Robo-Advisors (Robo-Advisors) são programas baseados em algoritmos matemáticos especiais que avaliam o mercado de ações e sugerem ao investidor como formar e gerenciar seu portfólio.
Grandes bancos e corretores têm consultores robóticos. Eles são projetados para clientes com pouco conhecimento e experiência. Os serviços substituem parcialmente o caro consultor financeiro “ativo”. Eles têm um baixo limiar de entrada e pequenas comissões.
Os robôs consultores trabalham individualmente. Primeiro, eles descobrem as características do investidor:
• Quantidade de investimentos.
• Investimento de longo prazo.
• Disposição de correr riscos.
• Rentabilidade desejada.
O programa analisa os dados de entrada do usuário e seleciona os ativos que correspondem a eles. As recomendações podem incluir ETFs, fundos mútuos, ações e títulos. As carteiras geralmente são formadas apenas com fundos da ETF. As comissões por eles são inferiores às de outros instrumentos financeiros.
Os primeiros consultores automatizados apareceram nos EUA em 2008-09. Investir tornou-se mais acessível para pessoas sem conhecimento especializado, e o mercado começou a crescer rapidamente. A consultoria Cerulli espera que o volume de ativos gerenciados por consultores robóticos atinja US $ 500 bilhões até 2020.
Os consultores robóticos não garantem lucros ou prevêem o futuro. Essas são suposições sobre o curso mais provável dos eventos. Eles são baseados em dados históricos, modelos matemáticos e excluem problemas não técnicos. Por exemplo, se uma empresa for pega em um escândalo de reputação, as vendas começarão a cair. O programa não pode vê-lo antecipadamente.
Às vezes, os resultados excedem as expectativas, às vezes não os alcançam. Mas ao investir em ETFs, tudo é mais estável. Muitas empresas estão incluídas no fundo de índice; portanto, o grande sucesso ou fracasso de uma empresa individual tem pouco efeito no cenário geral devido à ampla diversificação.
Consultores de robôs da Rússia
Os populares serviços russos de consultoria em robótica são atendidos por bancos e corretoras. Eles tornam mais fácil para os iniciantes conhecerem o mundo dos investimentos..
1. Direito do consultor de robôs
O Right é um serviço que coopera com a corretora Finam. Não há necessidade de pagar pelo uso de um consultor – os desenvolvedores lucram com a parceria com um corretor.
O Right ajuda você a obter um portfólio equilibrado de ações e títulos. Ele analisa as empresas fundamentalmente e aloca fundos em diferentes setores. Isso reduz o risco. Antes de iniciar, o usuário precisa especificar a quantidade de investimento e o nível de risco.
Além de coletar um portfólio, o serviço o gerencia. Ele monitora o valor e as previsões dos valores mobiliários, oferece soluções: compra ou venda. O cliente só precisa confirmar a operação.
• Investimento mínimo: 30.000 rublos
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Experimente o consultor de robôs da Right
2. Robo-Conselheiro da Finam
Uma corretora conhecida possui seu próprio consultor automatizado, feito como uma página de questionário. É necessário responder de forma consistente a perguntas sobre a finalidade do investimento, idade, valor inicial, presença de outros ativos, período de investimento, experiência e tolerância a riscos.
Refinando o perfil de risco, o Robo-Advisor mostra claramente com gráficos e explica quanto o preço dos títulos pode cair ou subir durante o ano. Pergunta como o investidor se comportará em uma situação desagradável do mercado.
Como resultado da pesquisa, é proposto um portfólio adaptável e uma estratégia de investimento. A página mostra imediatamente sua composição e o retorno anual estimado. Você pode solicitar uma fatura com o conjunto proposto ou solicitar conselhos adicionais.
• Investimento mínimo: 100.000 rublos
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Experimente o Finam Robo-Advisor
3. Consultor de robôs da Tinkoff Investments
Um consultor de robótica da Tinkoff seleciona portfólios para investimento em rublos ou dólares. O serviço não requer que o investidor entenda profundamente a estratégia. Basta indicar a moeda, o valor e os critérios adicionais para os títulos:
• Recomendado por analistas (com previsão de “compra” ou “compra exatamente”).
• Com dividendos permanentes.
• Somente empresas conhecidas (com base em pesquisas com clientes bancários e estimativas de especialistas).
• Com receita crescente (nos últimos 3 anos).
• Tampa grande.
O construtor está disponível no site do Tinkoff-Bank e no aplicativo Tinkoff Investments. Antes de comprar um portfólio, você pode descobrir sua composição, distribuição por setor, rentabilidade histórica.
