Crédito bancário via Internet: vale a pena ter medo de se inscrever on-line?

Crédito on-line

Do que os clientes têm medo?

Os principais receios podem ser expressos da seguinte forma: “o contrato eletrônico não tem força legal”, “o banco pode aumentar a taxa unilateralmente e não terei nenhuma evidência na forma de um documento”.

Em primeiro lugar, o contrato eletrônico nos termos do Código Civil (cláusula 2 do artigo 434 do Código Civil) tem a mesma força jurídica do contrato firmado na agência bancária. O contrato pode ser concluído não apenas em papel, mas também por meio de comunicações eletrônicas, telefônicas e outras.

Em segundo lugar, você deve ler atentamente o contrato antes de concluí-lo. Descubra se isso indica que o banco tem o direito de alterar a taxa unilateralmente sem aviso prévio (será estranho se você vir essas linhas). Caso contrário, não há com o que se preocupar. Um contrato eletrônico é considerado concluído a partir do momento em que você recebe os fundos na conta. Você pode imprimir o contrato e mantê-lo em papel para sua tranquilidade..

Em terceiro lugar, a transição para o formato digital não é uma maneira de impor empréstimos rápidos ou enganá-lo, mas uma das mudanças que acompanham o curso da digitalização geral. Em suma, uma das tarefas (de acordo com a estratégia do Banco Central) do sistema bancário é reduzir os riscos para os bancos e simplificar os procedimentos para os clientes. Por exemplo, graças à digitalização, os bancos já podem aprender com o registro geral sobre os ativos de clientes dados em outras organizações financeiras e dar uma resposta sobre o empréstimo..

Por que o desembaraço on-line está ok?

Nos últimos 6 a 7 anos, os bancos vêm desenvolvendo ativamente plataformas on-line, Internet banking (IS), automatizando processos para maximizar a transição para um sistema de trabalho digital.

Em maio de 2019, na XVI Cúpula Bancária de Inovações e Desenvolvimento, Alexander Rybakov, vice-presidente e diretor do departamento de produtos do Bank Saint Petersburg, enfatizou a necessidade e a irreversibilidade da digitalização. Já naquela época, alguns bancos tinham uma grande porcentagem de contatos com clientes através de canais digitais (do Bank St. Petersburg – de 95%).

A transformação de uma estrutura offline em um “banco digital” é um processo natural de evolução de instrumentos financeiros. Um indicador disso é a redução no número de agências. Segundo especialistas, o “banco digital” é idealmente um banco sem agências.

O número de agências por 100 mil clientes de varejo (dados de maio de 2019):

Os especialistas em bancos estudaram a experiência do cliente offline e criaram uma plataforma conveniente e segura para a interação online. Como resultado, a parcela de empréstimos emitidos por canais digitais cresce a cada ano..

Como é o pedido de empréstimo on-line??

Na conta pessoal, o cliente preenche um questionário e envia um aplicativo. Você deve confirmar seu consentimento para verificar o histórico de crédito e o processamento de informações pessoais com um código do SMS.

Após verificar o histórico de crédito, o Banco aprova um empréstimo por um determinado valor. Em seguida, você precisa se familiarizar com os termos do empréstimo e os parâmetros do contrato, indicar para qual quantia será transferida e uma data conveniente para o pagamento. Ao clicar no botão “Obter um empréstimo”, o cliente é redirecionado para a página para assinar um contrato de empréstimo.

O formulário a ser preenchido pode ser assim:

Na próxima etapa, o cliente se familiariza com os termos do contrato e seus parâmetros (o custo total do empréstimo, taxa de juros e assim por diante). Cada item deve ser verificado, assinando assim essas condições. Tendo confirmado seu acordo com os termos do contrato e o cronograma de pagamento, o cliente espera a transferência de fundos. Como regra, o valor do empréstimo é creditado na conta instantaneamente. O contrato pode ser impresso, mas isso não é necessário, sua contraparte eletrônica possui a mesma força legal que um documento em papel com assinaturas emitidas no escritório.

1) Se você é um cliente de folha de pagamento

Se você é um cliente de folha de pagamento, provavelmente percebeu que as ofertas para obter um empréstimo on-line chegam a você pelo menos uma vez em vários meses. Por que o banco é tão persistente? Por ser um cliente confiável para ele – seu salário passa pelo banco, o banco tem uma garantia de receber um pagamento estável do empréstimo.

Se você planejou fazer um empréstimo, mas tem medo de solicitá-lo on-line, em vão. O principal é avaliar a carga de juros e ter em mente que o dinheiro do empréstimo será debitado da sua conta da folha de pagamento. Não tome mais do que você pode pagar.

2) Se você não for pago neste banco

Ao se registrar on-line, basta inserir os dados do seu passaporte. Depois de enviar o aplicativo, um especialista ligará para você durante o dia para discutir os detalhes. Um cliente não remunerado terá que fornecer um certo “mínimo de documentos”, dependendo da quantidade:

1. Se você precisar de 100.000 a 300.000 rublos, basta um passaporte (o valor varia em bancos diferentes).
2. Se você tomar um empréstimo no valor de 100.000 a 300.000 rublos, precisará de um certificado de emprego na forma de um banco.
3. Alguns bancos aceitam um extrato on-line da UIF sem uma demonstração do resultado:

Captura de tela das condições para a obtenção de um empréstimo não salarial para clientes no Banco de São Petersburgo

Quais são as condições ao solicitar um empréstimo on-line??

As condições são as mesmas que quando se solicita um empréstimo offline. Você pode oferecer um seguro no âmbito do programa de seguro de vida e saúde do mutuário, bem como proteção contra perda de emprego. O custo do seguro é geralmente pequeno, será incluído no custo do empréstimo. Lembre-se de que a conclusão de um contrato de seguro não é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo, mas as condições do empréstimo com seguro podem ser muito mais benéficas.

O material foi preparado em consulta com especialistas do Bank Saint Petersburg.