Como desenvolver um plano de investimento pessoal – Instruções

Como desenvolver um plano de investimento

Definir um plano de investimento funcional não é apenas abrir uma conta poupança e comprar algumas ações aleatórias. Primeiro, você precisa entender sua situação financeira atual pessoal e como deseja fazer isso através de investimentos no futuro. Depois disso, você precisa definir metas e escolher soluções adequadas..

Nunca é tarde para começar a trabalhar em uma estratégia de investimento pessoal. Todo mundo tem uma chance de sua implementação completa..

1 parte

Escolha sua opção de investimento apropriada para a idade

A idade influencia a estratégia de investimento. Quanto mais jovem você é, mais justificado é o risco. Você tem mais tempo para se recuperar de contratempos em crises, crises e erros do mercado.
Quando um investidor tem 20 anos, ele pode reservar a maior parte do dinheiro para investimentos agressivos. Empresas orientadas para o crescimento e de pequena capitalização.

Se o investidor estiver próximo da aposentadoria, ele cria um portfólio de opções menos agressivas e considera empresas com renda estável e empresas com grande capitalização.

Determine sua situação financeira atual

Esteja ciente de que tipo de renda você possui. Determine quanto dinheiro você pode alocar para investimento. Veja o orçamento, subtraia as despesas mensais e defina a quantia disponível para investimento. Certifique-se de criar um fundo de emergência (um suprimento de dinheiro que cubra de 3 a 6 meses de despesas).

Defina seu limite de risco pessoal

Limiar de risco é uma regra que determina quanto risco um investidor está disposto a assumir. Mesmo quando jovem, uma pessoa pode não estar disposta a correr muito risco. Ele escolherá investimentos que correspondem ao seu “ponto de ebulição”.

Os estoques são mais voláteis do que títulos, poupança e contas bancárias.

O risco e o tamanho do benefício potencial influenciam-se mutuamente. Quanto maior o risco, maior o lucro possível. Os investidores obtêm os melhores resultados para tomar as decisões certas, mas “perigosas”. É importante avaliar razoavelmente os fundamentos de uma empresa antes de comprar suas ações..

Escrevemos sobre como escolher as ações certas aqui.

Parte 2

Estabeleça metas

A idéia por trás da definição de metas é manter e gerenciar ativos em uma estratégia de longo prazo, com um entendimento claro do motivo pelo qual você precisa. Independentemente da aspiração, qualquer investidor precisará de um portfólio diversificado. O que você quer fazer com o dinheiro que recebe com o investimento? Se aposentar cedo? Compre uma bela casa? Trailer de viagem? Dê uma resposta a esta pergunta.

Se o objetivo for agressivo, é necessário reabastecer e aumentar o capital com mais frequência, em vez de recorrer a opções arriscadas. Portanto, provavelmente, você alcançará o resultado desejado e não perderá dinheiro com uma das decisões sem êxito..

Escolha um prazo para as metas

Em que período você deseja alcançar seus objetivos financeiros? Esta pergunta ajudará na escolha do tipo de investimento.

• Se você estiver interessado em obter um retorno rápido e bom do seu investimento e estiver disposto a correr riscos, escolha opções agressivas. Mas não esqueça que eles estão associados à oportunidade não apenas de ganhar muito, mas também de perder muito..

• Se você deseja alcançar seus objetivos de forma gradual e consistente, escolha investimentos seguros que proporcionem retornos pequenos, mas quase sempre garantidos. Depósitos bancários, títulos de empréstimos federais e ações de grandes empresas com rendimentos de dividendos.

Determinar liquidez

Entende-se por ativo líquido um ativo que pode ser facilmente vendido a um preço próximo ao preço de mercado. Isso sugere que o investidor tem a oportunidade de obter dinheiro rapidamente, se necessário..

• Ações, títulos e investimentos em ETF altamente líquido. Eles podem ser vendidos rapidamente.

• Imóveis e depósitos bancários a prazo são menos líquidos. Convertê-los em dinheiro leva tempo.

Parte 3

Explore as opções

Existem muitas abordagens para a criação de um plano. Explore todas as opções para escolher a que melhor se adapta às suas metas pessoais, renda e tolerância a riscos.

Explore oportunidades financeiras com horizontes de longo e curto prazo. Ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, depósitos bancários, moeda, metais preciosos, imóveis. O entendimento das características desses instrumentos é necessário para a estratégia de cada investidor..

Lembre-se, seu portfólio deve ser diversificado. É impossível recusar ações ou títulos, mas também ser completamente comprado por apenas um tipo de ativo.

Se você não lida com alto risco, faça um portfólio de 15% de ativos de alto rendimento, mas arriscados (ações) e 85% de opções estáveis, mas menos rentáveis ​​(títulos, depósitos).

Crie uma estratégia de investimento

Decida como você deseja diversificar (distribuir seu investimento). Você não pode “manter todos os seus ovos em uma cesta”, de acordo com o provérbio americano que alerta contra riscos desnecessários. Por exemplo, todo mês você pode enviar 30% de seu capital de investimento para ações, 30% para títulos e os 40% restantes para uma conta poupança. Ajuste essas proporções de acordo com seus objetivos e vontade de correr riscos.

Verifique se o plano atende ao limite de risco

Se você der 90% de seus ganhos às ações todos os meses, poderá perder muito dinheiro se o mercado de ações falhar. Essa tática não é inteligente e geralmente não se encaixa no limite de risco do investidor, mas verifique se isso também é verdade para você..

Consulte um consultor financeiro

Se você não tiver certeza de como fazer um plano de investimento alinhado aos objetivos e riscos, entre em contato com um consultor financeiro qualificado..

Parte 4

Taxa de progresso

Acompanhe os investimentos trimestralmente ou semestralmente para verificar se estão atendendo às expectativas e se aproximando de suas metas. Se não for esse o caso, reavalie o portfólio e distribua os investimentos em uma proporção diferente.

É possível que você não invista dinheiro suficiente de cada salário em investimentos. Por outro lado, você pode achar que está adiantado e transferir muito dinheiro para ativos. Ambas as opções são perigosas à sua maneira, portanto, equilibre-se em torno da média de ouro.

Artigos semelhantes

• Regras de investimento para construir riqueza a longo prazo

  Uma das coisas que uma pessoa moderna deve fazer é recorrer a banqueiros, comerciantes e consultores financeiros bem-sucedidos para entender,…

• Mitos sobre investimento – 6 mitos populares sobre investimento

  A palavra “investimento” evoca muitas associações nas pessoas. Alguns deles estão próximos da verdade, enquanto outros estão incorretos. Vamos desmascarar mitos de investimento e…

• A realocação de investimentos é uma regra importante que funciona

  Observando como as ações subiram ao longo de 2017 (o Dow Jones Industrial Average subiu para 23.000 em meados de outubro e depois…