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Como emprestar dinheiro e recuperá-lo corretamente.

Aprenda como obter o máximo retorno ao emprestar seu dinheiro! Descubra os passos certos para garantir o principal e os juros do empréstimo e para reaver seu dinheiro. Compreenda também como os contratos, a comunicação pró-ativa e outras medidas legais podem ajudar a assegurar que um empréstimo seja realizado de forma responsável.

A transferência de dinheiro para uso temporário (empréstimo) na maioria dos casos é realizada entre conhecidos e pessoas próximas que não se sobrecarregam com a execução legal da transação. No entanto, essa abordagem representa um forte risco para o credor, que, em primeiro lugar, não tem garantias de que poderá receber recursos no prazo acordado e, em segundo lugar, perde proteção legal em caso de não retorno.

Diremos a você como agir e como emprestar dinheiro corretamente, para que você devolva com precisão os fundos transferidos e o mutuário compensou não apenas o uso, mas também respondeu honestamente por possíveis desvios dos termos da transação.

 1. Indique sua posição

como emprestar dinheiro corretamente

Provavelmente todos já ouviram falar de casos em que um parente ou amigo pediu dinheiro emprestado em condicional e depois atrasou o retorno ou desapareceu completamente. Obviamente, isso nem sempre indica uma malícia inicial, porque uma pessoa pode realmente enfrentar circunstâncias muito difíceis. Mas você também não quer participar do seu dinheiro. Portanto, sempre peça um recibo ao mutuário ou elabore um contrato. Isso o disciplina e dá garantias. Não tenha medo de mal-entendidos ou brigas. Primeiro, você está agindo com sinceridade e simplesmente defendendo seus interesses. Segundo, você não tem nada a perder em caso de falha. Este é o ponto principal da questão de como emprestar dinheiro corretamente..

2. Apoie o fato de transferir dinheiro

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O documento mais simples que confirma a transferência de dinheiro de uma pessoa para outra é um recibo. No entanto, não é um contrato de empréstimo e não o substitui completamente. Em alguns casos, mesmo se você o tiver, poderá não receber dinheiro.
Especialistas e advogados dizem que um recibo é o melhor documento para apoiar pequenos empréstimos e, quando empresta grandes quantias, é melhor gastar tempo e esforço na elaboração de um contrato de empréstimo. Nele, é possível definir com mais detalhes os juros, o procedimento e o cronograma de pagamentos, multas por atraso, fiança, fiança e outros pontos..

3. Elabore um recibo com competência

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Como emprestar uma pequena quantia de dinheiro corretamente? Para conseguir um empréstimo entre dois indivíduos em pequenas quantidades (de 10 a 100 mil rublos), via de regra, uma transação por escrito (recibo) é suficiente. Se não estiver lá, as tentativas de coletar dinheiro no tribunal geralmente não são coroadas de sucesso, mesmo que haja testemunhas confirmando o fato da transferência (as chances permanecem, mas o processo se torna muito mais complicado). Se houver um recibo, essas indicações se tornam significativas.


Acordo escrito com testemunhas – grandes chances de devolução do dinheiro através do tribunal


Recomenda-se incluir as seguintes informações no recibo:

• sobrenome, nome, detalhes patronímicos e passaportes das partes;
• o valor exato do empréstimo, tanto em números quanto em palavras;
• fato de transferência de fundos;
• juros e condições de retorno;
• a data em que a dívida deve ser paga;
• sanções em caso de atraso no retorno;
• a data em que o documento foi elaborado;
Assinatura das partes.

O recibo deve ser manuscrito pelo mutuário. Isso torna impossível declarar que ele não participou da preparação do documento e a assinatura foi falsificada. Se preenchido manualmente, o credor poderá confirmar a legalidade da transação usando um exame de caligrafia.

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Recibo da amostra

Importante! De acordo com a lei (artigo 317, parágrafos 1 e 2 do Código Civil da Federação Russa), todas as obrigações monetárias na Federação Russa são expressas em rublos. Moedas estrangeiras só podem ser especificadas para expressar o equivalente.

