Onde investir dinheiro – 3 maneiras de investir em economia

Para o bem-estar financeiro, uma pessoa precisa de fontes de renda passiva, formadas como resultado do investimento de fundos gratuitos. Anteriormente, escrevemos sobre 5 maneiras de investir: depósito bancário, fundos mútuos, ações, ouro e imóveis. Neste artigo, examinaremos mais três opções: títulos, confiança individual e moeda..

1. Obrigações

Um título é um título de dívida. O titular do direito de receber, na data de vencimento, seu valor nominal (pagamento do valor da receita) do emissor (a empresa que emitiu o título) ou a receita do cupom (pagamentos periódicos durante a manutenção do título).

Existem dois tipos de títulos:

• Títulos de cupom – os pagamentos dos cupons são pagos periodicamente sobre eles e, no final, o valor nominal é retornado. O rendimento do cupom é definido como uma porcentagem do valor nominal. Denominação é a diferença entre o preço de venda e o preço de compra. Esse valor pode ser positivo ou negativo, dependendo das condições do mercado, inflação e taxa de juros econômica..

• Títulos com desconto – neles, o cupom não é pago, mas apenas o valor nominal é devolvido.

Os títulos são emitidos por grandes empresas ou pelo governo para angariar fundos emprestados. Na compra de títulos, um investidor, de fato, concede um empréstimo ao Estado ou a uma empresa. Quanto mais confiável o emissor, menor a taxa de juros que ele pode obter dos fundos emprestados.
Vyacheslav Alekseytsev, chefe de relações com investidores da Gruzovichkof, diz: “Os títulos são uma alternativa próxima aos depósitos bancários no mercado de ações. São valores mobiliários (debêntures de empresas ou do estado), cujo princípio é semelhante a um depósito bancário. Os títulos são comprados por pessoas físicas – com o objetivo de preservar e aumentar o capital pessoal e jurídico, buscando preservar os ativos financeiros da empresa “.

Ao comprar, preste atenção ao indicador “rendimento até o vencimento”, que consiste na taxa do cupom do título e na diferença entre o preço de compra e o valor nominal do título. Para títulos com cupom zero, apenas a diferença entre o preço de compra e o valor nominal é levada em consideração.

Tatyana Vladimirovna Polteva, professora sênior do Departamento de Empreendedorismo da Universidade Estadual de Togliatti, relata: “Quão confiável é investir em títulos? O emissor atua como tomador de empréstimo, portanto deve ser responsável por suas obrigações, os riscos de investimento são mínimos. O mutuário mais confiável é o estado, o menos confiável são as empresas com uma classificação baixa. Mas lembre-se de que ativos livres de risco existem em teoria; portanto, sempre há riscos “..

Prós:

• Uma ferramenta excelente e conservadora para diversificação de portfólio.
• Boa oportunidade para economizar capital.
• Baixo risco.

Minuses:

• Baixa rentabilidade.
• Você não poderá ganhar dinheiro em pouco tempo.

Alexey Polyakov, diretor do fundo de investimento Polyakov Finance, diz: “Os títulos são considerados um instrumento de baixo risco. Ao contrário dos estoques, eles são uma obrigação para você. Esse é um compromisso que sempre será cumprido “.

2. Gerenciamento de confiança individual

Uma alternativa aos fundos mútuos é o gerenciamento de confiança individual (IMU). A diferença é que a empresa administradora gerencia os fundos do depositante pessoalmente, elaborando estratégias, levando em consideração os interesses da pessoa. Por seus serviços, a empresa geralmente cobra uma porcentagem do valor transferido para a administração e uma porcentagem da receita recebida..

Alexey Novikov, chefe de marketing da Otkritie Management Company, relata: “No momento, os valores mínimos na IMU padronizada começam, em média, a partir de 500 mil rublos, em algumas empresas você pode investir dinheiro a partir de 100 mil rublos”..

A vantagem dessa opção de investimento é uma abordagem pessoal e a capacidade de não mergulhar nos meandros dos mercados financeiros, contando com profissionais.

Prós:

• Abordagem pessoal do investidor.
• Capacidade de investir sem conhecimento especial dos mercados financeiros.

Minuses:

• Limiar alto de entrada.
• Incapacidade de influenciar o resultado.

Dmitry Khenkin, diretor do grupo Consulco, diz: “Gerenciamento de confiança significa acesso ao gerenciamento de investimentos profissionais com um conjunto de benefícios subsequentes. Por exemplo, no caso de investir dinheiro em imóveis comerciais, o formato fiduciário de gerenciamento fornece diversificação, acesso a negócios particularmente interessantes, alavancagem e, mais importante, a habilidade e experiência do administrador. Uma equipe profissional com sólidas habilidades de trabalho e indicadores históricos de desempenho tem mais chances de obter retornos impressionantes “..

3. Moeda

A compra de moeda é considerada uma maneira clássica de diversificar. Mas manter o dinheiro em uma moeda é um risco. Se você mantiver suas economias apenas em rublos e cair contra o dólar e o euro, o poder de compra do dinheiro diminuirá. Portanto, os especialistas recomendam dividir os fundos em três cestas. Rublo, dólar e euro. Não é possível arquivar todas as três moedas ao mesmo tempo. Quando o rublo sobe, o dólar e o euro caem e vice-versa. Não há regras estritas nas proporções da distribuição de dinheiro. Uma abordagem é 40% em dólares, 40% em euros e 20% em rublos.

Investir em moeda estrangeira ajuda a garantir dinheiro contra riscos econômicos, especialmente se você estiver viajando para o exterior ou fazendo uma compra importante como um carro. Lembre-se de que se você mantiver dinheiro apenas em moeda estrangeira, perderá com a inflação.

Prós:

• Adequado para diversificação e proteção de capital.
• Nível médio de riscos.

Minuses:

Volatilidade. Mas ela também é uma vantagem.
• Não será possível ultrapassar a inflação.

Alexey Novikov, chefe de marketing da Otkritie Management Company, resume: “Os investimentos, como qualquer empresa potencialmente lucrativa, têm seus próprios riscos. Para minimizar a probabilidade, recomendamos que você diversifique seu portfólio, ou seja, não coloque todos os fundos em um instrumento, mas distribua-os dependendo da estratégia de investimento escolhida em ativos de várias categorias.

Assim, no caso de uma situação desfavorável em um dos setores do mercado, o capital não será perdido. Nos últimos 10 anos, os investidores que possuem apenas uma carteira de ações obtiveram menos lucro do que se incluíssem títulos, metais e outros ativos alternativos. A diversificação oferece a chance de obter um resultado positivo em um mercado, enquanto o outro mostra rentabilidade negativa, além de ajudar a proteger o capital contra flutuações acentuadas do mercado e, ao mesmo tempo, contribuir para o alcance de metas de longo prazo “.

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