Tipos de investimentos – Seus prós e contras na diversificação

Certamente você sabe como a diversificação torna seus investimentos mais seguros, reduz o impacto negativo da volatilidade e aumenta os lucros. Um portfólio diversificado consiste em vários ativos (geralmente de diferentes áreas industriais e setoriais) e não depende diretamente do estado de nenhum deles. Também inclui vários tipos de investimentos: ações, títulos, imóveis, metais, recursos naturais, moedas, etc..

Devido a suas especificidades, alguns tipos de investimentos são mais arriscados que outros. Por exemplo, os títulos são tradicionalmente estáveis, mas não fornecem os mesmos retornos de longo prazo que as ações. Mas o acionista precisa experimentar constantemente altos e baixos no valor.

Vamos examinar alguns tipos de investimentos separadamente e explicar os prós e os contras de cada um..

Ações

Tecnicamente, a propriedade de uma ação é propriedade de uma parte da empresa que a emitiu. Para quem está começando ou deseja investir em ações (e não apenas), é necessário encontre um corretor on-line confiável. Uma vez que é impossível negociar ações sem ela de forma independente. Procure uma plataforma confortável e não se esqueça da educação continuada. Sem seminários, pesquisas, programas educacionais e master classes, é difícil e precipitado contar com bons lucros no futuro..

Os benefícios de investir em ações:

• Você é um dos proprietários da empresa.
• Comprar ações é uma oportunidade de superar a inflação várias vezes.
• As ações são um dos instrumentos de investimento clássicos mais rentáveis.
• Negociar ações é simples – basta ter um computador, internet e conhecimento.
• Ações são fonte de renda passiva.
• Possibilidade de receber dividendos.

Desvantagens de investir em ações:

• A compra de ações é sempre arriscada – sem garantia de devolução do dinheiro.
• O valor dos ativos individuais está constantemente subindo e descendo e, para uma observação calma de tais saltos, são necessários bons nervos (ou confiança, confirmados pelo conhecimento e pela experiência)..

Títulos

Tipos de investimentos, é claro, não podem prescindir de títulos. Em termos gerais, os títulos são semelhantes aos empréstimos. Somente esses empréstimos são emitidos por você. Ao comprar, você é obrigado a transferir dinheiro para o governo, empresa ou entidade que emite os títulos. Em troca disso, você recebe deduções de juros ou cupons durante o período de detenção dos títulos..
Os títulos não são tão voláteis quanto as ações, mas também proporcionam retornos mais baixos no longo prazo. Além disso, eles são inferiores em segurança às contas de poupança bancária. A referência para avaliação de títulos é o nível de risco. Consequentemente, quanto menor a classificação de confiabilidade do ativo, maior o percentual que ele paga como compensação pelo risco.

Benefícios de investir em títulos:

• O preço de um ativo não flutua tanto quanto um estoque.
• É possível encontrar títulos que gerem renda a um nível relativamente estável.

Desvantagens de investir em títulos:

• A longo prazo, eles não fornecem os mesmos retornos altos que os estoques.
• Títulos depreciados à medida que as taxas de juros aumentam.
• O rendimento de um título é altamente dependente da inflação. Se você receber um rendimento de 3% em um título e, nesse momento, a taxa de inflação aumentar para 4%, na verdade, seu rendimento será de -1%.

Fundos mútuos e ETFs

Os fundos negociados em bolsa e os fundos mútuos são excelentes investimentos para diversificar e equilibrar uma carteira de investimentos. Os ativos são adquiridos fácil e rapidamente da empresa emissora on-line. Os fundos reúnem o dinheiro de muitos investidores e o utilizam para investir de acordo com sua própria estratégia. Eles investem em ações, títulos, imóveis, moedas e outras áreas..

Os ETFs são negociados e reavaliados ao longo do dia e os fundos de investimento no fechamento. Os fundos mútuos oferecem ao investidor a opção de participação ativa ou passiva na negociação. Já escrevemos sobre os prós e contras dos ETFs aqui e aqui.

Benefícios de investir em ETFs e fundos mútuos:

• Esse tipo de ativo suporta bem os princípios de diversificação e cobre amplamente o mercado.
• Os ETFs têm um limite de entrada baixo, são bastante baratos em relação a, por exemplo, algumas ações.

Desvantagens de investir em ETFs e fundos mútuos:

• O nível de risco do fundo depende dos investimentos escolhidos pelo seu fundo.
• Pesquisar, rastrear e comparar fundos é difícil, pois geralmente apenas divulgam seu patrimônio líquido. Baixa transparência.

