Como se tornar rico e o que você precisa saber sobre dinheiro para isso?

Se você está interessado em enriquecer, veio ao lugar certo. Hoje vamos compartilhar 10 lições úteis sobre dinheiro que ensinarão a você gestão financeira. Do processo de acumulação ao investimento inteligente no mercado de ações, ele abrange uma ampla gama de hábitos e habilidades “corretos”.

Claro, tudo isso não fará de você um milionário da noite para o dia. Mas, ao passar alguns minutos estudando algumas lições financeiras, você fortalecerá e aumentará as bases da sua futura fortuna. Portanto, para se tornar financeiramente independente, você precisa:

1. Calcular capital pessoal

Seu patrimônio líquido é uma demonstração de sua saúde financeira. Esta é a soma do seu total de ativos menos passivos e dívidas. Recomendamos que você recalcule seu patrimônio líquido pelo menos duas vezes por ano. O patrimônio líquido também pode ser usado para medir até que ponto você está progredindo ao longo do tempo..

Aqui está o método exato usado pela planejadora financeira Sophia Bera, descrita em seu livro O que você deveria ter aprendido sobre dinheiro, mas não sabia:

“Tenho uma planilha que começo a preencher com minhas contas on-line, contas de aposentadoria e poupança, ativos de investimento etc. Em seguida, insiro quaisquer obrigações de dívida na mesma tabela e subtraí-as dos ativos. Esse é um patrimônio líquido aproximado “.

2. Mude o pensamento do dinheiro

Ao contrário do equívoco popular, os apartamentos da maioria das pessoas ricas não diferem muito na aparência dos comuns. E tem mais a ver com o modo de pensar e com a psicologia do que qualquer outra coisa. Você pode se surpreender com isso como boas notícias, mas todos podem mudar suas crenças, pensamentos e hábitos, tornando sua mentalidade mais propícia ao enriquecimento..

Você deve começar a pensar no dinheiro como uma oportunidade de investimento, em vez de economizar ou gastar. O milionário Grant Cardone escreve no Entrepreneur:

“A única razão razoável para economizar dinheiro é investir. Coloque suas economias em contas seguras, “sagradas” (intocáveis) e de investimento. Nunca tire dinheiro de lá para nada, nem mesmo para uma emergência. Independentemente do seu desejo, isso forçará você a aumentar gradualmente os lucros.“

3. Determine para onde vai todo o seu dinheiro

Acompanhe onde seu dinheiro é gasto, sejam gastos fixos (transporte, aluguel) ou gastos discricionários, como refeições, viagens de férias etc. Ser claro sobre seus gastos é um passo importante para a independência financeira..

Para facilitar a priorização e manutenção de relatórios, você pode criar sua própria planilha ou usar um dos aplicações móveis financeiras. Graças a isso, você descobrirá rapidamente onde existem lacunas financeiras e onde poderá obter economias adicionais para, por exemplo, aposentadoria antecipada. A tabela pode ser extremamente simples e minimalista, ou pode incluir muitos pontos e fórmulas – faça-o para que seja mais conveniente e compreensível.

4. Priorizar a dívida

O ex-CEO de Wall Street, fundador e CEO da Ellevest Sally Kravek diz:

“Pagar dívidas com juros altos sempre deve ser uma prioridade. Sua prioridade excede até a formação de um fundo de reserva “.

Digamos que você tenha US $ 300.000 em dívidas no cartão de crédito com uma taxa de juros de 18%. Digamos que você ganhou 300.000 rublos. Se você dividir esse dinheiro para diferentes propósitos -? parte para pagar empréstimos e? para criar uma reserva de caixa – você ainda terá 150.000 rublos de dívida e 150.000 rublos em dinheiro.

Uma taxa de juros de 18% em um ano transformará 150.000 em 177.000. E o fundo de reserva não produzirá nada e não crescerá; portanto, você perderá 27.000 rublos (os mesmos 18%).

Resumo: você economizará mais se pagar dívidas de alta taxa em primeiro lugar do que ganha no mercado de ações ou na conta de poupança.

5. Comece a “pagar” a si próprio primeiro

“As pessoas ainda não percebem que precisam economizar 10 centavos de dólar por dólar” – milionário e escritor David Bach (da entrevista do Business Insider no Facebook Live). “

David diz que a pessoa média que economiza dinheiro economiza apenas 15 minutos de sua renda diária e deve uma hora. Bach chama essa abordagem de “pague primeiro a si mesmo”. Isso significa que você está pessoalmente envolvido na economia de dinheiro para o futuro, o que garante um crescimento exponencial da economia ao longo do tempo..

