Tipos de fraude e fraude com cartões de pagamento – como reconhecer fraudes e não se tornar uma vítima

Os cartões de plástico se tornaram uma maneira familiar de armazenar dinheiro. Parece que as finanças estão protegidas de maneira confiável, porque um cartão de crédito está sempre à mão e você pode obter dinheiro ou pagar na loja apenas conhecendo o código PIN. No entanto, nem tudo é tão suave. As fraudes com cartões bancários estão ganhando força, à medida que os fraudadores criam novos esquemas e fraudes sempre, cujo objetivo é sacar dinheiro de uma conta de cartão. Para não se tornar vítima de ladrões e proteger suas próprias economias, você precisa conhecer todos os tipos de métodos de roubo de dados e opções para se proteger contra eles..

Tipos de fraude de cartão bancário

Um cartão bancário é quase uma ferramenta universal no mundo financeiro – os salários são transferidos para ele, os empréstimos são emitidos, é calculado nos pontos de venda e na Internet. Se alguém precisar de dinheiro do outro lado da terra, também poderá ser transferido usando um cartão. Ao mesmo tempo, cresce o número de crimes relacionados ao roubo de dinheiro do plástico. A maioria deles se deve ao descuido e à confiança excessiva dos titulares de cartão de crédito. Existem várias maneiras de roubar dinheiro de um cartão, que vale a pena considerar com mais detalhes..

Via banco móvel

Ao instalar aplicativos de terceiros da Internet, para o trabalho com o qual você precisa vincular uma placa, você deve ter muito cuidado. O fato é que os criadores do programa o infectam especificamente com um vírus que, penetrando em um smartphone, começa a trabalhar para golpistas. Ele substitui a janela do banco móvel por phishing, isto é, falso, e o proprietário do telefone digita seus dados lá sem suspeitar de nada. O vírus os envia para os golpistas, que obtêm ilegalmente acesso à conta do cartão do cliente.

Além disso, o programa pode acessar as notificações por SMS do cliente ao trabalhar no programa. Com a ajuda deles, ladrões, disfarçados de donos de um cartão de débito, podem entrar no banco e roubar dinheiro. O cliente pode não suspeitar de nada, pois os vírus bloqueiam mensagens sobre saques e transferências de dinheiro que devem ser recebidas no telefone. Evitar a entrada de um trojan no telefone é simples – você só precisa instalar programas licenciados (incluindo programas antivírus) e verificar regularmente sua conta.

Por telefone

Se um cartão bancário foi anexado ao número de telefone, o fraudador pode tirar proveito dessa situação. Se o telefone ou o cartão SIM for roubado / perdido, os criminosos terão acesso ao Internet banking e transferirão silenciosamente todo o dinheiro de um cartão de crédito. Além disso, os invasores podem invadir o site de uma operadora de celular. Depois disso, eles definem o encaminhamento de todas as mensagens SMS do usuário e as usam para acessar serviços bancários móveis ou pela Internet.

Fraude por SMS

O proprietário do cartão de crédito recebe uma mensagem no celular dizendo que o cartão está bloqueado. Para desbloqueá-lo, propõe-se retornar uma chamada ao operador da instituição financeira no número indicado no SMS. Ao fazer uma ligação, o fraudador aparece como um funcionário do banco emissor do cartão de crédito e pede informações secretas: um número de plástico, uma palavra de código e um número de PIN supostamente necessário para desbloqueá-lo. Com a ajuda desses dados, não é difícil para um golpista usar os valores em dinheiro de uma conta de cartão.

Através da internet

Comprar produtos on-line é muito popular porque ajuda a economizar muito. Os fraudadores podem interceptar dados diretamente durante o processo de pagamento e, em seguida, usar os detalhes de um cartão bancário para retirar ainda mais dinheiro. Isso pode ser evitado seguindo regras simples:

• Não compre grandes quantidades pela Internet;
• use um cartão virtual para pagamento;
• definir um limite para um pagamento único;
• use apenas sites verificados para fazer compras;
• ativar o serviço Secure Code.

