LCWDPA – Estrutura de investimento passivo

Dinâmica do mercado de ações americano

As linhas vermelha e azul são índices S&P 500 (500 principais empresas dos EUA) e Dow Jones (30 principais empresas dos EUA), azul – índice de títulos corporativos Dow Jones, rosa – títulos governamentais de 10 anos. Como você pode ver, as ações são muito mais lucrativas que os títulos. Qualquer período de 15 anos S&P 500 e DJII neste gráfico são positivos e qualquer pessoa de 30 anos tem um retorno de pelo menos 7,6% ao ano.
Os investidores passivos criam carteiras bem diversificadas de ações e títulos com desempenho estável e usam os instrumentos do mercado de ações que criariam um gráfico como o mencionado ao longo dos anos. Eles não estão tentando capitalizar as flutuações de preços no curto prazo. O objetivo do investimento passivo é construir riqueza gradualmente.

Estratégias passivas para investidores

Apesar do simples princípio básico, existem várias estratégias para o investimento passivo..

1. LCWDPA – Estrutura de investimento passivo

LCWDPA – Investimento passivo de baixo custo, amplamente diversificado e passivo, ou seja, investimento passivo amplamente diversificado e barato.

Essa estratégia exige:

• Construir um portfólio de valores mobiliários de empresas estáveis ​​de diferentes indústrias, países, setores, bem como diferentes em capitalização de mercado. Empresas estáveis ​​são aquelas que trabalham sem perdas, mantêm ou aumentam o nível do lucro líquido de um ano para o outro, não se endividam e pagam dividendos regularmente.

• Não venda esses ativos em quase todas as condições de mercado, por mais difíceis que pareçam.

• Comprar ativos adicionais regularmente depositando dinheiro fresco em uma conta de corretagem ou reinvestindo dividendos.

• Mantenha os custos o mais baixo possível. Faça menos transações e monitore comissões. Cada centavo que você economiza é dinheiro extra para sua família.

Mas essa abordagem de investir dinheiro ainda não é completamente passiva. Antes de comprar títulos, o investidor deve analisar de forma independente os relatórios das empresas, escolher os apropriados. Diversifique e depois monitore e revise periodicamente o status do portfólio. Os métodos mais tradicionais de investimento passivo são ETFs e fundos mútuos..

2. Investindo em ETFs

O ETF (Exchange Traded Fund) é um fundo negociado em bolsa. Ao comprar ETFs, você investe nas ações de todas as empresas de um país ou setor de uma só vez. A estrutura de ativos da ETF segue a estrutura e a dinâmica do índice. Por exemplo, o ETF de ações de empresas russas reflete a dinâmica do índice Moscow Exchange. Se o índice subir 10%, o ETF aumentará 10%. O índice é um produto de informação. É conveniente porque demonstra o estado de todo o mercado do país..

Existem também ETFs que seguem a dinâmica dos índices dos EUA, Alemanha, China e outros países. Em que índice o fundo se baseia e sua composição pode ser encontrada na documentação do fundo.

Os ETFs são a maneira mais fácil e óbvia de investir com o LWCDPA. Afinal, inclui muitas empresas e, portanto, é amplamente diversificada. Você não precisa lidar com tarefas rotineiras: pegar papéis, equilibrar, reinvestir. Tudo isso é feito pela fundação.

Mas você não pode investir todo o seu dinheiro em apenas um ETF. Eles também precisam ser diversificados. Por exemplo, compre ETFs para ações russas, ETFs para ações de TI nos EUA e ETFs para ações chinesas. Assim, você cobrirá as economias de diferentes países e se protegerá bem no caso de um dos índices cair. Outra coisa boa sobre ETFs é que ele tem um limite de entrada baixo. Uma ação não excede o valor de 5.000 rublos.

As desvantagens são bastante no campo jurídico. Ao contrário da compra de ações e títulos, um investidor nem sequer se torna parcialmente o proprietário da empresa ou de sua dívida. Várias ações estão disponíveis na Bolsa de Moscou ETF-fundos sob uma marca comum Finex. Os fundos estão registrados na Irlanda de acordo com a legislação européia, gerenciados por empresas inglesas, mas são apoiados por imigrantes da Rússia.

Ultrapassar o mercado e maximizar lucros com ETFs também é impossível. Essa ferramenta reflete isso. ETF também não paga dividendos.

3. Investimentos em fundos mútuos

A estrutura de um fundo mútuo (fundo de investimento mútuo) é semelhante a uma ETF. Ambos oferecem boa diversificação e não forçam o investidor a mergulhar nas nuances do mercado. Mas existem diferenças. Um fundo mútuo é uma empresa que gerencia o capital de um fundo, que consiste em dinheiro dos investidores. O objetivo é aumentar esse capital e distribuir seus lucros entre os participantes do fundo. As comissões de fundos mútuos são maiores que os ETFs. Em média, 3-4% ao ano para a gerência. Você pode comprar uma parte de um fundo mútuo no escritório da empresa ou não no site, mas pode levar algum tempo para vendê-lo. ETFs são negociados livremente. Você pode comprá-los e vendê-los com segurança em qualquer dia de negociação..

Nem todos os fundos de investimento exibem dinâmica de índice como ETFs. Um conjunto de ativos é compilado por profissionais de investimento que trabalham para a empresa de gerenciamento. Eles escolhem estratégias e métodos de negociação. Por exemplo, o UIF Sberbank – Natural Resources investe em ações de empresas especializadas na extração e processamento de petróleo e gás. O UIF VTB – Equity Fund investe em ações fundamentalmente subvalorizadas, com foco em blue chips – ações das maiores e mais estáveis ​​empresas russas. Ao comprar uma parte de um fundo mútuo, você realmente dá o dinheiro sob controle profissional e aceita a estratégia do fundo, dispensando a tarefa de escolher títulos e sua administração.

Para escolher um fundo mútuo, estude suas estatísticas: lucratividade, ativos e comissões. Não se limite à classificação de desempenho do ano passado. Verifique quem é o gerente do fundo mútuo, leia artigos sobre essa pessoa. Você vai confiar nele com dinheiro?

Para quem é passivo investir?

Resumindo o que foi escrito, notamos, o que essa abordagem de investimento será conveniente para pessoas que:

• Não quer perder tempo coletando e analisando valores mobiliários. Teoria da aprendizagem.
• Emocionalmente estável. Controlar-se, mesmo durante uma forte desaceleração do mercado.
• Não busque seguir tendências financeiras e de investimentos quentes.
• Não deseja ultrapassar o mercado e está pronto para um retorno médio do investimento.

Investir passivamente com uma estratégia de longo prazo é a escolha da maioria das pessoas “comuns”. Quem está 100% imerso no mercado é ativo. Mas você também pode considerar uma opção combinada – dividir o capital entre as duas estratégias, mantendo uma boa diversificação.

O investimento ativo requer uma análise aprofundada das empresas, para estar ciente de todos os eventos que afetam o mercado. A experiência é de grande importância, o que às vezes indica intuitivamente onde dar a volta e onde colocar pressão no gás..

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