Classificação comparativa de bancos russos a taxas de juros sobre rublos e depósitos em moeda estrangeira de pessoas físicas

Guarde dinheiro no Sberkass, se você o tiver! Uma citação da comédia de Gaidai ainda é relevante hoje. Hoje, as taxas de juros dos depósitos bancários são altas, para que as pessoas possam depositar dinheiro com lucro nos depósitos sem se preocupar com a inflação. A compra de imóveis agora não é um investimento muito rentável, a moeda estrangeira é periodicamente mais barata em relação ao rublo e o armazenamento de notas em casa é perigoso. É razoável entrar em contato com o banco e tentar colocar os fundos acumulados lá.

Taxas sobre depósitos de pessoas físicas

Pesquisas recentes mostram que mais da metade dos russos acredita que é melhor economizar dinheiro em um banco, em uma conta de depósito ou poupança. O índice de confiança das instituições financeiras está subindo gradualmente, as pessoas da experiência de anos anteriores preferem economizar excedentes. Cada banco oferece sua própria solução, mas existe o conceito de taxa de juros média do banco, definida pelo Banco Central:

• O Banco Central analisa as ações de todas as instituições financeiras, não apenas para identificar violações que levam a multas ou perda de licença. Outras métricas rastreadas.
• As taxas médias de juros dos depósitos em 2019 são de 10,82%: 0,3% a mais do que no último 2016.
• O estado garante que as instituições não excedam esse valor em mais de 2 pontos – isso as ameaça com multas, uma auditoria adicional e um aumento nos prêmios de seguro. De acordo com esse princípio, o Estado controla o mercado bancário, impedindo as instituições de crédito de arriscar dinheiro dos clientes.

Juros sobre depósitos de pensão

Todos estão felizes com os aposentados como clientes.Esta é a categoria de cidadãos mais razoável e disciplinada. Quase todos os maiores bancos russos oferecem taxas de juros atraentes em depósitos de pensão com a função de reabastecimento, que é uma espécie de conta poupança, mas com uma taxa de juros muito mais alta. Os pensionistas são incentivados a usar diferentes tipos de depósitos com um valor inicial mínimo.

O Sberbank agrada aos pensionistas com condições favoráveis ​​- os juros não dependem do tamanho do depósito, existe a possibilidade de reabastecimento online. “Pension Plus” – depósito recarregável por 3 anos, 3,5% ao ano, “Save” – ​​não recarregável, taxa de 5,6% (ao abrir uma conta on-line – até 6,13%), “Replenish” – 5,12% ( online – 5,63%). Existe uma “pensão” – 8,3% ao ano do MDM Bank; o Home Credit Bank oferece uma “pensão” – 7,75%.

Juros sobre depósitos em rublos

A principal parcela dos depósitos bancários são investimentos em rublos. Ao escolher onde investir, você não deve procurar altas taxas de juros nos bancos sobre depósitos em rublos, oferecidas por gerentes de pequenas organizações. Grandes instituições financeiras oferecem lucros na região de 8 a 10%:

• O Sberbank está posicionado como confiável e não oferece juros anuais superiores a 8,1, mas o valor mínimo começa em 1000 rublos.
• O VTB24 oferece a abertura de um depósito com uma margem de até 11% ao ano, mas sem a função de retirar ou reabastecer.
• O Alfa Bank também detém o nível de 9 a 10% nas contas de três anos.

Taxas de depósito em moeda estrangeira

Embora o euro seja considerado uma moeda mais confiável, a situação dos investimentos em moeda estrangeira não é muito diferente das tendências dos depósitos em rublos. As taxas de juros dos depósitos em moeda estrangeira nos bancos variam de 1,5 a 3,5% ao ano e, novamente, os jogadores sem torção não têm pressa em obter juros altos nas contas de várias moedas. Se você deseja ganhar dinheiro extra, aproveite as ofertas de pequenas organizações financeiras regionais, mas, juntamente com o aumento dos juros, aumenta o risco de que elas sejam revogadas..

Taxas de juros sobre depósitos em bancos em Moscou

O banco não deve apenas oferecer lucros, mas também ser estável. As taxas de juros dos depósitos dos bancos de Moscou são constantemente analisadas e a classificação TOP 10 das ofertas lucrativas é compilada com base nos resultados. Eles levam em consideração a classificação dos contratos de empréstimo, a lucratividade e o patrimônio líquido, o que dá uma idéia do seu nível de confiabilidade. Não se esqueça que as taxas de depósito em Moscou dependem do prazo e do seu valor..

