Uma Breve História do Dinheiro – Onde Começamos e Onde Viemos.

A história do dinheiro tem vários séculos de formação de relações financeiras entre as pessoas..

“O dinheiro foi criado muitas vezes em muitos lugares. O desenvolvimento social não exigia avanços tecnológicos na época – era uma revolução puramente mental. O surgimento do dinheiro está associado à criação de uma nova realidade intersubjetiva, que existe exclusivamente na mente das pessoas. Dinheiro não é moedas e notas. Dinheiro é tudo o que as pessoas estão dispostas a usar para estimar o valor de outras coisas na troca de bens e serviços “.
(Yuval Noah Harari, Sapiens: Uma Breve História da Humanidade, 2011)

Presumivelmente, a história do dinheiro começou com a caça e a coleta, que dominaram 90% da história humana. Em uma era distante, as pessoas eram consideradas mestres de várias profissões, aprendendo as habilidades necessárias de sobrevivência.

Uma imagem de uma forma inicial de comércio vem à mente: um homem das cavernas tenta negociar dando pêlo de coelho em troca de algo que ele quer, como carne de javali. Hoje, essa prática de troca é chamada de sistema de troca e é considerada por alguns como uma forma inicial de transações monetárias..

O antropólogo David Graber argumenta que o antecessor mais antigo, o escambo, não existia antes do advento do dinheiro. Mas, mesmo que houvesse um sistema de troca, ele não se tornaria uma prática diária sustentável, como a troca de dinheiro. Afinal, imagine o quão difícil seria em situações em que ninguém precisa do que você tem para oferecer. Se o seu único item de troca fosse um mamute morto, como você o carregaria ao negociar?

Jogo de pão.

No final da era do Pleistoceno (chamada a última era glacial, que terminou 10.000 anos atrás), a domesticação de animais e a domesticação de plantas começaram quando os humanos começaram a se espalhar pelo mundo. Isso levou ao surgimento da agricultura, que centralizou e aumentou a densidade populacional. Com a densidade populacional centralizada, a necessidade de ser a melhor em todas as profissões, como foi o caso do estilo de vida de caça e coleta, desapareceu. Então as pessoas começaram a se concentrar em certas especializações do trabalho..

“A troca só funciona se todos os participantes conseguirem o que querem ou precisam”.

Algumas pessoas começaram a cultivar alguma coisa, outras a fazer por encomenda e outras a construir. O comerciante de roupas ofereceu ao agricultor várias roupas para o trigo, mas o agricultor não precisa de coisas novas todos os dias, como o comerciante de roupas precisa de comida. Para obter comida através do sistema de troca, o alfaiate precisava ser criativo na troca antes que pudesse ver o pão. Essa situação se assemelha a um jogo em que o prêmio principal é o pão. Em outras palavras, um jogo de pão. O sistema de troca não apoiava a civilização de pessoas com uma especialidade cada.

Regras antigas para tomar decisões sobre dinheiro.

A demanda por um sistema transacional controlado abriu o caminho para o dinheiro, que foi usado para medir o valor (dinheiro para contabilidade) e para transações (câmbio). Mas o dinheiro não começou com o papel e as moedas que conhecemos e amamos hoje. As conchas Kauri foram uma das formas de dinheiro mais antigas e populares e foram usadas para o comércio na África (especialmente Uganda) e Ásia até o século XIX (1801-1900).

Os bancos pré-históricos se originaram em civilizações como a Mesopotâmia, onde as pessoas podiam organizar seus objetos de valor para o comércio. Com esse novo sistema, tornou-se necessário registrar o histórico de todas as transações dentro e fora, o que também levou ao primeiro uso do razão para registrar o histórico de transações..