A transação pode ser ainda mais confiável conduzindo na presença de testemunhas que podem confirmar o fato da transferência de fundos. Mas lembre-se de que as testemunhas não aceitam a responsabilidade pelo devedor.

4. Determine as porcentagens

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De acordo com o artigo 809 do Código Civil da Federação Russa, indivíduos, como bancos, podem emprestar dinheiro com juros. É necessário estabelecer um procedimento compreensível para o pagamento em dinheiro – aquele em que o devedor, os oficiais de justiça e o tribunal possam descobrir se os termos da transação são violados. Qualquer interesse pode ser determinado por lei, mas se for alto demais, o tribunal poderá reduzi-lo ao nível normalmente usado para esses empréstimos (e o contrato poderá ser invalidado devido a condições onerosas). Você deve ter isso em mente para saber como emprestar dinheiro corretamente, se quiser emprestá-lo com juros..

A partir de 1º de junho de 2018, as alterações estão em vigor no Código Civil da Federação Russa, com relação ao cálculo de pagamentos sob contratos e recebimentos com juros não especificados:

• empréstimos de até RUB 100.000 são considerados sem juros, a menos que de outra forma prescrito pelos termos da transação;

• empréstimos com valor superior a 100.000 rublos são calculados à taxa-chave do Banco Central (estabelecida durante o período em que o mutuário usou o empréstimo).

Observe que a lei prevê uma redução nos juros em caso de pagamento antecipado da dívida.

Exemplo. Você emprestou a um amigo 150.000 rublos por 1 ano a 10%. Ele devolve o valor total para você após 6 meses. Em tal situação, de acordo com a lei, o mutuário pode pagar apenas 5% a mais do valor do empréstimo, ou seja, não 15.000 rublos, mas apenas 7.500 rublos.

5. Forneça condições para atraso

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Nos termos da transação, é possível determinar não apenas os juros, mas também as multas impostas ao mutuário em caso de atraso no pagamento. Você pode definir um valor fixo ou condicional da multa:

• Você empresta 60.000 rublos a 9% com uma multa de 5.000 rublos acima dos juros em caso de não pagamento dentro de 3 meses.

• Você empresta 70.000 rublos a 7% com um aumento da taxa de juros duas vezes, se o mutuário não devolver os fundos dentro de 6 meses.

Você também pode definir uma penalidade que aumenta de acordo com o atraso. Por exemplo, se o mutuário não quitar a dívida até 31 de dezembro de 2018, a partir de 1º de janeiro de 2019, o uso do empréstimo custará 1% ao dia..

Se você tem medo de conflito ou rejeição de um acordo, pense racionalmente sobre isso. O mutuário terá um incentivo extra para pagar a tempo. E em caso de não cumprimento das obrigações no prazo, você receberá uma indenização pelos nervos e esforços gastos no tribunal. Um devedor de boa-fé não deve se envergonhar de tais condições se ele realmente planeja devolver tudo dentro do prazo.

Se uma multa não estiver definida nos termos do recebimento e o devedor não pagar pontualmente, é possível, sem essa condição, aumentar o valor da dívida por juros de mora. De acordo com o artigo 395 do Código Civil da Federação Russa, o mutuário recebe juros pelo não reembolso no prazo acordado, igual à taxa básica. São cobrados sobre o valor transferido para uso.

6. Se o caso for a tribunal

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A lei estabelece que é possível escrever uma solicitação ao tribunal referente ao atraso no dia seguinte ao término do período de devolução. Esta regra se aplica a transações no recebimento e no contrato, para as quais um período de devolução específico foi especificado. Se as partes não o determinaram, o artigo 810 do Código Civil da Federação Russa diz que os fundos devem ser devolvidos dentro de 30 dias após o primeiro pedido. A confirmação da apresentação do pedido em juízo é uma carta certificada endereçada ao devedor.

