Robo-Advisors (Robo-Advisors) são programas baseados em algoritmos matemáticos especiais que avaliam o mercado de ações e sugerem ao investidor como formar e gerenciar seu portfólio.
Grandes bancos e corretores têm consultores robóticos. Eles são projetados para clientes com pouco conhecimento e experiência. Os serviços substituem parcialmente o caro consultor financeiro “ativo”. Eles têm um baixo limiar de entrada e pequenas comissões.
Os robôs consultores trabalham individualmente. Primeiro, eles descobrem as características do investidor:
• Quantidade de investimentos.
• Investimento de longo prazo.
• Disposição de correr riscos.
• Rentabilidade desejada.
O programa analisa os dados de entrada do usuário e seleciona os ativos que correspondem a eles. As recomendações podem incluir ETFs, fundos mútuos, ações e títulos. As carteiras geralmente são formadas apenas com fundos da ETF. As comissões por eles são inferiores às de outros instrumentos financeiros.
Os primeiros consultores automatizados apareceram nos EUA em 2008-09. Investir tornou-se mais acessível para pessoas sem conhecimento especializado, e o mercado começou a crescer rapidamente. A consultoria Cerulli espera que o volume de ativos gerenciados por consultores robóticos atinja US $ 500 bilhões até 2020.
Os consultores robóticos não garantem lucros ou prevêem o futuro. Essas são suposições sobre o curso mais provável dos eventos. Eles são baseados em dados históricos, modelos matemáticos e excluem problemas não técnicos. Por exemplo, se uma empresa for pega em um escândalo de reputação, as vendas começarão a cair. O programa não pode vê-lo antecipadamente.
Às vezes, os resultados excedem as expectativas, às vezes não os alcançam. Mas ao investir em ETFs, tudo é mais estável. Muitas empresas estão incluídas no fundo de índice; portanto, o grande sucesso ou fracasso de uma empresa individual tem pouco efeito no cenário geral devido à ampla diversificação.
Consultores de robôs da Rússia
Os populares serviços russos de consultoria em robótica são atendidos por bancos e corretoras. Eles tornam mais fácil para os iniciantes conhecerem o mundo dos investimentos..
1. Direito do consultor de robôs
O Right é um serviço que coopera com a corretora Finam. Não há necessidade de pagar pelo uso de um consultor – os desenvolvedores lucram com a parceria com um corretor.
O Right ajuda você a obter um portfólio equilibrado de ações e títulos. Ele analisa as empresas fundamentalmente e aloca fundos em diferentes setores. Isso reduz o risco. Antes de iniciar, o usuário precisa especificar a quantidade de investimento e o nível de risco.
Além de coletar um portfólio, o serviço o gerencia. Ele monitora o valor e as previsões dos valores mobiliários, oferece soluções: compra ou venda. O cliente só precisa confirmar a operação.
• Investimento mínimo: 30.000 rublos
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Experimente o consultor de robôs da Right
2. Robo-Conselheiro da Finam
Uma corretora conhecida possui seu próprio consultor automatizado, feito como uma página de questionário. É necessário responder de forma consistente a perguntas sobre a finalidade do investimento, idade, valor inicial, presença de outros ativos, período de investimento, experiência e tolerância a riscos.
Refinando o perfil de risco, o Robo-Advisor mostra claramente com gráficos e explica quanto o preço dos títulos pode cair ou subir durante o ano. Pergunta como o investidor se comportará em uma situação desagradável do mercado.
Como resultado da pesquisa, é proposto um portfólio adaptável e uma estratégia de investimento. A página mostra imediatamente sua composição e o retorno anual estimado. Você pode solicitar uma fatura com o conjunto proposto ou solicitar conselhos adicionais.
• Investimento mínimo: 100.000 rublos
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Experimente o Finam Robo-Advisor
3. Consultor de robôs da Tinkoff Investments
Um consultor de robótica da Tinkoff seleciona portfólios para investimento em rublos ou dólares. O serviço não requer que o investidor entenda profundamente a estratégia. Basta indicar a moeda, o valor e os critérios adicionais para os títulos:
• Recomendado por analistas (com previsão de “compra” ou “compra exatamente”).
• Com dividendos permanentes.
• Somente empresas conhecidas (com base em pesquisas com clientes bancários e estimativas de especialistas).
• Com receita crescente (nos últimos 3 anos).
• Tampa grande.
O construtor está disponível no site do Tinkoff-Bank e no aplicativo Tinkoff Investments. Antes de comprar um portfólio, você pode descobrir sua composição, distribuição por setor, rentabilidade histórica.
O robô oferece investir de 2 mil a 1 milhão de rublos ou de US $ 50 a US $ 20 mil. É verdade que é melhor começar com uma quantidade de pelo menos 10.000 rublos ou US $ 200. Caso contrário, o lucro potencial será reduzido devido aos custos de manutenção da conta..