Se você é um empregado assalariado ou trabalha com peças por peça, basta fazer um cálculo simples de sua renda horária..

Suponha que você ganhe 500.000 rublos por ano e gaste 40 horas por semana em seu local de trabalho. Em um ano, serão digitadas cerca de 1920 horas de trabalho, ou seja, o pagamento real por hora de trabalho é de cerca de 250 rublos. Economize esse valor diariamente e você nunca precisará se preocupar com dinheiro.

6. Descubra o que você precisa economizar

O dinheiro que você “paga a si mesmo” deve ser aplicado em duas das áreas mais importantes de gastos: um fundo de aposentadoria para mantê-lo vivo depois do trabalho e um fundo de reserva pessoal para cobrir eventuais contingências em sua vida..

Geralmente, quanto mais velho você fica, mais você ganha e gasta. E se você perder o emprego, pode levar mais tempo para encontrar uma oferta que corresponda à renda do seu último emprego.

Além disso, você deve saber qual é seu objetivo monetário. Provavelmente está comprando imóveis, educando crianças ou comprando um carro. Determine e, em seguida, você pode calcular quanto dinheiro precisa e quais estratégias financeiras são mais adequadas para acumular esse valor.

7. Invista no mercado de ações

Como ficar rico? – é claro, comece a investir. Pode parecer intimidador que investir seja uma aposta de alguém. Mas isso é um equívoco. Você não precisa ser um artesão gênio ou ter um salário enorme para obter um bom retorno a longo prazo de seu investimento..

Uma das melhores e mais convenientes maneiras de ganhar dinheiro no mercado de ações é investir em fundos ETF. O ETF é um ETF de várias ações que opera com custo mínimo e alta eficiência tributária, bom por dois motivos: elimina o risco individual de investir em ações individuais e é barato.

Para começar, você deve abrir uma conta de corretagem. Isso pode ser feito online em uma das empresas de corretagem. E lembre-se de que é sempre melhor estar presente no mercado, mesmo que seja volátil, do que estar fora dele..

8. Descubra como seu parceiro vê dinheiro

Apesar de todo o desconforto, falar sobre dinheiro é um aspecto importante de um relacionamento saudável. Afinal, é o dinheiro que se torna uma das causas mais comuns de divórcio..

“Casais inteligentes falam sobre dinheiro o tempo todo”, escreve Bach em seu livro Smart Couples Get Rich. Quando você trabalha em conjunto com finanças, resultados e esforços se combinam para reduzir o risco de erros.“

Por onde começar?

• Antes de tudo, entenda o histórico financeiro do seu parceiro. Entenda como ele se sente em relação ao dinheiro, o que ele considera o propósito de sua vida. Isso o ajudará a entender como seu ente querido toma decisões financeiras..

• Detalhes mais específicos podem ser discutidos. Por exemplo, quem é responsável pelo pagamento das contas (independentemente de você querer ter contas conjuntas) e quais são suas metas monetárias específicas.

9. Quanto dinheiro deve ser mantido na conta corrente

O valor da economia na conta deve ser de pelo menos um mês. Para isso, é recomendável procurar ofertas sem saldo mínimo e sem taxa mensal. Ainda melhor – a conta deve estar com um retorno de comissão em caixas eletrônicos de outros bancos e juros sobre o saldo.

10. Determine os tipos de seguro necessários

Todos devem ter seguro de saúde e garantir sua validade, o proprietário do carro – seguro automóvel e o dono da casa – seguro imobiliário.

Talvez você precise de alguma proteção adicional? Preste atenção a estas regras empiricamente desenvolvidas:

• Fornecendo para si mesmo, é uma boa solução contratar um seguro de invalidez.

• Se você tem filhos ou outros dependentes, grandes obrigações como hipotecas ou empréstimos substanciais para estudantes, solicite seguro de vida de investimento.

• Se você estiver alugando alguma coisa, faça um seguro de locatário. Além de cobrir arrombamentos ou danos causados ​​por incêndios ou desastres climáticos, o seguro do locatário também cobre casos como a avaria do carro. O fato é que o seguro de automóvel cobre apenas as perdas que se relacionam diretamente com o carro. Se um item valioso for roubado do seu porta-malas, ele não será protegido pelo contrato.

Quando tudo está indo bem e com calma, o seguro parece uma precaução redundante e inútil. No entanto, ele se paga totalmente quando a situação se deteriora seriamente e as perdas e custos inesperados surgem repetidamente..

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