Abra um depósito em uma porcentagem alta – uma visão geral das ofertas mais vantajosas dos bancos, prós e contras com comentários

Todo mundo entende que o dinheiro não deve ficar ocioso – é necessário fazê-los funcionar e obter lucro. Colocar dinheiro em juros em um depósito bancário é uma das maneiras de gerenciar suas economias com lucro, mas existem outras opções. Se você entende bem todos os truques, pode obter uma boa margem, mas para isso precisa escolher qual método será o ideal.

Onde posso colocar dinheiro com juros lucrativos

A taxa de câmbio instável do rublo, os riscos inflacionários e outros fatores da economia russa moderna tornam uma pessoa que tem a oportunidade de reservar vários milhares por mês para pensar em onde os anexar. Existem diferentes variações: compre imóveis, obras de arte ou até mesmo um negócio inteiro. Você pode abrir um depósito, obter juros mensalmente ou investir em ações. Ao decidir onde gastar dinheiro com um bom interesse, você precisa pesar todos os riscos e analisar os prós e os contras, porque nem todos são capazes de entender os meandros das transações financeiras.

Depósitos bancários com juros

Os depósitos são a ferramenta de investimento em dinheiro mais comum, sempre popular entre os cidadãos russos. Isso é compreensível, porque o setor bancário russo estabelece juros acima da taxa de inflação anual para evitar a depreciação da poupança. No entanto, isso se aplica aos depósitos de rublos. Os depósitos em moeda estrangeira são feitos com uma porcentagem significativamente menor e não trazem retornos altos. Do ponto de vista da desvalorização da moeda nacional, são investimentos mais rentáveis, o que não se pode dizer sobre a economia de rublos..

Para diversificar os riscos de ambos os lados, é recomendável fazer depósitos em diferentes moedas. Dependendo da instituição financeira, os clientes podem esperar de 7 a 10% ao ano em rublos. Depósitos em moeda estrangeira raramente têm taxas anuais superiores a 2%. Você precisa entender que os bancos oferecem aos clientes mais de uma opção para depositar fundos; portanto, dependendo do momento e do valor da colocação, os juros podem variar.

Investimento em fundos mútuos

Os investimentos em fundos de investimento são semelhantes aos depósitos bancários, se os considerarmos do lado da confiabilidade, mas trazem maior rentabilidade. Para colocar dinheiro em juros, não há necessidade de estudar toneladas de literatura – você só precisa escolher a empresa de administração certa. Os investimentos mínimos têm uma pequena quantia e começam a partir de 2000 rublos, e o lucro é formado devido à compra / venda correta de ações e títulos. Fundos mútuos trazem retornos diferentes, que dependem do profissionalismo da organização encarregada de dinheiro.

Compra de ações e títulos

Se você deseja participar da multiplicação do seu próprio capital, pode comprar ou vender pessoalmente ações e títulos. Importa notar imediatamente que os primeiros são ativos mais arriscados que os segundos, mas também podem gerar mais renda. Ações são valores mobiliários que indicam que o proprietário é o proprietário de parte da empresa. Os títulos são uma confirmação de que a organização pediu dinheiro emprestado a um indivíduo e é obrigado a devolvê-lo após um certo período de tempo com juros.

Homem segura um pote de dinheiro

Contas PAMM

O ponto principal é abrir uma conta gerenciada especial no mercado Forex. Os investidores, e pode haver mais de uma pessoa, investem dinheiro e o comerciante “joga” neles. O lucro é distribuído proporcionalmente aos investimentos. Os especialistas aconselham que o investimento em contas PAMM não ultrapasse 30 a 40% de todos os investimentos planejados. Isso se deve ao fato de que essas injeções podem gerar grandes pagamentos até centenas de por cento ao ano, mas sempre há o risco de perda.

Opções binárias

Um tipo de instrumento financeiro que permite ao investidor obter receita ou falir. Tem um certo ciclo de vida – dia, hora, mês. Sua essência é prever se o valor do ativo adquirido será maior ou menor em relação a esse valor, por exemplo, a taxa dólar / euro. Nem todos os países reconhecem as opções binárias como legais, pois são consideradas um investimento deliberadamente perdedor..

Mercado Forex

A troca de moeda, que não possui um local específico, diferentemente das contrapartes de ações, mas ficou completamente online. Ajuda a ganhar dinheiro com taxas de câmbio de diferentes países do mundo, e o espectro de usuários do mercado financeiro é numeroso – de indivíduos a bancos centrais. A vantagem de um “jogo” na bolsa é a capacidade de obter grandes lucros, e você pode trabalhar no Forex em qualquer lugar e a qualquer momento. Das deficiências significativas – são grandes os riscos de perder tudo devido a investimentos incorretos e experiência insuficiente, além da presença de esquemas fraudulentos.

Criptomoeda

Uma moeda digital, emitida com um limite estritamente definido e, na maioria das vezes, sem exibição física, é uma das opções mais populares em que muitas pessoas preferem investir dinheiro recentemente. Não está sujeito à inflação, uma vez que não está vinculado a nenhum dos bancos centrais. A criptomoeda não pode ser falsificada, o que é considerado uma vantagem significativa..