Roubo de cartão

A fraude no cartão de crédito roubando um cartão de crédito é comum. Se isso for encontrado, você deve entrar em contato com o operador com urgência e bloquear o cartão ou fazê-lo por meio de um aplicativo móvel ou da Internet. Isso é extremamente importante quando o plástico possui apenas uma tira magnética. Não é possível sacar dinheiro sem um código PIN dele, no entanto, pagar na loja não será difícil. É mais difícil usar cartões com chip ou pagamento sem contato, pois para qualquer operação você precisará digitar o número da senha secreta.

Usando caixas eletrônicos falsos

Os atacantes fazem truques diferentes, apenas para aproveitar as finanças de outras pessoas. Eles podem até fazer um pseudo-caixa eletrônico. Ele é instalado em um local movimentado para que mais pessoas possam usá-lo. Ao inserir um cartão no dispositivo, uma pessoa vê informações sobre a falta de dinheiro ou um mau funcionamento do sistema. Enquanto isso, os golpistas tomam posse de todas as informações necessárias para sacar dinheiro. Um caixa eletrônico falso pode devolver o cartão ou deixá-lo em casa. Nesse caso, será ainda mais fácil sacar dinheiro, porque existe um original e um código PIN é conhecido.

Ao efetuar pagamentos através do terminal

Ao fazer compras em uma loja, você deve monitorar cuidadosamente os caixas que levam plástico nas mãos para pagamento no terminal. Se um funcionário da loja passa um cartão bancário duas vezes pelo terminal, na primeira vez que faz isso para anular dinheiro, e o segundo para remover informações do plástico e depois para retirar dinheiro. Além disso, ele pode se lembrar do código cvv e dos dados na parte frontal, com os quais é fácil fazer compras na Internet.

Como os golpistas sacam dinheiro de um cartão bancário

Retirar dinheiro com a ajuda do proprietário do cartão de crédito é fundamental. Métodos conhecidos são usados ​​para isso. A primeira delas é a fraude de cartão bancário, colando fita adesiva na parte do caixa eletrônico de onde o dinheiro está sendo enviado. O cliente insere um cartão, digita um código PIN, ouve o balcão do caixa eletrônico, mas não recebe dinheiro, porque o dispositivo para emissão de dinheiro não abre. No segundo caso, os golpistas criam um dispositivo especial do filme, que é inserido no leitor de cartão – o caixa eletrônico aceita um cartão de crédito, distribui dinheiro, mas não devolve o cartão.

Maneiras de acessar informações confidenciais

É muito mais fácil obter as informações necessárias contidas no plástico do que os usuários de cartões bancários pensam sobre isso. Freqüentemente, a fraude ocorre por culpa dos próprios clientes do banco devido a negligência e desatenção. Os golpistas podem facilmente espiar um código secreto por trás ao calcular o proprietário de um cartão bancário em uma loja, sacar dinheiro de um caixa eletrônico etc..

Além disso, existe uma conspiração de criminosos cibernéticos com vendedores que podem fornecer informações aos fraudadores dos cartões de pagamento dos compradores. Às vezes, os golpistas negociam com funcionários do banco. Dizem a eles em que endereço chegará o cartão de crédito solicitado pelo correio, que os ladrões interceptam e sacam dinheiro. Uma maneira comum é infectar dispositivos móveis com trojans que roubam dados ao pagar por um titular de cartão bancário em uma rede.

Um novo tipo de fraude de cartão bancário

O progresso não pára. O mesmo pode ser dito sobre golpes com cartões de crédito. Anteriormente, a fraude no cartão de crédito era limitada à retirada de dinheiro e furtos de plástico, mas no mundo moderno a fraude mudou para um novo avião. Agora, novas tecnologias sem contato e a Internet vêm para “ajudar” os atacantes, embora aqui a desordem dos usuários tenha um papel importante.

Chamada de funcionários do banco por número de serviço

Recentemente, fatos de fraude com cartões bancários do Sberbank se tornaram conhecidos. Para fazer isso, os fraudadores usam o número de serviço da organização, porque isso é tecnologicamente possível. Um SMS do número 900 chega ao telefone da vítima com um pedido para transferir uma certa quantia de dinheiro. Para fazer isso, você deve enviar em resposta o código contido na mensagem ou a operação será concluída automaticamente após 600 segundos.

