Pagamentos CTP em 2018: regras para reembolso do valor do seguro

Nos últimos anos, o sistema de seguro de carro passou por mudanças significativas e é lógico que este tópico seja relevante para muitos motoristas preocupados com o montante das contribuições obrigatórias e com que pagamentos das seguradoras do seguro obrigatório de responsabilidade civil em 2018 terão que confiar. Infelizmente, qualquer pessoa pode sofrer um acidente, e você precisa saber o que precisa ser feito nessas circunstâncias, que tipo de compensação é necessária, como obtê-la.,

Alterações nas regras da OSAGO em 2018

As inovações importantes da OSAGO são válidas a partir da data de 25 de setembro de 2017. Eles se referem à compensação por perdas, reparos, o procedimento para a emissão de formulários de seguro, os termos de inspeção do carro danificado e o lado financeiro para pagamentos de compensação pela OSAGO e o custo da própria apólice. Uma nova opção de compensação em espécie – reparos – já é aplicada para o seguro após 28 de abril de 2018. Independentemente da vigência do contrato, as novas regras prevêem o pagamento de danos em caso de colisão de vários (dois ou mais) veículos (TS).

Em 2018, os formulários da OSAGO serão equipados com um código QR de proteção, que abre os dados do segurado no acesso on-line: você pode verificar a autenticidade do seguro de qualquer lugar da Internet. De acordo com a nova legislação, espera-se que os proprietários de automóveis não apenas aumentem as tarifas de serviços de seguro, mas também um aumento múltiplo na cobertura total. As alterações sugerem uma possível alteração na categoria de preço do usuário do veículo e o cálculo do coeficiente determinado pelo número de acidentes em períodos anteriores de condução, sua gravidade, o que leva a um aumento nas tarifas..

A introdução de alterações afeta a categoria de preço da política MTPL e o cálculo do coeficiente bônus-malus (MSC), que determina a formação de custos. Um motorista que não está envolvido em um acidente há um ano recebe um desconto ou, caso contrário, ele deverá aumentar o preço de suas contribuições para o próximo ano. O novo cálculo da OSAGO depende do número e gravidade dos acidentes no tempo de condução anterior e é formado a partir de:

• região de registro de transporte;
• a idade e o tempo de serviço do segurado;
• poder da máquina;
• o número de pessoas com responsabilidade segurada sob o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel;
• período de validade do seguro;
• status do proprietário (pessoa física, jurídica).

Regulamentação legal

O principal documento legislativo regulatório nesta área é a versão mais recente da Lei de 25.04.2002, nº 40-ФЗ “Sobre o seguro obrigatório de responsabilidade civil de proprietários de veículos”. As inovações introduzidas pela Lei de 28 de março de 2017 nº 49-ФЗ começaram a operar em 25 de setembro de 2017 e afetaram os aspectos essenciais do processo de “auto-cidadãos”:

• os termos para inspeção pelas seguradoras do carro danificado foram alterados – a perda deve ser estimada 5 dias após a solicitação do acidente;
• exame independente proibido;
• o prazo para reclamações de proprietários de veículos a companhias de seguros é de 10 dias;
• a partir de setembro de 2017, a política deve ter pelo menos 1 ano de idade;
• após 28/04/17, a compensação monetária pelas perdas da OSAGO foi substituída por em espécie – os pagamentos diretos são recebidos pelas oficinas;
• o limite de pagamentos foi aumentado para 400 mil rublos para propriedades e até 500 mil rublos para indivíduos.

O custo será afetado pelas tarifas adotadas por cada região, e a taxa média começará a ser usada para frotas e pessoas jurídicas, o que também aumentará o custo do pagamento: o número de carros na empresa implica um aumento no número de violações de carros. Para os autores, maiores probabilidades serão estabelecidas nos casos de violações:

O que é CTP?

A legislação obriga todos os proprietários do veículo a ter uma apólice de seguro que garanta os riscos de todas as vítimas: para as pessoas – o risco de danos à vida / saúde; para veículos a motor – o risco de danos materiais. Para adquirir uma apólice de seguro, você precisará enviar:

• passaporte do proprietário do carro e do segurado;
• cartão de inspeção de diagnóstico (se o carro tiver mais de 3 anos);
• carta de condução para todos os potenciais condutores;
• Título
• certificado de matrícula do veículo.

