Como fazer um plano financeiro pessoal – Investlab

Quem você trabalha e não importa quanto ganha, sempre surge a questão de como encontrar dinheiro para o seu sonho? O primeiro passo nesse caminho é elaborar um plano financeiro pessoal..

Neste artigo, falaremos sobre como gerenciar efetivamente seu dinheiro e analisar os estágios da criação de um plano para atingir as metas..

Etapa 1: calcular o orçamento

Compare as receitas e despesas pessoais para determinar o período em que o plano financeiro será formado. Defina os objetivos exatos do plano.

Na primeira etapa, transforme seu sonho em uma meta: se você quiser viajar (ou comprar um carro), calcule quanto gasta e ganha e depois calcule quanto tempo levará para acumular a quantidade necessária.

Para facilitar o planejamento, lembre-se de que há renda permanente e única. O primeiro pode ser atribuído com segurança a salários, bolsas de estudo e dinheiro para alugar imóveis. O segundo grupo inclui pagamentos pouco frequentes: bônus trimestral, pagamento em tempo parcial, presentes. A receita pontual não é uma fonte confiável de recursos, mas uma adição à receita principal. Não conte muito com isso.

Se você acha difícil navegar pelos gastos, observe seu estilo de vida.

As despesas podem ser obrigatórias – comida, apartamento, transporte – e opcionais (de uma sobremesa extra a um relógio de pulso de venda).

Determine para onde foi o dinheiro em 2-3 meses. Mantenha seus cheques, anote todos os rublos. Então, você verá que uma grande quantia de dinheiro vem do gasto em pequenas coisas. Isso é chamado de princípio do café com leite: o desperdício diário de café parece pequeno. Você paga 200 rublos por dia por isso, mas por ano são 50 mil rublos (se você contar apenas dias úteis). Esse valor é suficiente para comprar uma boa máquina de café..

Para calcular seu orçamento, use Aplicações Móveis ou, se você é fã de planilhas, o Excel. Você pode registrar as despesas manualmente, mas os programas são mais convenientes de usar. Há muito software livre.

Se você não quiser mergulhar no estudo de aplicativos de terceiros, faça o download do aplicativo do seu banco. Lá, você pode acompanhar as despesas, criar depósitos para fins pessoais e definir limites de gastos..

Etapa 2: Analisar os cálculos

Quando você compara receitas e despesas, um dos três cenários surgirá no papel (ou no monitor):

• Deficit orçamentário. Se você viu que as despesas são mais do que receita, é hora de agarrar sua cabeça. Há duas maneiras de sair dessa situação: gastar menos ou ganhar mais. Melhor fazer tudo junto.

• Excedente orçamental. Se a receita é mais do que despesas, você está no caminho certo. Resta apenas decidir como fazer dinheiro grátis funcionar.

• Orçamento equilibrado. Quando a receita é igual à despesa, você alcança o zen financeiro. Mas esse saldo não dura muito, então comece a corrigir a situação: gaste menos para economizar pelo menos o valor mínimo..

Etapa 3: Economize

Quando você avaliar suas capacidades, passe para o estágio de economia regular. Essa deve ser uma parcela da renda (fixa) que terá pouco impacto nos gastos obrigatórios. Esse dinheiro o ajudará a realizar seus sonhos..

Para tornar o processo de acumulação bem-sucedido, preste atenção às seguintes dicas:

• Salve a mesma quantidade. Dizem que é indolor deixar 10% da renda mensal no mealheiro.

• Não desperdice suas economias coletadas em despesas recorrentes. O ponto de economia é mantê-los em crescimento, para que comprar outro café não o aproxime de seu objetivo. Não desanime: se você decidir comprar um carro, planeje apenas isso. Não mude de idéia a meio caminho a favor de uma viagem de férias.

• Faça do planejamento do orçamento um hábito. Fazer um plano financeiro não precisa ser o processo complicado associado ao medo..

• A estimativa de receitas e despesas deve se tornar um processo regular, como escovar os dentes. Determine a frequência dos cálculos financeiros, por exemplo, realize-os todo final de semana ou estritamente no final do mês.

Essas regras se aplicam não apenas aos objetivos pessoais, mas também ao orçamento familiar, monetários gerais. O planejamento pode se tornar uma atividade familiar tradicional.

Lembre-se de que você precisa fazer um plano estrito, mas orçamentário, que realize o sonho e, às vezes, permita que você compre café.

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