Como obter um empréstimo garantido por imóveis comerciais para pessoas jurídicas ou indivíduos – uma visão geral das ofertas bancárias

Ao fornecer garantias líquidas, os bancos concedem aos cidadãos grandes quantias em dinheiro para uso temporário. Se as obrigações do contrato não forem cumpridas, os direitos de propriedade serão transferidos para o credor. Fazer um empréstimo garantido por imóveis comerciais para expandir um negócio ou comprar pregões adicionais em uma hipoteca pertence a esta categoria de empréstimos garantidos.

O que é um empréstimo garantido por imóveis comerciais

Este procedimento implica um empréstimo, onde instalações não residenciais usadas para fins lucrativos são a garantia dos pagamentos. Os empresários geralmente tomam empréstimos garantidos por imóveis não residenciais para reabastecer capital de giro. Não é necessário informar os bancos sobre a finalidade de receber dinheiro, mas esse requisito pode ser fornecido por um programa de empréstimos em uma organização específica.

Homem assina documentos

Quais imóveis podem ser prometidos

Existem restrições estritas sobre a propriedade que podem ser usadas como garantia para um empréstimo. Imóveis comerciais líquidos são considerados objetos usados ​​para lucro ou aumento de capital. Essa propriedade não é adequada para a vida e traz uma renda estável ao empreendedor. As garantias podem ser:

  • Propriedade de escritório. Inclui salas de aula, prédios, escritórios, centros de negócios.
  • Propriedade Industrial. Esta categoria inclui salas de produção, armazéns, objetos para armazenamento de mercadorias.
  • Imóveis de varejo. São lojas, academias de ginástica, hotéis, shopping centers etc..

Objetivo do empréstimo

Representantes de grandes e médias empresas usam essa oferta bancária para expandir o escopo de suas atividades. Eles adquirem novos equipamentos, terrenos para a construção de oficinas ou centros de varejo. Mais frequentemente, eles tomam empréstimos não direcionados por uma grande quantia. Com representantes de pequenas empresas, as coisas são diferentes. O Absolut Bank, o Intesa Bank e outras organizações financeiras concedem empréstimos apenas para fins específicos:

  1. Compra de imóveis não residenciais para atividade empreendedora.
  2. Reparação de imóveis comerciais utilizados como garantia.
  3. Construção de um objeto para atividade empreendedora.

Quem pode obter um empréstimo garantido por imóveis comerciais

Este serviço pode ser usado não apenas pelos proprietários de grandes empresas industriais, mas também por empresários iniciantes. Um empréstimo garantido por imóveis comerciais também é concedido às pessoas que fornecem um estudo detalhado de viabilidade e um plano de negócios. O prazo mínimo de empréstimo para todos os tipos de mutuários em muitos bancos é de 6 meses.

Indivíduos

Fazer uma hipoteca comercial é uma das maneiras mais acessíveis de organizar seu próprio negócio para os cidadãos ou aumentar a quantidade de renda passiva. Um empréstimo pode ser feito na forma de um pagamento fixo ou uma linha de crédito. A forma escolhida de financiamento afeta a taxa de juros. Os bancos emitem empréstimos garantidos por imóveis comerciais a indivíduos se puderem confirmar sua própria solvência. As vantagens deste método de empréstimo:

  • uma abordagem individual para cada cliente;
  • o vencimento do empréstimo é definido por um indivíduo.

Transferência de dinheiro em mão

Entidades legais

Representantes de grandes e médias empresas podem usar esse serviço bancário. O tamanho dos empréstimos para eles será maior do que para empreendedores individuais. Os fundos são transferidos para a conta bancária indicada no contrato de empréstimo. O dinheiro pode ser transferido para o cartão se for usado para acordos com parceiros de negócios. Isso deve se refletir na política financeira da empresa..

Empreendedores individuais

Um empréstimo garantido por imóveis comerciais pode ser obtido por representantes de pequenas empresas. Após a elaboração de um contrato de empréstimo, o dinheiro pode ser transferido para um cartão bancário, conta bancária ou emitido em dinheiro no caixa. Um empreendedor individual pode confiar um empréstimo a um agente fiduciário. Ao processar documentos e receber um empréstimo em dinheiro, o advogado deve enviar uma procuração com firma reconhecida.

