Assentamentos ao comprar um apartamento ou casa através de uma carta de crédito – vantagens e desvantagens, esquema de liquidação e custo no banco

Muitas pessoas, quando recebem uma carta de crédito bancária ao comprar um apartamento, ficam assustadas, suspeitando que estão tentando impor empréstimos ruins a eles. No entanto, uma carta de crédito na compra de imóveis é um meio de liquidação igualmente benéfico para o comprador e o vendedor de imóveis. É usado para controlar a correção de liquidações por terceiros, ou seja, um banco.

O que é uma carta de crédito ao comprar um imóvel

Uma carta de crédito para pessoas físicas é uma garantia do banco de que todas as condições da transação para a aquisição de bens serão mantidas conforme o esperado, de acordo com a lei aplicável, e que todos os participantes cumprirão suas obrigações. Esse tipo de cálculo pode ser usado não apenas para a compra de uma casa, mas também em todos os outros casos em que o comprador e o vendedor não se conhecem e a venda deve ocorrer sem surpresas desagradáveis, como um dos parceiros que recusou suas obrigações.

A conta de credenciamento atua como uma célula do banco, onde o comprador paga dinheiro em determinadas condições; somente nesse caso, a organização do banco abre uma conta especial não monetária em vez da célula. O vendedor pode receber dinheiro somente depois de confirmar o cumprimento de suas obrigações para com o comprador. O controle sobre todas as ações dos parceiros, participantes do programa, cabe ao banco que possui a carta de crédito. Trair um parceiro nessas condições se torna impossível.

Tipos de cartas de crédito bancárias

Existem muitas opções para abrir uma carta de crédito ao comprar imóveis, e as instituições bancárias oferecem aos clientes a oportunidade de determinar a maneira mais conveniente e sem problemas de realizar transações imobiliárias usando credenciamento. As instituições financeiras aplicam os seguintes tipos de acordos:

• Irrevogável. Essa conta não pode ser fechada unilateralmente pelo banco ou pelo participante da transação que a abriu. A opção revogável praticamente não é utilizada pelos bancos devido à ausência de garantias para os participantes na transação.
• Carta de crédito com uma reserva vermelha. Em tal operação, o emissor exige da estrutura bancária (executor do pagamento) uma certa quantia do adiantamento à segunda parte da transação, sem exigir os últimos documentos.
• Depositado ou revestido. Nesse caso, todo o valor contratual é acumulado antecipadamente na conta do vendedor e aguarda que este cumpra suas obrigações. O credenciamento descoberto implica que o banco que o emite permite à estrutura bancária (contratante) sacar dinheiro de sua conta correspondente quando o vendedor cumpre o contrato.
• Cumulativo. É usado quando o pagamento pelo pagador ocorreu e o vendedor levou apenas parte do dinheiro recebido. Os fundos permanecem na conta credenciada atual ou transferidos para uma nova acreditação. Não cumulativo envolve enviar dinheiro de volta ao banco que emitiu o credenciamento.

Por que preciso de uma carta de crédito ao comprar um apartamento

O mercado imobiliário está se desenvolvendo a cada ano. No entanto, juntamente com um aumento na demanda, os casos de transações fraudulentas se tornaram mais frequentes quando o comprador transfere o dinheiro e o vendedor não transfere imóveis para a propriedade ou está sobrecarregado com obrigações hipotecárias que não foram indicadas inicialmente, o que torna o contrato duvidoso. Muitos “corretores de imóveis negros” trabalham em esquemas semelhantes..

Para proteger investimentos sem riscos, o credenciamento ajuda o comprador, cuja aplicação garante que o vendedor não receberá o dinheiro até que ele forneça ao banco informações que confirmem a limpeza das transações para a aquisição de imóveis. Esses documentos serão verificados por especialistas bancários, e não pelo comprador, o que garante a ele que não será enganado nem roubado por investimentos em acordos mútuos..

Uso de uma carta de crédito em transações imobiliárias

As vantagens de comprar um apartamento através de uma forma de transação de credenciamento incluem:

• Forma conveniente. Não há necessidade de verificar os pacotes de dinheiro, recontá-los, o valor total é acumulado em forma não monetária.
• A execução adequada das transferências é monitorada por terceiros..
• Se os participantes não tiverem confirmação da reputação confiável de um parceiro, as liquidações por carta de crédito compensarão essa falha..
• É garantido que o vendedor receba dinheiro e o comprador – imóveis, se cumprirem todas as cláusulas do contrato.

Como funciona uma carta de crédito ao comprar um apartamento

Para usar uma carta de crédito ao comprar um imóvel, você deve executar as seguintes ações:

• As partes na transação concluem um acordo de que usam uma carta de crédito na compra de imóveis para concluir todos os acordos.
• Depois disso, o comprador vai ao banco, onde já possui uma conta de débito ou crédito aberta, e solicita o serviço de credenciamento.
• O banco abre o credenciamento, transfere os documentos para o registrador, se o recebimento de dinheiro durante a venda de imóveis estiver previsto na mesma estrutura financeira, ou ordena que o banco executor emita dinheiro sob o contrato.
• Para receber o dinheiro, a parte que vende o imóvel fornece ao banco um contrato registrado na UFSGKK, bem como outros documentos necessários de acordo com as condições para a abertura de uma carta de crédito na compra de imóveis..

