Como investir quando há dívidas – instruções passo a passo.

Se você deseja começar a investir dinheiro, mas, ao mesmo tempo, possui empréstimos, surge uma pergunta legítima sobre como investir quando há dívidas, para onde enviar dinheiro em primeiro lugar e o que dar prioridade? Obviamente, as duas opções são importantes, mas quando os recursos são limitados, você precisa desistir de uma coisa..

Sugerimos que você escute essas recomendações, que o ajudarão a entender como desenvolver sua própria estratégia no assunto, como investir quando houver dívidas e encontrar as melhores soluções para si mesmo..

1. Pague quantias mínimas em todas as dívidas

Considerando que seu histórico de crédito é um dos fatores mais importantes na determinação do nível de confiança no crédito, o pagamento mínimo de todas as dívidas atualmente disponíveis é uma das principais prioridades..

A importância dessa abordagem está na construção de um histórico de crédito positivo. Isso é necessário se você planeja continuar usando empréstimos, por exemplo, fazendo uma hipoteca. Uma boa história pode ajudá-lo em algumas circunstâncias da vida, e uma história ruim pode agravar bastante a situação se você perder pagamentos ou não pagar..

2. Crie um plano sólido

Embora seja tentador investir agora e fazer seu dinheiro “funcionar”, sempre vale a pena parar primeiro, considerar a situação e garantir que haja uma margem suficiente no orçamento para essas manobras..

O objetivo aqui não é administrar meticulosamente as finanças pessoais e não eliminar hábitos de consumo. Em outras palavras, você não pode simplesmente parar com o fato de ter desistido do café da manhã na Starbucks e, assim, começou a economizar. O objetivo é criar um sistema estável e funcional que permita que você progrida constantemente sem se endividar.

Existem muitas ferramentas disponíveis para ajudá-lo com isso. por exemplo, aplicativos móveis para contabilidade de finanças pessoais.

Você também pode criar sua própria planilha ou simplesmente configurar transferências automáticas para suas poupanças e empréstimos, limitando-se a cumprir o orçamento restante e a sobrecarregar-se..

Mantendo esses relatórios, vale a pena continuar controlando suas receitas e despesas para entender o quão realista é a possibilidade de investir dinheiro em investimentos ou pagar dívidas com a ajuda deles. É importante manter uma estratégia de trabalho para que o plano continue funcionando e não complique a situação financeira..

3. Construa um pequeno fundo de emergência

Independentemente de quanta dívida você tem e quais são as taxas de juros, é uma boa idéia ter um pequeno fundo de emergência antes de alocar fundos entre investimentos e dívida..

A importância deste fundo reside na estabilidade da vida. Despesas inesperadas surgem para todos, independentemente do seu desejo, e a disponibilidade de dinheiro para ajudá-los permitirá que você continue a aderir a um plano para economizar dinheiro ou se livrar das obrigações de dívida.

A quantia específica para esse fundo depende de muitos fatores, mas, como regra, mantê-lo no nível de 50.000 rublos é suficiente para suportar dias “negros”.

4. Pagar dívidas com juros altos

Nesse ponto, a questão de como investir quando há dívida se resume basicamente a duas variáveis:

• retorno esperado do investimento (porcentagem de retorno);
• a probabilidade de obter esse retorno.

É razoável supor que uma carteira de investimentos equilibrada trará retornos de longo prazo na faixa de 8% a 15% (em média), mas isso também não é garantido. O resultado pode ser muito maior ou menor, enquanto a jornada de investimento será acompanhada de altos e baixos.

Por outro lado, o lucro obtido com o pagamento de dívidas é específico e preciso. Investir dinheiro adicional em um empréstimo com uma taxa de 20% gera exatamente 20% de lucro. Com o pagamento do empréstimo, você tem o dinheiro que não podia usar antes.

