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Como é a avaliação de imóveis residenciais para um empréstimo hipotecário – por que são necessários, documentos e custos

Avaliar imóveis residenciais é crucial quando se trata de obter um empréstimo hipotecário. Por isso, é importante compreender porque essa avaliação é necessária e quais documentos e custos são exigidos. É importante entender como a avaliação funciona de modo a maximizar os benefícios de um empréstimo hipotecário, garantindo segurança e satisfação para ambas as partes.

Compra de imóveis residenciais com um empréstimo tornou-se mais fácil. Os bancos oferecem vários programas de empréstimos com a condição de que os metros quadrados adquiridos estejam sujeitos a penhor. A avaliação de um apartamento para uma hipoteca é um pré-requisito e deve ser solicitada a um avaliador ou empresa independente antes de ir ao banco. O relatório resultante permitirá determinar o valor do empréstimo, pois, se necessário, o objeto pode ser vendido a custo real e reembolsar a dívida resultante..

Por que você precisa de avaliação de imóveis para hipotecas

A avaliação do apartamento ao comprar uma hipoteca é necessária para ambas as partes no contrato de empréstimo. Não é apenas uma diretriz para a emissão de fundos emprestados, mas também um certo seguro em caso de força maior. O fato é que o preço fixado pelo vendedor pode ser muito alto e pode não corresponder ao mercado imobiliário. Se o custo estimado for menor que o proposto e não for possível obter um desconto com o proprietário, o mutuário poderá pagá-lo às suas próprias custas ou encontrar um novo objeto..

Homem examina uma casa através de uma lupa

Riscos dos bancos em empréstimos hipotecários

O credor está interessado principalmente em avaliar o apartamento. Uma análise independente é realizada para evitar fraudes por parte do mutuário, porque ele pode, para ganho pessoal, solicitar mais dinheiro e gastá-lo para outros fins. Tendo dado uma grande quantia ao mutuário para a compra de um apartamento, o banco assume riscos, pois sempre existe o risco de não pagamento do empréstimo. Para minimizar o perigo, em primeiro lugar, o tamanho do empréstimo nunca atinge o valor total do preço de compra, mas varia entre 60 e 70%. Em segundo lugar, o bem adquirido atua necessariamente como garantia.

Proteger os interesses do mutuário

Como as instituições financeiras e de crédito estão tentando subestimar o valor dos fundos emprestados, o comprador precisa de uma avaliação do apartamento para obter uma hipoteca. Dessa forma, ele pode discutir a quantia solicitada em dinheiro. Quanto maior o empréstimo que ele recebe do banco, menos recursos próprios terão que ser investidos. Após um exame independente, o mutuário pode ver o valor real do imóvel adquirido, e não aquele que se adapte ao vendedor.

Quem faz a avaliação

A avaliação da habitação com uma hipoteca é realizada na fase de preparação dos documentos. Todas as nuances estão descritas na lei e no padrão federal de avaliação, segundo o qual apenas as entidades licenciadas para isso podem participar de atividades. O mutuário tem o direito de escolher independentemente uma organização ou indivíduo e pode usar os avaliadores aprovados no banco, onde pretende emprestar.

Quanto custa uma avaliação de um apartamento para uma hipoteca?

O custo exato do serviço pode ser descoberto somente após consulta a um especialista. Dependendo da região, pode variar significativamente. Assim, em Moscou, o preço varia de uma média de 5.000 a 10.000 rublos e depende da habitação. É claro que, ao analisar as moradias de elite, o custo será mais alto do que quando os especialistas preparam um relatório sobre Khrushchev fora da Estrada Circular de Moscou. Muitas vezes, as empresas organizam promoções e, ainda hoje, você pode encontrar ofertas a partir de 2500 rublos.

A cujas custas é realizado o exame

O exame é problemático e demorado. O custo da avaliação de um apartamento para uma hipoteca depende não apenas da propriedade da hipoteca, mas também do pacote de papéis exigido, da urgência do trabalho. Todos esses custos são suportados pelo potencial comprador. O Banco não participa disso, porque o relatório é um dos documentos que o mutuário precisa anexar à lista de valores mobiliários necessários para a obtenção de uma hipoteca..

