Iniciar orçamento

Como controlar suas finanças

Se você estiver em uma situação financeira que não lhe convém, é necessário alterar seus hábitos pessoais e corrigir falhas no orçamento..

Escrevemos algumas dicas para ajudá-lo a entender o quadro monetário, aumentar a renda e aprender a controlar suas finanças..

1. Comece o orçamento

Comece do zero – configure um orçamento. Descubra quanto é sua renda e determine seu gasto mensal básico. Tendo escrito e calculado, você verá se o saldo é positivo ou negativo. É claro que é importante que as despesas não excedam o valor que você ganha. Isso impedirá que você se endivide..
É difícil cobrir todas as pequenas questões relacionadas ao dinheiro. Comece com gastos claros: transporte, aluguel, aluguel, alimentos e compras. Analise gradualmente o restante das despesas efetuadas durante o dia e adicione-as ao seu orçamento. Revise-o periodicamente. Saber onde você está é a base da gestão do dinheiro.

2. Reduzir contas

A maneira mais fácil de alterar o saldo do orçamento em uma direção positiva é pagar menos por vários serviços. Depois de passar um pouco de tempo, você pode encontrar as melhores condições para telefonia, televisão, serviços bancários, taxas de Internet. Você não precisa lutar por um centavo ou se contentar com as piores negociações. Basta verificar: de repente, existe a oportunidade de pagar menos pelo mesmo produto ou serviço e mudar para uma tarifa diferente.

3. Coma com menos frequência nos estabelecimentos

Uma das maneiras mais fáceis (e certamente agradáveis) de desperdiçar dinheiro é ir a um restaurante ou café. Passeios periódicos a um bom estabelecimento são normais. Feriados, reuniões de fim de semana são agradáveis ​​e convenientes para passar em tal ambiente. Mas se você janta em estabelecimentos todos os dias, é caro. Apenas conte.

Desafie-se – tente cozinhar e comer em casa por uma semana. Leve almoços com você para trabalhar. Você ficará agradavelmente surpreendido com o tamanho da economia..

4. Planeje seu menu

Se a idéia de cozinhar todas as noites o assusta, você pode simplificar a situação planejando o menu com um mês de antecedência. Essa abordagem permite controlar suas finanças e economizar energia por vários motivos:

• Você gasta muito menos tempo nas lojas, ao comprar imediatamente por uma ou várias semanas.

• Você gasta menos tempo cozinhando, porque pode preparar alimentos com alguns dias de antecedência.

• Você pode comprar alimentos a granel em grandes hipermercados, onde os preços geralmente são mais baixos.

Os serviços ou aplicativos de planejamento de menus podem ajudar aqueles que têm dificuldade com a imaginação. Por exemplo, Menu Fácil para Android, IOS e Rede.

5. Leia sobre finanças pessoais

Se você quer ser “você” com dinheiro, mas não está claro por onde começar, leia livros sobre finanças pessoais. Eles abrem novos pontos de vista, estruturam o conhecimento e informam “de que lado se aproximar” do dinheiro. Aqui estão cinco opções clássicas:

• “O homem mais rico da Babilônia” – George Samuel Clayson.
• “Pai rico, pai pobre” – Robert T. Kiyosaki.
• “Pense e fique rico” – Napoleon Hill.
• “O caminho para a liberdade financeira” – Bodo Schaefer.
• “Ciência do dinheiro” – Brian Tracy.

6. Aprenda sobre investimentos

Um dos principais passos na criação de riqueza pessoal é começar a investir. Se isso for intimidador, tente estudar o assunto mais de perto. Ler literatura para iniciantes, inscreva-se em cursos, experimente um serviço ou aplicativo em que você pode comprar várias promoções no modo de demonstração, por exemplo, tezis.io.

O investidor sábio vê a compra de títulos como uma participação no negócio. Portanto, é importante avaliar os resultados financeiros das empresas ao longo de vários anos. Ninguém quer adquirir uma empresa com um modelo de negócios ineficaz. Desista da especulação, jogue com a ascensão e queda do preço das ações ao longo do dia. Este método é arriscado e muitas vezes leva à perda de capital. Invista dinheiro a médio ou longo prazo.

7. Estabeleça metas materiais realistas

Para controlar efetivamente suas finanças, você precisa definir uma meta. O que você deseja alcançar, o que você está tentando? A menos que você tenha motivos específicos para trabalhar, será difícil se motivar para economizar dinheiro todos os meses. Defina uma meta mensurável. “Quero ser rico” é uma afirmação vaga, e “Economize 3 milhões para um apartamento em 5 anos” é uma tarefa clara.

