O que são férias de crédito no banco – condições para a provisão e execução

Um período de férias com crédito para produtos bancários é um adiamento de um pagamento mensal devido a problemas financeiros, que o banco elabora a pedido do mutuário, por um determinado período de tempo. O devedor pode solicitar uma pausa no pagamento de empréstimos por vários motivos: perda repentina de um emprego, uma doença grave, mudança e outras obrigações na vida de uma pessoa. Férias são salvação em situações de emergência e vida difícil.

O que são férias com empréstimos bancários?

Férias de crédito – pagamentos diferidos ao pagar um empréstimo bancário. Eles o recebem sob certas condições que o banco fornece, na maioria dos casos para prazos de empréstimo de um mês a um ano. Pode haver duas opções para férias de crédito: “congelamento da dívida” total ou parcialmente. É concedido um atraso total a uma pessoa com um histórico de crédito muito bom, durante o qual você pode parar completamente de pagar o empréstimo.

Para obter um adiamento, você deve entrar em contato com o banco e fornecer evidências de uma situação de vida e problemas financeiros temporários. Por exemplo, se uma pessoa perdeu o emprego, você pode se registrar no serviço estadual de emprego, trazer um resumo aos credores de que você realmente não tem um emprego. Diferimento parcial (o devedor paga apenas uma porcentagem) – a organização fornece aqueles que têm um histórico de crédito positivo. Este método permite reduzir o ônus financeiro para o mutuário..

Em que casos são fornecidos

Hoje, a maioria dos bancos que concedem empréstimos oferece a oportunidade de organizar férias na hipoteca, proporcionando ao mutuário a oportunidade de decidir se fará uma pausa parcial ou completa. Isso não significa que você pode organizar um adiamento a qualquer momento. As organizações de crédito prescrevem por quais programas ou condições você pode adiar.

A prestação de serviços de competência não é voluntária, mas paga. O valor do pagamento é diferente, dependendo das condições específicas do banco e das condições em que um empréstimo foi concedido, o valor aproximado é de 1000 rublos. Após o término do período de férias, o valor do produto do empréstimo aumentará: ao usar as férias completas, haverá um novo cálculo dos valores dos pagamentos regulares. Esteja preparado para aumentar valores e alterar sua programação de pagamentos mensais.

A licença de crédito é concedida para:

• perda de emprego;
• doença grave do mutuário;
• falta de fundos para os estudantes que estudam com contrato (enquanto estudavam);
• falta de fundos para as mães, no nascimento, licença de maternidade;
• falta de fundos para os mutuários que compraram bens parcelados.

Termos de recebimento

Com base nas sanções ou multas acumuladas para um empréstimo vencido, o montante de juros adicionais para solicitar um serviço de diferimento é um centavo. Os feriados financeiros apresentam uma oportunidade de mudar o pagamento, eles são processados ​​da mesma maneira em todos os bancos: o cliente entra em contato com o departamento, escreve um extrato, aguarda uma decisão por cerca de uma semana e, em seguida, é concedido um atraso. Requisitos básicos para reduzir a carga de crédito:

• não deve haver pagamentos em atraso, tanto para este banco quanto para outras organizações bancárias;
• o crédito não deve ser reestruturado;
• para que haja pelo menos três pagamentos necessários até o pagamento integral do empréstimo inicial.

Quando um banco pode recusar um pagamento diferido

Nem sempre o banco fica do lado do cliente e concede um adiamento do empréstimo; há momentos em que o solicitante recebe recusas:

• Se tal manipulação é impossível. O contrato de empréstimo não prevê férias (por exemplo, empréstimos urgentes ou por um curto período).
• Se o empréstimo inicial tiver sido emitido há relativamente pouco tempo, todos os bancos terão seu próprio período mínimo, mas, em média, são cerca de três meses, o que significa que se você tiver feito dois pagamentos obrigatórios (2 meses antes), precisará fazer um terceiro e depois pedir adiamento.
• Se o mutuário tiver um pagamento vencido ou histórico de crédito ruim, o banco recusará. Portanto, não permita atrasos e, nas primeiras dificuldades, entre em contato com um funcionário do banco e esclareça sobre um empréstimo de férias.

