LCWDPA – Estrutura de investimento passivo

O que é investimento passivo

O investimento passivo, em termos simples, é a compra e manutenção de títulos a longo prazo. Um investidor que adere a essa estratégia se esforça para obter o lucro máximo executando o menor número possível de ações de negociação. Ele tenta possuir ações e títulos por um longo período, concentrando-se em um padrão conhecido: a longo prazo, o mercado está sempre crescendo e apresenta um retorno geral positivo. Além disso, você deve pagar comissões por operações frequentes com valores mobiliários, portanto, com negociações intensivas, os custos aumentam.

Dê uma olhada no gráfico de toda a história do mercado de ações americano:

investimento passivo

Dinâmica do mercado de ações americano

As linhas vermelha e azul são índices S&P 500 (500 principais empresas dos EUA) e Dow Jones (30 principais empresas dos EUA), azul – índice de títulos corporativos Dow Jones, rosa – títulos governamentais de 10 anos. Como você pode ver, as ações são muito mais lucrativas que os títulos. Qualquer período de 15 anos S&P 500 e DJII neste gráfico são positivos e qualquer pessoa de 30 anos tem um retorno de pelo menos 7,6% ao ano.
Os investidores passivos criam carteiras bem diversificadas de ações e títulos com desempenho estável e usam os instrumentos do mercado de ações que criariam um gráfico como o mencionado ao longo dos anos. Eles não estão tentando capitalizar as flutuações de preços no curto prazo. O objetivo do investimento passivo é construir riqueza gradualmente.


Estratégias passivas para investidores

Apesar do simples princípio básico, existem várias estratégias para o investimento passivo..


1. LCWDPA – Estrutura de investimento passivo

investimento passivo

LCWDPA – Investimento passivo de baixo custo, amplamente diversificado e passivo, ou seja, investimento passivo amplamente diversificado e barato.

Essa estratégia exige:

• Construir um portfólio de valores mobiliários de empresas estáveis ​​de diferentes indústrias, países, setores, bem como diferentes em capitalização de mercado. Empresas estáveis ​​são aquelas que trabalham sem perdas, mantêm ou aumentam o nível do lucro líquido de um ano para o outro, não se endividam e pagam dividendos regularmente.

• Não venda esses ativos em quase todas as condições de mercado, por mais difíceis que pareçam.

• Comprar ativos adicionais regularmente depositando dinheiro fresco em uma conta de corretagem ou reinvestindo dividendos.

• Mantenha os custos o mais baixo possível. Faça menos transações e monitore comissões. Cada centavo que você economiza é dinheiro extra para sua família.

Mas essa abordagem de investir dinheiro ainda não é completamente passiva. Antes de comprar títulos, o investidor deve analisar de forma independente os relatórios das empresas, escolher os apropriados. Diversifique e depois monitore e revise periodicamente o status do portfólio. Os métodos mais tradicionais de investimento passivo são ETFs e fundos mútuos..

2. Investindo em ETFs

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O ETF (Exchange Traded Fund) é um fundo negociado em bolsa. Ao comprar ETFs, você investe nas ações de todas as empresas de um país ou setor de uma só vez. A estrutura de ativos da ETF segue a estrutura e a dinâmica do índice. Por exemplo, o ETF de ações de empresas russas reflete a dinâmica do índice Moscow Exchange. Se o índice subir 10%, o ETF aumentará 10%. O índice é um produto de informação. É conveniente porque demonstra o estado de todo o mercado do país..

Existem também ETFs que seguem a dinâmica dos índices dos EUA, Alemanha, China e outros países. Em que índice o fundo se baseia e sua composição pode ser encontrada na documentação do fundo.

Os ETFs são a maneira mais fácil e óbvia de investir com o LWCDPA. Afinal, inclui muitas empresas e, portanto, é amplamente diversificada. Você não precisa lidar com tarefas rotineiras: pegar papéis, equilibrar, reinvestir. Tudo isso é feito pela fundação.

