Empréstimo para estudantes em bancos russos – condições, requisitos para mutuários e taxas de juros

Uma pessoa moderna, independentemente do campo de atividade escolhido, raramente pode ficar sem um diploma universitário. Um empréstimo educacional é a melhor solução para os mutuários ou seus filhos que planejam se submeter a programas de treinamento oferecidos por vários bancos do país. O produto tem suas próprias características, vantagens e desvantagens e está disponível para a maioria dos cidadãos russos. Entretanto, antes de iniciar uma transação, vale a pena estudar em detalhes as condições para a concessão de um empréstimo e o pagamento de uma dívida..

O que é um empréstimo educacional?

Esse tipo de empréstimo é fornecido por instituições financeiras individuais. Tomar um empréstimo pode cidadãos que recebem educação profissional secundária ou superior, ou que estejam passando por cursos de treinamento especiais. O empréstimo do estudante para treinamento é fornecido como parte do programa de destino. Alguns bancos emitem empréstimos com apoio do Estado, o que proporciona uma economia significativa aos clientes. É concedido um empréstimo educacional para todo o período de estudo e por um determinado período de tempo.

Um empréstimo para estudar em uma universidade é possível para dois tipos de programas:

  1. Empréstimo ao consumidor com uma taxa de juros de 12% ao ano.
  2. Um empréstimo com apoio estatal que prevê uma taxa de juros reduzida e condições especiais.

Contrapeso de livros e ícone do dólar

Para estudar em uma universidade na Federação Russa

Todos os cidadãos com mais de 14 anos de idade podem receber dinheiro para estudar na Rússia. Existem programas direcionados de bancos específicos e um empréstimo bonificado com subsídios estatais fornecidos por instituições individuais. Vale ressaltar que o candidato deve estar matriculado em uma universidade para que o emissor aprove a solicitação e forneça um conjunto completo de documentos. Um empréstimo para programas direcionados é emitido em termos padrão com garantias e seguros. O empréstimo preferencial com subsídio estatal não exige confirmação de renda, garantia e outros.

Estudar empréstimo no exterior

Nos últimos anos, a educação no exterior tornou-se cada vez mais popular e acessível para os russos. Um diploma de uma universidade estrangeira abre grandes oportunidades para um graduado. No entanto, é praticamente impossível conseguir um orçamento em uma instituição educacional de outro país, especialmente um russo. Algumas instituições financeiras da Rússia estão prontas para conceder um empréstimo para pagar as mensalidades de uma universidade estrangeira, não apenas em rublos, mas também em outra moeda.

Hoje, esse tipo de empréstimo é emitido nos seguintes bancos:

  • Intesa;
  • Citibank;
  • Padrão russo;
  • Rosinterbank.

Onde obter um empréstimo para estudantes

Os russos podem obter um empréstimo direcionado para pagar as mensalidades em várias instituições financeiras. Um empréstimo para estudar no Sberbank é considerado a opção mais lucrativa, no entanto, é mais difícil obtê-lo do que um empréstimo de outro banco devido aos requisitos mais altos da instituição. Os empréstimos no âmbito do programa-alvo são fornecidos estritamente para a propina no valor cobrado pela instituição educacional. As condições detalhadas dependem do emissor.

Cartão de identificação do aluno e boletim de notas

Com apoio do estado

Somente os alunos que ingressam em determinadas especialidades podem receber dinheiro em condições preferenciais. Além disso, a instituição educacional deve trabalhar com este programa. O mutuário pode ser um candidato que atingiu a maioridade ou um adolescente com mais de 14 anos de idade, com a devida permissão dos pais e das autoridades de tutela. Um empréstimo não é concedido a menores levados em tutela. Você pode obter um empréstimo brando para treinamento no Sberbank ou Rosinterbank, mas no momento o programa é suspenso temporariamente.