Feriados bancários a crédito

Existem três tipos de férias de crédito:

1. Pagamento diferido na íntegra. Este é o chamado intervalo entre pagamentos. O devedor não paga parcelas mensais por um determinado período durante o qual um extrato é elaborado e aprovado pelo banco. Esse tipo de adiamento é possível apenas por um motivo muito bom (para o qual a confirmação é necessária). Um exemplo é uma doença grave (é fornecido um certificado de uma instituição médica) ou uma perda de emprego.
2. Diferimento de parte do valor (parcial). Um novo contrato está sendo elaborado no momento das férias com crédito, com novos valores a serem totalmente reembolsados. Por exemplo, os clientes pagam metade do valor original da dívida ou apenas a taxa de juros e, após o término do período de carência, o saldo é recontado e novos pagamentos são feitos mensalmente..
3. Empréstimo para mudança de moeda. Alterar temporariamente a moeda nos pagamentos é benéfico se o dólar cair (e o empréstimo for feito em rublos) ou vice-versa.

Pagamento diferido

Os empréstimos diferidos são muito convenientes, fornecidos pela maioria das instituições financeiras para ajudar em situações financeiras difíceis. Quem pode usar o serviço:

• Alunos contratados (para diferimento de períodos de estudo).
• Empréstimos hipotecários (alteração total ou parcial dos pagamentos durante o reparo).
• Famílias jovens com filhos pequenos têm o direito de adiar um empréstimo hipotecário por alguns anos.
• Clientes que compraram mercadorias parceladamente (ações de instituições bancárias – feriados são oferecidos a pedido de uma pessoa ou durante suas férias).

Parcialmente diferido

Empréstimo diferido parcial – conveniente. Você não economiza fundos para pagamentos mais tarde (como com um atraso total), mas continua a efetuar pagamentos mensalmente, mas com um valor mais confortável. Só pode ser uma taxa de juros ou uma porcentagem com uma parcela da dívida. Todas as condições para pagamentos e prazos de pagamento são decididas individualmente, não existe um esquema geral para o pagamento de uma dívida com um atraso parcial..

Recálculo do tamanho dos pagamentos com uma mudança na moeda de pagamento

Uma taxa de câmbio instável é refletida nos clientes, especialmente aqueles cuja moeda de renda difere do crédito. A renda diminui – o crescimento da dívida aumenta. Antes, quando havia um salto acentuado no dólar, em conexão com o declínio do rublo, substituí-lo era lucrativo, agora a situação é diferente e o curso é estável, não há pré-requisitos para o crescimento da moeda. Resultado – a mudança de moeda não é lucrativa.

Ao alterar a moeda, você aumenta o tamanho do pagamento mensal, enquanto o procedimento de conversão em si não será barato. Após essa etapa, você terá que concluir um novo contrato de dívida, pagar uma comissão pela abertura de um novo cartão de crédito. Para refinanciar um empréstimo, novos documentos de solvência serão necessários. Antes de recalcular com uma mudança na moeda, você precisa pesar todos os prós e contras, levar em conta a taxa de câmbio de um determinado período, calcular a porcentagem e determinar a viabilidade da transição.

Como obter férias com crédito

É necessário entrar em contato com a agência bancária imediatamente quando surgirem problemas e não atrasar com relutância o pagamento mensal. Se os termos do contrato estipularem feriados, é necessário determinar o tipo (parcial ou completo) e fornecer ao banco documentação que confirme o fato e as causas da invalidez temporária (atestado de doença grave, extrato do serviço de emprego etc.). Depois de enviar a inscrição, leva de 3 a 5 dias, durante os quais você receberá uma resposta sobre a aprovação ou recusa de um adiamento.

