Como obter um reembolso de juros de um empréstimo hipotecário – cálculo do valor do pagamento e documentos necessários

Todos os cidadãos da Federação Russa que solicitam um empréstimo de um banco para um apartamento podem receber uma dedução de imposto sobre os juros de uma hipoteca ao comprar imóveis por todo o período durante o qual um imposto hipotecário foi pago. Para receber o valor acumulado, você deve enviar documentos para a administração fiscal. A legislação permite o recebimento de parte dos fundos se a transação for executada em qualquer banco estatal da Federação Russa.

O que é uma dedução de propriedade sobre juros hipotecários

O mutuário tem o direito de devolver o dinheiro pago ao tesouro do estado por impostos ou não pagar impostos. Nesse caso, você pode obter um reembolso de parte dos impostos, ou seja, reduzir o valor da renda sobre a qual o imposto é cobrado. Uma dedução de imposto sobre juros hipotecários é dinheiro que reduz a quantia de renda pela qual os impostos são cobrados. A compra de imóveis (apartamentos ou terrenos) usando um empréstimo hipotecário e o pagamento em dinheiro são um dos casos que dão direito a uma dedução de propriedade dos juros de um empréstimo hipotecário.

Dedução de base

Os cidadãos que solicitam uma hipoteca ao comprar um apartamento têm o direito de registrar juros. O procedimento de devolução é realizado de acordo com o terceiro parágrafo do primeiro artigo do Código Tributário da Federação Russa, que regula o período do relatório tributário e a lista de documentos necessários. Reembolso de juros – nos termos do quarto parágrafo. O direito de registro é válido se houver um certificado de compra de moradia. O valor máximo que uma dedução de propriedade sobre os juros de uma hipoteca pode ter é de dois milhões de rublos.

Dedução de juros hipotecários

Um cidadão que comprou imóvel com hipoteca deve pagar, além da dívida principal do apartamento, todos os meses uma certa quantia ao banco. Durante todo o período de pagamentos, uma certa quantia de dívida é acumulada. O mutuário tem o direito de retornar 13% do valor dos juros das hipotecas, mas não mais de trezentos e noventa mil rublos. Esse recurso se aplica aos empréstimos emitidos após 2014. Um cidadão pode receber uma dedução dos juros da hipoteca uma vez na vida.

O pagamento de juros ao banco pode ser feito a qualquer momento e por qualquer período de pagamento de um empréstimo hipotecário para habitação. O dinheiro pode ser obtido através do empregador ou da administração fiscal. A escolha do método de recebimento depende da urgência do pagamento e do valor (alguns empregadores têm o direito de reter juros pela prestação de serviços intermediários).

Sinal de porcentagem de casa

Quem deveria

A inspeção fiscal compensa o cidadão pelo banco com uma dedução de juros sobre a hipoteca. Uma dedução de juros hipotecários não é necessária imediatamente para a compensação da habitação. Se a habitação foi comprada com uma hipoteca e o cidadão já usou a dedução para o custo da compra, um reembolso pode ser feito posteriormente. A compensação pela dedução de juros sobre a hipoteca é devida a todos os cidadãos da Federação da Rússia que trabalham oficialmente durante todo o prazo de pagamento da dívida.

Onde solicitar dedução fiscal

Um cidadão pode solicitar uma dedução de juros sobre uma hipoteca nas seguintes organizações:

  • portal de serviços públicos;
  • inspeção fiscal no local de residência;
  • qualquer centro multifuncional (MFC).

Serviço Tributário Federal no local de registro

A administração fiscal no local do registro realiza quaisquer operações relacionadas ao pagamento de juros tributários. O número e o endereço do seu STF podem ser encontrados no portal de serviços públicos, digitando o endereço de registro e o número TIN (número de identificação fiscal). No local do registro, você só pode enviar uma inscrição e uma declaração 3-NDFL, após as quais a inscrição será considerada em pouco tempo. Se o direito de receber o pagamento for confirmado, será necessário transmitir o restante do pacote de documentos.