Os melhores programas para bancos de Moscou:

• “Com a taxa máxima” – 8%, Uralsib;
• Vlad para o futuro – 10%, BinBank;
• “Parceiro” – 8%, Nevsky Bank;
• “Renda máxima” – até 8,4% do Sovcombank;
• “Renda máxima inclusiva” – 8,5% da instituição do Moscow Credit Bank;
• “Proteção Financeira”, em euros, 3,5% – Promsvyazbank;
• “For Life”, em euros, 3% – UniCredit Bank;
• “A tradição do sucesso”, em euros, 2,5% – Promsvyazbank.

Altas taxas de depósito

As taxas de juros sobre depósitos em bancos hoje são muito diferentes. Do que isso depende? Os especialistas identificam vários motivos que podem determinar altas taxas de juros sobre depósitos em bancos:

• a intensidade dos empréstimos, que compõem o principal lucro das instituições;
• alta concorrência – um aumento no número de instituições no país leva a um aumento na taxa de juros;
• depósitos de juros compostos oferecem inicialmente menos lucro do que uma taxa simples.

Os grandes players do mercado financeiro não estimulam a lucratividade, preferindo atrair clientes com uma reputação confiável. Sberbank da Rússia, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – sua porcentagem raramente é superior a 8,5-9%. As pessoas entendem que configurações de renda muito caras são mais alarmantes do que atraentes. Deseja ganhar em uma porcentagem – procure uma instituição com um sistema de seguro de depósito. Em caso de revogação de licença ou falência, o Estado é obrigado a retornar aos clientes no valor de até 1.400.000 rublos.

Taxas de juros de bancos confiáveis

Qual banco é considerado confiável? Todo mundo sabe sobre os tubarões do negócio bancário: eles já são bem conhecidos. É possível encontrar altas taxas de juros em bancos russos confiáveis ​​fora dos Três Grandes – Sberbank, VTB24, Gazprombank? A confiabilidade dos bancos deve ser comparada e analisada constantemente, levando em consideração:

• análise do trabalho de uma instituição de crédito pelo Banco Central, levando em consideração o valor de seu próprio capital;
• análises de clientes da instituição;
• verificação de organizações por agências especiais.

Uma lista aproximada de depósitos com bons juros de bancos confiáveis ​​reconhecidos este ano é assim:

• Magnus – 8% ao ano do J&T Bank;
• “Percentual sólido” – 8% a partir de 3 meses. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8,13% – 3 meses / ano no UniCreditBank;
• “150 anos de confiabilidade” – 8,2% por 3 meses. de Rosbank;
• “Promissor” – até 8,1% com vencimentos de seis meses a 3 anos a partir do Gazprombank.

Bancos da Rússia – taxas de juros dos depósitos

Como mostra a análise dos depósitos, as taxas de juros mais favoráveis ​​sobre depósitos em bancos na Rússia são para depósitos não recarregáveis ​​por um período de seis meses ou mais. As propostas de pequenos bancos que estão tentando atrair novos clientes podem ser interessantes:

• Sólido – 10,5% por 550 dias no GazTransBank;
• “Máximo” – 10,5% de 9 a 36 meses, banco Dolinsk;
• “Fidelidade às tradições do Premium” – 10,25% (valor de 2.000.000 de rublos por 1 ano no Alef-Bank;
• “De acordo com Europlan” – 10% por um ano do BinBank Capital;
• “Seguro” – 10% por um ano no Interaction Bank.

Taxas de depósito no Sberbank hoje

As taxas de juros médias dos depósitos no Sberbank raramente ultrapassam 8%, o que é compensado pela confiabilidade, ampla distribuição na Federação Russa e qualidade de serviço.

• “Memória de gerações” – o depósito mínimo é de 10.000 rublos. a taxa é de 6,4 a 7%, sendo parte do lucro transferida para o Fundo de Assistência a Veteranos de Operações Militares.
• “Salvar on-line” – pode ser feito em qualquer moeda. Uma pequena quantidade mínima é de apenas 1000 p. – torna acessível a qualquer população. A porcentagem máxima de renda é 6,13 em rublos e 1,06 em dólares.

