Subsídio para pagamento de hipotecas em 2018 – condições para registro

Para fornecer apoio estatal a grupos socialmente vulneráveis ​​da população, existem programas estaduais para subsidiar empréstimos hipotecários. Várias novas disposições aparecerão nelas no próximo ano. O presidente da Federação Russa, Vladimir Putin, disse que as principais mudanças afetarão as categorias de cidadãos que receberão assistência do Estado no pagamento de um empréstimo hipotecário.

O que é um subsídio de hipoteca

Entende-se por subsídio a assistência financeira estatal gratuita orientada para o pagamento parcial de um empréstimo hipotecário. Os recursos financeiros recebidos pelos cidadãos podem ser utilizados como adiantamento e no pagamento da dívida principal. A subsidiação é realizada em dois níveis – regional e federal.

Por exemplo, um cidadão pode ganhar capital de maternidade como uma primeira parcela e, em seguida, solicitar um subsídio local no âmbito do programa para ajudar famílias jovens, reduzindo repetidamente o pagamento final em excesso. A participação não é limitada territorialmente – o programa de subsídios é válido no território de qualquer entidade constituinte da Federação Russa e o próprio espaço de vida pode ser um novo edifício ou um edifício secundário, mas a habitação deve ser concluída e comissionada.

Programas de Assistência Estatal para Reembolso de Hipoteca em 2018

No próximo ano, haverá cinco programas para subsidiar empréstimos hipotecários:

• casa;

• moradia para uma família russa;

• Subsídio de pagamento de hipoteca para uma família jovem;

• hipoteca militar;

• hipoteca sob o capital de maternidade.

Casa

Os participantes deste programa podem esperar uma redução significativa nos encargos adicionais do empréstimo. Além disso, é possível que os mutuários forneçam um certificado para a compra de um apartamento ou casa como propriedade. A participação no programa Habitação está disponível para órfãos, famílias numerosas, pessoas com deficiência e mães solteiras. Os especialistas em orçamento podem contar com apoio – médicos, professores, cientistas, etc..

O subsídio para o pagamento de um empréstimo hipotecário em 2018 nem sempre é suficiente para pagar o custo total das novas habitações, portanto, é permitido o uso desses fundos como taxa de inscrição. O saldo é então pago pelo comprador com um empréstimo ou poupança pessoal. No nível federal, uma família de 4 pessoas recebe um subsídio de 1 milhão de rublos, mas as autoridades regionais têm o direito de fornecer no máximo 300 mil.

Um cidadão da Federação Russa deve ser capaz de fazer uma ponte independente entre o subsídio fornecido pelo Estado e o preço médio de mercado da habitação em uma região específica. Deve-se ter em mente que, inicialmente, o programa não visava fornecer moradia de forma totalmente gratuita.

Apoio estatal a famílias jovens com hipoteca

A compensação por uma hipoteca do estado a uma família jovem é projetada para jovens de renda média abaixo de 35 anos. Um pré-requisito é a ausência de qualquer espaço adequado na propriedade pessoal de ambos os destinatários da concessão de reembolso do empréstimo em 2018. Para solicitar um auxílio estatal, é necessário preparar um pacote de documentos e entrar em contato com o departamento de políticas para jovens da administração da cidade..

O valor do subsídio recebido depende diretamente da renda oficial da família, da presença ou ausência de filhos menores e do nível complexo de bem-estar financeiro do sujeito da Federação Russa. Por exemplo, uma família sem filhos pode receber apoio financeiro de até 30% do valor do empréstimo, e um casal com filhos será coberto até 35%, mais 5% para cada criança. É importante considerar que, no caso de baixa renda ou histórico de crédito ruim, um banco pode recusar mesmo que o mutuário participe do programa..

Remuneração das hipotecas a funcionários públicos e funcionários públicos

O programa de subsídios inclui a Hipoteca Social, destinada a funcionários da esfera exclusivamente orçamentária com níveis de renda abaixo da média. A categoria alvo são cidadãos-trabalhadores de organizações estatais – clínicas, hospitais, instituições de ensino e institutos de pesquisa científica. Os agentes da lei e as agências da lei não poderão participar deste programa. A emissão de certificados é realizada pelo órgão departamental.

Você pode usar os fundos recebidos de apenas duas maneiras – compensando os juros sobre a hipoteca ou recebendo até 15% do valor total da propriedade. É muito benéfico participar de um programa de subsídios para pesquisadores, cuja taxa pode ser compensada em até 10%. Existem restrições de idade – não maiores que 35 anos, mas serão removidas se um cidadão tiver um tempo de serviço superior a 25 anos.