MFC

O Centro Multifuncional (MFC) atua no registro de pagamentos de impostos sobre empréstimos hipotecários. Para receber um pagamento, é necessário preencher uma declaração de acordo com o formulário 3-NDFL, após o final do ano em que os pagamentos começaram a ser efetuados. Os centros multifuncionais não estão geograficamente vinculados aos cidadãos, e quem quiser receber pagamentos de juros pode se inscrever em qualquer um deles localizado no território da Federação Russa.

Portal de Serviços Governamentais

Você pode obter uma dedução dos juros de uma hipoteca enviando uma inscrição através do portal oficial de serviços públicos. Para esta operação, você precisa se registrar no sistema, especificar os dados (série, número, registro) do passaporte de um cidadão da Federação Russa, SNILS e outros documentos. Após a administração verificar a precisão dos dados, o usuário poderá enviar um pacote eletrônico de documentos para devolver juros sobre a hipoteca. Além disso, no portal, você pode aprender como obter dinheiro com juros de hipotecas em outras organizações..

Menina com um laptop

Como devolver juros de uma hipoteca através de um imposto

Para devolver o montante de juros através da administração fiscal, você deve enviar o pacote de documentos apropriado. Primeiro de tudo, você precisa calcular e preencher o formulário de declaração. Os trabalhos são enviados com a expectativa de que o dinheiro seja devolvido dentro de três meses, contados a partir da data de arquivamento dos documentos. O prazo para reembolso depende do banco no qual a hipoteca é emitida, da quantia em dinheiro e de como deduzir os juros da hipoteca (em dinheiro ou em uma conta bancária).

Arquivando um aplicativo de um formulário padrão

Para efetuar um pagamento na administração fiscal, você precisa ir ao terminal da linha eletrônica para selecionar o item “multas, multas, deduções”. O funcionário do escritório indicado no cupom emitirá um formulário de inscrição de acordo com as necessidades do cidadão (nº 289 / BG-3-04 / 256). Após preencher o requerimento de acordo com as instruções nele especificadas, ele é transferido para o imposto, e o requerente tem uma cópia autenticada em suas mãos.

O aplicativo é considerado dentro de dez dias úteis. Após considerar a inscrição, um aviso de decisão positiva ou negativa será enviado ao cidadão no endereço de inscrição indicado na inscrição, na forma de uma carta ou na forma de um texto, mensagem de voz para o telefone de contato. Em caso de decisão positiva, será necessário transmitir o restante do pacote de documentos.

Documentos para dedução

Para receber a quantia em dinheiro, você deve enviar os seguintes documentos:

  • declaração;
  • certificado do banco em que o empréstimo hipotecário foi recebido;
  • certificado de emprego;
  • documentos confirmando o direito à moradia;
  • declaração de imposto (formulário 3-imposto de renda pessoal);
  • passaporte (original e cópias);
  • documentos adicionais indicando propriedade compartilhada, como certidão de casamento (se necessário).

Recebendo fundos para a conta

Para receber o pagamento, o extrato deve indicar todos os detalhes da conta para a qual o imposto terá que transferir os fundos. Os reembolsos podem ser feitos das seguintes maneiras:

  • sacar dinheiro em um banco;
  • para uma conta bancária;
  • para uma conta de cartão de débito ou crédito.

Notas nas mãos

Reembolso de imposto sobre juros hipotecários através do empregador

O estado pode pagar juros de um empréstimo hipotecário e dívida básica, não apenas através da autoridade tributária (com o cálculo do valor total anual), mas também através do empregador. O método de cálculo dos pagamentos anuais é usado. Para usar um esquema semelhante, faça o seguinte:

  1. Solicitar antecipadamente à administração fiscal um certificado (imposto de renda de 3 pessoas) sobre a existência do direito a indenização e pagamento de hipotecas.
  2. Enviar um certificado ao contador no local de trabalho.
  3. Receba um pagamento único em contabilidade dentro de três meses a partir da data do depósito.

Quando posso obter uma dedução de imposto

Dinheiro para juros hipotecários pode ser recebido a qualquer momento, mas não antes de um ano após o início dos pagamentos de um empréstimo hipotecário. Você pode devolver o dinheiro em um pagamento fixo ou em transferências anuais para a conta, dependendo do desejo do cidadão. Além disso, o pagamento pode ser recebido não durante todo o período, mas por um ou dois anos após o pagamento do empréstimo hipotecário.