Fundações internacionais

Investir em ações ou títulos individuais emitidos por emissores estrangeiros não é tão fácil, em termos de acessibilidade, quanto nas ações russas. Mas para uma ampla diversificação, você pode considerar opções com fundos que cobrem os mercados globais. Por exemplo, o Total World Stock Index Fund da Vargard. Se você estiver interessado em investir na economia de regiões ou países específicos, existem fundos como o Asia Pacific Fund ou o Fidelity Emerging Markets Fund. Faz sentido para a maioria dos investidores olhar para oportunidades de investimento internacional quando estão pensando em diversificar seus ativos..

Benefícios de investir em fundos internacionais:

• Ao investir fora da Federação Russa, você abre várias oportunidades promissoras.
• Você torna o portfólio menos dependente da volatilidade dos mercados locais, portanto, torna-o mais estável.

Desvantagens de investir em fundos internacionais:

• O valor do fundo ou de todo o mercado em que você investiu pode depender da situação política do país.
• Muitos países estrangeiros usam padrões de relatório que diferem dos russos, o que potencialmente complica o trabalho.

Empréstimo P2P (empréstimo pessoa a pessoa)

Se você deseja emprestar dinheiro a alguém interessado, então você tem um caminho direto para os serviços de empréstimo P2P. Simplificando, o P2P é como emprestar 1000 rublos a um vizinho e cobrar uma porcentagem apenas online. O empréstimo P2P não é um instrumento clássico e padrão para investir dinheiro, no entanto, também tem o direito de entrar em tipos de investimentos para diversificar o portfólio. Emprestar a outras pessoas através de portais da Internet é uma maneira de complementar seus investimentos, uma vez que essa área está se desenvolvendo ativamente na Rússia..

Benefícios de investir através de P2P – empréstimos:

• Você decide independentemente quem conceder um empréstimo, em que porcentagem e por quanto tempo.
• Você pode distribuir capital de empréstimo entre diferentes credores.
• Não requer conhecimento especial.

Desvantagens do investimento P2P – empréstimos:

• Atualmente, não há informações suficientes para avaliar fundamentalmente a resposta de tais investimentos às principais mudanças econômicas.
• Baixa confiabilidade e fraca regulamentação dos serviços P2P.
• Pessoas com histórico de crédito ruim ou inexistente costumam pedir dinheiro emprestado por esses serviços.

Opções

Uma opção é um contrato e uma segurança. Concede o direito (não a obrigação) de comprar ou vender o ativo especificado a um preço previamente determinado, dentro de um período específico. As mais valiosas são as opções de ações, ações e moeda. As opções de compra e venda são feitas no mercado de valores mobiliários.

Os benefícios das opções:

• Às vezes, esses ativos podem gerar um retorno de 100% ou mais devido a uma boa alavancagem.
• Você pode vender opções contra ações que você já possui, aumentando assim seus lucros.

Desvantagens das opções:

• Escolher e analisar opções é um procedimento complexo que é melhor ser aplicado a investidores com mais experiência.
• Alguns tipos de opções são tão arriscados que podem levar à perda de investimento.

Futuros

Um contrato de futuros é um contrato e uma obrigação de comprar ou vender uma mercadoria, instrumento financeiro ou título a um preço especificado em uma data especificada. Se você decidir especular sobre negociação de futuros, preste atenção a produtos, ações, títulos do tesouro, moedas, etc..

Benefícios de futuros:

• Futuros é um investimento alavancado, portanto adequado para investir pequenas quantias.
• Os futuros são considerados muito líquidos e permitem que você faça pedidos de compra e venda rapidamente.
• Tais contratos são adequados para cobrir perdas em um mercado instável.

Desvantagens dos futuros:

• Adequado para investidores experientes.
• Este é um investimento de alto risco.

Diversificar

Atualmente, para o investidor médio, não há dificuldade em diversificar um portfólio usando ferramentas on-line. Existem muitas opções e alternativas adequadas para estratégias agressivas e passivas..

Ao planejar sua alocação de ativos, certifique-se de realizar uma pesquisa de investimento específica e de mercado suficientemente profunda e procure parceiros confiáveis. Os melhores corretores on-line oferecem suporte sólido ao cliente, comissões razoáveis ​​e muitos conselhos para investidores iniciantes e experientes..

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