Subsídio de reembolso de hipoteca

O privilégio previsto para o aumento da família é calculado com base no limite superior do mínimo de subsistência per capita para os dois trimestres anteriores à data de apresentação do pedido de apoio e ao fornecimento de todos os documentos relevantes. No nascimento ou adoção (adoção) do primeiro filho, o subsídio será de 40 orçamentos do mínimo de subsistência (BPM), o segundo – 80. No nascimento ou adoção (adoção) de dois filhos, a assistência para o primeiro filho é de 40 e para o segundo 80 BPM.

Hipoteca militar

Há um subsídio para os militares pagarem uma hipoteca em 2018. A participação no programa está disponível para todos os funcionários que estão no exército há mais de 3 anos e para aposentados militares. Uma quantia específica é transferida mensalmente para a conta registrada de um participante de um programa de sistema de financiamento imobiliário (NIS). Após 3 anos, você pode registrar um relatório e solicitar um banco de hipoteca. A taxa de crédito nesse caso é fixada em 9,9% ao ano. O financiamento arrecadado é pago em favor da hipoteca e o empréstimo é totalmente coberto pelo estado, e não pelo cidadão.

O fundo do sistema de hipotecas acumuladas para cada participante do programa é formado principalmente a partir do orçamento federal. As condições de cálculo para o programa de hipoteca militar são típicas – 18 metros quadrados por membro da família. Está prevista a compra de moradias de até 54 metros quadrados. metros, com a expectativa de uma família média de 3-4 pessoas. Para algumas categorias de militares, está disponível um aumento na área de futuras habitações (de 15 para 20 m²):

• professores universitários;

• ter o posto de coronel ou mais velho;

• comandantes da unidade;

• militares com grau acadêmico ou honorário.

Os militares terão que complementar o subsídio recebido sob o certificado com poupança pessoal apenas em dois casos: se o cidadão foi demitido de seu posto ou se os fundos alocados são insuficientes para pagar integralmente o valor da propriedade adquirida. Este último é especialmente verdadeiro para Moscou, a região de Moscou e outras regiões com altos preços da habitação..

Quem é elegível para um subsídio?

Atualmente, a vida da maioria dos cidadãos está repleta de dificuldades financeiras. Além das despesas diárias e do pagamento de impostos, muitas vezes é necessário pagar empréstimos, cujas taxas de juros são muito altas. A hipoteca como subespécie de um contrato de empréstimo pode ser um caso particularmente difícil, porque é concedido por um período de até 30 anos e, por um período tão longo, muito pode mudar.

O seguinte pode contar com o apoio do estado para pagamentos de hipotecas:

• militares e veteranos;

• funcionários do setor público – medicina, educação, ciência, etc.

• famílias jovens (com e sem filhos);

• famílias numerosas;

• famílias adotivas;

• famílias monoparentais com filhos menores de idade.

Para entender melhor o princípio do subsídio para o pagamento de um empréstimo hipotecário em 2018, podemos considerar um bom exemplo. Suponha que um banco determine um empréstimo a uma taxa de juros anual de 16,5% e uma taxa de subsídio fixa de 12%. O subsídio do mutuário para pagar um empréstimo hipotecário em 2018 cobre a diferença de 4,5%, que é imediatamente transferida para o credor. Como resultado, o estado participa dos custos e o cidadão recebe um contrato de hipoteca a 12% regulados por ano.

Requisitos para participantes em potencial

Para receber suporte, um cidadão deve atender a vários requisitos:

• idade até 35 anos para famílias jovens, até 54 anos para funcionários públicos;

• taxa de inscrição de 20%;

• a capacidade de cobrir independentemente a diferença entre o subsídio recebido e o custo total da habitação;

• seguro obrigatório de bens adquiridos;

• subsídio é concedido pela primeira vez.

Três pontos são destacados, que devem corresponder à habitação adquirida:

1. A hipoteca deve ser a única habitação habitável para o mutuário.

2. O valor da propriedade adquirida não deve exceder o valor médio de mercado da região em mais de 60%.

3. A área não deve exceder os seguintes valores: 46 metros quadrados para um quarto, 65 para dois quartos e 85 para apartamentos de três quartos.

Subsídios hipotecários em 2018

Um subsídio de reembolso de hipoteca para famílias com crianças em 2018 se tornará uma área prioritária de apoio social para essa categoria de cidadãos. O presidente da Rússia, Vladimir Putin, anunciou o lançamento de um programa de acordo com o qual uma taxa de mais de 6% será paga. Para uma família que deu à luz um segundo filho, o período de apoio do Estado será de 3 anos a partir da data de emissão do empréstimo, no nascimento do terceiro – 5 anos.

