Como definir objetivos financeiros pessoais corretamente.

Quase toda pessoa de sucesso, quando questionada sobre a importância de estabelecer metas financeiras, responderá que é impossível obter sucesso sem ela. A falta de um objetivo e um plano de ação obriga as pessoas a perder tempo, perder oportunidades e permanecer sempre dependendo das circunstâncias..

Definir metas financeiras é necessário para qualquer pessoa, independentemente do campo de atividade ou nível de renda, que queira avançar sistematicamente sua vida e carreira. O máximo que uma pessoa que não estabelece metas e não as segue está condenada está parando no mesmo nível financeiro, pessoal e de carreira.

Vamos descobrir como fazer corretamente os objetivos financeiros, o que são e como são alcançados..

1. Regras para definir

objetivos financeiros

Definir a tarefa corretamente é metade da batalha. Certamente você já viu pelo menos uma vez na vida como um caso passo a passo literalmente queima em suas mãos, sem deixar chance de fracasso. É o mesmo com objetivos pessoais..


Aqui estão algumas teses importantes sobre o estabelecimento de metas:


• Uma meta é um resultado mensurável e concreto de uma atividade. “Eu quero ser rico” é um objetivo ruim. “Quero ganhar US $ 1.000.000” – bom.

• Existem objetivos financeiros e materiais. Por exemplo, “Quero ganhar US $ 1.000.000” é financeiro e “Quero comprar uma TV XXX” é material. Para que uma meta material se torne mensurável, ela deve ser equiparada a uma meta financeira por meio de um equivalente, ou seja, “Quero comprar uma TV modelo XXX por 40.000 rublos”..

Muitas vezes, as pessoas estabelecem metas com o espírito de “sair de férias com a família no próximo verão” ou “economizar para uma velhice segura”. Mas essa definição não é específica. Quanto você precisa: 40.000? Ou talvez 140.000? Ou até 1.400.000? Se você não sabe, ninguém sabe.


Aqui estão alguns exemplos de objetivos corretos e específicos:


• Compre uma geladeira nova por 30.000 rublos;
• Obter uma hipoteca e efetuar um pagamento inicial de 600.000 rublos;
• Faça reparos em casa, que custarão 150.000 rublos;
• Economize 700.000 rublos para um carro novo.

Uma redação precisa é boa, mas é igualmente importante definir um plano ou cronograma. Eles são necessários para determinar o prazo para atingir a meta, com orientação na qual você pode editar os estágios para encontrar um equilíbrio..
Aqui está um exemplo. Você deseja comprar uma geladeira por 30.000 rublos e, inicialmente, planeja economizar 5.000 rublos para isso todos os meses. Assim, a meta será alcançada em 6 meses. Mas digamos que esse período seja longo demais para você. Você entende que pode adicionar 10.000 rublos por mês à economia e descobrir que a quantidade necessária será coletada em 3 meses, ou seja, 2 vezes mais rápido.

2. Hora de chegar

objetivos financeiros

Dependendo do tempo necessário para a implementação, o objetivo pode ser:

• Curto prazo – até 1 ano;
• Médio prazo – até 5 anos;
• Longo prazo – a partir de 5 anos.

A melhor hora para estabelecer metas de curto prazo é o início do ano. Para a maioria das pessoas, tratar o ano civil como um período de referência funciona melhor. Portanto, em dezembro-janeiro, você precisa pensar no que deseja alcançar e anotá-lo. Por exemplo, assim:

• abril-maio: compre um novo computador (35.000);
• julho-agosto: sai de férias no mar (90.000);
• setembro a novembro: reforma do apartamento (175.000);
• Total: 300.000 rublos.

Existem todos os sinais de uma lista correta de objetivos: valores exatos, cronogramas de implementação, sequência de ações. Obviamente, a lista pode ser complementada a seu critério, adicionando subitens, um cronograma de acumulação e outros itens. Mas é muito importante que continue simples e direto..

As metas de médio prazo são definidas para os próximos 3-5 anos. Na maioria dos casos, trata-se de grandes compras relacionadas a transporte e imóveis, a acumulação de capital para negócios ou outros fins, criando um colchão financeiro e economizando dinheiro para a educação das crianças. Em geral, aqui você precisa agir da mesma maneira:

• Lembre-se do que você deseja alcançar;
• formar uma lista;
• calcular o equivalente;
• Definir estágios.

Como regra, as metas financeiras de longo prazo coincidem com as de médio prazo, mas levam mais tempo para serem alcançadas. Além disso, a acumulação de pensões é frequentemente incluída aqui. O impressionante horizonte de planejamento apresenta alguns desafios, pois podem ocorrer vários eventos que afetam a conquista. No mínimo, os cálculos devem ser feitos considerando a inflação potencial. Mas, mesmo com fatores pouco previsíveis, as metas financeiras de longo prazo são eficazes se você manter o dedo no pulso dos eventos..

