A reforma previdenciária prevê um aumento significativo na idade de término do emprego. O governo promete que a transformação do sistema de proteção social melhorará o padrão de vida dos idosos. No entanto, é improvável que as pensões russas cheguem perto das europeias – comenta Ruslan Spinka, chefe de serviços de investimento QBF.
Na minha opinião, nossos concidadãos deveriam cuidar de seu próprio futuro. É possível economizar um milhão de dólares para a aposentadoria, o principal é escolher um instrumento eficaz para atingir as metas financeiras.
1. Nuances da gestão do dinheiro
Parece para muitos russos que economizar um milhão de dólares para a aposentadoria é um sonho impossível. Enquanto isso, não é tão difícil, o principal é aderir a algumas regras simples que permitirão que você entenda como economizar sozinho para a aposentadoria..
Insisto em que você precisa começar a economizar dinheiro desde o primeiro salário. Não importa quão modestos sejam os ganhos iniciais, 10 a 15% da receita deve ser reservada em uma conta especial, da qual o dinheiro não será enviado para as despesas diárias. Depois de alguns anos, pequenas economias podem se tornar a base de um capital bastante grande se você fizer o dinheiro funcionar efetivamente.
A maioria de nossos concidadãos usa uma conta bancária como o único instrumento para economizar. Estou convencido de que este é um dos erros mais fatais no caminho para o bem-estar financeiro. Recentemente, o Banco Central reduziu consistentemente a taxa principal e, junto com ela, a rentabilidade do depósito diminuiu. Os bancos modernos não estão realmente interessados em atrair ativos, pois não têm onde investir dinheiro.
É por isso que o retorno dos depósitos de poupança mal excede a taxa de inflação. Isso significa que os clientes bancários não ganham nada e, às vezes, perdem dinheiro devido à inflação e comissões. Além disso, como parte da limpeza do setor bancário, observada nos últimos quatro anos, os depositantes correm o risco de perder suas poupanças se a instituição financeira que os atende perder sua licença..
Enquanto isso, existem alternativas lucrativas e confiáveis para uma conta bancária – estes são, antes de tudo, produtos do mercado de ações. Por exemplo, a meta de rentabilidade das estratégias de investimento baseada no trabalho com ações das maiores empresas russas é de 15 a 20% ao ano.
2. A aritmética do investimento bem-sucedido
Digamos que um russo que queira economizar capital para sua aposentadoria tenha a oportunidade de economizar 10.000 rublos por mês. Se o retorno da estratégia de investimento, que o proprietário do capital usará, for de 15% ao ano, em 10 anos, sem retirar fundos da conta, o investidor poderá acumular o montante de 2.830.974 rublos. Destes, apenas 1 210 000 rublos serão depositados na conta: mais da metade da poupança será renda passiva – ativos monetários, cuja geração é suficiente apenas para concluir um contrato com uma empresa de investimento bem-sucedida.
Quanto mais o proprietário do capital se dedica ao investimento, mais significativa se torna a parte de sua poupança, que é formada por meio de transações financeiras com ativos monetários. Em 20 anos, um cliente que iniciar uma conta de investimento por 10 mil por mês se tornará o proprietário de 15 356 704 rublos, dos quais o valor de suas próprias contribuições será de apenas 2 410 000 rublos. Em 29 anos, um investidor pode acumular capital no montante de 61.032.202 rublos, o que atualmente é igual a hoje um milhão de dólares.
É importante observar que o montante de contribuições próprias para o investimento descrito será de apenas 3.490.000 rublos, ou seja, um décimo sétimo do capital. Se um cliente tiver a oportunidade de economizar quantias um pouco maiores mensalmente, por exemplo, 15.000 rublos, ele se tornará um milionário em dólar muito mais rapidamente.
3. Estratégia financeira ideal
Ao começar a conhecer o mercado de investimentos e suas oportunidades, muitos clientes perguntam aos consultores financeiros se existe um plano ideal de crescimento de capital? Na minha opinião, não existe um cenário único para atingir metas financeiras e não pode ser. Isto é devido a vários fatores.
Em primeiro lugar, cada proprietário de capital tem necessidades únicas: alguns de nossos concidadãos desejam acumular o máximo de dinheiro possível por anos maduros e transmitir a herança a seus filhos e netos. Outros russos esforçam-se, em primeiro lugar, por melhorar significativamente o padrão de sua vida atual, por exemplo, em férias na Europa várias vezes ao ano, em comprar moradias confortáveis no centro da capital e em se tornar proprietários de carros de alto status. Para implementar diferentes planos financeiros, é irracional usar as mesmas estratégias de investimento.
Em segundo lugar, a situação no mercado de ações está mudando constantemente. Os títulos dessas empresas que lhes permitiram aumentar seu capital há vários anos podem ser completamente ineficazes hoje. O mercado de capitais está sujeito a uma dinâmica constante; somente especialistas experientes podem acompanhar e prever ainda mais seu desenvolvimento.
4. Receita para o sucesso
Não existe um plano financeiro perfeito e é improvável que alguém apareça, mas existe uma receita comprovada de sucesso – princípios que melhorarão significativamente o nível de bem-estar pessoal..
Primeiro, a diversificação de ativos é extremamente importante, ou seja, investir em vários instrumentos financeiros. Essa abordagem permite reduzir significativamente os riscos: se um instrumento afunda, é provável que outros demonstrem bons resultados financeiros e as perdas serão compensadas.
Em segundo lugar, é necessário monitorar cuidadosamente o nível de risco das estratégias de investimento, especialmente quando se trata da questão de como economizar para a aposentadoria. Conheço os proprietários de capital que investiram grandes somas em instrumentos agressivos, isto é, carteiras com altos retornos e um nível significativo de risco. Devido às tendências negativas do mercado, essas estratégias podem não atender às expectativas. Muitas vezes, os clientes, depois de perderem um décimo de seu capital, deixam o mercado de investimentos por um longo tempo, privando-se da oportunidade de aumentar seus fundos. Eu sempre aconselho você a encontrar um equilíbrio entre carteiras e instrumentos conservadores com um nível médio de risco..
Em terceiro lugar, o estabelecimento de metas e a autodisciplina são importantes para o investidor. Em nenhum caso, você deve negar a si mesmo o que é necessário para gerar economia, mas vale a pena definir claramente o que e com que rapidez você investirá dinheiro. Quanto mais você se mantém fiel ao seu plano financeiro pessoal, mais rapidamente seus objetivos financeiros podem ser alcançados..
Em quarto lugar, se o proprietário do capital não possui educação econômica, desenvolveu pensamento analítico e tempo para monitorar constantemente a dinâmica do mercado de investimentos, é melhor confiar a gestão de capital a um consultor financeiro altamente qualificado – um especialista que o ajudará a escolher as estratégias mais eficazes para atender às necessidades financeiras individuais..
Não é tão difícil acumular capital suficiente para uma vida próspera para uma pensão nas realidades modernas; o principal é formular claramente uma meta financeira e escolher instrumentos modernos de investimento para alcançá-la..
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