Os programas estaduais de subsidiar cidadãos fornecem várias maneiras de prestar assistência: reduzir a taxa de juros, parcial ou total, dependendo do valor, pagar uma hipoteca, refinanciar dívidas usando os serviços de outro banco, reestruturar em situações financeiras difíceis ou usar capital de maternidade.

Refinanciamento

Obter um novo empréstimo para quitar a dívida existente é chamado de refinanciamento. Com o apoio do estado, um cidadão que se candidata a outro banco pode contar com condições atraentes: menores pagamentos regulares, juros mais baixos e revisão do prazo de pagamento do empréstimo. O banco é capaz de fornecer serviços de refinanciamento; se o mutuário não tiver atrasos no pagamento, ele possui trabalho oficial e a renda não diminuiu.

Reestruturação Hipotecária

Para implementar o procedimento de reestruturação de uma organização de crédito, será necessária a confirmação da difícil situação financeira do devedor. A situação financeira é considerada difícil, na qual, após efetuar o valor da prestação mensal, o mutuário tem menos de dois BPM para viver. O objetivo da reestruturação é alterar o contrato de empréstimo para reduzir ou cancelar temporariamente o pagamento mensal.

O contrato é prorrogado ou a diferença é transferida para o final do cronograma de pagamento, e parte do valor é coberto pelo estado. Nesse caso, o credor também recebe certos benefícios, uma vez que a probabilidade de reembolso aumenta. Para receber apoio do Estado, as seguintes condições devem ser atendidas: a habitação de crédito é a única, o custo dos imóveis não excede 160% da média da região e não há pagamentos em atraso.

Em agosto de 2018, o programa de reestruturação foi revisado e ampliado. De acordo com a decisão do governo, mais 2 bilhões de rublos foram alocados para subvenção e os termos do procedimento foram atualizados: o contrato deveria durar mais de 1 ano no momento da reestruturação, o apoio estatal poderia representar 30% da dívida restante, mas não mais de 1,5 milhão ; propriedade protegida deve ser o único alojamento de um cidadão.

Subsídios à taxa de hipoteca

Os requerentes de subsídios estatais podem:

• famílias de baixa renda com filhos menores de 18 anos;

• todas as famílias jovens com filhos menores;

• funcionários do setor público e funcionários públicos – professores, médicos, etc.

• militares.

Os subsídios às taxas de juros hipotecários visam melhorar as condições de vida dos cidadãos da Federação Russa. Os fundos do orçamento federal são usados ​​para pagar parcialmente ao estado a primeira parcela da hipoteca, mas o programa subsidia taxas apenas em novos edifícios. As decisões de subsídio são tomadas pela Agência de financiamento imobiliário. Sem prejuízo do banco, o estado reduz a taxa para 11% para estoques militares e até 12% para cidadãos comuns.

Reembolso da hipoteca às custas do estado por capital de maternidade

Quando um segundo filho nasce ou é adotado, a família recebe capital de maternidade, que pode ser gasto no pagamento de dívidas hipotecárias. O programa está em vigor desde 2007 e foi estendido para 2021. Para muitas famílias, um subsídio de pagamento de hipotecas em 2018 é a única maneira de melhorar as condições da habitação. É importante que apenas pagamentos sem dinheiro estejam disponíveis para receber um certificado de apoio estatal; é impossível receber capital de maternidade em dinheiro.

O programa possui vários recursos:

• você pode tirar proveito do suporte do estado apenas uma vez;

• o valor recebido sob o certificado é ajustado anualmente pela inflação;

• qualquer cidadão pode reivindicar o direito a condições favoráveis ​​de crédito após o aparecimento de um segundo filho na família;

• o subsídio pode ser usado para pagar a taxa de entrada e a principal dívida ou juros sobre a hipoteca;

• um certificado de apoio estatal deixa de ser válido após a morte do destinatário, a privação dos direitos dos pais e o cancelamento da adoção.

Ao adquirir imóveis com o apoio do estado, o cidadão é obrigado a elaborar direitos de propriedade no Serviço Federal de Registro nos documentos de propriedade, note-se que a casa ou apartamento é prometido por uma organização de crédito. O processo de reembolso de um empréstimo hipotecário com o envolvimento de capital de maternidade pode ser dividido em várias etapas:

1. Obter um certificado de dívida existente de um credor.

2. Recolha de documentos necessários para apresentação ao fundo de pensões.

3. A consideração de um aplicativo leva em média um mês. Se aprovado, serão gastos outros 30 dias na transferência de dinheiro da FIU de uma instituição de crédito.

4. Assim que o dinheiro é transferido para o banco, o valor do empréstimo hipotecário é recalculado e o mutuário recebe um cronograma de pagamento atualizado.

5. Se a família já pagar a dívida com a hipoteca, o subsídio poderá ser gasto com seu pagamento antecipado, desde que sejam fornecidos os documentos especificados nos parágrafos 6 e 13 do Decreto do Governo da Federação Russa 12.12.2007 N 862 (conforme alterada em 25.05.2017).

Como obter um subsídio de hipoteca do estado

É importante lembrar que os fundos estatais não são reembolsáveis, os pagamentos em dinheiro são excluídos. O participante do programa não recebe nenhum valor pessoalmente, mas o subsídio pode ser gasto não apenas para pagar a dívida, mas também para outras despesas associadas à compra de imóveis – avaliação de imóveis, etc. Para receber subsídios para a maioria dos programas, o seguinte algoritmo de ações é aplicado:

1. Submissão e consideração de documentos. A consideração pode durar até 180 dias.

2. Após a aprovação do pedido, é emitido um certificado de apoio social, cuja validade é de 90 dias.

3. Apresentação do certificado acima mencionado a uma instituição de crédito, onde uma conta pessoal é aberta em nome do requerente para a subsequente transferência de fundos.

4. Transferência do montante garantido pelo certificado de apoio social ao empréstimo hipotecário.

Onde ir

A primeira coisa que você precisa é entender claramente se o candidato se enquadra em um dos grupos de beneficiários. O ponto de contato depende diretamente do programa social apropriado: se é capital de maternidade, você precisa de um Fundo de Pensões, famílias jovens precisam entrar em contato com o Departamento de Políticas da Juventude da administração da cidade, famílias numerosas – para o departamento de proteção social e militares – para o departamento de Rosvoenipoteka, sob o Ministério de Defesa da Federação Russa..

Parte do orçamento do estado alocado para subsidiar a população é planejada com antecedência. Os montantes da assistência financeira são regulados individualmente, mas como não é possível determinar com precisão o número de pessoas que participam do programa, a assistência é fornecida apenas àqueles que realmente precisam..

Quais documentos são necessários

Um pacote de documentos pode ser fornecido tanto na aparência pessoal das autoridades competentes quanto no envio de uma carta registrada ou através de um centro multifuncional (MFC). A lista exata de documentos pode variar dependendo da categoria de população à qual o cidadão pertence e da região de residência. Os candidatos a apoio estatal para quitação de um empréstimo hipotecário em 2018 devem coletar um volumoso pacote de documentos informando sobre a situação de um cidadão e sua família:

• declaração elaborada no formulário aprovado;

• documentos de identidade do requerente, seu cônjuge e filhos – passaportes, certificados, certidões de nascimento;

• certidão de casamento;

• contrato de empréstimo imobiliário completo;

• Extrato bancário sobre prazos de pagamento de empréstimos e valor residual da dívida;

• extratos do Registro Único do Estado sobre o direito a possuir garantias e a ausência de outras moradias;

• certificado de imposto de renda 2-pessoal;

• certificado de renda do co-mutuário, se disponível;

• certificado de falta de renda para dependentes;

• extrato do fundo de pensão sobre o valor da pensão;

• para novos edifícios – um acordo sobre participação compartilhada;

• avaliação de propriedades de crédito;

• extrato bancário no cronograma de pagamento;

• certidões de nascimento de filhos e documentos confirmando a adoção, se necessário;

• mediante solicitação: extrato bancário para confirmar a disponibilidade de fundos para pagar a primeira parcela ou demonstração de resultados.

Além dos documentos exigidos pela instituição de crédito, extratos e certificados adicionais podem ser solicitados. Todos os certificados no Registro Único do Estado são emitidos com base no pagamento e, no caso de uma decisão negativa sobre a concessão de um subsídio, os fundos gastos não são reembolsados. Portanto, vale a pena estudar preliminarmente os documentos regulamentares sobre a nomeação da assistência, para garantir que os fundos não sejam desperdiçados.

Com base nos resultados da verificação dos documentos enviados, é recebida uma resposta positiva ou negativa. A probabilidade de uma decisão negativa aumenta no caso de qualquer fraude por parte do cidadão. Lembre-se de que cada um dos documentos enviados é minuciosamente verificado quanto à autenticidade e, se a comissão tiver suspeitas, o candidato será considerado administrativo ou criminalmente responsável. O requerente recebe uma notificação da decisão.