O robô oferece investir de 2 mil a 1 milhão de rublos ou de US $ 50 a US $ 20 mil. É verdade que é melhor começar com uma quantidade de pelo menos 10.000 rublos ou US $ 200. Caso contrário, o lucro potencial será reduzido devido aos custos de manutenção da conta..
• Investimento mínimo: 2.000 rublos ou US $ 50
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Site tinkoff.ru (seção “investimentos”)
4. Yammi
Yammi é um consultor automatizado desenvolvido pela Yandex.Money em cooperação com a FinEx. Ele usa um modelo matemático do portfólio ideal dos ganhadores do Nobel William Sharp e Harry Markowitz, monitora a dinâmica global e controla automaticamente os riscos. O dinheiro é armazenado na carteira Yandex.Money – depósitos ou saques estão disponíveis a qualquer momento.
As carteiras Yammi são formadas investindo em fundos ETF com base em:
• Montante inicial.
• Recarga mensal.
• termo de investimento.
Graus de risco.
Para gerenciar o portfólio, o usuário tem uma conta pessoal. Nele, você pode monitorar o progresso, diversificar ativos, alterar o perfil de risco, depositar e sacar dinheiro. Investir com o Yammi permite que você receba deduções fiscais do estado.
Os primeiros 4 meses de serviço são gratuitos.
• Investimento mínimo: 5.000 rublos
• Comissão: 1,5% ao ano do valor dos ativos (mas não inferior a 3,25 rublos / dia).
• Tente o Yammi do Yandex
5. Investimentos simples do Sberbank
Um consultor robótico do Sberbank também usa os desenvolvimentos de Markowitz e Sharp, analisa a situação do mercado global, mas também é controlado por especialistas em seres humanos. Você pode investir rublos e dólares, gerenciar seu portfólio a partir de um computador ou smartphone.
Para selecionar títulos, você deve especificar o valor inicial, o reabastecimento mensal, o prazo e o nível de risco. Caso contrário, ele tem uma funcionalidade semelhante a outros assistentes robóticos da nossa análise.
• Investimento mínimo: 100.000 rublos ou US $ 2.000
• Comissão: 1,5% ao ano
• Experimente “Investimentos simples” do Sberbank
6. Assistente da Alfa-Capital
Este consultor de robô determina o perfil do investidor por meio de uma pesquisa. Ele pergunta sobre metas, prioridades, prazo, princípios de gerenciamento de investimentos. A estrutura do portfólio correspondente é mostrada em um gráfico de setores circulares. A estrutura inclui fundos mútuos de diferentes setores, gerenciados pela Alfa-Capital. A descrição de cada um deles pode ser aberta clicando no nome. Você pode adicionar produtos à embalagem indicados não apenas em rublos.
• Try Assistant da Alpha Capital
7. Barbatanas
Fins é um assistente de investimento automático da maior corretora da Rússia – BCS. Após o registro, o serviço oferece um teste para determinar o perfil de risco financeiro. Ele esclarece a renda do usuário, a experiência de investimento, as ferramentas que planeja usar.
Depois de passar no teste, Fins mostra um perfil de risco pessoal e oferece a escolha de um portfólio que corresponda a ele – você precisa especificar o valor, a moeda e o prazo.
A conta Fins também possui seções para gerenciamento de contas pessoais, análise de títulos e produtos estruturados, depósitos e transferência de dinheiro. Você pode adicionar depósitos, contas e cartões de bancos diferentes à página “Meus ativos” para ver em um só lugar como os ativos são distribuídos e receber recomendações na imagem geral.
• Investimento mínimo: 10.000 rublos ou US $ 150
• Comissão: 0,3% (mínimo de 99 rublos)
• Try Fins
Prós e contras dos consultores robóticos
Assistentes robóticos têm baixas taxas de serviço. Um consultor financeiro de verdade pedirá uma porcentagem da rotatividade anual do investidor por seu trabalho. E os robôs não recebem mais de 1,5% ao ano ou trabalham de graça.
As decisões do programa não são influenciadas por emoções ou ganhos pessoais. Uma pessoa não pode ser 100% protegida contra isso. Até o profissional mais forte está focado no lucro de duas pessoas: a dele e o cliente. E ele subconscientemente se vê sob a pressão da situação do mercado e da comunidade profissional..
Oi, sou um leitor curioso e estou interessado em saber mais sobre a função de um consultor de robôs à direita. Qual é exatamente o papel desse consultor? Ele ajuda empresas a implementar robôs em seu dia a dia? Quais são as principais habilidades e conhecimentos que um consultor de robôs precisa ter? Além disso, como alguém pode se tornar um consultor nessa área? Se você puder me fornecer algumas informações sobre esse assunto, ficarei muito grato.