O homem conta dinheiro

Onde pedir uma classificação de apartamento

Você pode solicitar um documento apenas aos representantes licenciados para realizar atividades de avaliação – esta é a lei. Escolher a si mesmo ou recorrer a um banco recomendado já é da conta do mutuário. Se uma instituição de crédito insistir em escolher um avaliador apenas da lista credenciada, é necessário solicitar uma explicação oficial de tal requisito bancário, uma vez que esse comportamento não é legal.

Empresas Independentes

Hoje não é difícil encontrar uma empresa que faça uma avaliação objetiva de um apartamento para uma hipoteca. Escolhendo um potencial, é necessário realizar uma análise comparativa não apenas dos serviços oferecidos e da velocidade do trabalho, mas também do custo. Aqui estão apenas alguns deles:

  • LLC de Avaliação Independente;
  • Gabinete de Avaliação de Peritos Independentes da LLC;
  • Empresa de avaliação independente GLOBAL.

Especialistas acreditados de uma instituição de crédito

A avaliação de uma hipoteca pode ser realizada não apenas por empresas independentes, mas também por empresas credenciadas pelo próprio banco. Cada instituição bancária em seu portal da Internet publica informações com os detalhes de contato de cada entidade. É importante entender que os credores não trabalham com um ou dois avaliadores profissionais. Você sempre pode escolher – somente no Sberbank, apenas por avaliadores certificados, há cerca de duzentas e meia.

Particulares

A lei não proíbe indivíduos que tenham o direito de realizar uma avaliação. Eles devem ser registrados como um empresário individual e devem ter uma apólice de seguro de responsabilidade civil no valor de pelo menos 300 mil rublos. Isso ajudará a recuperar custos se um erro for detectado devido à incompetência de IP. Ao emitir um empréstimo hipotecário, não será supérfluo coordenar a candidatura de um especialista independente ao banco.

Como escolher um avaliador

Você pode avaliar um apartamento para uma hipoteca em qualquer empresa, mas isso não significa que cada uma delas executará o trabalho com eficiência e alto nível. Voltando a um avaliador específico, é importante que o pacote de documentos preparado não contenha erros, por causa dos quais você precisará recorrer a um novo especialista para o serviço. Ao pagar pela avaliação novamente, a primeira coisa a ser guiada é a revisão de pessoas reais, melhores conhecidos que tiveram contato direto com um representante da organização.

As empresas que operam há mais de um ano no mercado, empregando apenas especialistas altamente qualificados, são as coisas a se prestar atenção. Não persiga ofertas baratas, porque o trabalho de um avaliador não pode custar um centavo. Ao escolher uma empresa, é melhor dar preferência àquela cuja localização do escritório fica próxima à propriedade – isso ajudará a reduzir o custo.

Um homem com uma pasta nas mãos em uma sala vazia

Prós e contras da cooperação com avaliadores recomendados pelo banco

Se o banco insistir em sua pessoa para realizar operações de avaliação ao comprar um apartamento, o mutuário poderá recusar ou aceitar a oferta. A principal vantagem de trabalhar com uma empresa credenciada é a rápida tomada de decisões, pois seus relatórios são aceitos com quase 100% de aprovação. Essa abordagem pode não ser muito benéfica para o mutuário, pois existe o risco de subestimar o valor real da propriedade adquirida. Para comparação, você pode solicitar um exame independente adicional.

Como é a avaliação de um apartamento com hipoteca

Primeiro, você precisa decidir sobre a organização ou indivíduo que conduzirá o processo de avaliação. Para isso, é necessário negociar com o representante todas as condições para a execução do trabalho e o custo do serviço. Se o candidato selecionado não estiver incluído na lista de bancos credenciados, é necessário coordená-lo para evitar problemas no futuro. Depois disso, você pode preencher um requerimento e concluir um contrato de trabalho.

Pedido de celebração de um contrato de avaliação

Antes de um especialista avaliar um apartamento para obter uma hipoteca, você precisa preencher um requerimento. Como regra, isso pode ser feito no site da própria empresa e você deve especificar um mínimo de dados. Isso inclui o nome do cliente, a localização do objeto a ser avaliado e algumas informações sobre ele. Depois de considerar a inscrição, o especialista entrará em contato com o cliente para definir o horário da assinatura do contrato..

