Gerenciamento de finan̤as pessoais Р15 dicas importantes

Se você acabou de entrar no caminho da independência financeira e está tentando fazer algumas tentativas de economizar e planejar, provavelmente é bastante difícil. Especialmente se você tiver que doar dinheiro para educação, hipoteca ou qualquer outro empréstimo e, ao mesmo tempo, pagar as despesas necessárias mensalmente.

É por isso que sugerimos que você entre em contato com especialistas estrangeiros e descubra o que eles pensam sobre o gerenciamento competente de finanças pessoais e que conselho universal eles podem dar àqueles que estão no início. Se você nunca pensou em um gerenciamento adequado de finanças pessoais, a leitura deste artigo será duplamente útil para você..

1. Examine seu próprio senso de dinheiro

gestão de finanças pessoais

Erin Lowry, autora de Broke Millennial: Pare de raspar e junte sua vida financeira, diz: “Comece definindo sua percepção psicológica do dinheiro”. Qual é a sua primeira lembrança de dinheiro? Com o que está associado? Como você se sente sobre dinheiro hoje? “
De qualquer forma, é difícil progredir, estando imerso em gatilhos e bloqueios mentais. Faça perguntas ousadas sobre dinheiro e responda honestamente. Isso é necessário para criar um sistema financeiro pessoal eficaz, protegido de qualquer problema..

2. Ganhe dinheiro com o tempo

gestão de finanças pessoais

“Encontrar mais tempo é um truque simples que sempre quero transmitir às pessoas”, disse Michelle Schroeder-Gardner, fundadora do site de finanças pessoais Making Sense of Cents. Muitos estão convencidos de que não podem melhorar sua situação financeira devido à falta de tempo. Mas, ao mesmo tempo, eles têm a oportunidade de assistir TV ou navegar na Internet por várias horas. Se você recusar, encontrará a fonte mais simples de tempo que pode ser convertida em dinheiro de uma maneira ou de outra. E não se trata necessariamente de trabalho – a educação financeira também é muito útil e lucrativa a longo prazo..

3. Gaste menos do que ganha

gestão de finanças pessoais

Dominica Broadway, fundadora da Finances Demystified, acredita que ser uma pessoa financeiramente bem-sucedida é uma matemática simples. “Apenas verifique se sua renda excede suas despesas.” Se você não pode ganhar mais dinheiro, procure maneiras de gastar menos. Gerenciamento competente de finanças pessoais, simplesmente não pode prescindir dessa regra básica.

4. Trabalhe honestamente

gestão de finanças pessoais

Não aja como a maioria das pessoas que trabalham no mundo que ficam semanas esperando seus salários, aconselha Britney Castro, indicada ao Best Money Expert 2018.

Pense em como você é realmente útil, como você pode melhorar seu trabalho? Comunique seu valor à empresa, colegas, chefes. Onde você trabalha voluntariamente e não é forçado, as negociações e questões de trabalho são facilmente resolvidas.

Em geral, esse é um princípio fundamental para gerenciar dinheiro e recursos pessoais. Compromisso em cada ação é o caminho.

5. Controle o dinheiro e siga a estratégia

gestão de finanças pessoais

Não aja espontaneamente quando se trata de poupança, pagamento de dívidas, investimentos, etc. Priorizar e planejar o desenvolvimento da independência financeira.

6. Crie um fundo de emergência e priorize-o

gestão de finanças pessoais

Gerenciamento de finanças pessoais competente é impossível sem isso. Aqui está outro conselho de Lowry: “Você precisa de um fundo de contingência (airbag), independentemente da carga atual da dívida. Caso contrário, se surgir uma situação difícil, você terá que recorrer a empréstimos e mergulhar ainda mais em dívidas “.

No entanto, os pagamentos da dívida ainda são necessários, mesmo que muito pouco dinheiro possa ser alocado para eles. Depois de criar um fundo de emergência de 100 a 150 mil rublos, você pode se concentrar totalmente na eliminação de dívidas.

7. Primeiro, saldar dívidas com altas taxas de juros

gestão de finanças pessoais

Schroeder-Gardner recomenda se livrar de empréstimos e passivos com altas taxas de juros primeiro. Afinal, quanto mais você puxa, mais perde no total.

A propósito, depois de pagar essa dívida, é melhor começar a transferir o mesmo interesse para uma conta poupança. Não haverá dificuldades – você conseguiu quando deu esse dinheiro ao banco.

8. Desenvolver um orçamento

gestão de finanças pessoais

Certifique-se de planejar um orçamento, especialmente se você tiver novamente dívidas. Calcule quanto você pode enviar para a poupança e quanto pagar. Idealmente, pelo menos 10% devem ser reservados e o mesmo valor deve ser concedido para um empréstimo (embora exista um ponto sutil no pagamento mínimo do empréstimo, lembre-se disso).

