Como obter um empréstimo garantido por imóveis – condições bancárias e documentos necessários

Se uma pessoa precisa urgentemente de dinheiro e não há onde retirá-lo, os bancos oferecem um serviço, como um empréstimo garantido por imóveis, que oferece uma oportunidade para um mutuário receber uma grande quantia para uma variedade de finalidades, desde a compra de um apartamento até a oportunidade de fazer reparos em casa ou relaxar. Esses produtos são populares no ambiente bancário, porque o banco se protege dos riscos dando dinheiro – se um empréstimo garantido por imóveis deixa de ser pago, então o imóvel é simplesmente rejeitado pelo solicitante.

O que é um empréstimo garantido por imóveis

Em conexão com a expansão do mercado de construção de moradias particulares, os bancos tornaram-se cada vez mais dispostos a dar dinheiro com a segurança imobiliária, oferecendo-os a seus clientes quando estes não dispõem de recursos para comprar uma nova casa, ou existe uma diferença descoberta entre o preço das habitações antigas e as novas. Mesmo que os objetivos dos clientes não estejam relacionados a hipotecas, os bancos ainda continuam emprestando, se, como garantia, uma pessoa fornece moradia ou quaisquer outros bens a priori na demanda do mercado.

Hipotecas garantidas por habitações existentes

Pela lei, um empréstimo-alvo garantido por imóveis é equivalente a uma hipoteca, porque, de qualquer maneira, você compra novas moradias, recebe dinheiro para esse fim ou recebe fundos para outros fins, hipotecando imóveis – esse empréstimo é considerado direcionado. Há opções em que uma pessoa, querendo melhorar suas condições de vida, quer emprestar dinheiro de uma instituição de crédito, estabelecendo imóveis que já possui. O contrato prescreve especificamente condições que sugerem que uma pessoa gaste os fundos recebidos apenas na compra de moradia.

Empréstimo inadequado garantido por um apartamento

Muitos grandes bancos, por exemplo, o Sberbank, oferecem um empréstimo inadequado garantido por um apartamento, o que estipula que o dinheiro fornecido ao solicitante pode ser gasto a qualquer momento e ele não precisará fornecer relatórios sobre isso. Tais produtos do Sberbank devem ser populares entre os clientes, no entanto, a necessidade de coletar muitos documentos, uma lista com duas folhas e a probabilidade de não receber o dinheiro, afugentam os possíveis candidatos.

Empréstimo garantido por terra

Se uma pessoa não tem um apartamento que, de acordo com os documentos, é propriedade dele, muitos bancos, por exemplo, o Russian Agricultural Bank, oferecem um empréstimo contra a segurança de um terreno, se este pertence a um potencial tomador. É aconselhável que o site esteja em uma boa área, com alguns prédios, para que o banco tenha a oportunidade, em caso de atraso nos pagamentos dos fundos emprestados, de vendê-lo de forma fácil e lucrativa.

As empresas de crédito podem tomar qualquer propriedade como garantia para empréstimos, concedendo empréstimos ao consumidor para ela – podem ser carros, caminhões, veículos especiais, guindastes, escavadeiras e até antiguidades, embora neste caso os bancos relutem em considerar essa garantia, já que objetos antigos exigem avaliação independente e depois vendê-los não é tão fácil.

Benefícios de empréstimo

Ao contrário de outros produtos de empréstimos bancários, as vantagens de um empréstimo garantido por imóveis são óbvias:

• a consideração do aplicativo leva um tempo mínimo;
• a competição por clientes incentiva os bancos a baixar as taxas de juros;
• o prazo do empréstimo pode ser muito longo, até 25 anos;
• algumas organizações oferecem aos potenciais tomadores de empréstimos a opção de não indicar o tamanho de sua renda;
• se a pessoa for cliente do banco, o contrato poderá ser assinado em termos de provisão mais favoráveis, que podem estar relacionados à quantia de juros, bem como ao período de recebimento do empréstimo e seu reembolso;
• Para calcular a taxa de juros de um empréstimo, você pode usar a calculadora de hipotecas, disponível no site de qualquer empresa comercial envolvida em empréstimos..

Percentagem mínima

Cada banco tem sua própria taxa de juros para um empréstimo garantido por uma casa ou apartamento. Existe uma condição geral não escrita – quanto menos documentos um cliente fornecer a uma instituição de crédito, maior será o interesse nos fundos emprestados. Portanto, no Sberbank atinge 14% ao ano em rublos, a agência do Alfa Bank em Moscou oferece a quem solicita empréstimos em Moscou 12,5 a 12,9%, a taxa no Rosselkhozbank depende de quanto tempo o cliente leva o dinheiro – quanto maior o período de reembolso quanto maior o valor do pagamento será.

Empréstimo garantido por apartamento sem comprovação de renda

Cada pessoa deseja obter fundos emprestados o mais rápido possível, sem coletar muita informação. Você pode contratar um empréstimo garantido sem informações do Sberbank apenas recebendo salários regulares no cartão deste banco ou exclusivamente para fins educacionais, para os quais o Sberbank possui um produto “Educacional” especial. O Sovcombank, o Vostochny Express Bank e o Russian Agricultural Bank podem conceder empréstimos sem certificados de salário, oferecendo as condições mais adequadas para os mutuários.