Uma declaração de reivindicação em caso de não retorno deve ser redigida em três cópias: uma para você, a segunda para o tribunal e a terceira para o mutuário. Cada cópia do pedido deve ser complementada com uma cópia do recibo. Deixe o original com você – ele será útil para o julgamento. Para o processamento oportuno do pedido e o início do trabalho no escritório, não se esqueça de pagar a taxa estadual e anexar um recibo.

7. Tipos de empréstimos e uma grande quantia de dinheiro

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Como emprestar uma grande quantia de dinheiro corretamente? Um documento mais confiável que um recibo é um contrato de empréstimo. É feito quando se empresta grandes somas. A quantidade exata não está especificada na legislação, mas os advogados aconselham confiar no limite de 100-150 mil rublos. O contrato, bem como o recebimento, indica juros, condições e procedimentos para devolução, prazos, multas e multas.

Para elaborar o contrato corretamente, você pode baixar o modelo na Internet ou entrar em contato com um advogado. A segunda opção é mais segura, pois um profissional o ajudará a organizar uma transação extremamente segura, levando em consideração as nuances legislativas atuais.


Importante! Ao elaborar contratos e recebimentos, verifique as informações especificadas pelo mutuário no contrato para verificar o cumprimento das fontes originais.


O credor pode indicar no contrato suas preferências na escolha de um tribunal em caso de não retorno ou disputa. Como o acordo não é elaborado por escrito, faz sentido exigir que o mutuário não apenas assine, mas também escreva o nome completo, sobrenome e patronímico à mão. Esta informação pode ser usada para realizar um exame de caligrafia. A presença de testemunhas é incentivada.

Observe que, após o recebimento de uma dívida ou parte dela, o mutuário tem o direito de exigir um recibo do credor.

Se necessário, você também pode concluir um contrato para os seguintes tipos de empréstimos, o que também permitirá entender com mais detalhes a questão de como emprestar dinheiro corretamente:

• Alvo. Emitido para gastar dinheiro para fins específicos especificados no contrato. De acordo com o artigo 814 do Código Civil da Federação Russa, o credor tem o direito de controlar o uso do empréstimo. Em caso de uso indevido, pode exigir o pagamento antecipado de dívidas e juros (o prazo deve ser especificado no contrato). É importante que as metas não sejam vagas, como “promover negócios” ou “melhorar a saúde”. Esta formulação criará grandes dificuldades para o retorno antecipado..

• Propriedade garantida. Ao estabelecer uma garantia sobre bens móveis, você deve indicar todos os seus dados (marca, modelo, tamanho, cor, número de série), incluindo o custo avaliado pelas partes. A propriedade permanece com o mutuário, mas ele não pode dispor dela até que a dívida seja paga. Ao estabelecer uma hipoteca no setor imobiliário, é necessária uma conclusão por escrito de um contrato de hipoteca (com registro do estado).

• Sob garantia. Os garantidores assumem a responsabilidade pelo cumprimento das obrigações do mutuário. Como regra geral, o passivo do devedor e a fiança são conjuntos e vários, ou seja, eles pagam o conjunto da dívida, mas você pode indicar nos termos do contrato e do passivo parcial. De acordo com o artigo 365, parágrafo 1 do Código Civil da Federação Russa, o garante tem o direito de exigir do mutuário o valor que ele gastou no desempenho de suas obrigações de dívida.

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Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

As melhores recomendações de especialistas
Comments: 1
  1. Hugo Lima

    Como faço para emprestar dinheiro de forma segura e garantir a sua correta recuperação? Quais são as medidas que devo tomar para evitar atrasos ou problemas futuros na devolução do valor emprestado? Quais documentos devo solicitar para formalizar o empréstimo e proteger meu investimento? E, caso haja inadimplência, quais estratégias posso adotar para recuperar o dinheiro de maneira justa e eficiente? Agradeço pela ajuda!

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