Onde eu estou agora?

Desenvolvimento de uma estratégia de investimento

O desenvolvimento da estratégia de investimento é um roteiro pessoal para fins financeiros. Sem ele, investir dinheiro pode ser comparado a uma viagem a uma cidade desconhecida sem um navegador. Você pode chegar ao seu destino, mas será difícil.

É desagradável, tendo atingido uma certa idade, perceber que sua situação financeira é mais baixa do que o esperado. Isso acontece com pessoas sem uma estratégia. As respostas para as 9 perguntas a seguir ajudarão você a entender como criar um plano de investimento para que seus objetivos financeiros e pessoais se tornem realidade..

1. Onde estou agora?

O primeiro passo na construção de uma estratégia é organizar sua vida financeira. Para se colocar no caminho certo, crie uma imagem clara que leve em consideração:

Renda;
• despesas;
• poupança;
• lucro líquido (ativos mantidos – passivo).
Acompanhe esses pontos à medida que avança em direção às suas metas financeiras. Em algumas situações, você terá que se concentrar na redução de custos, em segundo lugar – na economia e em terceiro lugar – no aumento do lucro líquido.

2. Onde eu quero estar?

Tendo aprendido onde você está, é lógico passar à questão de para onde ir. Pergunte a si mesmo, quais são seus objetivos financeiros? Eles podem ser de curto prazo, médio e longo prazo. Você quer comprar uma casa? Férias no Caribe? Ganhe 10 milhões? Liste tudo o que você deseja obter investindo dinheiro. Quanto mais clara a meta, mais confiante você estará no gerenciamento de seu investimento..

3. Quais são as metas financeiras mais importantes para mim?

Ter e alcançar muitos objetivos é ótimo em teoria, mas, na prática, para evitar quebrar no meio, priorize. Descubra quais tarefas são mais importantes. Os mais desejados devem estar em primeiro plano, independentemente do período de tempo. Por exemplo, se é importante você ter uma fortuna para uma velhice confortável, economize hoje.

4. Qual ROI devo ter para alcançar meus objetivos??

O próximo passo na construção de um roteiro é prever o sucesso. ROI (retorno do investimento) é um retorno do investimento. O indicador mostra quanto dinheiro você recebe de cada rublo ou dólar investido. Todos os fatores não podem ser levados em consideração, mas é importante entender aproximadamente que renda é necessária para realizar a tarefa..

Uma maneira fácil de descobrir é com uma calculadora on-line que leva em consideração o impacto da inflação e investimentos extras regulares.

5. O que acontecerá comigo se os ativos caírem em 20%?

Então, você sabe o quão rápido você precisa se mover, mas essa velocidade não será constante. Portanto, você precisa se preparar psicologicamente para as dificuldades..

A tolerância ao risco indica como você está disposto a tolerar os altos e baixos nos valores dos ativos. Seja honesto com você mesmo. Com flutuações de 10 a 20% a 30%, até o plano de investimento mais engenhoso não funcionará se você não puder resistir a elas. Faça uma pergunta – vou me afastar da estratégia se os mercados crescerem 20% e meu portfólio for de apenas 10%?

6. Que alocação de ativos me permitirá avançar em direção a metas e dormir bem?

Distribuição ou diversificação é um dos principais fatores de sucesso de um investidor. A capacidade de reagir à situação do mercado e fazer ajustes oportunos no portfólio torna as pessoas financeiramente independentes. O desenvolvimento de uma estratégia de investimento é a busca de uma opção para a distribuição de ativos que não tornarão um homem rico da noite para o dia, mas sistematicamente, mas com confiança, levarão ao objetivo.

Esforce-se para criar e manter um portfólio que atenda à tolerância a riscos pessoais e ao mesmo tempo maximize os retornos. Cada uma das metas exigirá uma abordagem separada, pois difere em termos de tempo, escopo e complexidade..

7. Como entender que o plano falhou?

Desenvolver uma estratégia de investimento requer entender o ponto de falha. Isso o ajudará a encontrar um plano que minimize a probabilidade de falha..

Por exemplo, um sinal de falha para você é uma queda de capital abaixo de um determinado nível. Nesse caso, distribua os ativos do portfólio para a menor volatilidade. Ou seja, menos ações de alto risco e títulos mais estáveis.

Outro exemplo. É uma má sorte para você não ter dinheiro suficiente para aposentar sua pensão garantida em 30 anos. Em seguida, observe atempadamente o retorno do investimento necessário. E, se for menor, aumente a participação das ações no portfólio.

8. Como acompanhar o progresso?

Você desenvolveu um roteiro de estratégia de investimento. Você conhece seus objetivos, como alcançá-los e como saber quando as coisas estão dando errado. Mas como acompanhar o progresso no mapa? É importante auditar periodicamente a situação para fazer as alterações necessárias.

Verifique o que aconteceu durante o período do relatório, quais oportunidades apareceram para melhorar o portfólio e o que deve ser descartado. Mesmo que o plano não precise de ajustes, é bom saber que tudo está indo bem e você está se aproximando da meta. Motiva e fortalece as conquistas ainda maiores..

9. Eu tenho que fazer isso sozinho?

É difícil assumir total responsabilidade pela construção e monitoramento de uma estratégia de investimento sozinha. Primeiro, há muitas informações de trabalho. Segundo, o ambiente financeiro é altamente dinâmico e volátil. É ótimo quando você consegue ajustar a estratégia e controlar a situação sem ajuda externa. Mas, se achar que pode conseguir mais com o suporte, considere contratar um consultor financeiro profissional..

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