Como separar dinheiro pessoal e comercial.

Muitos empresários estão familiarizados com a situação estressante, quando não há dinheiro suficiente para administrar um negócio ou atender às necessidades pessoais, especialmente se o negócio está apenas começando a se desenvolver. Para criar uma empresa, você deve fazer uma reserva de emergência de suas próprias reservas ou, inversamente, retirar fundos da circulação para suas próprias necessidades.

Para deixar no passado constantes transfusões e o estresse associado a elas, você precisa aprender a separar adequadamente as finanças pessoais do dinheiro das empresas. Roman Titov, chefe da Delta Capital, também fala sobre isso, acreditando que é natural para um pequeno empresário combinar seu próprio dinheiro e as finanças da organização em uma carteira. No entanto, em um certo estágio, esse hábito deve ser abandonado, bem como muitas outras “confusões”: direitos e responsabilidades, relacionamentos pessoais e relacionamentos na hierarquia, etc..

Um empreendedor que não é capaz de “dividir”, não pode “governar” e permanece no nível mais baixo da comunidade empresarial.

O que fazer para a separação

Mesmo um empresário que conscientemente chegou à idéia da necessidade de separar dinheiro pessoal e comercial primeiro experimenta dificuldades, principalmente psicológicas. Mas. Tendo decidido a divisão do orçamento, deve-se lembrar que o resultado final dos esforços empreendidos será o desaparecimento das dificuldades associadas à transferência constante de dinheiro da empresa para o orçamento pessoal e vice-versa..

Segundo Alexei Batylin, fundador e CEO do Activity Group, é extremamente difícil para um empresário separar negócios e finanças pessoais. Em particular, no nível de sua própria consciência. Mas se isso não for feito, mais cedo ou mais tarde essa “contabilidade geral” se tornará um problema sério..

Portanto, a primeira coisa que um empresário precisa fazer é começar a seguir algumas regras:

1. Tomar uma porcentagem da receita da empresa

Para separar dinheiro pessoal e comercial, retire continuamente uma certa porcentagem da receita da empresa. Uma empresa sempre exigirá uma infusão de fundos necessários para o desenvolvimento, especialmente se a empresa for fundada recentemente. No entanto, vale lembrar que o objetivo principal de criar qualquer empresa privada é obter lucro por seu criador..
A convulsão deve ser feita com cautela. De acordo com Natalya Hot, consultora de segurança financeira, tributação e otimização, contadora, a maneira ideal de separar pessoas e negócios é pagar salários e dividendos das atividades da empresa. Ao mesmo tempo, lembre-se das palavras de Yulia Solodyashkina, uma coach financeira, alertando que você nunca deve se retirar de uma empresa sem uma forte necessidade de uma quantia maior que o tamanho do seu lucro líquido. E não toque nos adiantamentos recebidos! É melhor transferir dinheiro do “compartimento comercial” para o “compartimento de finanças pessoais” não caoticamente, mas periodicamente (por exemplo, uma vez por mês ou trimestre).

2. Recuse-se a injetar seus próprios fundos no negócio

Tente minimizar a injeção de seu próprio dinheiro no empreendedorismo. Idealmente, desista de todos os investimentos, principalmente se o negócio já estiver promovido. A opção ideal é atrair financiamento de investidores terceiros, pelos quais o desenvolvimento da empresa será realizado..

Mas, ao mesmo tempo, vale lembrar as palavras de Tatiana Khodanovich, diretora administrativa da Pharmedu, de que tudo depende do tipo de acordo que você tem com os investidores, se houver. Na maioria das vezes, o dinheiro pessoal em uma startup aparece após o ponto de equilíbrio. O proprietário na fase de formação investe continuamente fundos adicionais, próprios ou de investimento.

3. Aprenda administração financeira

Para separar eficaz e adequadamente o dinheiro pessoal e comercial, estude o gerenciamento financeiro para entender a teoria da economia e obter a capacidade de gerenciar o dinheiro. A necessidade de compreender essa ciência é enfatizada pelo diretor da escola de inglês online EnglishDom, Maxim Sundalov, que afirma que existe uma clara distinção entre as finanças da empresa e o meu dinheiro pessoal. Isso tudo é uma gestão financeira normal, que não permite misturar negócios e pessoal.

