Os hábitos financeiros mais prejudiciais, segundo especialistas

O hábito é uma segunda natureza e se lança uma sombra espessa de problemas em sua vida e o enche de desconforto diário, você pode e deve trabalhar com ele. Neste artigo, decidimos não falar sobre maus hábitos que têm um efeito prejudicial à saúde, como tabagismo e dependência excessiva de “gole”, mas sobre maus hábitos financeiros.

Enquanto isso, eles são disso (do fato de que financeiros) não são menos prejudiciais. E você também precisa lutar com eles e, ao mesmo tempo, cultivar habilidades monetárias positivas. Este não é apenas um texto, mas a opinião de especialistas em finanças e investimentos, a quem perguntamos sobre uma lista de vícios financeiros ruins e métodos para enfrentá-los..

Vale ressaltar que nossos especialistas, em muitos aspectos, se ecoam, o que indica a presença dos mesmos problemas em muitas pessoas. Convidamos você a ler atentamente as recomendações de cada especialista e gradualmente, de acordo com seus conselhos, começar a melhorar..

Hábitos são comportamentos humanos que foram desenvolvidos ao longo dos anos e são difíceis de mudar. Eles se manifestam em tudo, inclusive em relação ao dinheiro. Vamos descobrir qual deles precisa se livrar.

1. Falta de planejamento do volume de receitas e despesas

Maus hábitos financeiros não podem prescindir disso. Não se trata apenas da quantidade de fundos, mas também do momento. Na ausência de planejamento de recebimentos e gastos com dinheiro, pode surgir uma diferença de caixa.

Uma coisa muito útil é um calendário de pagamentos, que reflete as datas e quantidades de recebimentos e gastos em dinheiro. Depois de compilado, você poderá “mover” pagamentos irregulares, nivelando assim os riscos de diferenças de caixa.

2. Empréstimos precipitados

Às vezes, surgem situações em que você precisa comprar algo. Nesse caso, empréstimos podem ajudar. No entanto, é preciso sempre lembrar que nenhum empréstimo pode ser concedido. Estamos falando de juros para usar este empréstimo. Também é importante avaliar sua capacidade de reembolsar esse empréstimo, ou seja, estabilidade de sua renda.

Antes de assinar um contrato de empréstimo, estude detalhadamente todas as suas condições, taxas de juros, avalie o prazo do empréstimo, bem como suas capacidades, a saber, a disponibilidade de dinheiro grátis para quitar a dívida. Pode acontecer que esse empréstimo não seja tão necessário para você.

3. Falta de disciplina de pagamento.

Às vezes, parece que nada de terrível acontecerá se você pagar contas ou pagar um empréstimo um dia ou dois ou três depois. No entanto, se os prazos de pagamento não forem cumpridos, multas, multas e outras sanções serão cobradas, o que aumenta os custos.

Crie um calendário de pagamento. Um serviço muito útil é o “pagamento automático”, que agora é fornecido por todos os bancos. Nesse caso, você não esquecerá de pagar esta ou aquela fatura ou recibo..

4. Falta de economia sistemática

Como regra, as pessoas pagam contas correntes, pagam empréstimos com antecedência, etc., esquecendo completamente que é necessário economizar dinheiro para despesas futuras e situações imprevistas no futuro. Isso é chamado de airbag. Essas economias são realmente necessárias, caso contrário, os planos serão extremamente difíceis de implementar.

Desenvolva o hábito de economizar dinheiro. É útil usar o serviço de transferência automática de dinheiro para uma conta de depósito pessoal oferecida pelos bancos. As deduções podem ser fixas e uma certa porcentagem de recebimentos para a conta corrente ou despesas dela.

5. Pagar por serviços desnecessários

Basicamente, é claro, esses são pagamentos mensais regulares. Um exemplo simples: TV a cabo. As pessoas pagam, à primeira vista, pequenas contas de 150, 200 ou 300 canais. No entanto, vale a pena considerar se eles assistem a todos esses canais e se precisam ser pagos.