Entre as vantagens de um empréstimo educacional com apoio do Estado, vale destacar o seguinte:

  • a oportunidade de receber dinheiro sem confirmar renda;
  • falta de requisitos de segurança;
  • prorrogação do prazo de pagamento da dívida, se necessário.

empréstimo bancário

Além do programa preferencial, os russos podem usar produtos especiais de bancos domésticos. Esse tipo de empréstimo está disponível para diferentes categorias de cidadãos. As condições dependem da instituição financeira específica:

  1. Banco Soyuz – concede empréstimos em rublos ou dólares norte-americanos até 100% do custo do treinamento.
  2. Banco Agrícola Russo – oferece empréstimos educacionais em até 350 mil rublos com a capacidade de estender o período de pagamento da dívida em até 5 anos.
  3. Societe Generale Vostok – concede empréstimos em rublos, dólares ou euros, no valor de 45 a 750 mil rublos.
  4. Uralsib Bank – concede empréstimos de até 1 milhão de rublos com a garantia de 1-2 indivíduos.
  5. Banco Nacional da Ucrânia – concede empréstimos educacionais sob a garantia de representantes legais da criança ou penhor, até 90% do custo do treinamento.
  6. Banco Báltico – pronto para fornecer aos russos com mais de 18 anos uma quantia de 20 a 200 mil rublos para pagar pelo treinamento.
  7. VTB 24 – fornece empréstimos educacionais com um valor máximo de 250 mil a 3 milhões e 600 mil rublos. Um empréstimo é concedido sob garantia ou sem garantia.
  8. Post Bank – prevê um empréstimo educacional com um longo prazo de reembolso de não mais de 2 milhões de rublos.

Especifique as opções para obter um empréstimo na tabela:

Instituição financeira

Taxa de juro

Vencimento da dívida

Banco Agrícola Russo

14% ao ano

Até 10 anos

Uralsib

17-19% ao ano

Até 5 anos

Baltic Bank

De 19%

Até 7 anos

Societe General East

De 14%

Até 6 anos

União

10% ao ano

Menores de 16 anos

National Industrial Bank

18-20% ao ano

Até 3 anos

VTB 24

11-16%

3-5 anos

Agência dos Correios

14,9-27,9%

Até 12,5 anos

Termos de serviço

Os parâmetros do contrato de empréstimo dependem do banco selecionado. O montante máximo do empréstimo em todos os casos é limitado pelo custo do treinamento e é calculado após o fornecimento da conta da universidade. Vale ressaltar que muitos bancos estão prontos para fornecer no máximo 90% do pagamento da taxa. O prazo do empréstimo é definido individualmente, como regra, prevê um adiamento do pagamento da dívida principal.

Homem assina contrato

Requisitos do mutuário

Para solicitar um empréstimo educacional, o solicitante deve atender aos requisitos do emissor. Os critérios podem diferir, mas os principais parâmetros do tomador em potencial são os seguintes:

  • um candidato ou estudante de uma universidade russa;
  • idade mínima – 14-18 anos, mas não maior que 55-60 anos;
  • registro na região de circulação;
  • Cidadania russa.

Quais documentos são necessários para o registro

Uma condição importante para os candidatos que planejam tomar um empréstimo educacional é a disponibilidade de um pacote completo de papéis. A falta de informações necessárias pode levar o banco a não conceder um empréstimo ao solicitante. Para obter um empréstimo educacional, você precisa:

  1. Acordo sobre a prestação de serviços entre o potencial tomador e a instituição de ensino e confirmação de que o candidato entrou.
  2. Passaporte, SNILS, TIN do requerente.
  3. Documentos que confirmam o registro permanente ou temporário em um potencial tomador de empréstimo.
  4. Os militares devem enviar documentos do escritório de alistamento militar.
  5. Preenchido formulário de inscrição na forma de um banco.
  6. Documento da contabilidade da universidade do requerente com uma fatura para o pagamento de serviços educacionais.

Além disso, os candidatos menores de idade fornecem documentos adicionais:

  • certidão de nascimento;
  • passaportes de fiadores (pais, representantes legais);
  • consentimento por escrito dos pais;
  • permissão das autoridades tutelares.

