...

Pirâmide financeira – a essência, sinais e responsabilidade

A pirâmide financeira é caracterizada por um modelo de negócio com a necessidade de recrutar novos participantes para sustentar o sistema. Esta forma de investimento traz vantagens àqueles que ingressam primeiro, mas é extremamente arriscada para todos os participantes. É importante despertar a atenção no que diz respeito à responsabilidade enquanto possível consumidor, para evitar atividades fraudulentas. Se aplicado corretamente, o sistema pode funcionar como uma estrutura financeira vantajosa e benéfica.

O esquema da pirâmide está firmemente associado ao engano. Tais projetos estão ganhando força e se tornando mais diversificados do que nos anos 90. A ingenuidade das pessoas leva a mal-entendidos: nem todos conseguem reconhecer a pirâmide a tempo e, às vezes, confundem-na com marketing de rede.

O que é um esquema de pirâmide?

um homem olhando uma pirâmide

Um investimento ou pirâmide financeira é uma maneira de gerar renda para quem o inventou. A essência do esquema da pirâmide é atrair constantemente dinheiro às custas de novos participantes. Os primeiros investidores recebem receita com as contribuições de investidores “novos”. O princípio de uma pirâmide financeira é quando os escalões inferiores “alimentam” os escalões superiores.

O esquema nem sempre é divulgado pelos organizadores e as fontes de renda são silenciosas. Em vez deles, eles chamam fontes insignificantes ou mesmo fictícias. O fato de ocultar ou alterar dados é considerado fraude.

Matemáticos e economistas dizem que a redistribuição de depósitos entre participantes não pode funcionar para sempre, então esse esquema monetário entra em colapso. Os membros não terão lucro por muito tempo. Normalmente, apenas os primeiros membros recebem mais do que investiram, os últimos não recebem nada. O reembolso de obrigações para com todos é impossível.

A história dos esquemas de pirâmide

john lo

As primeiras pirâmides financeiras datam dos séculos XVII-XVIII. A história econômica de muitos países conhece muitos desses exemplos..

Em 1717, John Law, um empresário francês e uma figura de destaque na corte real, emitiu 20.000 ações ao preço de 500 libras. Ele disse que a marinha francesa encontrou ouro no Mississippi, onde os habitantes locais dariam a todos os franceses sua riqueza. Luo exibiu anúncios poderosos e seu status inspirou a confiança dos investidores.

Alguns meses depois, as ações subiram para 5.000 libras. Mas a empresa de Luo não conseguiu manter o preço artificialmente por um longo tempo e após seis meses a bolha estourou. Esse empreendimento quase arruinou a França: a crise financeira começou, as mercadorias desapareceram das prateleiras e a insatisfação dos depositantes se transformou em pânico..

Robert Harley

Na mesma época, Robert Harley abriu a South Seas Company na Inglaterra. Ela prometeu dar aos acionistas o direito exclusivo de negociar com a parte espanhola da América do Sul. O único ativo da empresa era a dívida nacional da Inglaterra.

Pessoas importantes se tornaram investidores, até Isaac Newton investiu dinheiro lá. A Harley usou seus nomes para publicidade, atraindo novos colaboradores. Como resultado, os direitos não foram tão completos quanto eles pensavam ser fundados. A organização foi declarada falida.

As maiores pirâmides financeiras

Lou Perlman


“Pirâmide portuguesa”


O emigrante Don Branco abriu seu banco em 1970 e prometeu aos depositantes um retorno de 10% sobre os depósitos todos os meses. O sistema funcionou por 14 anos e Branko recebeu o apelido de “banqueiro do povo”. Quando a pirâmide desabou, tornou-se impossível relatar obrigações, e a mulher foi condenada a 10 anos.


Ações de Lou Perlman


O criador do grupo musical Backstreet Boys passou algum tempo na prisão por fraude financeira. Em 1981, ele organizou empresas fictícias e listou ações na bolsa de valores, publicando declarações de lucro falsas..

O esquema durou 20 anos, as ações aumentaram em valor durante esse período, mas Lu recebeu 25 anos de prisão e uma multa milionésima. Acionistas perderam US $ 300 milhões, mesmo após recuperar parte do dinheiro.


Pirâmide de Sayed Shah


Em 2005, o professor paquistanês Syed Shah começou a dizer aos vizinhos que tinha um programa secreto para ganhar dinheiro com a negociação de ações. Shah encontrou 10 depositantes, pagou juros e recebeu dezenas de outros candidatos.

Por um ano e meio, ele reuniu 300 mil pessoas, que deram um total de US $ 1 bilhão.No começo, eles queriam fazer de Shah o chefe da região, mas quando a pirâmide desabou, ele foi condenado por fraude.

Pirâmides financeiras dos anos 90 na Rússia

Sergei Mavrodi


Mmm


Sergey Mavrodi fundou a maior pirâmide do século XX, número de participantes que ultrapassou 15 milhões. Desde 1992, a MMM OJSC aceita depósitos em troca de suas ações. Eles prometeram renda a 200% ao mês. Em 1994, devido a um conflito tributário, o preço das ações caiu, a empresa faliu. O montante em dívida era de 5 bilhões de rublos.


Vlastilina


Em 1992, a empresa Vlastilina apareceu na região de Moscou. Foi fundada por Valentina Solovyova, que aceitava depósitos a juros altos e se dedicava à venda de carros e apartamentos a preços baixos..

Solovyova fez uma oferta como um novo funcionário da empresa. Ela pediu para lhe dar 3 milhões de 900 mil rublos cada e, em troca, prometeu um carro de Moskvich, que então custou 8 milhões de rublos. Valentina cumpriu os acordos e a fama de “Vlastilin” se espalhou por todo o país. Até personalidades famosas investiram lá: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita e outros.

As interrupções nos pagamentos começaram em 1994, e Solovyova foi condenado em 1999. O montante de danos atingiu 537 bilhões de rublos não denominados e US $ 2,5 milhões.


Selenga Russian House


Em 1992, a Selenga Russian House apareceu em Volgogrado, abrindo 70 filiais em todo o país em um ano. O dinheiro foi devolvido na forma de pagamentos de depósitos, atraído pela abertura de uma rede de supermercados e empresas de viagens.

Em 1996, os criadores da pirâmide – Sergei Gruzin e Alexander Salomadin – foram presos. Eles receberam quase 3 trilhões de rublos de investidores, gastaram um terço na manutenção da empresa e enganaram 2,5 milhões de pessoas.

Tipos e tipos de pirâmides financeiras

homem assina um documento


Multinível


Cada novo membro paga uma taxa de inscrição, que é distribuída entre aqueles que o convidaram e o membro de um nível superior. Um recém-chegado convida outras pessoas e recebe suas receitas.

A razão do colapso é a falta de participantes. Quando o número de usuários para de crescer, os últimos participantes sofrem pesadas perdas. Geralmente, essa pirâmide é coberta por comércio ou investimento de alto rendimento.


Circuito de nível único ou Ponzi


O esquema recebeu o nome de Charles Ponti (Ponzi), um imigrante italiano que fez a primeira pirâmide financeira nos Estados Unidos..

Novos membros não são recrutados por antigos. Os primeiros investidores recebem renda do dinheiro pessoal dos organizadores e pensam que sempre será assim. Eles começam a validar a estratégia financeira e recomendam o investimento a seus amigos.

Sinais de um esquema de pirâmide


1. Os pagamentos não estão relacionados ao volume de vendas


Se eles disserem que você receberá, por exemplo, 5% de cada shampoo que você e seu vizinho vendem, provavelmente é marketing de rede..

Se ninguém disser que o número de ações, vouchers ou mercadorias vendidas afetará os pagamentos, isso é como um esquema fraudulento em que a receita provém de contribuições de novos investidores..


2. Você promete uma renda fácil e irrealista


Nos esquemas de pirâmide publicitária, os números de rentabilidade são superiores à média do mercado. Nenhum risco é mencionado, fique rico rapidamente, a quantidade específica de dinheiro que você receberá será chamada. Por exemplo, “Obtenha + 100% de rentabilidade garantida todas as semanas sem conhecimentos e habilidades especiais”.

Esse pagamento de juros não é racional. Excede as ofertas de quaisquer instituições financeiras. Os bancos russos dão uma taxa de depósito de 7-8% ao ano. Além disso, é proibido por lei garantir rentabilidade no mercado de valores mobiliários e um investidor deve ser alertado sobre o risco de perder dinheiro..


3. Eles exigem dinheiro suficiente de você, mas é impossível rastrear a movimentação de fundos


Normalmente, a taxa inicial nas pirâmides é grande, mas acessível para as pessoas. Dessa forma, você pode alcançar o máximo de investidores que aceitarão a perda de fundos em caso de colapso..

Ao mesmo tempo, o dinheiro está constantemente “viajando”: você é informado de que as transações do fundo são seguradas em um país e a compra e venda de ações em outro.


4. Os executivos da empresa pensam apenas em relações públicas


Se durante uma apresentação, no site ou nos folhetos, eles constantemente informam a sorte dos acionistas, mas ao mesmo tempo não fornecem informações precisas (saldos anuais, demonstrações financeiras, uma lista de ativos), que podem ser verificadas em fontes independentes, isto é uma pirâmide.

Tais esquemas são caracterizados por publicidade agressiva na mídia (por exemplo, a “South Seas Company” de Robert Harley foi apoiada pelos escritores Dafoe e Swift por dinheiro).


5. Em uma conversa com os organizadores, termos incompreensíveis soam


Os organizadores das pirâmides financeiras estão constantemente usando “palavras inteligentes”: negociação, futuros, forex, opções. Esse vocabulário deve assustar, mas na prática é intrigante e atrai novos investidores..


6. Os organizadores permanecem anônimos e a empresa possui muitos segredos


Se a organização não possui um escritório, uma definição precisa de suas atividades e charter e, mais importante – uma licença da Comissão Federal para o Mercado de Valores Mobiliários / FFMS da Rússia ou do Banco da Rússia, é melhor não entrar em contato com ela.

Além disso, essas empresas geralmente não têm seus próprios ativos fixos e outros ativos de capital. Você pode ser informado de que os segredos do trabalho não são divulgados especificamente, porque são informações confidenciais e estrategicamente importantes..


7. Os mecanismos de investimento não são transparentes e a empresa não apresenta sinais de atividade econômica


Por exemplo, você prometeu altas taxas de juros ao investir em instrumentos do mercado de ações de alto rendimento. Você monitora e descobre que a empresa não está na bolsa de valores e não negocia.

Responsabilidade pelo esquema da pirâmide

advogado

As pirâmides são reconhecidas como ilegais em muitos países e, nos Emirados Árabes Unidos e na China, em geral, você pode receber pena de morte por isso. Alguns estados não começaram a introduzir um artigo separado na lei criminal, portanto, qualificam os esquemas de pirâmide como crimes diferentes (por exemplo, atividade comercial ilegal).


Comparar pirâmides com fraude não está totalmente correto


Se o empresário cometer um erro ao criar um projeto de longo prazo, a pirâmide financeira se tornará apenas uma consequência desagradável, evitada por meio de empréstimos adicionais..

Mas mesmo com a posse deliberada do dinheiro de outras pessoas, nem sempre é possível punir os organizadores – se for provado em tribunal que o dinheiro foi destinado a pagamentos intermediários e não foi completamente apropriado. Em geral, o único dinheiro que os organizadores das pirâmides apropriam são os depósitos dos primeiros investidores.

Mas o truque é que os primeiros investidores não foram feridos, pois receberam seu dinheiro de volta (às custas dos últimos e realmente enganados investidores). Portanto, esses crimes são difíceis de definir como “fraude”. Em nosso país, esses casos até 2010 se enquadravam na categoria “pseudo-empreendedorismo” (antes da liquidação do artigo 173).


Responsabilidade na Rússia


A pirâmide financeira e a legislação russa estão ligadas pelo artigo 172.2 do Código Penal da Federação Russa. Para organizá-lo, você pode ficar preso por seis anos ou menos. Ao mesmo tempo, é necessário provar que não havia investimento legal ou atividade empreendedora, e o dinheiro dos novos participantes foi destinado a pagar renda aos antigos participantes..


A vítima pode da pirâmide financeira obter compensação?


Depende de qual pirâmide você foi vítima.. Contato ao Fundo Federal do Estado Público para a Proteção dos Direitos dos Acionistas e Investidores.

Se a pirâmide estiver no banco de dados, você receberá uma compensação, cujo valor máximo é de 35.000 rublos (essa é uma contribuição reembolsada, excluindo juros e menos o lucro que você recebeu). Veteranos da Segunda Guerra Mundial podem receber até 250.000 rublos.


Onde relatar um esquema de pirâmide


Se você se tornou uma vítima, fez uma reclamação dirigida aos golpistas e não recebeu resposta, escreva uma declaração na polícia ou no gabinete do promotor da Federação Russa. Para fazer isso, colete documentos que confirmam suas transferências de dinheiro. Junte-se a outras vítimas para registrar uma reivindicação de ação coletiva.

Se alguma organização suspeitar, escreva para o Banco Central da Rússia via recepção online.

Onde ver a lista de pirâmides financeiras?


Desde 2014, uma subdivisão separada do Banco Central está lidando com pirâmides – a principal direção de combate às práticas desleais no mercado aberto. Ele analisa as informações que chegam através dos apelos dos cidadãos e aparece na mídia e também ajuda as agências policiais.

Em 2018, o Banco Central lançou um robô na Internet que monitora pirâmides financeiras na Rússia. As informações sobre os resultados são publicadas no site oficial após o fato, ou seja, quando a pirâmide já está aberta e seu trabalho está parado.

No site do Fundo Federal para a Proteção dos Direitos dos Investidores e Acionistas, você pode estudar “Registro pessoas jurídicas e empreendedores individuais, cujos depositantes recebem remuneração “.

Artigos semelhantes
Avalie este artigo
( Ainda sem avaliações )
Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

As melhores recomendações de especialistas
Comments: 1
  1. Luís Costa

    Gostaria de saber quais são os principais sinais de uma pirâmide financeira e como identificá-la. Além disso, gostaria de entender qual é a responsabilidade dos envolvidos nesse esquema, tanto dos organizadores quanto dos participantes. Afinal, como podemos nos proteger dessas fraudes?

    Responder
Adicione comentários