Depois de algum tempo, é recebida uma chamada do número oficial do Sberbank (8-800-555-5550), onde uma pessoa, tendo se chamado especialista em segurança de uma instituição bancária, solicita ao cliente que envie uma resposta por SMS, indicando o código, o espaço e a frase “cancelar transferência”. Depois de enviar uma mensagem, o dinheiro, assim como um funcionário do Sberbank, desaparecem sem deixar rasto.

Iniciando um programa de vírus em caixas eletrônicos e terminais

Esse tipo de fraude é uma novidade no mercado financeiro russo e afeta não os proprietários de salários e cartões de crédito, mas os caixas eletrônicos. A essência do esquema fraudulento é que os dispositivos para emissão de dinheiro estão infectados com um vírus Trojan especial, que oferece aos atacantes a oportunidade de sacar dinheiro de um caixa eletrônico digitando um código especial no teclado. Esse fenômeno foi encontrado pela primeira vez na primavera de 2019..

Leitores sem contato com a tecnologia Paypass

Usando um cartão de pagamento com tecnologia de pagamento sem contato, o PayPass permite que você pague não mais que 1000 rublos sem inserir um código PIN. Os criminosos aproveitam essa oportunidade, porque para realizar a operação, você só precisa conectar o terminal portátil à bolsa ou às roupas em que o cartão de crédito está localizado. Realizar essa fraude é difícil, especialmente em locais com grandes multidões.

Esquemas Comuns de Fraude

Todos os anos, o número de chamadas “loções” está aumentando. Os criminosos usam truques técnicos em seus golpes, na forma de sobreposições especiais, inserções, câmeras e meios intangíveis. Os métodos de fraude com cartão de crédito e os métodos usados ​​podem ser tão simples que, pela primeira vez, os proprietários de plásticos nem entendem que estão tentando enganá-los.

Escanear dados pessoais de um cartão

O método de roubo, que está desaparecendo gradualmente devido à introdução de cartões com chip, mas ainda assim não perdeu sua relevância. Consiste na instalação de um dispositivo skimmer especial no lugar do leitor de cartão ATM, do qual é muito difícil diferenciá-lo do exterior. O cliente do banco insere plástico e os atacantes copiam todas as informações necessárias da tira magnética do cartão para fazer uma duplicata. O código PIN é obtido de duas maneiras – instalando um patch especial no teclado do caixa eletrônico ou montando uma câmera de vídeo em miniatura.

Uma das variedades de desnatação é a descamação. Essa é uma opção aprimorada, pois, em vez de um dispositivo de correção, um cartão fino é colocado no leitor de cartões. Posteriormente, lê todas as informações necessárias do cartão. Os invasores usam o skimming não apenas em caixas eletrônicos, mas também em lojas ou cafés. Nesse caso, um dispositivo portátil é usado – um skimmer manual.

Posteriormente, os ladrões emitem cópias de cartões de crédito bancário, onde são aplicadas informações de plástico roubado. Depois que os fraudadores falsificarem os cartões bancários, não será difícil sacar dinheiro deles ou pagar na loja, pois os códigos de verificação são conhecidos. Para não se tornar vítima de escumalha, você deve tentar não sacar dinheiro de caixas eletrônicos localizados em locais remotos e com pouca iluminação, porque esses dispositivos são mais fáceis de equipar com leitores. Nos pontos de venda, é aconselhável pagar com cartão de crédito por conta própria e não transferi-lo para as mãos erradas.

Phishing eletrônico e não eletrônico

“Pescar isca” – para que esse tipo de roubo possa ser traduzido. Sua essência está no fato de que um e-mail é enviado ao e-mail ou número de telefone da vítima solicitando detalhes do cartão de crédito. Isso pode ser uma ação de um sistema de pagamento ou de um banco, mas você deve entender que tudo isso é um divórcio, pois nenhuma organização bancária enviará essas ofertas para “buscar” dados pessoais de um cliente.