Prós e contras de uma carta de crédito

As vantagens do credenciamento na preparação de documentos imobiliários incluem a garantia do cumprimento das obrigações contratuais pelas partes. No entanto, uma forma de pagamento de carta de crédito apresenta desvantagens significativas. As estruturas bancárias cobram uma comissão pelas liquidações. Além disso, é necessário coletar muitos documentos relacionados à aquisição de imóveis e à confirmação de seus direitos ao caixa pelo vendedor..

Como elaborar um contrato de carta de crédito

É necessário distinguir entre o contrato principal entre o comprador e o vendedor, onde o credenciamento é mencionado como uma forma de liquidação e a conclusão de um contrato com o banco para abrir o credenciamento. Para abrir uma carta de crédito no Sberbank para a compra de imóveis, você deve ser um indivíduo com cidadania russa, ser um cliente do Conselho de Segurança.

A declaração exige que você especifique todas as condições essenciais: o tipo de credenciamento, o período para o qual está planejado abrir, indica a quantia exata que deve ser usada na transação, insere informações sobre o comprador e o vendedor e indica todos os documentos necessários para receber dinheiro.

Quais documentos são necessários

Para executar o procedimento de abertura do credenciamento na compra de uma casa, os dados do passaporte dos participantes do contrato para a compra de um apartamento são obrigatórios, desde que sejam indivíduos, números de conta dos quais os fundos serão transferidos, um contrato com firma reconhecida, que é a base dessa forma de liquidação, que claramente lista de documentos.

Contrato de amostra

Se for fornecido um método de pagamento de credenciamento, o contrato de venda de imóveis deverá conter os seguintes dados:

• Sobrenome, nome, patronímico, todos os dados do passaporte, incluindo o local e a data de nascimento das partes no contrato.
• Todos os dados do apartamento, casa, outra moradia, motivo da celebração do contrato – endereço, quadratura total e habitável, número de quartos.
• Dados segundo os quais o apartamento é propriedade legal do proprietário (certificado de registro, número de registro EGRPNiS).
• Prescrever e o valor em que a propriedade é avaliada ao comprar.
• Tipo de acreditação, período de validade, nome da instituição financeira emissora e receptora de dinheiro.
• Quem paga pelos custos de abertura e fechamento da acreditação.

Preço da carta de crédito para pessoas físicas

O preço do credenciamento em diferentes instituições de crédito pode ser diferente. Para algumas instituições financeiras, esse é um valor fixo, com um certo limite, acima do qual o custo da abertura da acreditação não pode ser. Outras organizações de crédito determinam o preço dos serviços de credenciamento como uma porcentagem do preço indicado de uma casa ou apartamento. O alto custo do serviço se deve ao fato de as instituições financeiras serem responsáveis ​​perante a lei pela limpeza e correção da execução de um contrato de venda de imóveis..

Na cidade Sberbank

O custo de uma carta de crédito para pessoas físicas no Sberbank consiste nos seguintes valores:

• serviço – 2 mil rublos.;
• preço de abertura, desde que a transação ocorra na mesma agência – 0,2% do valor contratual (1-5 mil rublos);
• custo de abertura na interação de diferentes ramos – 0,3% (1,5-10 mil rublos);
• extensão do contrato – 2 mil rublos.

Carta de crédito em VTB 24

Se você decidir fazer o credenciamento para comprar um apartamento ou casa em VTB24, poderá contar com as seguintes condições:

• o preço da abertura do credenciamento é de 0,2% do custo do apartamento (1,2 a 4,5 mil rublos);
• prolongamento do contrato e (ou) alteração no valor total – 0,2% (0,9-4,5 mil rublos);
• introdução de alterações adicionais, incluindo o fechamento da conta antes de seu vencimento – 1,2 mil rublos;
• emissão de dinheiro, inclusive para terceiros com uma procuração para receber o valor – 0,2% do valor emitido (1,2-4,5 mil rublos).

Carta de crédito no Russian Agricultural Bank

Essa estrutura bancária recebe os seguintes juros de comissão:

• abertura de credenciamento e depósito de dinheiro – 0,15% do valor total (3-15 mil rublos);
• outros casos – 0,1% (1 a 5 mil rublos);
• retirada de dinheiro – 0,2% do valor total (pelo menos 3 mil rublos);
• que altera os termos do contrato de compra de imóveis – 1,5 mil rublos.

Regime de liquidação de carta de crédito

As principais etapas da execução de uma carta de crédito para a venda de imóveis são as seguintes:

• O comprador solicita a organização de crédito para credenciamento, recebendo um aviso bancário sobre a ativação do credenciamento.
• A instituição financeira que emite o credenciamento envia dinheiro ao banco, que cumprirá as obrigações do contrato.
• Depois de apresentar os documentos necessários, o contratante transfere o valor necessário para a conta do proprietário.
• A propriedade é transferida para a propriedade do comprador.