4. Mantenha a disciplina

Dinheiro pessoal e dinheiro comercial requerem organização. É por isso que você deve impor disciplina rigorosa aos funcionários da empresa e aderir às regras estabelecidas. Muitos empreendedores de sucesso fazem isso, por exemplo, Pavel Spichakov, sócio-gerente da KIT e Bergus, que afirma que a empresa deve ter um orçamento por pelo menos três meses. E todos são obrigados a aderir a isso. E o próprio líder antes de tudo. Pessoalmente, como funcionário, sou pago da mesma forma que outros funcionários da minha empresa, duas vezes por mês, e nunca posso pedir nada a mais. Também contabilizo gasolina para viagens de negócios, viagens de negócios, como outros funcionários, envio todos os recibos e passagens ao departamento de contabilidade.

Outra pessoa famosa, Dmitry Kibkalo – o fundador da rede internacional de jogos de mesa “Mosigra”, tem a mesma opinião, dizendo que se você deseja que os funcionários não confundam o pessoal com o público, você precisa começar por si mesmo. E seja o melhor pedante nesses assuntos. Registro escrupulosamente todas as despesas que faço como chefe da empresa, incluindo as menores. Eu posso “proteger” cada centavo, o que exatamente é gasto em.

Os empresários que decidem separar finanças pessoais de dinheiro comercial devem adquirir o hábito de fazer duas estimativas separadas: controlar despesas e negócios pessoais. Kirill Mamatov, fundador da empresa first-hr.ru, que acredita que é necessário criar inicialmente dois orçamentos de receita e despesa, fala sobre isso..

Um pessoal, para entender quanto dinheiro precisamos para toda a nossa “Lista de desejos”. Permitam-me enfatizar que o orçamento de RENDA e despesas, caso contrário, muitas pessoas fazem o oposto – isso não é necessário. Construímos o segundo orçamento da empresa, onde inserimos nosso dinheiro no lado da despesa, que a empresa que fundamos nos pagará.

Também vale a pena seguir o conselho do fundador da empresa russa na América, o iniciador do projeto Segundo Passaporte, Yuri Mosh, e para que não haja tentação, faça contas separadas para negócios e finanças pessoais. Recebo pagamentos de clientes em um cartão de visita, do qual pago impostos e salários a funcionários, pago outras despesas. E dela eu me pago um “salário” em um cartão pessoal.

Plano financeiro pessoal

Uma estimativa especial é uma ferramenta especial para controlar entradas e saídas de dinheiro pessoais. Ele leva em consideração as necessidades do empreendedor. Atuando como despesa, bem como as atuais capacidades financeiras, cujo cálculo se baseia na renda recebida pessoalmente por um empresário, e não por sua empresa. O último item geralmente inclui o salário do gerente, bem como dividendos recebidos da parte da pessoa na empresa..

A formação de um plano pessoal consiste em várias etapas:

1. Estabelecimento de metas, categorizando-os por valor e tempo.
2. Análise de renda corrente. A partir da figura resultante, você deve subtrair a quantia de manutenção mensal, ou seja, o dinheiro gasto, independentemente da conclusão das tarefas.
3. Análise dos ativos pessoais disponíveis, ou seja, a “almofada de segurança” da qual o dinheiro pode ser extraído em caso de emergência. A probabilidade de ocorrência do risco também deve ser calculada.
4. Previsão de fluxo de caixa. Nesta fase, tanto a possibilidade de aumentar quanto a probabilidade de diminuir são calculadas.

A análise realizada permitirá que você elabore uma imagem clara da renda disponível, além de descobrir para que os fundos são atualmente necessários..

Plano de negócios

Ao elaborar um plano de negócios e desenvolvimento da empresa, padrões claros devem ser respeitados. Portanto, o documento sem falhas leva em consideração:

• Carga de crédito para a empresa;
• rentabilidade geral;
• Fluxo de caixa mensal;
• Formação de uma “reserva de emergência”, retirada em caso de crise financeira ou quando for necessário o pagamento de multas ou multas.

De acordo com os documentos elaborados, você pode monitorar constantemente a situação. No entanto, eles devem ser atualizados regularmente, substituindo informações desatualizadas por novos fatos..

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