Regras para registro

Muitos bancos emitem um plano de parcelamento somente depois de fornecer documentos sobre a situação financeira do cliente no momento, mas alguns prestam esse serviço e simplesmente a pedido do mutuário, ao mesmo tempo concluem os acordos adicionais necessários e pagam comissões. As regras exatas são indicadas no contrato de empréstimo, mas mais frequentemente o registro ocorre de acordo com este padrão:

1. O mutuário informa o gerente de empréstimos do banco sobre o desejo de tirar férias.
2. Documentos adicionais necessários são coletados.
3. Uma solicitação e documentos originais são enviados ao banco.
4. Após a aprovação, um contrato de empréstimo e um cartão bancário são executados, aprovação do cronograma de pagamento e condições de pagamento da dívida.
5. Após a entrada nas novas condições do contrato, o cliente é obrigado a efetuar pagamentos de acordo com o novo cronograma de pagamento.

Aplicação de férias

O pedido é apresentado sob qualquer forma, deve ser indicado:

• Nome, número do contrato de empréstimo e seu índice;
• a razão pela qual você precisa de um atraso;
• indica ainda que você não está se recusando a pagar um empréstimo, mas solicita interrupções temporárias nos pagamentos (para que não sejam cobradas taxas atrasadas);
• colocar data e assinatura.

Além disso, o funcionário aceita o aplicativo e o insere no banco de dados com um número individual e um selo úmido. Você receberá uma cópia idêntica, também certificada por um selo. Certifique-se de que o aplicativo seja inserido no livro de registro e a presença de selos nele; se você se recusar a aceitar o pedido, exija uma recusa por escrito. Prepare-se para aumentar as taxas de juros após interrupções de crédito.

Documentos de imparidade financeira

Para confirmar o fato de dificuldades financeiras, você pode fornecer a seguinte documentação:

• certificado de incapacidade para o trabalho de um cliente ou membro de sua família;
• certificado de acidente;
• certidão de nascimento de filhos;
• certificado de licença parental;
• registro de emprego, onde está a nota de demissão;
• ordem de redução do local de trabalho;
• outras referências que confirmam mudanças na posição financeira do mutuário.

Quais bancos oferecem férias de crédito

Um grande número de bancos oferece licença de crédito (se assinou inicialmente um contrato de empréstimo, uma cláusula de diferimento foi incluída) em pouco tempo. Lista dos maiores bancos que oferecem férias: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sberbank da Rússia, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Férias de crédito no Sberbank

A organização fornece pagamentos diferidos, que atuam como reestruturação da dívida, a fim de reduzir o valor dos pagamentos mensais. O serviço é fornecido apenas se houver documentos comprovativos sobre a difícil situação financeira. Os diferimentos são feitos apenas para clientes que não têm dívidas, não apenas no Sberbank, mas também em outros bancos. O prazo máximo para formalização da reestruturação da dívida pode ser de até 12 meses.

Férias em hipoteca no Alfa Bank

O Alfa-Bank fornece apenas um atraso parcial, ou seja, os pagamentos na conta principal do empréstimo são suspensos e os juros pelo uso continuam a acumular-se. O período máximo de serviço é de um ano. Para receber, você deve enviar documentos comprovativos e certificados de ausência de dívidas em outras instituições bancárias. As aplicações são analisadas em todo
um mês.

Diferimento de pagamentos em VTB 24

A oportunidade de adiar um empréstimo pode ser obtida no máximo uma vez a cada 12 meses para 1 ou 2 pagamentos. Após o uso do serviço, os pagamentos não aumentam e o prazo do empréstimo é estendido. O serviço é oferecido aos clientes apenas quando:

• históricos de crédito positivos no VTB Bank of Moscow ou em outras organizações financeiras;
• na ausência de dívidas correntes;
• na ausência de opções de reestruturação durante o ano.

Vantagens e desvantagens de umas férias financeiras

Os termos das férias financeiras são selecionados individualmente e podem durar alguns meses ou alguns anos. As seguintes vantagens deste procedimento são distinguidas:

• a oportunidade de não se tornar um devedor;
• não entrar na lista negra de bancos;
• evitar confisco de bens e ações judiciais.

Desvantagens dos feriados:

• os pagamentos em excesso do empréstimo aumentarão, pois o valor do empréstimo não diminuirá.
• o interesse pelo uso de feriados e multas irá para o banco.