Após o registro, a seguradora emite para o tomador do seguro o seguro original (apólice), as regras do seguro, um memorando em caso de acidente, um documento confirmando o depósito de fundos. A política deve sempre ser carregada com você no carro. Deve ser impresso um documento elaborado pelo segurado de forma independente por meio eletrônico, no site da organização seguradora..

A companhia de seguros responsável pelo acidente compensa as perdas para aqueles que sofreram, em dinheiro ou por conserto. Os pagamentos são feitos dentro dos limites especificados por lei. Assim, por lei, a proteção é garantida a todos os participantes em um acidente: a vítima recebe uma indenização do seguro, o culpado não tem obrigação de pagar pela reparação completa do carro de outra pessoa. O tomador do seguro deve entender claramente:

• ele não tem o direito nem a oportunidade de procurar uma indenização se for o culpado do acidente;
• o dano é indenizado apenas à parte lesada, que é reconhecida pela polícia de trânsito.

Se o culpado tiver uma apólice da CASCO, ao contrário do seguro obrigatório, ele terá direito a pagamentos por esse tipo de serviço de seguro, tanto para ele como para seu carro, dependendo do contrato. Além disso, no CASCO, a quantidade máxima, bem como a mínima, é possível e não se limita ao limite oficial da CTP em caso de acidente.

A prática de aplicar atos normativos prova que existem situações complexas que não podem ser resolvidas por lei de maneira rápida e simples. Em alguns casos, um cidadão pode ser simultaneamente reconhecido como vítima e culpado e, em seguida, ele já tem direito a pagamentos como vítima de um acidente. Divergências surgidas durante a identificação dos autores, o valor da indenização é decidido pelo tribunal usando o prazo de prescrição, comum em processos civis – 2 ou 3 anos.

Objeto e assuntos do seguro

O principal ato regulatório distingue 2 tipos de vítimas – pessoas e veículos. O tipo de grupo do objeto determina a forma de compensação para a entidade que sofreu dano. Muitas pessoas podem sofrer acidentes de viação e a legislação descreve especificamente aqueles com direito a pagamentos de seguro. Estes podem ser indivíduos – as próprias vítimas do acidente ou, se morrerem, seus herdeiros diretos e pessoas testamentárias:

• motorista não culpado do incidente;
• passageiros
• pedestres
• ciclistas.

A companhia de seguros paga as despesas quando a responsabilidade do proprietário do seguro da OSAGO ocorre em um acidente envolvendo danos a seu carro e à propriedade, do seguinte tipo: danos a carros de outras pessoas, semáforos, prédios, estruturas, estruturas, ou seja, o objeto do seguro obrigatório de carro é o interesse de propriedade das vítimas das ações do tomador.

Indenização por danos à parte lesada

Os pagamentos CTP em 2018 são feitos considerando o seguinte: se o custo do reparo for superior ao custo do carro antes do acidente, o valor máximo possível é transferido; a compensação pela restauração leva em consideração os custos de transporte em um caminhão de reboque e a depreciação dos veículos. Se o limite estabelecido pela lei for suficiente para reparo, o autor do incidente não terá que pagar extra.

Se os custos forem excedidos, a vítima tem o direito de exigir sobretaxas do agressor no tribunal, bem como uma indenização por danos não pecuniários exigidos do agressor apenas no tribunal. Se o pagamento calculado do seguro não se adequar à pessoa que sofreu e houver intenção de receber pagamentos máximos, será necessário enviar uma reclamação por escrito à seguradora. Se um pagamento adicional não for recebido nos cinco dias seguintes, você deverá registrar uma reclamação. É importante observar que a companhia de seguros pode se recusar a satisfazer o pedido com base em:

• no carro havia substâncias perigosas para as pessoas ao redor;
• o cidadão não possuía carteira de motorista;
• o autor do acidente não está indicado na apólice.

Pagamentos máximos de CTP em acidentes em 2018

Com as mais recentes inovações legislativas, o limite para pagamento da OSAGO foi aumentado e em 2018 é:

• em caso de dano à vida e à saúde da vítima – 500.000 rublos para cada um;
• em caso de dano à propriedade da vítima – 400.000 rublos cada.

Se o culpado da emergência tiver concluído um contrato de seguro antes de outubro de 2018, as perdas serão calculadas de acordo com as tarifas para o momento em que a apólice é emitida. Os números indicados acima são máximos e não é possível obter um valor acima do seguro obrigatório. Quantidades específicas são consideradas pelas seguradoras, levando em consideração a depreciação do veículo, a gravidade das lesões, os custos de restauração e muitos outros fatores: os especialistas estudam cuidadosamente os danos para não pagar em excesso8

Limite de danos no carro

A indenização máxima é determinada pelo artigo 7º, “Segurado total”, da Lei nº 40-FZ, e o valor da propriedade é de 400 mil rublos. para cada pessoa que sofreu um acidente, ou seja, esse valor não é dividido em todos os participantes, o direito de reivindicar a totalidade da compensação é concedido a todos. Os custos devem ser reembolsados ​​pela seguradora às suas próprias custas, executando trabalhos de reparo e restauração. Se ambos os motoristas são culpados, eles podem contar com metade do dano..

No caso do Protocolo do Euro

A lei prevê a documentação de acidentes sem a participação da polícia de trânsito e do beneficiário para enviar independentemente um aviso à companhia de seguros. A cópia é preenchida pelo culpado juntamente com a vítima no local do acidente e é enviada à companhia de seguros dentro de 5 dias úteis. É necessário fotografar o local do acidente, danificar, estimar as perdas aproximadas e manter o carro danificado antes de ser examinado por um representante da companhia de seguros.

O máximo para a compensação de seguro neste caso é de 50.000 rublos. Condições de compensação por perdas por meio do chamado Europrotocol: apenas dois veículos participam da colisão; Não há feridos (mortos), nenhum dano a outras propriedades; desacordo sobre os detalhes do acidente, nenhum dano entre os participantes. O Europrotocol é emitido de acordo com as regras:

• caneta esferográfica é usada;
• cada participante preenche a parte correspondente do protocolo com suas informações;
• assinaturas de ambas as partes estão afixadas na frente;
• adições, correções são assinadas pela pessoa que não faz objeção a elas.

Por danos à saúde

O seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros é pago aos cidadãos que foram feridos em um acidente – são o motorista (não culpado do acidente), passageiros, pedestres, ciclistas e outras pessoas afetadas pelo acidente e, em caso de morte, seus herdeiros (classificados como membros da família e cidadãos por testamento) . Foi estabelecida uma ampla gama de despesas para pessoas feridas, que a companhia de seguros deve levar em consideração nos pagamentos, mas se as lesões puderem ser tratadas no sistema de seguro de saúde obrigatório, as chances de receber dinheiro adicional serão reduzidas.

Os pagamentos são feitos na proporção do dano recebido. As despesas reembolsáveis ​​são as seguintes:

• primeiros socorros;
• estudo diagnóstico;
• tratamento e permanência em instalações médicas, incluindo alimentos, medicamentos, medicamentos e materiais especiais;
• próteses;
• perda de ganhos em caso de incapacidade.

Ao estabelecer a incapacidade da vítima

Ao receber danos à vida e à saúde do acidente, a vítima é totalmente examinada. O valor do seguro CTP é determinado pelos danos causados ​​com base em um relatório médico:

Em caso de morte da vítima

Em caso de morte do participante no acidente, a compensação é recebida às pessoas que são dotadas de direito civil com o direito de indenização na morte do ganha-pão (na sua ausência, esse é o cônjuge, os pais, os filhos e as pessoas que apoiaram o falecido). A família recebe fundos para o enterro não superior a 25.000 rublos e também uma compensação por danos de 475.000 rublos.

Como é calculada a cobertura do seguro

O resultado final do cálculo da cobertura é influenciado por muitos fatores. Para determinação, são considerados os seguintes itens:

• depreciação do veículo, levando em consideração o tempo de operação, a quilometragem (para compensação monetária) e as peças a serem substituídas;
• poder de transporte;
• características de danos;
• local e circunstâncias do incidente;
• experiência de direção;
• período de validade da apólice;
• região de registro de apólices;
• condição, tipo, custo do veículo antes do incidente.

Compensação em espécie por danos causados ​​em 2018

De acordo com as últimas alterações legislativas da OSAGO sobre apólices de seguro emitidas após 28 de abril de 2017, as perdas em um evento segurado são compensadas pelo reparo às custas da seguradora. A necessidade dessa inovação foi aprovada pela Duma do Estado, a fim de bloquear o caminho da fraude na obtenção de fundos por supostas vítimas: por exemplo, de acordo com a Agência de Pesquisa Financeira de 2016, a parcela de pagamentos de veículos automotores a pessoas que realmente não sofreram acidentes rodoviários alcançou metade de todos os valores pagos.