• Investimento mínimo: 2.000 rublos ou US $ 50
• Comissão: não (apenas para serviços de corretor)
• Site tinkoff.ru (seção “investimentos”)
4. Yammi
Yammi é um consultor automatizado desenvolvido pela Yandex.Money em cooperação com a FinEx. Ele usa um modelo matemático do portfólio ideal dos ganhadores do Nobel William Sharp e Harry Markowitz, monitora a dinâmica global e controla automaticamente os riscos. O dinheiro é armazenado na carteira Yandex.Money – depósitos ou saques estão disponíveis a qualquer momento.
As carteiras Yammi são formadas investindo em fundos ETF com base em:
• Montante inicial.
• Recarga mensal.
• termo de investimento.
Graus de risco.
Para gerenciar o portfólio, o usuário tem uma conta pessoal. Nele, você pode monitorar o progresso, diversificar ativos, alterar o perfil de risco, depositar e sacar dinheiro. Investir com o Yammi permite que você receba deduções fiscais do estado.
Os primeiros 4 meses de serviço são gratuitos.
• Investimento mínimo: 5.000 rublos
• Comissão: 1,5% ao ano do valor dos ativos (mas não inferior a 3,25 rublos / dia).
• Tente o Yammi do Yandex
5. Investimentos simples do Sberbank
Um consultor robótico do Sberbank também usa os desenvolvimentos de Markowitz e Sharp, analisa a situação do mercado global, mas também é controlado por especialistas em seres humanos. Você pode investir rublos e dólares, gerenciar seu portfólio a partir de um computador ou smartphone.
Para selecionar títulos, você deve especificar o valor inicial, o reabastecimento mensal, o prazo e o nível de risco. Caso contrário, ele tem uma funcionalidade semelhante a outros assistentes robóticos da nossa análise.
• Investimento mínimo: 100.000 rublos ou US $ 2.000
• Comissão: 1,5% ao ano
• Experimente “Investimentos simples” do Sberbank
6. Assistente da Alfa-Capital
Este consultor de robô determina o perfil do investidor por meio de uma pesquisa. Ele pergunta sobre metas, prioridades, prazo, princípios de gerenciamento de investimentos. A estrutura do portfólio correspondente é mostrada em um gráfico de setores circulares. A estrutura inclui fundos mútuos de diferentes setores, gerenciados pela Alfa-Capital. A descrição de cada um deles pode ser aberta clicando no nome. Você pode adicionar produtos à embalagem indicados não apenas em rublos.
• Try Assistant da Alpha Capital
7. Barbatanas
Fins é um assistente de investimento automático da maior corretora da Rússia – BCS. Após o registro, o serviço oferece um teste para determinar o perfil de risco financeiro. Ele esclarece a renda do usuário, a experiência de investimento, as ferramentas que planeja usar.
Depois de passar no teste, Fins mostra um perfil de risco pessoal e oferece a escolha de um portfólio que corresponda a ele – você precisa especificar o valor, a moeda e o prazo.
A conta Fins também possui seções para gerenciamento de contas pessoais, análise de títulos e produtos estruturados, depósitos e transferência de dinheiro. Você pode adicionar depósitos, contas e cartões de bancos diferentes à página “Meus ativos” para ver em um só lugar como os ativos são distribuídos e receber recomendações na imagem geral.
• Investimento mínimo: 10.000 rublos ou US $ 150
• Comissão: 0,3% (mínimo de 99 rublos)
• Try Fins
Prós e contras dos consultores robóticos
Assistentes robóticos têm baixas taxas de serviço. Um consultor financeiro de verdade pedirá uma porcentagem da rotatividade anual do investidor por seu trabalho. E os robôs não recebem mais de 1,5% ao ano ou trabalham de graça.
As decisões do programa não são influenciadas por emoções ou ganhos pessoais. Uma pessoa não pode ser 100% protegida contra isso. Até o profissional mais forte está focado no lucro de duas pessoas: a dele e o cliente. E ele subconscientemente se vê sob a pressão da situação do mercado e da comunidade profissional..
Fonte: rbc.ru
A mesma desvantagem. O consultor financeiro leva em consideração como os títulos são influenciados por fatores de fora do mercado (incidentes mundiais, eventos de reputação, mudanças geopolíticas), mas o robô não é.
Costuma-se dizer: se muitas pessoas começarem a usar o conselho de consultores de robôs, haverá um apocalipse de troca devido a um grande número de transações idênticas. Isso é possível em teoria, mas, na prática, estamos longe de tal desenvolvimento de eventos. Os consultores de software estão melhorando e aprendendo a entender melhor a agenda diária. Eles trabalham individualmente e a longo prazo. As dicas mudarão, a atenção dos usuários será direcionada para novos produtos, portanto a probabilidade de colapso é zero.
Fonte: rbc.ru
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