3. Como planejar e alcançar

objetivos financeiros

Muitas pessoas sabem que uma planilha no Excel ou uma lista em uma agenda parece muito convincente, mas, na prática, cumprir as metas financeiras é um caminho difícil. O sucesso depende não apenas da definição correta das tarefas, mas também do comportamento e dos hábitos diários. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo.


Qualidade é mais importante


Esqueça multitarefa. É difícil enfrentar um grande número de objetivos ao mesmo tempo. Provavelmente será difícil manter as coisas sob controle. Você ficará cansado e poderá não concluir nenhum deles. Escolha alguns dos principais objetivos em que possa se concentrar e trabalhe em direção a eles. O resto vai esperar nas asas ou perder sua relevância.


Tempo e quantidade de balanceamento


É lógico que um grande objetivo exija um grande investimento de tempo e esforço. É melhor não ter mais do que duas metas globais de médio ou longo prazo. Pequenas metas financeiras, para as quais não são necessários anos de trabalho, são normalmente realizadas e 2-3 de cada vez.


Promoção faseada


Qualquer pessoa que atinja uma meta específica age com mais eficiência se vê progresso. Isso motiva, convence do sucesso do que está acontecendo. Portanto, as metas com qualquer prazo de implementação devem ser divididas em estágios e, depois de concluídas, a tarefa deve ser revisada e novas etapas determinadas..

Imagine que você deseja ganhar 1.000.000 rublos para comprar um apartamento (seja em uma hipoteca ou não, não importa). Essa redação simples é muito vaga – é fácil perder o controle da situação durante a execução. Um plano em fases precisa ser desenvolvido. Por exemplo, assim:

• Durante o primeiro ano, acumule 150.000 rublos de salário, economizando 12.000 por mês.

• No início do segundo ano, envie os fundos acumulados ao banco com juros. Durante o ano, continue economizando 12.000 rublos por mês nesse valor.

• Continue usando essa estratégia até que um montante de 1.000.000 de rublos seja acumulado na conta.

Este é um plano exagerado. Pode ser aprimorado aumentando a taxa mensal, usando fontes adicionais de dinheiro, planos para mudar de emprego etc..


Ajustando metas


O planejamento a longo prazo é difícil. Além disso, quando você mora em um país tão peculiar como a Rússia. Metas que hoje parecem realistas e bem planejadas podem tornar-se irresistíveis em um ano ou dois. Situações pessoais ou familiares são afetadas pela perda ou mudança de emprego, licença de maternidade, demissões, parto e fatores macroeconômicos.

Mas não desista de objetivos que se tornaram desnecessariamente difíceis. É importante continuar a implementá-los enquanto faz os ajustes. Suponha que, em vez de 10.000 rublos, você possa economizar apenas 4.000. Isso é normal. O principal é garantir o progresso. A linha do tempo, é claro, se estenderá, mas você continuará em direção à linha de chegada.


Contabilidade de destino fixo


Metas financeiras corretas são metas fixas. Não importa onde: em um smartphone, diário, computador. Você pode tentar mantê-los e inspecioná-los em sua mente, mas a prática mostra que a maioria não lida com isso. Além disso, a imagem real do processo é distorcida: o tempo restante, o progresso atual, as etapas concluídas etc..

Você pode usar o Excel, um bloco de anotações, notas no telefone para armazenar e verificar metas, ou usar os serviços de formulários e sites.

4. Hábitos financeiros

hábitos financeiros

Nada afeta a confiança e o sucesso monetário de uma pessoa como um conjunto de hábitos financeiros. Deposite 5.000 rublos na sua conta poupança no banco, se você decidir fazer isso, não importa o que aconteça. No mínimo, tente fazer o seu melhor para seguir esse hábito. O adiamento com comentários como “Agora não há dinheiro suficiente, da próxima vez colocarei o dobro” mata todo o progresso. Mostre caráter e perseverança, aja com força. Em breve se tornará um hábito real – fácil e natural..

5. Comece pequeno

objetivos financeiros

Para muitos, a implementação prática das etapas apresentadas neste artigo é difícil. Eles acreditam que os objetivos financeiros são muito grandes e a situação atual simplesmente impede sua implementação. Não se assuste. Os números e prazos podem parecer impressionantes, mas estão definitivamente ao seu alcance. Veja você mesmo começando com alguns objetivos de curto prazo. Defina-os, defina prazos, crie um plano e observe sua confiança crescer com o progresso. Depois de concluir pequenas tarefas, passe para as maiores.

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