Mas você não pode investir todo o seu dinheiro em apenas um ETF. Eles também precisam ser diversificados. Por exemplo, compre ETFs para ações russas, ETFs para ações de TI nos EUA e ETFs para ações chinesas. Assim, você cobrirá as economias de diferentes países e se protegerá bem no caso de um dos índices cair. Outra coisa boa sobre ETFs é que ele tem um limite de entrada baixo. Uma ação não excede o valor de 5.000 rublos.

As desvantagens são bastante no campo jurídico. Ao contrário da compra de ações e títulos, um investidor nem sequer se torna parcialmente o proprietário da empresa ou de sua dívida. Várias ações estão disponíveis na Bolsa de Moscou ETF-fundos sob uma marca comum Finex. Os fundos estão registrados na Irlanda de acordo com a legislação européia, gerenciados por empresas inglesas, mas são apoiados por imigrantes da Rússia.

Ultrapassar o mercado e maximizar lucros com ETFs também é impossível. Essa ferramenta reflete isso. ETF também não paga dividendos.

3. Investimentos em fundos mútuos

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A estrutura de um fundo mútuo (fundo de investimento mútuo) é semelhante a uma ETF. Ambos oferecem boa diversificação e não forçam o investidor a mergulhar nas nuances do mercado. Mas existem diferenças. Um fundo mútuo é uma empresa que gerencia o capital de um fundo, que consiste em dinheiro dos investidores. O objetivo é aumentar esse capital e distribuir seus lucros entre os participantes do fundo. As comissões de fundos mútuos são maiores que os ETFs. Em média, 3-4% ao ano para a gerência. Você pode comprar uma parte de um fundo mútuo no escritório da empresa ou não no site, mas pode levar algum tempo para vendê-lo. ETFs são negociados livremente. Você pode comprá-los e vendê-los com segurança em qualquer dia de negociação..

Nem todos os fundos de investimento exibem dinâmica de índice como ETFs. Um conjunto de ativos é compilado por profissionais de investimento que trabalham para a empresa de gerenciamento. Eles escolhem estratégias e métodos de negociação. Por exemplo, o UIF Sberbank – Natural Resources investe em ações de empresas especializadas na extração e processamento de petróleo e gás. O UIF VTB – Equity Fund investe em ações fundamentalmente subvalorizadas, com foco em blue chips – ações das maiores e mais estáveis ​​empresas russas. Ao comprar uma parte de um fundo mútuo, você realmente dá o dinheiro sob controle profissional e aceita a estratégia do fundo, dispensando a tarefa de escolher títulos e sua administração.

Para escolher um fundo mútuo, estude suas estatísticas: lucratividade, ativos e comissões. Não se limite à classificação de desempenho do ano passado. Verifique quem é o gerente do fundo mútuo, leia artigos sobre essa pessoa. Você vai confiar nele com dinheiro?

Para quem é passivo investir?

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Resumindo o que foi escrito, notamos, o que essa abordagem de investimento será conveniente para pessoas que:

• Não quer perder tempo coletando e analisando valores mobiliários. Teoria da aprendizagem.
• Emocionalmente estável. Controlar-se, mesmo durante uma forte desaceleração do mercado.
• Não busque seguir tendências financeiras e de investimentos quentes.
• Não deseja ultrapassar o mercado e está pronto para um retorno médio do investimento.

Investir passivamente com uma estratégia de longo prazo é a escolha da maioria das pessoas “comuns”. Quem está 100% imerso no mercado é ativo. Mas você também pode considerar uma opção combinada – dividir o capital entre as duas estratégias, mantendo uma boa diversificação.

O investimento ativo requer uma análise aprofundada das empresas, para estar ciente de todos os eventos que afetam o mercado. A experiência é de grande importância, o que às vezes indica intuitivamente onde dar a volta e onde colocar pressão no gás..

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