Outro exemplo é o aluguel. Não será supérfluo analisar se a área alugada atende às taxas de mercado, às condições indicadas e também à sua necessidade de tal área. Ao pagar por esses serviços, “jogamos fora” quantias muito decentes.

Faça um inventário de pagamentos recorrentes de tempos em tempos: contas de água, contas de eletricidade, TV a cabo, internet e muito mais. Estes são todos os custos que você pode influenciar cortando-os..

6. Compre algo no último momento, durante a alta temporada

Crie um “calendário de feriados e eventos importantes” com o qual planejará com antecedência os custos de presentes e compras caras necessárias. Os presentes de ano novo, por exemplo, podem ser comprados durante o ano atual e a mesma quantia pode ser reservada para materiais de construção que serão necessários no verão..

7. Compras precipitadas com dinheiro grátis

Tudo é simples aqui. Meça cem vezes, corte uma vez. Quando o dinheiro “gratuito” aparece, às vezes é tentador comprar algo que você não planejou.

Analise todas as suas próximas despesas, verifique se você reabasteceu suas economias. Talvez faça sentido reembolsar o empréstimo mais cedo para não pagar juros extras..

1. Incapacidade de elaborar um plano financeiro

Um dos piores hábitos financeiros dos russos, na minha opinião, é a incapacidade de elaborar um plano financeiro. Apenas alguns tentam calcular no dia do pagamento em que gastarão seu dinheiro em 30 dias. É por isso que as pessoas costumam fazer compras espontâneas no início do mês, das quais mais tarde se arrependem, e até o final do mês elas pedem dinheiro emprestado para comprar as mais necessárias..

2. O desejo de viver com crédito

Intimamente interconectado com o primeiro e o segundo hábito financeiro, que afetam negativamente o padrão de vida de nossos compatriotas – o desejo de viver com crédito. Segundo um estudo da VTsIOM, publicado em novembro de 2017, 57% dos russos têm um ou mais empréstimos pendentes. Para comparação – em 2009, apenas 26% dos entrevistados possuíam empréstimos bancários.

Sim, existem situações em que o empréstimo é a melhor ferramenta para resolver um problema, por exemplo, na compra de imóveis. Mas a maioria dos empréstimos ao consumidor limita significativamente as capacidades financeiras das pessoas por um longo período de tempo. Há casos frequentes em que nossos concidadãos são forçados a contrair um novo empréstimo para quitar o empréstimo anterior. Você pode se livrar da necessidade de recorrer a instrumentos de empréstimo se economizar dinheiro e criar uma almofada de segurança financeira.

3. Relutância em fazer poupanças e investimentos

Este é outro mau hábito financeiro dos russos. Está ligado, em primeiro lugar, aos baixos rendimentos dos nossos concidadãos e, em segundo lugar, à falta de consciência dos métodos modernos de armazenamento e aumento de capital. O fato é que o uso de um depósito como a única ferramenta para trabalhar hoje com poupança deve ser considerado como outro hábito financeiro que afeta negativamente o padrão de vida da população..

Sim, houve um tempo em que o depósito de poupança era realmente confiável e fornecia retornos significativos. Mas, na situação atual, a lucratividade de uma conta bancária mal excede a taxa de inflação. A confiabilidade deste instrumento também diminuiu significativamente, uma vez que o número de bancos diminuiu rapidamente nos últimos três anos. Nem todos os clientes de instituições financeiras e de crédito que perderam suas licenças conseguiram devolver com rapidez e total a economia armazenada nos depósitos..

Nesta situação, eu recomendaria recorrer a instrumentos financeiros alternativos, em particular produtos da bolsa. Títulos de empréstimos federais e títulos de dívida de empresas, ações e operações REPO em desenvolvimento dinâmico com a contraparte central hoje proporcionam renda estável com baixo nível de risco.

Deve-se admitir que a maioria dos russos não tem experiência em trabalhar com instrumentos modernos de investimento; portanto, é melhor escolher produtos de bolsa sob a orientação de consultores financeiros altamente qualificados – especialistas de grandes empresas de investimento com experiência de trabalho e reputação impecável.

1) gastos não controlados

Esse é o hábito financeiro mais comum e mais “difícil” em termos de consequências, que só fica mais forte com o desenvolvimento de pagamentos que não em dinheiro e pagamentos on-line. Muitas pessoas não conseguem se lembrar exatamente do que gastam por dia, sem falar nas despesas semanais, mensais e anuais. Como resultado, há uma sensação de que o dinheiro está literalmente evaporando. Este hábito é bastante fácil de corrigir. É necessário registrar suas despesas e analisar os resultados até o final da semana, mês e ano. Hoje, essa tarefa foi simplificada o máximo possível: basta configurar estatísticas bancárias on-line ou usar um aplicativo móvel que leve em consideração os gastos. Essa abordagem permitirá que você veja onde o dinheiro está sendo gasto e comece a gastá-lo de maneira mais consciente..

2. Gastos excessivos

O segundo, não menos problemático, decorre do primeiro hábito – a discrepância entre despesas e receitas. Parece ilógico, mas muitos conseguem gastar mais do que ganham. Essas pessoas, em regra, têm um ou mais cartões de crédito, o que lhes permite gastar dinheiro, mesmo quando realmente não existem. A solução para o problema é única e não é fácil – reduzir custos. Para entender quais itens de gastos devem ser cortados em primeiro lugar, você deve primeiro controlar as despesas – anote e analise-as..

3. Materialismo

A necessidade de comprar um grande número de coisas é familiar para nós e é apoiada pelo meio ambiente. Como resultado, muitas vezes deixamos de perceber como passamos ao consumo excessivo, comprando bens que são essencialmente desnecessários. Isso se aplica a pequenas lembranças em viagens e grandes compras: carros, valores mobiliários, etc. Hoje nossa sociedade já está em um estágio em que ter coisas não é interessante. É muito mais lucrativo investir no desenvolvimento pessoal e profissional, nos negócios, na implementação de suas próprias idéias ou de outras pessoas. Para se livrar do hábito de consumo excessivo, vale a pena mudar o foco da atenção para o que ajuda a se desenvolver. Mudar de coisas para atividades e resultados.

4. Uma fonte de renda

Muitas pessoas acreditam que deveria haver um emprego. Mas esse pensamento é apenas um estereótipo. Como alternativa, você pode se esforçar para ter várias fontes de renda. Além disso, hoje é fácil de implementar graças a serviços e trocas on-line, onde você pode criar seu próprio perfil de especialista e fornecer serviços, coletando análises e obtendo novos clientes. Ter até uma pequena fonte de renda, além do trabalho principal, ajudará a obter segurança financeira e, como resultado, reduzir os níveis de estresse.

5. Trabalho não amado

Trabalhar onde você tem sorte de conseguir um emprego é um mau hábito que não se justifica hoje. O mercado é tão grande que todos podem encontrar uma indústria ao seu gosto e ganhar um bom dinheiro. Hoje, não há razão para se envolver em negócios não amados ou concordar com más condições. Em primeiro lugar, destrói os nervos e reduz o nível de satisfação com a vida (o nível de felicidade, de fato); em segundo lugar, afeta a eficiência.

Um funcionário motivado que faz seu trabalho sempre obterá melhores resultados do que um colega que trabalha descuidadamente. Devido a esse hábito, muitas pessoas têm medo de mudar alguma coisa, mas é necessário fazer isso para estimular as mudanças para melhor e dar a si mesmo mais motivos para ser feliz. Não se esqueça que temos uma vida e ela contém valores verdadeiros – família, sonhos, novas impressões e hobbies – tudo que faz o coração bater mais rápido e trazer momentos felizes. As finanças e seu planejamento são apenas uma ferramenta para alcançar metas, uma das muitas.

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