Entre as deficiências, deve-se notar que, na Rússia, as notas digitais, embora não sejam proibidas, não são recomendadas para uso, uma vez que são frequentemente usadas na economia paralela. Eles ganham principalmente na compra / venda de moeda eletrônica. Segundo as estatísticas, recentemente houve um crescimento na taxa da moeda virtual. Ao trabalhar com ela, é sempre necessário lembrar que existe o risco de fraude.

Depósitos e investimentos usando sistemas de pagamento eletrônico

Você pode ganhar em sistemas de pagamento por meio de transações na compra / venda de moeda, criando seu próprio escritório de câmbio ou oferecendo a troca de moeda eletrônica disponível à sua própria taxa. Das principais vantagens, pode-se destacar a oportunidade de ganhar quantias decentes no curso. No entanto, sempre existe o risco de entrar em clientes desonestos; portanto, os especialistas aconselham a abordar cuidadosamente as transações de câmbio e a não perseguir ofertas excessivamente atraentes.

Homem e pilhas de moedas

Como abrir um depósito com uma alta taxa de juros no banco

Várias agências de classificação fornecem estatísticas sobre todos os tipos de organizações bancárias. Se você optar por isso, poderá entender onde colocar dinheiro em juros para obter renda máxima. Você pode abrir o depósito diretamente na agência, visitando-o pessoalmente ou remotamente – através de terminais, Internet e banco móvel. Em alguns casos, ao abrir um depósito pela rede global, você pode obter um bônus adicional na forma de um aumento da taxa de juros.

Rating de bancos sobre depósitos

O rendimento dos depósitos depende de vários fatores. O maior lucro é gerado por investimentos de longo prazo. Isso se deve ao fato de a taxa de juros depender da taxa principal do Banco Central, e este ano a reduziu mais de uma vez. Além disso, os depósitos que não puderem ser parcialmente retirados ou reabastecidos terão margens aumentadas. Se o cliente tiver certeza de que não precisará do dinheiro, escolha essas ofertas; caso contrário, com rescisão antecipada, a taxa será mínima. As 5 principais ofertas abaixo mostram onde é melhor colocar dinheiro em juros:

  • “Estratégia de Liderança” até 10,6% do Zenit Bank;
  • “Contribuição para o futuro” do Binbank a 10%;
  • “Nosso povo. Investimento ”em 9,85%. Banco Nacional “Trust”;
  • “Economia e proteção” de até 9% ao ano do Gazprombank;
  • “A decisão certa” em 9% do banco Uralsib.

Comparação de depósitos bancários por confiabilidade

Nem todos os cidadãos estão dispostos a colocar dinheiro com juros máximos. Para alguns, é necessário que exista um banco confiável, com melhor reputação e análises positivas de clientes. Entregando-lhe dinheiro, os investidores podem ter certeza absoluta não apenas de seu aumento, mas também de segurança. Esse indicador é calculado a partir de vários parâmetros, sendo o principal o valor do lucro líquido, o tamanho da carteira de crédito, a presença de dívida e o patrimônio líquido.

De acordo com os resultados do primeiro semestre de 2019, os seguintes grandes bancos, que oferecem serviços bancários para obter lucro com o depósito de depósitos, são instituições financeiras confiáveis:

  • Sberbank da Rússia;
  • Banco de Moscou;
  • Gazprombank;
  • VTB 24;
  • Banco Agrícola Russo.

Termos de Abertura de Depósito

Para colocar dinheiro lucrativamente no banco com juros, você precisa abordar cuidadosamente o estudo de propostas. O investidor nem sempre presta atenção a algumas nuances que podem afetar o valor do lucro recebido. Antes de abrir um depósito, é necessário consultar as condições exatas de armazenamento de fundos e estudar cuidadosamente o contrato de depósito. Além disso, você sempre pode usar uma calculadora de empréstimos no site de uma instituição financeira ou serviços especiais na Internet que o ajudarão a calcular on-line sua renda estimada.

Homem com caneta e calculadoras.

Taxa de juros

A taxa de juros depende diretamente da taxa principal do Banco Central da Rússia e da taxa de inflação. É raro encontrar programas de depósito oferecendo dinheiro a taxas superiores a 13% (a taxa principal do Banco Central + 5 pontos percentuais), pois essas operações são arriscadas e as organizações financeiras e de crédito são forçadas a fazer grandes deduções na forma de impostos.

As tarifas podem ser fixas ou flutuantes – dependem de qualquer valor e alteração durante todo o período do contrato. Os juros também podem ser removidos de várias maneiras – no final do prazo do depósito ou com uma certa frequência, por exemplo, uma vez por mês ou trimestre. O dinheiro pode ser emitido em dinheiro ou creditado em um cartão bancário do Sberbank, Binbank ou qualquer outro onde um depósito for aberto. Além disso, existe a possibilidade de capitalização de juros.