Mas o surgimento de dinheiro não foi acordado ou iniciado no âmbito de um acordo global baseado na experiência da Mesopotâmia. Assim como hoje, existem diferentes formas de moeda, as conchas de cowrie não são uma nota universal. Grãos, tecidos e outros itens também foram usados ​​como dinheiro. Embora todos pareçam e sejam descritos de maneira diferente, cada um dos objetos tinha três características principais:

1. Ele deve ter uma personificação material. Ideias não podem ser dinheiro. É verdade que eles podem ganhar dinheiro.

2. Deve ser estável. Apenas ser tangível não é suficiente. Qualquer civilização que negocie com folhas pode falir com ventos fortes. Apenas tente colocar 50 folhas no seu bolso.

3. A sociedade deve concordar com ele. Sem consenso, a estabilidade de qualquer moeda é prejudicada, porque as pessoas não têm certeza se outras pessoas serão capazes de aceitar seu dinheiro no caso de uma transação..

“A moeda deve ser estável; se ela simplesmente desaparecer, é um risco enorme.“

Enquanto os dois primeiros eram facilmente encontrados em itens como conchas, grãos e tecidos, o terceiro era um pouco mais complexo. Sem algum tipo de organização controladora para garantir a aceitação do dinheiro, a estabilidade da moeda não poderia ser garantida. Por volta de 600 aC este problema foi resolvido com o advento da moeda.

Gerenciamento centralizado de dinheiro através de moedas.

Há um problema com o uso de grãos – você pode fazer mais grãos na fazenda. É o mesmo com conchas: basta ir à praia! Como um sistema monetário poderia realmente ganhar confiança se alguém é capaz de ganhar mais dinheiro a qualquer momento? Esta foi uma das principais razões que levaram às moedas.

Os lídios da Grécia antiga foram o primeiro grupo conhecido de pessoas a usar moedas. Após 500 anos, grandes cidades como Atenas adotaram essa moda. Ao contrário de conchas e colheitas, os cidadãos não podiam simplesmente encontrar mais ouro e prata para derreter e formar marcas complexas. Mesmo no mundo de hoje, esse ainda é um grande desafio, apesar da abundância de ferramentas à nossa disposição..

Um selo de aprovação literal para a própria moeda foi distribuído com cada moeda. Os governantes imprimem faces ou símbolos nacionais neles como garantia de que eles e as civilizações às quais estão associados garantem o valor da moeda. Em outras palavras, enquanto a civilização existir, a moeda ainda valerá alguma coisa. A transição para o uso de moedas tornou a circulação monetária controlada pelos governantes e pela própria moeda e, portanto, mais compreensível para a maioria dos cidadãos comuns..

O surgimento do papel-moeda.

Embora a invenção das moedas tenha resolvido muitos problemas monetários, ainda existiam desvantagens. Primeiro, as moedas foram fundidas em metais preciosos, incluindo ouro. O crescimento da circulação e oferta foi limitado pela disponibilidade desses metais preciosos. Segundo, eles ocupavam muito espaço e eram pesados, o que os deixava desconfortáveis ​​para guardar e transportar. Desconforto e falta de suprimentos de ouro se tornaram um problema ativo antes do advento do papel.

Em 100 aC. os chineses inventaram o primeiro tipo de papel. Pouco tempo depois, foi registrado um caso de uso monetário. Em vez de carregar moedas em qualquer lugar, uma pessoa poderia deixar seus objetos de valor no banco e, em troca, fornecia uma nota assinada indicando o valor dos itens que a pessoa tinha no banco. De fato, esta foi a primeira nota de banco. Este sistema foi baseado na crença de que uma nota poderia ser trocada por valor real. Em vez de trocar constantemente valores físicos, as pessoas começaram a trocar notas do banco..

Após a invasão da China pela Mongólia, o Império Mongol também adotou uma moeda fiduciária. No século 13, Marco Polo trouxe pela primeira vez o papel-moeda para a Europa. No século XVII, a Europa estava pegando uma tendência crescente e os joalheiros começaram a adotar a prática de usar as notas bancárias como garantia garantida pelo ouro..

Como as pessoas usavam e mantinham uma nota de papel em vez de trocar tudo por títulos de reserva, os bancos europeus começaram a emitir mais notas, baseando-se na hipótese de que todos os que estavam com notas não bateriam na porta no dia seguinte pedindo ouro. … Essa foi a primeira prática de usar moeda da forma que agora consideramos o dinheiro moderno..

Recusa de ouro.

O dinheiro de hoje não nos permite recomprar ações de prata ou ouro. Mas esse não foi o caso até a década de 1930. Antes disso, cada dólar era apoiado por quase metade do ouro (a US $ 0,40).

Os americanos, assim como os europeus, acreditavam que a população não retiraria todo o dinheiro de uma só vez..

Mas o início dos anos 30 foi um momento financeiro ruim para os Estados Unidos. A Grande Depressão em 1929 foi a quebra do mercado de ações. Em um esforço para reviver a economia dos EUA, Franklin D. Roosevelt (então presidente) decidiu imprimir dinheiro para iniciar um programa de gastos. Infelizmente, com uma oferta limitada de ouro, suas mãos estavam atadas: ele não podia aumentar os impostos durante essa tragédia econômica e não podia imprimir mais moeda porque não havia ouro suficiente. A Grande Depressão transformou as pessoas em garimpeiros que, com medo do futuro, corriam com pressa nos bancos e estavam prontos para destruir a economia. Mas os bancos tinham apenas US $ 0,40 em ouro por cada dólar, então não podiam pagar quem quisesse.

Leia também: O que determina a taxa de câmbio

Portanto, em 1933, o Presidente Roosevelt tornou ilegal a propriedade privada do ouro. Para impedir a exportação de ouro dos bancos, ele fechou as portas por três dias. Em seguida, proibiu que os cidadãos tivessem ouro: isso se tornou um crime grave com uma sentença de até 10 anos de prisão. Os cidadãos foram instruídos a devolver o ouro de volta ao Federal Reserve, e o Federal Reserve deveria emitir papel-moeda.

Apesar da natureza autoritária do plano, a ideia não teve sucesso. Os danos foram graves e, em 1971, o presidente Richard Nixon retirou formalmente o dólar dos EUA do apoio ao ouro. Somente em 1977, a propriedade privada do ouro voltou a ser legalizada. Ironicamente, o presidente Ford, que suspendeu a proibição de ouro, nem sabia que era ilegal possuir ouro..

O sistema monetário de hoje.

Agora chegamos à prática monetária real. Vimos como tudo começou e como o sistema de troca evolui para um sistema monetário baseado em valor com itens como grãos, conchas e tecidos. Em seguida, os preços foram garantidos pelo governo através da cunhagem de moedas. Quando as moedas se tornaram um fardo, o papel as substituiu.

Com a maioria das transações tratadas principalmente por meio de papel, os governos tornaram-se indulgentes com a proporção da moeda em papel e dos metais preciosos disponíveis. Pouco tempo depois, o papel-moeda não era mais associado às jóias; em vez disso, a nota se tornou uma expressão de promessas do governo de que valia algo.

Hoje, mesmo o papel-moeda é uma moeda controversa. Em Sapiens (2011), o antropólogo Yuval Noah Harari afirma:

“Até as moedas e notas de hoje são uma forma rara de dinheiro. A quantidade total de dinheiro no mundo é de US $ 60 trilhões, mas a quantidade de moedas e notas é inferior a US $ 6 trilhões. Mais de 90% do dinheiro – mais de US $ 50 trilhões que aparece em nossas contas – existe apenas em servidores de computador “.

Em outras palavras, 90% (possivelmente ainda maior, porque essa estatística foi publicada em 2011) da moeda do mundo é digital. Um tópico separado para conversação e redação de um artigo é a criptomoeda recentemente exibida. Uma de suas características é a completa ausência de centralização e trabalho na tecnologia blockchain..

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