Assinatura do contrato

Um acordo é concluído sob a forma da empresa em duplicado para cada uma das partes. Se necessário, você sempre pode fazer alterações no documento se o cliente quiser adicionar alguns pontos. Certifique-se de incluir informações sobre o cliente, informações sobre o avaliador, suas qualificações e a disponibilidade de responsabilidade civil. Além disso, são fornecidas informações sobre a propriedade colateral e para qual finalidade uma avaliação é realizada. Os direitos e obrigações de cada uma das partes são indicados. Data é anotada, assinaturas e tudo isso é selado.

Quais documentos são necessários para avaliação de imóveis

Para concluir um contrato e avaliar o apartamento para uma hipoteca, você precisa trazer um grande número de papéis. A primeira coisa que você precisa é de um passaporte. Se, em nome do cidadão, um representante de confiança falar, será necessária uma procuração para o direito de realizar as atividades. Além disso, os seguintes documentos devem ser anexados:

  • certificado de propriedade de imóveis.
  • documentos de título (contrato de doação, venda, privatização, etc.);
  • plano técnico;
  • passaporte cadastral ou técnico;
  • explicação do piso.

Passaporte de um cidadão da Federação Russa e documentos

Métodos para determinar o custo de um apartamento

Uma abordagem integrada no trabalho das organizações de avaliação inclui vários procedimentos obrigatórios, o que sugere que esse trabalho não é fácil. Isso inclui a coleta de documentos, o processo de inspeção do objeto e sua análise com a preparação de relatórios detalhados. Diferentes métodos são usados ​​dependendo do objetivo perseguido. Rentável ajuda a determinar quais benefícios podem ser derivados da propriedade de aluguel ou revenda. Ao usá-lo, muitas suposições são permitidas, portanto nem sempre refletem com precisão o estado real das coisas.

O método de custo basicamente usa o estado real da habitação avaliada. Os custos necessários para a construção de uma instalação semelhante são levados em consideração. Para isso, é necessária uma estimativa, sem a qual informações precisas sobre o apartamento são impossíveis. No método comparativo, um paralelo é traçado entre objetos iguais vendidos ou colocados à venda. Existe uma generalização das informações, uma avaliação é feita usando todos os tipos de coeficientes. O método fornece a idéia mais precisa do valor real da casa..

Preço do Mercado Imobiliário

Em termos simples, o valor real de mercado da habitação é o valor pelo qual o comprador está pronto para comprar um apartamento e o vendedor concorda em vendê-lo. A análise do preço de mercado de um apartamento é possível apenas ao estudar as ofertas existentes no mercado. Os apartamentos de qualidades similares ao consumidor são levados em consideração. Quanto mais opções forem apresentadas para a característica comparativa, mais preciso será o valor final..

Valor líquido

Além do valor de mercado do apartamento, o credor leva em consideração a liquidação. Esse é o custo pelo qual você pode vender imóveis no menor tempo possível com um mínimo de esforço. Para obter um empréstimo hipotecário, é extremamente importante determinar com precisão o preço de mercado de apartamentos semelhantes, uma vez que o preço líquido difere dele em uma direção menor e atinge cerca de 70 a 80%. O banco emitirá um empréstimo ao mutuário com base no preço de liquidação.

O que fazer se houver uma diferença significativa no custo do apartamento

O custo estimado pode ser significativamente menor do que o oferecido no mercado. Você pode cobrir a diferença com seu próprio dinheiro ou solicitar um empréstimo ao consumidor, no entanto, ele será emitido com uma porcentagem maior. Você pode fornecer um depósito adicional ao banco. Isso ajudará a aumentar o valor estimado da transação de hipoteca. É permitido entrar em contato com um especialista independente para uma avaliação adicional, porque quaisquer nuances que afetem o custo da moradia, por exemplo, um novo prédio do construtor, a disponibilidade de reparos na sala, a localização perto da estação de metrô, não puderam ser levadas em consideração..