Condições de empréstimo garantidas por imóveis

Cada banco tem suas próprias condições para obter um empréstimo garantido por imóveis, no entanto, o requisito mais importante é fornecer informações confiáveis ​​sobre a propriedade da habitação que deveria estar hipotecada. A avaliação do seu valor é realizada por especialistas. Com base nisso, é tomada a decisão de emitir a quantia necessária em dinheiro, que equivale a uma determinada ação – de 60 a 85% – do preço de mercado de um apartamento ou casa. Os bancos podem definir outras condições, por exemplo, consentir um empréstimo para pessoas que moram com um solicitante de empréstimo.

Como obter um empréstimo garantido por um apartamento

Para simplificar a emissão de fundos e obter rapidamente um empréstimo garantido por imóveis, você deve primeiro avaliar e segurar sua casa para que os funcionários do banco não precisem executar esse procedimento. Nesse caso, é necessário utilizar os serviços de empresas conceituadas, cujos documentos terão peso para os funcionários do banco. Preenchendo o formulário para a emissão de um tipo específico de empréstimo, você precisa estar ciente de que não receberá um valor que será maior do que o indicado na folha de avaliação.

Todas as despesas caem ao mesmo tempo sobre o potencial tomador de empréstimo e não são compensadas de forma alguma. O cliente envia uma solicitação para o tipo de carga de crédito de que precisa em um único formulário e aguarda até que os funcionários do banco verifiquem os documentos fornecidos por ele quanto à verdade e conformidade com a realidade. Tudo isso leva algum tempo – em alguns casos, o aplicativo leva várias horas, às vezes alguns dias.

Documentos para um empréstimo

Voltando a esta ou aquela organização, o cliente deve saber quais documentos ele precisará para obter um empréstimo garantido por um apartamento. Em cada caso individual, a situação depende da estrutura bancária e de qual produto o potencial tomador deseja usar. Ao hipotecar habitação ou qualquer outro imóvel líquido, são necessários os seguintes documentos:

• documentos que confirmam o direito à moradia do requerente;
• passaporte, número da conta pessoal do requerente na PF;
• formulário confirmando oficialmente os rendimentos do requerente com deduções fiscais;
• a base na qual o requerente possui a propriedade (contrato de doação, compra, herança);
• um certificado do MFC de que o requerente está registrado no livro da casa;
• consentimento com firma reconhecida de parentes registrados em habitação para emissão de fundos.

Requisitos bancários para o mutuário

No território da Rússia, existem requisitos quase idênticos de um banco para um tomador em potencial que deseja receber dinheiro hipotecando uma casa ou apartamento:

• idade de 21 a 65-70 anos (no Sovcombank a idade do destinatário dos fundos pode atingir 85 anos);
• o requerente deve ser um cidadão da Rússia;
• trabalhar oficialmente por pelo menos seis meses com o mesmo empregador;
• não atrair mutuários conjuntos se forem empreendedores privados, proprietários de participações privadas ou contadores principais de um fundo de private equity e não indivíduos.

Obtenção e manutenção de um empréstimo

Após a estrutura bancária aprovar o pedido de empréstimo garantido por imóveis, o mutuário recebe o valor necessário em dinheiro ou por transferência para a conta especificada. O requerente deve estudar cuidadosamente todas as cláusulas do contrato relacionadas ao reembolso do organismo e dos juros do empréstimo, porque, se pelo menos três vezes estiver atrasado ou parcialmente pagar a dívida atual, a garantia poderá recorrer ao credor sem nenhum processo legal..

Procedimento de reembolso de empréstimos

Para simplificar e facilitar o rastreamento de pagamentos, as estruturas bancárias prevêem o pagamento de um empréstimo garantido por um apartamento em ações iguais, calculando o valor mensal necessário para reembolso e anexando esse cálculo ao contrato principal. O contrato indica o prazo para efetuar a quantia necessária, após o qual serão calculadas as multas por atraso no pagamento. Às vezes, é possível pagar todas as dívidas uma vez, em um pagamento por vez; no entanto, esse método de pagamento rápido de um empréstimo pode estar sujeito a uma comissão.

Quais bancos concedem empréstimos garantidos por imóveis

Todas as organizações bancárias e de crédito estão interessadas em seu dinheiro estar em circulação e ser rentável com o menor risco. Os bancos mais populares que concedem empréstimos hipotecários são Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (que prefere empréstimos a agricultores e proprietários particulares), Sovcombank, Gazprombank, IIB e Orient Express Bank. Cada um deles tem seus próprios produtos, oferecendo diferentes tipos de empréstimos com garantia de imóveis..

Prós e contras de um empréstimo

Como qualquer ônus do empréstimo, existem prós e contras em um empréstimo garantido por imóveis. As vantagens incluem o fato de que as empresas de crédito respondem rápida e positivamente à solicitação do solicitante, se ele for executado corretamente e se anexar todos os documentos necessários. A desvantagem é que você precisa coletar e executar muitos papéis e, às vezes, esperar uma semana inteira, se eles aprovam o aplicativo ou não.