Período de limitação

Os reembolsos na forma de dedução de impostos não se limitam a períodos de prescrição, de acordo com as leis da Federação Russa. Um cidadão tem o direito de receber uma dedução de imposto antes de sua inscrição completa. Além disso, uma quantia em dinheiro pode ser paga por qualquer período fiscal. No entanto, o proprietário pode exercer o direito à dedução apenas no valor válido quando os direitos a esse pagamento apareceram.

Como é calculada a dedução dos juros pagos em um empréstimo hipotecário?

O valor da dedução reduz o chamado valor tributável com o qual o cidadão reteve o imposto de renda. O destinatário pode reembolsar na forma de impostos devolvidos 13% da dedução no período coberto pelo relatório. O valor pode corresponder à quantia total efetivamente paga, mas o tamanho dos pagamentos é limitado, de acordo com um contrato de empréstimo hipotecário, a três milhões de rublos. O valor máximo de imposto a ser reembolsado pode reembolsar até 13% do valor pago, ou seja, se, por exemplo, 100 rublos foram pagos, a compensação será 13.

Distribuição de compensação tributária para cônjuges

No caso de propriedade conjunta da propriedade comprada por marido e mulher (propriedade compartilhada), a principal dedução (para imóveis e juros) é distribuída de acordo com o tamanho da parcela de cada um dos proprietários. O proprietário não tem o direito de fornecer sua parte do valor da dedução da compensação a outro detentor dos direitos autorais. Cada um deles tem uma dedução para compra, juros acumulados para um empréstimo em um apartamento em uma hipoteca. Se o marido ou a esposa já tiver apresentado um reembolso do serviço fiscal do apartamento, o outro acionista poderá receber apenas metade da dedução.

Reembolso de imposto de renda pessoal ao refinanciar um empréstimo hipotecário

Um cidadão que comprou uma casa com uma hipoteca e solicitou um outro banco com um pedido de refinanciamento único da hipoteca, reduzindo assim o custo básico do pagamento de juros ao banco, também pode solicitar juros de acordo com o primeiro e o segundo contratos. Nesse caso, a documentação deve indicar que o empréstimo foi emitido para refinanciar o empréstimo-alvo anterior.

Homem e calculadoras

Com seguro de vida pessoal

Um empréstimo hipotecário na maioria dos bancos implica que um cidadão assegure sua saúde e vida. Durante todo o período do empréstimo hipotecário, uma grande soma de dinheiro se acumula. Desde 2016, a Rússia tem permissão para devolver o imposto de renda pessoal com seguro de vida pessoal, mas existem vários requisitos para um contrato de seguro:

  • período de seguro de vida de 5 anos;
  • Apólice de seguro de hipoteca paga pelo mutuário;
  • o mutuário é um cidadão da Federação Russa;
  • um cidadão pagou fielmente impostos de seu salário.

Quem não tem direito a uma declaração de imposto de renda pessoal sobre juros hipotecários

As recusas na forma de reembolso de parte dos pagamentos de impostos sobre juros hipotecários podem ser recusadas se o mutuário indicou na informação do pedido que não é verdadeira ou submeteu à autoridade um pacote incompleto de documentos necessários para o processamento. Nesse caso, é concedido um reembolso de imposto após todos os documentos terem sido enviados e os dados corretos terem sido indicados. A falha completa do IFTS em fornecer uma dedução de juros hipotecários ocorre nas seguintes circunstâncias:

  • pessoas que trabalham informalmente, ou seja, sem concluir um contrato de trabalho com o empregador;
  • pessoas envolvidas em atividades comerciais e pessoas que trabalham no sistema tributário de patentes;
  • cidadãos que se tornaram proprietários legais de moradias compradas por terceiros;
  • pessoas que solicitaram anteriormente uma dedução de hipoteca para a mesma instalação;
  • cidadãos interdependentes (compra de apartamentos ou outras moradias de parentes).
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