Vishing

O tipo de fraude é semelhante ao phishing acima, com a única diferença: para obter os dados do proprietário do plástico, é usada uma conexão telefônica e a conversa pode ocorrer tanto de modo automatizado – usando uma secretária eletrônica ou diretamente com o chamado operador de uma instituição bancária. Os invasores, sob qualquer pretexto, tentam descobrir informações sobre um cartão de crédito, código secreto e dados do cliente.

Um comprador pode ligar se o proprietário do cartão de crédito postar informações sobre a venda de um item caro em um site de anúncio popular. Sob o pretexto de que a empresa de transporte, que coletará as mercadorias, precisa dos dados pessoais completos do vendedor, ele próprio exclui todas as informações necessárias do cartão para transferir dinheiro e depois desaparece e, com ele, os fundos da conta.

Criando uma loja online falsa

Há muito que ladrões entram no espaço virtual, apenas para aproveitar o dinheiro de compradores inocentes. Para fazer isso, crie lojas on-line que ofereçam produtos a preços de barganha, para que o maior número possível de compradores queira comprá-los. Propõe-se pagar pela compra usando plástico bancário. O objetivo dos golpistas é obter dados de cartões de clientes, incluindo um código cvv, e usá-los para calcular independentemente online.

Débito duplo

Em vez disso, esse tipo pode ser atribuído não a intenções maliciosas, mas a erros técnicos que surgiram do centro de processamento que processa todas as transações de pagamento com cartões bancários ou do banco emissor. Além disso, o débito duplo pode ser atribuído à inexperiência ou problemas do vendedor com o terminal de pagamento no próprio ponto de venda. É impossível evitar tais ações, mas é fácil notá-las a tempo – para isso, é necessário ativar o serviço de informações por SMS. Se você descobrir o que aconteceu, deverá informar imediatamente o banco que emitiu o cartão de crédito.

Como proteger o cartão dos golpistas

Antes de inserir plástico no caixa eletrônico, verifique se não há sobreposições suspeitas na superfície – como regra, elas diferem em cor e aparência. Para os proprietários de cartões de crédito com uma forma de pagamento sem contato, é recomendável definir um limite mínimo de crédito ao pagar sem um código PIN ou cancelá-lo completamente. Além disso, você pode minimizar os riscos colocando o cartão em uma carteira blindada por rádio (para isso, basta colocar o papel alumínio dentro), uma caixa de metal ou um saco de papel alumínio.

Sob nenhuma circunstância você pode fornecer seu cartão de crédito a terceiros e muito menos fornecer um código PIN, porque essas são informações secretas disponíveis apenas para o titular do cartão, mesmo para funcionários bancários que não são conhecidos, porque são gerados automaticamente. Não pague em resposta a mensagens SMS e e-mails de fontes desconhecidas. Em caso de suspeita ou baixa não autorizada de fundos do saldo, é necessário ligar para o banco e bloquear.

Para onde ir se dinheiro roubado do cartão

A primeira coisa a fazer se o dinheiro for debitado sem o conhecimento do proprietário é ligar para a instituição bancária no número indicado na parte de trás do plástico. Eles devem informar sobre o desaparecimento de fundos da conta do cartão e seguir todas as instruções. Depois disso, você precisa ir à delegacia mais próxima e escrever uma declaração.

É possível devolver o dinheiro

Se o cliente tiver certeza absoluta de que ele não realizou nenhuma transação não autorizada no cartão (é necessário certificar-se de que os parentes não estejam envolvidos nisso), será necessário escrever um extrato no banco para obter um reembolso. Se o banco recusar, você pode ir com segurança ao tribunal. É extremamente difícil devolver os fundos desaparecidos, especialmente se um código PIN for necessário para transações, mas esses casos são conhecidos. É mais fácil devolver dinheiro se um ataque de hacker a um banco for registrado ou um grande número de cidadãos for ferido..

Responsabilidade legal por fraude

O Código Penal (Artigo 159.3) reconhece a fraude no cartão de crédito como um crime pelo qual os autores são responsabilizados de acordo com a lei. De acordo com o código, multas, prisões, mão de obra corretiva ou restrição de liberdade são previstas para a ação. A indenização, o número de horas de trabalho forçado ou o tempo de prisão dependem diretamente do valor roubado, independentemente de o crime ter sido cometido de forma independente ou por um grupo organizado.