Termos de empréstimo

As instituições financeiras compartilham todos os clientes por receita e escala de negócios. Esses indicadores afetam o valor máximo do empréstimo. São considerados pedidos de empréstimo no período de 2 a 10 dias. Esse empréstimo pode ser obtido não apenas por empreendedores individuais, mas também por indivíduos, sociedades por ações abertas ou fechadas que atendam aos seguintes requisitos:

  • proprietários da empresa ou parte significativa dela;
  • Órgãos executivos únicos de uma instituição ou empresa.

Método de produção

Como resultado de uma transação com um banco, o cliente recebe um empréstimo em um dos tipos selecionados. Pode ser uma linha de crédito ou um empréstimo regular. No primeiro método, o cliente recebe o dinheiro em etapas, quando precisa deles para operações privadas. O montante máximo e mínimo da linha de crédito é estabelecido pelo credor. Além disso, pode ser imposto um prazo para o uso dos fundos..

Limite de crédito

Fazendo um empréstimo garantido pela loja, o mutuário pode receber um valor não superior a 70-80% do valor da propriedade hipotecada. Essa restrição é chamada de limite de crédito. Pode ser mínimo e máximo. O limite é determinado pelo valor de mercado da caução e pela solvência do cliente. Após o pagamento integral do empréstimo, os bancos aumentam o valor máximo do empréstimo que o mutuário pode receber..

Taxa de juro

Com empréstimos garantidos, o cálculo do pagamento em excesso é uma abordagem individual. Leve em consideração não apenas a liquidez e o valor do objeto, mas também o histórico de crédito do tomador, ou seja, fundadores de uma empresa ou de uma entidade legal. Hoje, os bancos concedem empréstimos a 18,25% ao ano. Uma taxa de juros mais baixa é atribuída aos mutuários que são clientes regulares de uma instituição financeira..

Homem pressiona o ícone de porcentagem com as duas mãos.

Qual banco é melhor para tomar empréstimos garantidos por imóveis comerciais

Muitas organizações financeiras na Rússia estão envolvidas na emissão de empréstimos para empresas de médio e pequeno porte. Alguns deles exigem o fornecimento de segurança adicional, que pode ser retirada em atraso. Outras empresas limitam o montante máximo do empréstimo a vários milhões de rublos. É melhor para empreendedores iniciantes obter um empréstimo com garantia de imóveis comerciais adquiridos ou já adquiridos em um dos seguintes bancos:

  • VTB 24. Hipoteca comercial disponível para pessoas físicas e jurídicas. Garantido por dinheiro imobiliário é emitido se o mutuário puder confirmar a solvência e a presença da carga tributária atual da empresa. Certamente precisa de uma garantia.
  • Rosbank. Os empréstimos são executados após a aprovação do imóvel adquirido junto à organização. O dinheiro é transferido para uma conta no Rosbank. O principal requisito do banco é providenciar seguro para o imóvel selecionado.
  • Banco Agrícola Russo. Certamente necessária garantia dos investidores ou dos principais acionistas da empresa. O dinheiro é transferido para uma conta corrente aberta nesta instituição financeira..
  • Promsvyazbank. Para solicitar um empréstimo para a compra de imóveis comerciais pode pessoas jurídicas e indivíduos. Sob os termos do empréstimo, o proprietário da empresa não pode receber mais de 50 milhões de rublos. Se o valor do empréstimo for inferior a 30 milhões de rublos, o contrato de hipoteca não será executado.
  • Loko-Bank. Objetos líquidos são veículos, equipamentos industriais, imóveis.

Termos de empréstimo para pequenas empresas garantidas por propriedades comerciais em bancos russos:

Não.

Banco

Termos de empréstimo

Quantidade permitida, milhões de rublos

Taxa atual,% ao ano

Uma taxa inicial

Notas

1

VTB 24

Até 10 anos

10

21%

quinze%

É necessária uma garantia. Você pode solicitar um atraso de 6 meses.

2

Ros Bank

Até 36 meses

100

24,45%

vinte%

Reembolso antecipado do empréstimo sem comissões. Você pode receber um atraso de 6 meses. O reembolso do empréstimo é efetuado por pagamentos de anuidades.