Ofertas mais populares:

• “Gerir!” – reabastecido, é possível publicá-lo online. Os juros variam de 3 a 5,85.
• “Dê vida” – parte da renda é doada ao Fundo com o mesmo nome. Prazo – 1 ano, taxa – 5,3%, sem reposição.
• “Poupança” – uma conta regular com uma porcentagem mínima de 2,3 por ano. Há reabastecimento e retirada antecipada.
• “Certificado de Poupança” – uma oferta vantajosa com uma renda de 8,45% ao ano. Característica – não sujeito a sistema de seguro de depósito.

VTB Bank 24

Esse banco possui uma parcela do dinheiro do governo, portanto sua confiabilidade é totalmente justificada. O VTB 24 Bank oferece hoje juros baixos sobre depósitos, o que é compensado por condições favoráveis:

• Rentável – Telebank com pagamento mensal de lucro – 7,4% (online 7,55%) por ano, a partir de 1,5 milhão de rublos. Por 3 meses;
• “Cumulativo” – de 200.000 rublos. por 3 meses ou mais, percentual – até 6,95, há capitalização de receita;
• “Confortável” – 5,35% (quando encomendar no site 5,5%) – um período de seis meses, a quantidade mínima – de 200.000 rublos., Existe a possibilidade de retirada parcial.

Banco Agrícola Russo da Rússia

O Banco Agrícola Russo está se posicionando como um “banco do povo”, com ofertas favoráveis ​​para todos os segmentos da população. Os juros sobre depósitos de pessoas físicas do Banco Agrícola variam de 6 a 9%, dependendo da duração e tamanho:

• “Investimento” – de 50.000 rublos, 8,75%, pagamento de lucros – ao final do prazo (seis meses, um ano);
• Golden Premium – até 8,1% por um período de 3 meses. até 3 anos, o valor mínimo é 15000000 p .;
• “Clássico” – lucro 7,95% ao ano, pagamento de juros – à escolha, o valor mínimo – 3000 r.

Depósito no Alfa Bank

A taxa de juros no Alfa Bank é comparável à de seus concorrentes, mas a popularidade de uma instituição financeira é alta. Agora, os clientes são oferecidos:

• “Life Line +” – um depósito por um ano com juros compostos (até 7,1) e um valor mínimo de 50.000 p.;
• “Victory +” – uma contribuição por seis meses, até 7,3% e um valor de depósito de 50.000 p.;
• “Potencial +” – com valor mínimo alto de 5.000.000 e lucro de 6,4%, prazo – 245 dias;
• Premier + – por meio ano, 6,8% com uma quantia de 5 milhões de rublos ou mais (pagamento de lucro – após a conclusão do contrato).

Banco de correio

O “Post Bank” apareceu no mercado financeiro russo muito recentemente e, até 2016, era chamado de “Summer Bank” e era uma subsidiária de um dos principais players de crédito VTB24. No ano passado, todas as agências do Leto-Bank fecharam e os clientes ficaram surpresos ao descobrir que estavam sendo atendidos no Post-Bank. Empresa de publicidade agressiva com o envolvimento de atores famosos está fazendo seu trabalho, o banco constantemente pede para usar seus serviços para investimento de fundos acumulados.

Propõe-se escolher as seguintes taxas de depósito no correio, e todos os depósitos estão sujeitos a seguro:

• “Sazonal” – por um ano com um valor de colocação superior a 50.000 rublos. À taxa de 8,25% com o pagamento de lucros no vencimento, os pensionistas recebem 8,5% ao ano.
• “Capital” – por seis meses ou um ano até 8,25% mais um cartão como presente.
• “Acumulativo” – um depósito reabastecido de até 7,5% e uma quantidade mínima de 5000 rublos. possível fechamento antecipado e capitalização de juros uma vez por trimestre.
• “Rentável” – um depósito anual com 7,75% ao ano e uma quantia de 500.000 rublos ou mais, um cartão ou uma conta pessoal é um presente.

Classificação dos bancos à taxa de juros dos depósitos

Este ano, as melhores taxas de juros sobre depósitos são garantidas por pequenas organizações de crédito que precisam atrair o número máximo de novos clientes. Vale ressaltar que hoje os líderes entre instituições de crédito não oferecem altas taxas de juros sobre depósitos em bancos e decidir qual opção é mais importante – lucro ou confiabilidade – é apenas para o cliente. Quase todos os bancos que operam no território da Federação Russa, que valorizam a reputação, participam do sistema de seguro de depósito (agora o valor máximo de retorno é de 1 milhão e 400 mil rublos).

Especifique os recursos das propostas na tabela: