O que é seguro de vida de investimento e como ele funciona?

O seguro de vida para investimento (ILI) é uma oportunidade de ganhar dinheiro com um investimento a longo prazo. Este tipo de seguro é emitido sob a forma de apólices com um período de validade de 3-5 anos. Neste momento, o dinheiro é investido pelo banco em um índice específico da bolsa de valores. Sua altura determina o benefício potencial da pessoa segurada. Além disso, a vida do investidor é assegurada por toda a duração da apólice..

Como funciona o seguro de vida de investimento?

Seguro de vida de investimento

O ILI é um serviço avançado que permite aumentar potencialmente os fundos e garantir a vida.

A organização seguradora, durante a validade do contrato concluído, investe seus fundos em ações, títulos e outros ativos negociados em bolsa. Nos termos do contrato ILI, os principais riscos de seguro são a morte por qualquer motivo e a expiração do contrato.

Quando uma dessas condições ocorre, a seguradora paga o valor correspondente ao evento segurado. Por exemplo, algumas empresas pagam uma compensação de 200% em caso de morte por acidente e 100% em outras condições..

Os contratos de ILI são celebrados por um período de 3 anos. De acordo com os termos do contrato, o segurado pode transferir o prêmio do seguro de uma só vez ou em pagamentos periódicos. Além disso, os termos da política podem incluir a capacidade de selecionar opções de investimento de forma independente..

Em suma, investir em ILI fornece:

– proteção de capital. A seguradora oferece uma garantia de 100% para o retorno do valor investido.
– Possibilidade de aumentar fundos. O valor pago cresce de acordo com o índice.

Com a morte do segurado, seus parentes recebem indenização. Uma característica distintiva é que o dinheiro investido através da apólice não está na posse do cliente, portanto, não é preso a pedido do tribunal e não é dividido em caso de divórcio..

Qual é a rentabilidade aproximada?

seguro de vida de investimento

O seguro de vida de investimento não garante o retorno do investimento. O valor dos fundos recebidos no final do prazo da apólice é formado individualmente e depende da taxa de participação e da dinâmica da taxa de câmbio..

A taxa de participação é um número fracionário ou porcentagem que determina quanto da lucratividade a pessoa segurada recebe.

Aqui está um exemplo. Contrato ILI com investimento no índice S&P 500. A política é emitida em rublos, mas a moeda base do índice é o dólar americano. A taxa de participação é de 0,5 ou 50%. Em três anos, o índice cresceu 80% e a taxa de câmbio do dólar passou de 50 para 70 rublos. Consequentemente, a renda do cliente será (80% * 0,5) * 70/50 = 70% durante todo o período ou 23,3% ao ano.

Tendo em conta as alterações na taxa de câmbio, você pode vincular com precisão o depósito do rublo à taxa de câmbio da moeda na qual o índice é negociado. Isso garante que os US $ 100 investidos não se transformem em US $ 80 em três anos. O coeficiente de participação é fixado na conclusão do contrato e permanecerá durante todo o período de sua validade. Mas isso pode mudar para clientes que desejam emitir novas políticas.

Quais ativos são investidos no uso do ILI?

seguro de vida de investimento

Com o seguro de investimento, o dinheiro do segurado é investido nos maiores índices de ações:

– STOXX Europe 600 Personal & Bens domésticos – índice de consumo europeu. A cesta de índices inclui 600 maiores empresas da Europa, incluindo Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever, etc..

– S&OP 500 é um índice chamado “termômetro da economia americana”. Formada na capitalização das 500 maiores empresas públicas dos Estados Unidos, incluindo a Procter&Jogos, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric, etc..

– NASDAQ 100 é um índice de alta tecnologia, cujo valor é determinado pela posição das maiores empresas de tecnologia do mundo. Isso inclui Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla, etc..

Para uma estimativa aproximada do lucro potencial, é oferecido o índice de retorno do índice base. Este valor reflete a alteração do índice pela última vez, igual à duração do contrato.


Você pode emitir um ILI e avaliar a lucratividade dos índices por meio de Tinkoff Investments


Termos de rescisão antecipada

Dependendo dos termos do contrato, em caso de retirada prematura dos fundos investidos, o cliente recebe apenas parte do prêmio do seguro de volta. Além disso, quanto mais cedo o contrato for rescindido, menor será o valor:

– 1º ano – 70-83%;
– 2º ano – 81-88%
– 3º ano – 90-94%

Qual a porcentagem do investimento retornada sob a condição de perda do investidor?

seguro de vida de investimento

O significado de um contrato de seguro de investimento é garantir a segurança do dinheiro durante sua validade. A empresa garante reembolso de 100% do valor da contribuição ao final do contrato. Mesmo se o índice de ações escolhido para investimento não mostrar crescimento, todo o valor será pago.

Por que a seguradora garante um reembolso?

Para garantir a rentabilidade e cumprir as obrigações com os clientes, a companhia de seguros divide o valor do prêmio em uma parte de garantia e de investimento. O primeiro é investido em títulos e o segundo em ações e índices de ações. Devido ao crescimento consistente da parte da garantia, os pagamentos são fornecidos.

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