Ao mesmo tempo, hoje, com a forma de compensação em espécie, existem muitos problemas, vulnerabilidades que causam insatisfação dos motoristas com este novo sistema:

• o uso de peças sobressalentes não originais, peças;
• insuficiência de horas atribuídas ao trabalho;
• prática de reparar peças em vez de substituí-las por novas;
• reparo incompleto de danos;
• qualidade geral insatisfatória dos serviços de reparo e restauração.

Como resultado, se a vítima duvidar do custo determinado corretamente de peças sobressalentes ou estiver insatisfeita com a qualidade do desempenho do reparo da OSAGO, poderá solicitar um exame independente e registrar uma reclamação junto às seguradoras e, se esta recusar, pode recorrer ao tribunal para resolver o problema. Para a parte lesada, essas dificuldades complicam todo o processo, que já é problemático e desagradável.

Requisitos para o SC para a organização de reparos de qualidade

De acordo com a lei, a companhia de seguros deve celebrar acordos com estações de serviço e implementar condições específicas para a organização de serviços de reparo de qualidade:

• as estações de serviço (STOs) fornecidas à vítima devem estar localizadas a 50 km do acidente ou do local de residência do proprietário do veículo;
• os reparos realizados por essas oficinas não podem durar mais de 30 dias;
• se a escolha proposta da estação de serviço de um motorista não for satisfatória, ele pode concordar com a empresa a escolha de outra estação de serviço.

Realizar reparos às custas da companhia de seguros

O procedimento de reparo começa com a organização de seguros calculando o custo dos reparos para restaurar o veículo:

1. A seguradora avalia o trabalho, calcula o custo da restauração de acordo com a metodologia unificada do regulador do mercado de seguros (Regulamento do Banco Central de 19 de setembro de 2014 N 432-P), onde o valor é determinado sem levar em consideração a depreciação do veículo, como no caso de pagamentos em dinheiro.
2. O proprietário de um veículo danificado é convidado a escolher uma estação de serviço na lista proposta. Para carros de garantia, o trabalho é realizado pelas concessionárias, mantendo a garantia.
3. As oficinas devem ser concluídas dentro de um mês.

Quando é possível a compensação em dinheiro?

É possível receber uma compensação em dinheiro pela OSAGO em troca da reparação de um veículo danificado quando:

• o carro está completamente destruído;
• o custo dos reparos excede o limite de 400 mil rublos e o proprietário não pretende pagar mais pelo posto de gasolina;
• a companhia de seguros no tempo previsto não é capaz de organizar reparos de alta qualidade;
• o proprietário tem condições materiais difíceis e a comissão do sindicato russo de seguradoras de automóveis aprovou seu pedido;
• existe um contrato por escrito entre a seguradora e o destinatário no valor determinado pela organização seguradora (geralmente menos).

O procedimento para o registro de pagamentos de seguros sob a OSAGO em 2018

Obter seguro CTP à primeira vista não parece difícil, mas é importante seguir claramente as seguintes etapas:

• se houver vítimas, chame a ambulância;
• ligar para o representante da polícia de trânsito;
• notificar a companhia de seguros do evento de seguro;
• coletar os documentos necessários;
• redigir um pedido por escrito e enviá-lo à companhia de seguros em sua localização ou seu representante;
• além de escrever, os documentos podem ser enviados eletronicamente.

Quais documentos são necessários

Ao cidadão requerente de seguro contra acidentes, no âmbito da OSAGO, é necessário enviar um pacote de documentação:

• passaporte (fotocópia) do culpado;
• documentos no veículo (cópias);
• certificado da polícia de trânsito;
• aviso de acidente de trânsito;
• protocolo (cópia) de uma infração administrativa / decisão de se recusar a instituir uma violação administrativa;
• detalhes para transferência.

Datas de pagamento em 2018

Para resolver a questão dos pagamentos à vítima e às companhias de seguros, é concedido um tempo limitado. No prazo de 5 dias corridos, um pedido de evento segurado deve ser enviado à companhia de seguros, que recebeu 20 dias úteis para transferir fundos para o reparo de restauração ou para enviar uma recusa justificada de compensação. Se o prazo de vinte dias não for respeitado, a empresa sofrerá multas pelo atraso – ela terá que pagar uma multa à vítima à taxa de 1% do seguro por cada dia de atraso, mas dentro do prêmio de seguro integral do contrato.