Mas fique realista. Com um lucro anual de 1 milhão de rublos, será difícil comprar um iate. Certifique-se de que o objetivo seja alcançável e divida-o em pequenas etapas que ajudarão você a acompanhar o processo e se sentir bem-sucedido.

8. Construa um plano financeiro

O plano financeiro deve cobrir todas as questões monetárias e o tempo necessário para implementá-las: compra de imóveis, aposentadoria, propinas de educação infantil. Quaisquer objetivos se tornam difíceis de alcançar na ausência de um plano. É necessário entender como eles estão conectados, em quais momentos eles se atrapalham e em que se ajudam. Assim, você saberá quando alternar entre tarefas e concentrará toda a sua atenção em uma ou duas, que são prioritárias neste momento..

9. Desista de cartões de crédito

Para parar de “estar na pobreza” todo mês e começar a controlar suas finanças – pare de usar cartões de crédito. Esse é um dos tipos de dívida mais “tóxicos”, onde são cobradas altas taxas de juros. Tente fechar suas responsabilidades para o banco. Peça a ele o valor exato que você deve pagar. Determine o prazo e o pagamento mensal máximo que você pode pagar para cobrir a dívida e que não atingirá seu orçamento mensal básico.

Faça do pagamento da dívida uma prioridade e, depois de se despedir, reduza-se às suas metas financeiras. Tente pagar o empréstimo você mesmo. Não tome outro empréstimo ou microcrédito para pagar seu pagamento mensal. É isso que leva uma pessoa a um buraco profundo na dívida. Se você não tem absolutamente nada a pagar, é melhor pedir dinheiro emprestado a amigos ou parentes..

10. Comece a economizar

A poupança é uma parte importante da questão financeira. Separe os juros de qualquer renda (salário, bônus, presentes em dinheiro) regularmente. Por recomendação dos financiadores, deve ser de 10%. Se você achar difícil extrair esse valor do orçamento, tente começar com 5% ou até 1%. Isso ajudará a formar o hábito de economizar. Aumente a porcentagem gradualmente ao longo do tempo. Lembre-se de que é importante reservar dinheiro antes de começar, não depois de gastar..

11. Executar um posto financeiro

Um desafio interessante que você pode se jogar para controlar melhor suas finanças é a greve de fome de dinheiro. Defina um período de tempo específico e defina um orçamento mínimo para ele. Para eficiência, é melhor realizar esse experimento dentro de uma semana. Teremos que reconsiderar compras de supermercado, lazer e custos de transporte. Essa prática o tira da sua zona de conforto, mas ensina você a pensar de novo e a entender o que as coisas são realmente importantes..

12. Cuide da sua pensão

Você precisa monitorar suas economias de aposentadoria a partir do momento em que começa a trabalhar. As contribuições padrão do governo são quase garantidas como insuficientes. Portanto, crie uma conta pessoal de aposentadoria e comece a economizar para a velhice. Eles não precisam estar em um fundo de pensão comercial. Você pode usar depósitos bancários. Então, você protegerá o dinheiro da inflação e ganhará algum dinheiro.

13. Encontre fontes adicionais de renda

Às vezes, problemas financeiros estão associados não a grandes perdas, mas a recebimentos fracos. Tente organizar uma renda adicional, como alugar uma propriedade ou ganhar dinheiro online. Isso fortalecerá sua posição financeira e evitará que circunstâncias negativas sejam difíceis. Escrevemos sobre maneiras de ajudar a criar renda passiva aqui.

14. Melhore suas habilidades de trabalho

Melhorar as qualidades profissionais é um dos fundamentos necessários para permanecer na posição, aumentar os salários pelo seu trabalho ou passar para uma posição mais digna. Mantenha-se competitivo. Receba certificados de qualificações adicionais, faça cursos, desenvolva habilidades que tornam o trabalho mais eficiente:

• Habilidades sociais.
Criatividade.
• habilidades analíticas.
• Pensamento positivo e resistência ao estresse.
• Capacidade de aplicar conhecimento na prática.
• Paciência e persistência.

E não esqueça que é importante que tudo isso seja notado pelo empregador..

15. Tire o máximo proveito do seu trabalho

Boas empresas oferecem aos funcionários seguro de saúde, atendimento odontológico, esportes gratuitos, refeições, transporte e serviços de escritório. Mas nem todos os funcionários desfrutam desses benefícios. Verifique se você está familiarizado com toda a lista de bônus do empregador. Alguns deles ajudarão você a economizar milhares de rublos..

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