rescisão do contrato antes da data de vencimento, se os riscos do evento segurado desaparecerem devido à perda de propriedade ou rescisão da seguradora;
• o segurado pode encerrar a cooperação quando a possibilidade de um evento segurado não desaparecer devido às circunstâncias mostradas no parágrafo número um;
• a seguradora tem direito a um prêmio de seguro parcial.

Muitas vezes, a seguradora pode recusar o reembolso parcial do prêmio do seguro em caso de recusa antecipada do seguro, referindo-se ao parágrafo 2 do artigo 958 do Código Civil da Federação Russa. Um advogado competente pode contornar esse ponto consultando a própria redação do risco de seguro – quando um empréstimo é rescindido, a probabilidade de um evento segurado desaparece, o que obriga a organização a pagar parte do prêmio.

Pedido de devolução de seguro

Para devolver o prêmio de seguro pago, o requerente recebe uma declaração de reivindicação no formulário padrão para o nome do chefe da organização, indicando o nome e endereço do solicitante, número e duração do contrato. Define o motivo da devolução ou recálculo do seguro (reembolso prematuro do empréstimo), o requerente.

Ações do tomador do seguro

De acordo com a lei, um banco não deve insistir na conclusão obrigatória de um contrato de seguro ao emitir um empréstimo, mas uma instituição financeira raramente empresta dinheiro sem seguro. Para recuperar parte dos pagamentos, você deve:

• estudar o contrato para a devolução do prêmio do seguro após o pagamento antecipado do empréstimo;
• se houver uma cláusula de devolução, entre em contato com o banco para obter os detalhes da conta, escreva um pedido de pagamento do empréstimo antes do prazo;
• envie um extrato (escrito) para devolver o seguro em caso de reembolso antecipado do empréstimo com os documentos necessários.

Onde ir para pagar o seguro de empréstimo antecipado

Para rescindir o contrato de seguro antes do prazo, celebrado após o recebimento das obrigações de crédito, é necessário declará-lo ao banco ou seguradora da empresa. Todas as chamadas devem ter números de entrada atribuídos, para que, se você se recusar a recalcular os prêmios do seguro, possa consultar as declarações judiciais. Quando é impossível entrar em contato com a seguradora pessoalmente, isso pode ser feito por escrito, enviando uma solicitação por correio registrado.

Quando for possível pagar um seguro de empréstimo no contrato para o pagamento antecipado de uma hipoteca, empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor, e o seguro ou o banco se recusarem a pagar, você deverá escrever uma declaração primeiro no Rospotrebnadzor e depois no tribunal. Deve-se ter em mente que os custos legais serão suportados pela seguradora, e a prática judicial não é encorajadora.

Quais documentos são necessários

Ao entrar em contato com o segurado para pagar o seguro, que é reembolsável mediante o pagamento antecipado do empréstimo, você deve ter:

• passaporte de um cidadão da Federação Russa;
• contrato de empréstimo;
• formulário válido de apólice de seguro;
• documentos que confirmam o pagamento da dívida (ordens de pagamento, extratos bancários), que devem ser retirados da instituição de crédito;
• confirmação do pagamento de todo o prêmio do seguro.

Razões para o fracasso da seguradora

Se o contrato não contiver uma provisão sobre a impossibilidade de reembolsar o saldo do seguro em caso de reembolso total ou parcial antecipado do empréstimo, razões objetivas para se recusar a pagar a apólice de seguro podem ser:

• endividamento de seguros;
• falta de extrato no pagamento antecipado de um empréstimo;
• aplicação preparada incorretamente ao banco ou companhia de seguros.

O que fazer se o seguro estiver incluído na lista adicional de serviços bancários

Muitas vezes, um banco oferece seguro como parte de um pacote de serviços bancários ao emitir um empréstimo ao consumidor, juntamente com o SMS informando e emitindo cartões plásticos. Um empréstimo é emitido somente na aquisição de um pacote completo, a recusa implicará a não emissão de um empréstimo. Quando o empréstimo é pago antecipadamente, o prêmio do seguro é pago, uma vez que as ações das partes não são da competência do artigo 958 do Código Civil da Federação Russa.

Existe uma maneira de sair da situação: ao solicitar uma apólice, designe-se como beneficiário, de acordo com o parágrafo 2 do artigo 934 do Código Civil da Federação Russa. Isso deve ser feito antes de entrar em um contrato de empréstimo. Ao contrário do seguro de pacote, o prêmio será pago ao mutuário. Se o banco se recusar a pagar parte do seguro após o pagamento antecipado, é melhor entrar em contato com a autoridade supervisora ​​(Rospotrebnadzor) e continuar processando.

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