 

O tamanho

Forma de pagamento

Período de veiculação

Máximo de oportunidades do Promsvyazbank

de 100000

no final do prazo

1, 2 anos

Gazprombank – Para toda a vida

de 15000

no final do mês / termo do calendário

91-1097 dias

Raiffazenbank Rentável

50000-40000

Capitalização / pagamento mensal na conta

31-730 dias

Montante e urgência do depósito

Você pode fazer um depósito no banco por quase qualquer quantia. Outra coisa é que, se um determinado valor for excedido, um funcionário da organização é obrigado a notificar as autoridades fiscais sobre isso. Como regra, os bancos estabelecem a quantia mínima necessária para abrir um depósito de poupança. Os termos para os quais os depósitos são feitos também podem ser diferentes, portanto, ao escolher um produto específico, você precisa decidir a melhor opção para si mesmo, para que, se necessário, possa retirar todo ou parte do depósito sem perder o interesse..

 

Quantidade, rublos

Prazo

Pochtabank “Capital”

de 50.000

6, 12, 18 meses

Sberbank “Reabastecer Online”

de 1000

3 meses – 3 anos

Rosbank “Gerenciado”

15000-50000000

12, 18 meses

Em que moeda abrir um depósito com juros

Hoje, você pode colocar dinheiro em juros em qualquer moeda do mundo, embora rublos, dólares, euros, libras esterlinas e francos suíços sejam comuns. Outra coisa é que o retorno dos depósitos em rublos será maior do que nos depósitos em moeda estrangeira:

 

Rublo

Dólares

Euro

UniCreditBank Universal

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 “Rentável”

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Alfa Bank Premier +

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Características adicionais

Não se apresse em escolher onde colocar dinheiro em juros, porque condições bonitas podem ocultar condições adicionais. Por exemplo, os depósitos com uma capitalização mensal não possuem uma taxa de juros tão alta; no entanto, dependendo do valor, eles podem trazer benefícios mais tangíveis. No caso de fechamento antecipado do depósito, a taxa pode ser o valor mínimo, embora você possa encontrar ofertas nas quais a retirada parcial do depósito em um determinado período de tempo é permitida sem perda de interesse.

Vale a pena prestar atenção à possibilidade de reabastecer o depósito a prazo. Muitas vezes, isso é permitido apenas nos primeiros meses. Uma exceção pode ser um tipo de depósito como “sob demanda”. De acordo com os termos dos contratos, a maioria dos bancos possui uma taxa de juros de 0,01%, mas você pode retirar e reabastecer dinheiro desse depósito um número ilimitado de vezes. Além disso, pode legar e ser fechado a qualquer momento conveniente..

Benefícios de depósitos bancários para a população

Como pode ser visto no material acima, os cidadãos têm muitas oportunidades de aumentar seu capital colocando dinheiro em juros ou investindo nos negócios. Investimentos mais arriscados podem trazer bons retornos, mas também causar ruína. A vantagem de um depósito bancário é que esses investimentos não são apenas protegidos pelo Estado, mas também ajudam a aumentar a economia.

Planta e moedas

Garantia de confiabilidade e devolução

Ao escolher um banco, você deve prestar atenção especial se ele é membro do programa de seguro de depósito, pois somente nesse caso você pode contar com o retorno de suas próprias economias em caso de falência ou revogação de uma licença da organização. Todos os depósitos de até 1,4 milhão de rublos são segurados pelo Estado, para que o cliente sempre possa contar com um retorno sobre o dinheiro investido. Se você possui uma grande quantidade de fundos disponíveis, pode considerar investir em bancos diferentes (não é proibido ter qualquer número de depósitos) ou, melhor, colocá-los em moedas diferentes.

Economizando dinheiro com a inflação

Se nos voltarmos à prática, podemos ver que os fundos mútuos são mais lucrativos que os depósitos bancários. A população da Rússia ainda desconfia desse tipo de investimento, embora em termos de confiabilidade não seja inferior a depósitos. Se você olhar as estatísticas oficiais, poderá ver que a maioria das ofertas bancárias a taxas de juros está à frente da inflação. Não se pode dizer que os depósitos a valores atuais ajudarão a obter uma boa margem sobre os depósitos, mas isso é melhor do que economizar e manter o dinheiro em casa.

Programas de várias moedas

Às vezes, você pode encontrar ofertas para colocar dinheiro em juros em várias moedas ao mesmo tempo. Como regra, os principais são rublos, dólares americanos e euros. Os produtos de várias moedas ajudam a ganhar um bom dinheiro, mas para isso, você precisa ter certas habilidades para gerenciar o depósito com competência. Para isso, é necessário monitorar a situação no mercado de câmbio, monitorar constantemente as taxas e converter oportunamente.

No entanto, deve-se entender que a troca de uma moeda estrangeira por outra não ocorre à taxa de câmbio fixada pelo Banco Central, mas àquela que determina a instituição onde o depósito é efetuado. Até certo ponto, isso pode afetar o nível de renda e, às vezes, levar a perdas. Tais métodos de investimento são especialmente relevantes para grandes flutuações nas taxas. Com valores estáveis, não trará muitos benefícios, mas ajudará a economizar dinheiro.

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