Depois de se livrar da dívida, economize 20% e aumente esse valor de acordo com o aumento de sua renda no futuro.

9. Configure contas de poupança com nomes diferentes

gestão de finanças pessoais

Erin Lowry diz que uma das estratégias de poupança mais eficazes para vários propósitos é criar contas separadas com nomes correspondentes. Seja específico sobre você. Se você estiver economizando dinheiro para um computador, separe-o dos demais e denomine-o “Novo PC”. Isso realmente ajuda a economizar, manter seus objetivos diante de seus olhos e não misturá-los em um monte comum sob números complexos ou nomes comuns..

10. Seja específico

gestão de finanças pessoais

Se você deseja economizar 200.000 rublos em dois anos, isso corresponde a 100.000 rublos em um ano ou 8.400 rublos por mês. Concordo, esse número é mais específico e “aproximado” – você sente imediatamente se será fácil adiá-lo este mês ou terá que desistir de algo. Realize esses cálculos – eles ajudam a corrigir sua estratégia a tempo, abandonam decisões desnecessárias e, o mais importante, garantem um movimento estável em direção à meta.

11. Aprenda programas de planejamento e educação financeira

gestão de finanças pessoais

Dominica Broadway admitiu que sua ferramenta de software favorita para planejar e gerenciar dinheiro é o Capital Pessoal. Mas este é apenas um exemplo de muitas aplicações úteis e convenientes. Todos eles, em graus variados, ajudam a ver o quadro geral da situação financeira, receita, despesas e também prever a situação no futuro próximo. E, em muitos casos, você nem precisa pagar por isso..

Ela também recomenda verificar diariamente as contas bancárias: “Esse é um bom hábito para quem deseja controlar os gastos e a distribuição de fundos pessoais”..

Se você também deseja simplificar o planejamento e o gerenciamento de dinheiro, preste atenção às aplicativos de finanças, sobre as quais já escrevemos separadamente.

12. Concentre-se na regra 50/30/20

gestão de finanças pessoais

Castro recomenda a regra 50/30/20 para todos os seus clientes, se eles querem ter certeza de que são bons em gerenciamento de dinheiro e orçamento:

• 50% da receita é gasta em custos fixos: utilidades, manutenção de automóveis e equipamentos, hipotecas, etc;
• 30% são gastos em despesas temporárias e prazer: ir ao cinema, presentes, comprar roupas, etc;
• 20% vão para um fundo de reserva ou poupança para férias, nova casa, aposentadoria, investimento e outros fins.

Ao analisar seu desempenho financeiro com esse detalhamento, você descobrirá em quais áreas está gastando muito e em quais não presta atenção suficiente. Além disso, você pode otimizar seus gastos enviando dinheiro adicional para a poupança, se, por exemplo, ocorrer que para despesas fixas você precisa apenas de 45% da receita..

13. Entenda os objetivos

gestão de finanças pessoais

Todos os especialistas e consultores financeiros concordam que alcançar objetivos financeiros impossível sem uma distribuição clara de acordo com o prazo:

• Curto prazo. Isso inclui as tarefas que precisam ser concluídas no atual, máximo – no próximo ano. Feriados, participando de concertos ou eventos, comprando presentes ou coisas agradáveis ​​para si mesmo – todos esses são objetivos para o futuro próximo..

• Termo médio. Schroeder-Gardner recomenda que você classifique as tarefas que definir para os próximos cinco a dez anos nessa categoria..

• Longo prazo. Essas são tarefas com grandes planos para o futuro. Para a maioria das pessoas, isso significa dinheiro para a aposentadoria, o pagamento de uma hipoteca ou a educação dos filhos..

Essa repartição é outra maneira de esclarecer prioridades e facilitar o planejamento orçamentário..

14. Economize mais como empreendedor

gestão de finanças pessoais

De acordo com Dominica Broadway, para um funcionário contratado comum, a quantia ideal em uma conta poupança é igual à quantia gasta em 3 a 6 meses; então, um empreendedor deve se concentrar em 6 a 9 meses. Isso está associado aos riscos e custos adicionais associados à realização de negócios.

15. Automatize as economias

gestão de finanças pessoais

Agora, qualquer banco possui aplicativos móveis e portais de internet onde você pode configurar a dedução automática de um valor específico na sua conta poupança. Deixe 10-20% de cada salário ir direto para ele. O único hábito que você terá que desenvolver é orçar suas despesas mensais nos 80% restantes. Tenha certeza de que gerenciar suas finanças pessoais é mais fácil do que parece.

Entradas semelhantes:
  1. Alfabetização financeira – conceitos básicos, exemplos, essência do conceito
  2. Estabeleça uma meta de economia
Artigos semelhantes
Avalie este artigo
( Ainda sem avaliações )
Adicione comentários

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: