Como é formada a parte financiada da pensão – cálculo e aumento, colocação e administração

Antes da reforma na Rússia, havia um sistema de pensões de distribuição – contribuições que os empregadores deduziam do salário do funcionário eram enviadas para a RF PF e, a partir daí, para cobrir pagamentos de seguros de outros cidadãos. Após a reforma, o pensionista calcula o valor dos pagamentos do seguro e a parte financiada da pensão é calculada separadamente, o que depende diretamente do valor das contribuições pagas pelo salário.

Qual é a parte financiada da pensão

Você só pode contar com benefícios de seguro de aposentadoria para idosos se tiver experiência profissional completa; caso contrário, os cidadãos receberão os benefícios sociais estabelecidos pelo estado. O que é uma pensão financiada para o segurado? Com a reforma do sistema de seguros, os pensionistas adquiriram o direito de receber um aumento no valor dos acréscimos (sociais ou idosos) devido à transferência de uma parte das contribuições pagas para as contas individuais das pessoas ocupadas.

Os fundos acumulados pertencem a uma pessoa específica, não são redirecionados para pagamentos a outros pensionistas e serão garantidos para o titular da conta ao atingir a idade de aposentadoria, mesmo na ausência do período de seguro exigido. As contribuições do empregador, que são armazenadas na conta pessoal do cidadão, são chamadas – a parte financiada da pensão.

A lei de pensões financiadas

A regulamentação normativa é realizada por leis:

1. “Em pensão financiada.” Foi adotado em 28 de dezembro de 2013; as alterações foram feitas em 23/05/2016.
2. “Alteração de certos atos legislativos da Federação Russa em relação ao seguro obrigatório de pensão em relação ao direito de escolher a opção de seguro de pensão pelos segurados” de 12.4.2013.

Em que ano começou

A parte financiada da aposentadoria começou a se formar após a atribuição de um número de conta pessoal a todos os cidadãos. De 2002 a 2004, parte das contribuições pagas pelo empregador vai para o Fundo de Pensões Acumulativas e é liquidada nas contas pessoais dos empregados. Desde 2016, o direito a uma maior acumulação é concedido apenas aos cidadãos nascidos em 1967 e menos..

Eles foram obrigados a decidir e declarar uma decisão sobre a escolha do sistema de distribuição dos prêmios de seguro até o final de 2015. Para aqueles que iniciaram sua atividade laboral, o tempo para escolher o sistema de distribuição dos prêmios de seguro é de 5 anos ou até o empregado ter 23 anos. Para as pessoas silenciosas que não escreveram um extrato, automaticamente todos os 22% das contribuições serão direcionados para pagamentos de seguros.

A diferença entre a parte financiada da pensão e o seguro

A desvantagem da formação da poupança é que, para esses fundos, não há provisão para indexação à inflação – a parte do seguro é indexada anualmente. Existem diferenças positivas nesse tipo de pagamento:

1. O valor total da economia é pago na ocorrência de um evento segurado, mesmo na ausência de um período obrigatório de serviço.
2. Oportunidade de receber renda – aumente o valor das contribuições pagas investindo.
3. O direito de herdar a pensão financiada do falecido.

Como é formado

As seguintes fontes são previstas na legislação para formar acumulação:

1. Contribuições obrigatórias para pensões. Incluem fundos concentrados na conta pessoal dos empregados no período 2002-2004, bem como a distribuição das contribuições feitas pelo empregador após a reforma previdenciária de 2013. De acordo com a lei adotada, 16% são deduzidos para pagamentos de seguros. A tarifa para financiar pagamentos financiados é de 6%. Desde 2014, foi introduzida uma moratória sobre a formação da poupança: devido à escassez de fundos no orçamento do estado, o valor total das contribuições pagas é destinado a pagamentos de seguros. Transferências financiadas congeladas prorrogadas para 2019.
2. São fornecidas contribuições voluntárias para todas as categorias de cidadãos.
3. Fundos do fundo de pensões de co-financiamento. De 2008 a 5 de novembro de 2015, as pessoas que depositaram dinheiro de 2.000 a 12.000 rublos em suas contas pessoais receberam um aumento de duas vezes na quantidade de poupança. Para os cidadãos que atingiram a idade de aposentadoria e não solicitaram o cálculo dos pagamentos de pensão, a quantia depositada aumenta quatro vezes.
4. Os fundos de capital de maternidade podem ser reabastecidos na conta pessoal no caso de escrever um extrato da pessoa segurada.

Cálculo da pensão financiada

A partir de janeiro de 2015, as abordagens e o procedimento para calcular os pagamentos de pensões estão mudando:

1. O método de cálculo da parte do seguro baseia-se na contabilização dos pontos de pensão anuais, cujo valor depende do nível de remuneração.
2. O conceito anterior do tamanho da base na fórmula de cálculo é substituído por um indicador fixo, que é aprovado pelo governo e representa o nível mínimo de pagamentos de pensões garantidos pelo estado com experiência obrigatória em seguros.
3. É possível um aumento na quantidade de provisões para pensões devido ao acúmulo da quantidade de pontos de seguro e à aplicação do coeficiente de pensão, que aumenta com o aumento da idade da aposentadoria.

Desde então, a parte financiada da pensão foi alocada de forma independente e é calculada separadamente. As contribuições listadas são registradas em termos monetários e são integralmente pagas aos cidadãos quando atingem a idade de aposentadoria ou ao atribuir benefícios sociais aos beneficiários. O tamanho dos pagamentos mensais aos cidadãos é determinado pela divisão do valor total dos fundos acumulados pelo número de meses esperados de recebimento das cobranças.

Em 2019, o valor aprovado é usado para o cálculo – 240 (o tempo de sobrevivência após a aposentadoria é considerado 20 anos). Ao atingir um merecido descanso em uma idade maior do que a estabelecida por lei, o valor dos pagamentos aumenta devido a uma diminuição no número de meses. Após o recurso, todos os fundos concentrados na conta pessoal são levados em consideração no cálculo:

• seguros e contribuições voluntárias;
• fundos de capital de maternidade;
• aumento recebido no âmbito do programa de cofinanciamento;
• rendimentos auferidos com investimentos em poupança.

Como descobrir a quantidade de economia

Se você tiver um contrato com o NPF Sberbank, poderá obter informações sobre a quantidade de economia no site da organização online. Para fazer isso, insira os dados do passaporte e acesse sua conta pessoal. Para obter informações sobre o status da conta, você pode usar os serviços de um banco – um parceiro de um NPF. Para fazer isso, você deve:

• apresentar passaporte e número da conta pessoal;
• Preencha um requerimento;
• obter um extrato da conta.

Através da internet

Informações sobre a quantidade de economia podem ser obtidas no site da FIU. Para fazer isso, na conta pessoal do portal de serviços públicos, você deve:

• passe na inscrição: preencha o formulário fornecido;
• confirme o registro usando o código recebido;
• aguarde o acesso à conta;
• Conecte-se
• ativar a seção Serviços eletrônicos;
• selecione o item do fundo de pensão;
• descobrir dados de interesse.

Em um fundo de pensão

Informações sobre o estado de uma conta pessoal podem ser obtidas no PF no local de residência ou em um fundo de pensão não estatal com o qual foi concluído um acordo sobre investimento de contribuições. Para fazer isso, você deve:

• apresentar ao funcionário passaporte e número do seguro;
• escrever um aplicativo;
• aguarde 10 a 15 minutos e obtenha um certificado da quantidade de fundos acumulados.

Através do empregador

Como descobrir a parte financiada de uma pensão para um cidadão empregado? O acesso aos dados da pessoa segurada é fornecido pelo empregador, que faz a dedução das contribuições. É necessário solicitar informações ao departamento contábil de uma empresa e:

• apresentar passaporte e número da conta pessoal;
• escrever ou declarar uma declaração oral sobre a emissão de informações;
• obter um extrato.

Pagamento da parte financiada da pensão

Após solicitar o pagamento à pessoa segurada, os acréscimos mensais serão calculados. Para receber fundos, vários esquemas são fornecidos:

1. Pagamento fixo. A emissão de todas as acumulações é feita em uma quantidade.
2. Urgente. A duração dos pagamentos é determinada pelo titular da conta, mas não pode ser inferior a 10 anos.
3. Vitalício. Os pagamentos são feitos mensalmente.

Quem pode obter

O direito de receber fundos acumulados é previsto por lei para categorias de cidadãos que cumpriram simultaneamente as condições:

• os segurados estavam empregados e, para eles, o empregador do salário transferia as contribuições do seguro para o fundo de pensão;
• um evento segurado ocorreu;
• no momento da solicitação de uma pensão, há um saldo em sua conta pessoal.

Quando posso obter

O tempo para os cidadãos segurados solicitarem o acúmulo de acréscimos não é regulamentado por lei, e os prazos para recebimento (atribuição) de pagamentos são:

• próxima data após o dia da aplicação e pacote de documentos.
• a data seguinte ao dia da demissão, se o pedido for escrito dentro de 30 dias após o término do contrato de trabalho com o empregador.

Como chegar antes do previsto

Antes de atingir a idade de seguro, a pensão de reforma antecipada pode ser emitida em caso de invalidez. O recebimento antecipado é possível após a morte da pessoa segurada. Os cessionários podem receber acúmulos das pessoas falecidas indicadas na solicitação ao Fundo de Pensões. Na ausência de tal documento, os herdeiros – parentes próximos, têm o direito de receber se apresentarem um pedido dentro de 6 meses a partir da data da morte.

Reembolso da parte financiada da pensão

Quem pode receber a parte financiada da pensão de acordo com a lei? Tais pagamentos são previstos para:

1. Para pessoas que recebem benefícios de seguro de invalidez em caso de perda do chefe de família ou da previdência social (que não possuem experiência profissional suficiente ou pontos de pensão ao atingirem a idade da aposentadoria)
2. Para cidadãos para os quais o valor calculado das cobranças acumuladas é de 5% ou menos do tamanho dos pagamentos de mão-de-obra.

Gestão de pensões

De acordo com a legislação, o segurado tem o direito de gerenciar de forma independente a economia. Se você decidir criar economias, escreva uma declaração na FIU e escolha uma das opções:

• uma empresa de gestão (Reino Unido) que tenha um acordo com a PF;
• carteira de investimentos da empresa de gestão estadual (GUK) – Vnesheconombank;
• fundo de pensão privado (PFN).

O que aumenta a pensão financiada

Durante o período de emprego, o tamanho da acumulação de pensões da pessoa segurada pode exceder o valor dos fundos transferidos devido ao investimento previsto em lei. As contribuições são usadas pelas empresas para financiar a economia – colocadas em títulos do governo ou ações de empresas russas e trazem lucro aos seus proprietários.

Como escolher um fundo de pensão não estatal para a parte financiada

Ao escolher uma das opções: Reino Unido ou GUK, a pessoa segurada permanece registrada no Fundo de Pensões e a empresa selecionada ganha o direito de gerenciar as economias do mercado de ações. Uma alta porcentagem de lucro pode ser obtida através da celebração de um contrato com um fundo de pensão privado. Com esta opção de investimento, a contabilidade das contribuições e receitas de investimentos é mantida pela empresa administradora NPF. Os seguintes fatores podem testemunhar a favor da escolha de uma empresa:

• duração significativa de suas atividades;
• um grande número de segurados escolhendo uma empresa;
• desempenho financeiro estável;
• análises positivas de clientes;
• primeiras posições no ranking de acordo com agências independentes.

Como transferir a parte financiada da pensão

O segurado tem a oportunidade de transferir de um fundo para outro. Ao decidir transferir para um fundo de pensão ou empresa de gestão não estatal, é necessário visitar o escritório da empresa selecionada com passaporte e cartão SNILS, concluir um contrato e depois escrever uma declaração sobre a transferência de fundos de poupança para o Fundo de Pensão. No caso de uma transição para o GUK, você deve enviar aplicativos para o PF. A decisão sobre a transferência é tomada no próximo ano até 31 de março.

Os segurados podem usar a oportunidade de transferir anualmente. Sem perda, você pode solicitar uma transferência de fundos a cada cinco anos. As sociedades gestoras reservam-se o direito de não pagar rendimentos se tal regra for violada. No caso em que o dinheiro é transferido em um período deficitário para a empresa, você pode obter economias no valor menor que o valor nominal.

Como usar a parte financiada da pensão

De acordo com a legislação, o segurado recebe três opções para o uso de contribuições:

1. Recuse contribuições de poupança para aumentar os prêmios de seguro. Com esse método, a quantidade de pontos de pensão aumentará. Somente no caso de antiguidade obrigatória ao atingir a idade de aposentadoria é que se pode esperar aumentar o valor total do acúmulo de seguro.
2. Forme acumulações, use-as para investimento através de fundos de pensão privados – é assim que o Estado oferece a oportunidade para os segurados obterem lucro não com seus próprios fundos gratuitos, mas com contribuições obrigatórias. Às vezes, o retorno de tais investimentos excede as taxas de juros dos depósitos bancários.
3. Invista fundos com a participação do GUK ou do Código Penal. Se houver falta de confiança nas estruturas não estatais, é possível utilizar os serviços de empresas cujas atividades são estritamente controladas pelo Estado. A rentabilidade dessa colocação é menor do que quando se investe através de PFNs. Freqüentemente, o percentual de lucro desses investimentos é igual à taxa de inflação.

Para os cidadãos que decidem como gerenciar as contribuições financiadas, é necessário considerar as seguintes nuances:

1. O direito de transferir para a formação de pagamentos financiados é concedido uma vez.
2. O tempo e o número de transições para acumular apenas a parte do seguro não são regulamentados.