3

Banco Agrícola Russo

Até 8 anos

200

vinte%

vinte%

O diferimento do pagamento da dívida pode ser emitido por 12 meses. Todas as operações estão sujeitas a uma comissão. Cronograma individual de pagamento da dívida.

4

Promsvyazbank

Até 36 meses

120

De 10%

0% (o valor do empréstimo é totalmente garantido pelo valor de mercado do objeto da garantia)

É possível adiar o reembolso do principal por 12 meses. Taxas de Carta de Crédito Reduzidas.

5

Loko Bank

Até 5 anos

trinta

11,9%

vinte%

A vida da empresa é de 12 meses ou mais. O reembolso do empréstimo é efetuado por pagamentos diferenciados. É possível desenvolver um cronograma individual com um pagamento diferido de até 6 meses.

Como solicitar um empréstimo

No primeiro estágio, o tomador em potencial deve enviar os documentos constituintes e financeiros de sua empresa ao credor. Depois que os especialistas estudarem todos os documentos, o banco decidirá se é aconselhável fornecer um empréstimo garantido por imóveis ao requerente. Período de revisão do aplicativo – 2 dias. Se a empresa passou na auditoria, os seguintes procedimentos serão seguidos:

  • Avaliação da propriedade do mutuário por um especialista independente. É realizado para descobrir o preço real das garantias. A avaliação da propriedade pode ser realizada por um especialista contratado pelo proprietário ou banco.
  • Inspeção do imóvel. Como parte deste procedimento, o mutuário será solicitado a fornecer documentos de propriedade. Os especialistas bancários verificarão se existem obstáculos à implementação do mecanismo.
  • A celebração do contrato e a emissão de um empréstimo. Os bancos oferecem as condições mais favoráveis ​​aos tomadores de imóveis que possuem alta demanda no mercado.

Pessoas na reunião

Pedido de empréstimo

Você pode solicitar um empréstimo garantido por propriedade comercial exclusivamente na agência do banco selecionado. Antes, vale a pena descobrir junto aos funcionários da organização de crédito uma lista de documentos que precisarão ser enviados para o empréstimo. O prazo para consideração do aplicativo depende se o tomador em potencial é um cliente do banco e se está pronto para fornecer segurança adicional.

Quais documentos são necessários

A lista final de certificados que o proprietário do imóvel líquido deve enviar para receber dinheiro é determinada pelo credor. Um mutuário em potencial deve preparar antecipadamente documentos confirmando sua solvência. Podem ser extratos de contas / depósitos de outros bancos ou certificados que mostram o lucro da empresa no último ano. A lista contém os seguintes documentos:

  • formulário de inscrição da pessoa que decidiu tomar um empréstimo;
  • passaporte e outros documentos comprovativos da identidade do requerente;
  • documentos confirmando a solvência de um cidadão / empresa (relatórios financeiros, certificados de dividendos, etc.);
  • Estudo de viabilidade para obtenção de financiamento (se dinheiro for retirado para a implementação de objetivos empresariais);
  • documentos confirmando a propriedade da caução;
  • documentos técnicos, cadastrais;
  • extrato do Registro Estadual Unificado.

Características dos empréstimos garantidos por imóveis comerciais em 2019

Os bancos estão reforçando os requisitos para novos clientes. Se as empresas que operam por 6 meses puderem obter um empréstimo antecipado garantido por imóveis comerciais, agora a vida de uma empresa para enviar uma solicitação deve ser de pelo menos 1 ano. As taxas de juros mudaram. Alguns bancos concedem empréstimos a novos clientes em 2019 exclusivamente a 20% ao ano, enquanto o valor do empréstimo não excede 60-70% do valor da garantia.

Pagamento de empréstimo

O regime de pagamento da dívida é determinado pelo cronograma de contribuições elaborado pelo credor. Os pagamentos podem ser de anuidade quando, a cada mês, o mutuário paga quantias iguais ou diferenciadas. Neste último caso, as contribuições terão um valor diferente, diminuindo ao final do prazo do empréstimo. É mais lucrativo para o mutuário pagar a dívida de acordo com um esquema diferenciado. Excesso de pagamento, neste caso, será menor.

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