Torna-se óbvio que, entre essas duas opções, o pagamento da dívida com altas taxas de juros vence por uma grande margem, em vez de investir em ativos de investimento. Se você pode obter um retorno mais alto de uma solução financeira específica, essa decisão é claramente mais apropriada. Além disso, esse rendimento é garantido, e não esperado, como no caso de investimentos.

5. Matemática versus emoção

• Quanto menor a taxa de juros da dívida, mais você deve se inclinar para maximizar o investimento pessoal, simplesmente porque é provável que ganhe mais dinheiro.

• Quando as taxas de juros dos seus empréstimos tiverem valor médio, pense no balanço patrimonial. Ao enviar metade de seus fundos para investimentos e metade para dívidas, você pode progredir nas duas direções..

• Se a dívida que você possui é um fator estressante para você dormir à noite (em termos gerais, é claro), não tenha medo de priorizar prioridades pessoais, mesmo que os números sejam a favor de investir. Essa é uma daquelas situações raras em que o dinheiro pode literalmente comprar sua própria felicidade..

• Opção para os arriscados. Se você entender que o potencial retorno do investimento será maior do que a sua taxa de juros sobre a dívida (mesmo que alta), canalize mais recursos para esses ativos. De outros questão apenas que o mercado de ações não oferece 100% de garantia. As ações são menos confiáveis, mas mais lucrativas que as obrigações, e pensar em criptomoeda é melhor não se incomodar em sua situação..

6. Criar ativos após quitar dívidas

Este é um ponto muito importante que geralmente é esquecido. Se você realmente deseja tirar o máximo proveito de todo o dinheiro com o qual trabalha, precisará convertê-lo em um investimento completo depois de se livrar da dívida. Por exemplo, se você já transferiu 15.000 rublos por mês para pagar empréstimos, após o pagamento integral, precisará começar a transferir esses 15.000 rublos para investimentos.

A razão para este plano é simples. A criação de um portfólio de investimentos em funcionamento fornece o poder de obter lucro, e esse lucro precisa ser aumentado ainda mais devido ao crescimento constante do volume de ativos. Isso requer dinheiro adicional, por exemplo, aqueles que você recebeu após pagar empréstimos.

Obviamente, maximizar seu lucro a longo prazo não deve ser sua única opção de ação ou seu primeiro pensamento. O principal objetivo de qualquer plano financeiro sólido é ajudar a construir uma vida que o faça feliz. Sim, isso geralmente leva a gastar dinheiro com coisas que não dão nenhum lucro. Mas, de um ponto de vista puramente financeiro, mover o dinheiro liberado para investimentos é melhor maneira de aumentar o capital pessoal.

7. Encontre seu saldo

Apesar da relativa simplicidade de várias recomendações sobre como investir quando há dívidas listadas aqui, a questão de investir e quitar dívidas rapidamente se torna enlameada e confusa. As decisões são acompanhadas por muitas dúvidas e preocupações com a escolha errada. Se você se encontrar em uma situação difícil por causa disso, lembre-se de que ambas as opções são boas opções para trabalhar com dinheiro e que qualquer progresso em sua situação financeira é bom. Se você seguir as etapas acima, seguir seu caminho e se concentrar em progredir regularmente, você definitivamente poderá melhorar seu bem-estar pessoal e familiar..

Artigos semelhantes

• Como sair da dívida? – Guia passo a passo.

  Segundo o VTsIOM, 57% dos russos admitiram ter um ou mais empréstimos pendentes – isso é o dobro do que há oito anos. Tanto faz…

• Como pedir dinheiro emprestado e não se arrepender

  Em 2018, a dívida total dos russos com bancos e outros credores totalizou 16 trilhões de rublos. Em média, são 191 mil por família….

• Como emprestar dinheiro e recuperá-lo.

  A transferência de dinheiro para uso temporário (empréstimo) é realizada, na maioria dos casos, entre conhecidos e pessoas próximas que não se sobrecarregam com…