Características de um empréstimo educacional

Este produto bancário possui várias diferenças e recursos. Primeiro de tudo, um empréstimo é emitido sem um certificado de renda, exceto quando o candidato recebe uma segunda educação. Os mutuários podem começar a pagar a dívida somente após concluir um curso educacional e entrar no trabalho, ou a partir do terceiro ano de uso dos fundos emprestados. Antes disso, o cliente faz contribuições no valor de juros acumulados. Você pode obter um empréstimo apenas para pagar a educação em certas universidades parceiras de bancos.

Transferência de dinheiro em mão

Taxa de juro

A principal vantagem dos empréstimos educacionais é um pequeno pagamento a maior. São fornecidas taxas de juros relativamente baixas para programas especiais de instituições financeiras. No entanto, as maiores economias estão disponíveis para aqueles que solicitam um empréstimo educacional com subsídio estatal. Sob o programa preferencial, o pagamento em excesso depende da taxa de refinanciamento do Banco Central da Rússia.

Além disso, a porcentagem de qual banco escolherá o cliente:

  1. O pagamento em excesso do programa Sberbank é calculado pela fórmula? Taxa de refinanciamento do Banco Central + 3%.
  2. O Rosinterbank paga mais que um empréstimo educacional? Taxa de refinanciamento do Banco Central + 5%.

Montante e prazo

O montante do empréstimo para programas educacionais é definido de acordo com as regras do banco. O valor não pode exceder 100% do custo do treinamento, porque uma instituição financeira transfere dinheiro diretamente para a conta da universidade. Alguns fornecem um empréstimo com um pagamento obrigatório de 10% para a mensalidade. O vencimento depende do banco selecionado e é de 3 a 16 anos. O programa preferencial com subsídio do estado prevê um atraso e a duração total do contrato de empréstimo até 10 anos após a graduação.

Segurança de Empréstimos

Empréstimos a vista para treinamento não incluem o fornecimento de certificados de renda e garantias. Se um empréstimo educacional for emitido sem o apoio do estado, o emissor poderá exigir uma caução ou garantia individual. A garantia é definida individualmente, levando em consideração o valor do empréstimo, os parâmetros do mutuário e outras condições da transação..

Empréstimo para estudantes – procedimento de inscrição

Receber fundos para pagar as mensalidades é diferente dos empréstimos tradicionais. A transação é executada sujeita à seguinte cronologia:

  1. Passar nos testes de admissão, admissão na universidade / faculdade / escola técnica.
  2. Seleção do banco da lista de parceiros universitários com as condições mais convenientes para o cliente.
  3. Coleção de um pacote completo de documentos para aplicação (a lista pode ser encontrada no site do banco do emissor).
  4. Arquivando um aplicativo por meio de uma filial de uma instituição financeira.
  5. Estudo dos termos do contrato de empréstimo (se uma decisão positiva) e assinatura de valores mobiliários.
  6. Universidade recebendo dinheiro para treinamento do mutuário.

Como reembolsar um empréstimo para estudar em uma universidade

O programa de empréstimos preferenciais permite o pagamento de uma porcentagem da dívida durante o treinamento do mutuário, mais 90 dias após a formatura. O valor principal é pago por 10 anos após o mutuário receber uma profissão e um emprego. Existem programas que não prevêem pagamento diferido. Em todos os casos, o mutuário tem o direito de reembolsar o custo total do treinamento ou parte dele com antecedência, sem multas e multas adicionais.

Janela de caixa no banco

Prós e contras de empréstimos educacionais

Programas de empréstimos educacionais especiais têm um grande número de vantagens. Entre as vantagens desse tipo de empréstimo está o seguinte:

  • taxas baixo interesse;
  • falta de comissões;
  • pagamento diferido de dívida;
  • subsídios governamentais.

No entanto, as desvantagens do produto também estão disponíveis. Entre eles, vale destacar o seguinte:

  • uma grande lista de documentos necessários;
  • círculo limitado de universidades parceiras;
  • estudantes não residentes são impedidos de obter um empréstimo por falta de registro na região de circulação;
  • pagamento diferido da dívida aumenta significativamente o pagamento a maior.
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