Planeje seu orçamento de acordo com suas metas

Como lidar com dinheiro

Você não precisa ser um investidor ou economista profissional para lidar com dinheiro com sabedoria. Uma pessoa administra razoavelmente seus próprios meios ou não.

Para um gerenciamento financeiro eficaz, existem várias condições disponíveis para todos. Comece a planejar seu orçamento, resolva despesas e dívidas. Em seguida, comece a trabalhar em economia, economia e investimentos.

Parte 1 – Orçamento e despesas

1. Planeje seu orçamento de acordo com seus objetivos

Defina metas financeiras. Compreender exatamente o que você está economizando e economizando é um ponto chave no orçamento. Deseja pagar uma grande dívida? Você está sonhando em comprar um carro, uma casa? Apenas se tornar financeiramente estável? Defina prioridades claras para ter diretrizes claras para ações adicionais.

2. Analise a receita do mês

Um orçamento inteligente é aquele que não leva ao aumento de custos. Para criar um, comece analisando sua renda mensal total. Inclua salários, bônus, empregos de meio período e presentes em dinheiro. Se você estiver compartilhando despesas com um parceiro, calcule a renda total e determine o orçamento para as necessidades da família. Escrevemos sobre isso com mais detalhes. aqui. Para lidar adequadamente com o dinheiro, tente não exceder as despesas sobre a renda..

3. Calcule os custos necessários

O item básico do orçamento são as despesas obrigatórias. Lidar com eles é a primeira prioridade de todos. Uma vez que essas despesas são necessárias para uma vida confortável. Essas categorias incluem hipotecas ou aluguéis, serviços públicos, carro ou transporte público, dívidas, alimentos, serviços médicos, internet e comunicações. Determine como você será entretido durante o mês e também leve isso em consideração no seu orçamento (cinema, teatro, eventos esportivos, atividades ao ar livre, fitness).
Configure a transferência automática de pagamentos para esses itens de despesa, quando aplicável, para tornar mais fácil para si mesmo. Essa abordagem permitirá que o dinheiro vá diretamente na direção certa no dia do pagamento..

4. Calcule os custos opcionais

Um orçamento funciona bem quando reflete os gastos da vida cotidiana e é o mais próximo possível da realidade. Veja suas despesas habituais e não essenciais. Se, por exemplo, você compra café ou doces todos os dias a caminho do trabalho, calcule o total e adicione-o ao seu plano..

5. Encontre maneiras de cortar custos

O planejamento orçamentário o ajudará a entender para onde o dinheiro está indo e “cortar” gastos desnecessários com os quais é gasto muito dinheiro. Quando você pode fazer isso, as finanças liberadas podem ser enviadas para uma conta poupança ou as dívidas podem ser pagas mais rapidamente..

Se você não puder deixar o café, compre sua própria máquina de café. Isso reduzirá seus custos gerais de bebidas ao longo do ano. Aproveite os descontos e cupons na sua cafeteria favorita.

Confira as despesas que não são consideradas insignificantes ou cotidianas. Você provavelmente não precisa de todos os canais da TV a cabo. Veja se existe uma opção de assinatura melhor. O mesmo se aplica às tarifas de internet e telefone..

6. Revise seu orçamento regularmente

Os custos mudam todos os meses, dependendo das necessidades, mas isso não deve afetar a estabilidade financeira. Rastreie-os em uma planilha ou aplicativo móvel.

Se você estiver com problemas para seguir seu orçamento e avançar em direção a seus objetivos, não se repreenda. Encontre os motivos pelos quais o plano atual não funciona e adicione artigos ausentes. Isso tornará a imagem mais clara e o ajudará a gerenciar melhor seu dinheiro. Todo mundo tem erros e deficiências, mas eles não tornam impossível alcançar o que você deseja..

7. Incluir no orçamento as economias para o fundo de emergência

Procure economizar de 5 a 10% de sua renda todos os meses. Mantenha esse dinheiro em uma conta poupança separada da sua conta principal. No caso de eletrodomésticos, quebras de automóveis, demissão do trabalho ou outras circunstâncias imprevistas, a economia diferida ajudará você.

Os consultores financeiros recomendam que eles tenham o suficiente para pagar de 3 a 6 meses de despesas da maneira usual. Se você tem muitas dívidas, economize de um a dois meses e concentre-se no pagamento de obrigações.

Parte 2 – Dívidas

1. Descubra quanto você deve

Para entender como pagar suas dívidas, você precisa saber exatamente o tamanho delas. Conte todos os passivos possíveis: empréstimos ao consumidor, hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos de amigos. Descubra o pagamento mínimo para cada empréstimo e adicione-o. Você deve transferir o número resultante para quitar dívidas mensalmente. Com a visão geral diante de seus olhos, você pode começar a desenvolver um plano de pagamento.

2. Priorize

Existem empréstimos com taxas de juros altas e baixas. Os primeiros são cartões de crédito e microempréstimos. O segundo são empréstimos de longo prazo com grandes quantias. Os primeiros precisam ser pagos o mais rápido possível. Suas porcentagens são altas e crescem rapidamente. Quanto mais você arrasta, mais paga..

3. Pague uma dívida após a outra

O dinheiro alocado no orçamento para o pagamento de uma dívida específica não fica “livre” após o pagamento integral das obrigações. Mais precisamente, eles podem se tornar eles, mas é mais sensato transferir esse valor para pagar outra dívida. A mesma regra funciona aqui – quanto mais rápido você se livrar do empréstimo, menos dinheiro você dará para pagar..

Parte 3 – Poupança e Investimentos

1. Escolha o objetivo para o qual você está salvando

É mais fácil lidar com dinheiro com sabedoria e economizar dinheiro, se você souber por que está fazendo isso. Estabeleça uma meta, como arrecadar dinheiro para um fundo de emergência ou economizar dinheiro para a educação das crianças.

Atribua um nome específico à conta para a qual os fundos são transferidos. Funciona psicologicamente de maneira mais eficiente se você perceber que o valor da conta “férias” está em constante crescimento.

Defina uma estrutura. Com base em quanto tempo você precisa para realizar a tarefa, você pode entender quanto precisa economizar por mês.

2. Faça uma contribuição

Se você coletou uma quantia substancial para um dia chuvoso, dê uma olhada nas opções lucrativas para guardar dinheiro. Por exemplo, para um depósito bancário. Deixe ser finança ficará menos líquido, mas no final do prazo do depósito, você receberá um interesse superior ao valor depositado.

Abra uma conta poupança. Muitos bancos oferecem juros sobre a balança. Reabasteça regularmente ou, melhor ainda, configure uma transferência automática da sua conta atual.

3. Invista

Quando você lida com despesas e dívidas, criou um fundo de emergência, pense em aumentar a renda. Continue construindo suas economias e explore as oportunidades de investimento. Ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, depósitos bancários, moeda, metais preciosos, imóveis. A compreensão das características desses instrumentos é essencial para a estratégia de cada investidor. Viver de acordo com o orçamento anterior não será difícil, e os investimentos trarão renda adicional.

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