Relatório de Avaliação de Imóveis

Como resultado do trabalho de avaliação, o documento principal é compilado, o que orientará o banco na determinação do valor do empréstimo. Este é um relatório que possui força legal e atende aos requisitos obrigatórios do cliente. Na sua essência, os relatórios são uma prova, por assim dizer, justificativa do motivo pelo qual a propriedade tem esse preço. É permitido elaborar um documento para especialistas com tolerância a uma organização auto-reguladora e que tenham assegurado sua responsabilidade.

Um homem faz cálculos com uma calculadora

Requisitos de autorização

Uma vez que o relatório tem força legal, deve ser elaborado corretamente. Muitos bancos podem apresentar seus próprios requisitos adicionais para documentação, por isso você precisa saber sobre isso com antecedência, pois o documento pode não ser aceito para consideração. Todos os avaliadores credenciados por um banco em particular estão cientes dos termos e condições propostos, portanto, não há queixas contra as declarações elaboradas por eles..

Além disso, qualquer relatório preparado deve cumprir os requisitos da Associação de Bancos Russos (ARB) e da Associação de Empréstimos para Habitação Hipotecária (AHML):

  • ter uma aparência impressa;
  • os dados podem ser apresentados em forma de tabela ou descritiva;
  • conter todos os dados necessários para o cálculo de um empréstimo;
  • o número de páginas não deve exceder 30.

Quais informações devem estar contidas no relatório

Como a avaliação de um apartamento para uma hipoteca de um banco se baseia em um relatório elaborado por um especialista, o documento deve conter dados abrangentes. Certifique-se de fornecer informações sobre o cliente e o contratado. Inclui dados sobre o objeto a ser analisado, tarefas e métodos de justificativa de custo. A análise da localização, perspectivas de desenvolvimento. Fotos da casa, entrada, apartamento em si ou sua parte são dadas. Os parâmetros do apartamento são descritos (piso, área, altura do teto, etc.)

Todas as características do objeto são apresentadas em comparação com habitações semelhantes, e são levadas em consideração as reformas realizadas. O cálculo do custo por metro quadrado nos apartamentos comparados é fornecido com coeficientes decrescentes e crescentes. O valor de mercado e de liquidação do apartamento é determinado. Além de todas essas informações, o relatório é preenchido com solicitações, atos, cópias de documentos e outras fotografias do objeto.

Preparação do relatório e tempo de envio

Dependendo da complexidade e das qualificações do especialista, a preparação do relatório pode levar tempos diferentes. Pode demorar dois dias para trabalhar, mas pode demorar mais, mas, em regra, o tempo médio de elaboração não excede cinco dias úteis. Depois que o relatório estiver pronto, o cliente recebe uma notificação de que o documento pode ser retirado. Se o relatório foi preparado em uma empresa não credenciada, é necessário rastrear a disponibilidade de cópias de documentos confirmando a legalidade da empresa..

Período de avaliação do apartamento

Devido ao fato de os imóveis poderem mudar de preço e sua condição se deteriorar, o período de validade do relatório nos termos da lei é de 6 meses. Isso é feito para que o cliente possa se inscrever em outras instituições de empréstimo se receber uma negação de empréstimo. Após seis meses, se não fosse possível obter um empréstimo, uma reavaliação do apartamento para uma hipoteca.

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Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

As melhores recomendações de especialistas
Comments: 3
  1. Nuno

    A avaliação de imóveis residenciais para um empréstimo hipotecário é necessária para determinar o valor real do imóvel que será utilizado como garantia. Os documentos necessários podem incluir escrituras, certidões, comprovantes de pagamento de impostos e taxas, além de informações sobre a estrutura do imóvel. Os custos envolvidos geralmente são pagos pelo solicitante do empréstimo e podem variar de acordo com a empresa avaliadora. Além disso, é importante entender como funciona o processo de avaliação e quais critérios são levados em consideração para determinar o valor final do imóvel.

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  2. Nuno

    A avaliação de imóveis residenciais para um empréstimo hipotecário é um processo importante para garantir a segurança das operações financeiras. Gostaria de saber quais documentos são necessários para essa avaliação e quais são os possíveis custos envolvidos nesse procedimento?

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  3. Hugo Pereira

    Como é feita a avaliação de imóveis residenciais para um empréstimo hipotecário? Por que essas avaliações são necessárias? Quais documentos são necessários para realizar essa avaliação? E quais são os custos envolvidos nesse processo?

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