Em 2018, a dívida total dos russos com bancos e outros credores totalizou 16 trilhões de rublos. Em média, são 191 mil por família. Isso por si só não é ruim nem bom. O problema é este:
- A maior parte da dívida é de empréstimos ao consumidor de curto prazo caros.
- Um terço dos devedores assume que, em caso de insolvência ou problemas, você não pode dar dinheiro.
- Um quarto das pessoas admite que assina papéis quando solicita um empréstimo, mesmo que não entenda completamente os termos.
As pessoas na Rússia ainda não sabem como viver por empréstimo e, por isso, encontram-se em uma situação difícil.
Como pedir dinheiro emprestado corretamente
Um empréstimo é um instrumento financeiro, cujo efeito e resultado dependem de como você o utiliza. Uma pessoa com um plano financeiro bem elaborado sempre faz pagamentos no prazo, para que não recorra a multas, perdimentos e juros. Aqui, o empréstimo funciona como deveria: oferece oportunidades para o preço que o mutuário está pronto para.
Portanto, para pedir dinheiro emprestado corretamente, você precisa:
1. Faça um plano financeiro
Um plano financeiro é a base do bem-estar. Funciona independentemente do nível de renda, pois ajuda a entender:
- Quanto você ganha por mês e quanto gasta.
- Quais itens de custo são necessários e quais podem ser eliminados.
- Para qual carga de crédito você está pronto?.
Exemplo. Makar é um designer remoto. Seu laptop está desatualizado e não está à altura do trabalho. Makar analisa seu plano financeiro e vê que ele pode pagar 6.000 rublos por empréstimo todos os meses. Ele compra um novo MacBook. Com isso, ele faz pedidos mais rapidamente. Makar ganha mais dinheiro em um mês.
Lidere seu plano em um notebook, Excel ou smartphone – em uma aplicação especial.
2. Estabeleça metas
Eles devem ser específicos – com números e datas exatos. Formulação vaga só vai atrapalhar.
Exemplo. Makar decidiu não fazer um empréstimo para um novo laptop, mas economizar. Sua meta é de 120.000 rublos até 1º de janeiro do próximo ano. Este é um objetivo específico. É fácil rastrear, monitorar e corrigir. O objetivo de “economizar para um novo laptop até o próximo ano” não é específico.
3. Saldo de ativos e passivos
Ativos são o que lhe traz dinheiro (salário, depósito bancário). Passivos são o que os tira (empréstimos). Em um orçamento saudável, os ativos trazem mais do que os passivos são retirados. Aqui você precisa se perguntar:
- Todas as minhas despesas são necessárias?
- O que você pode economizar?
- Existem compras espontâneas?
- Como posso aumentar o retorno dos ativos?
- Como cortar despesas do passivo?
Alguns passivos não são óbvios porque não aumentam diretamente os custos. Por exemplo, dinheiro debaixo do travesseiro é um passivo. Sob a influência da inflação, eles se tornam mais baratos. Seria melhor mantê-los em um banco ou investir.
Exemplo. Makar comprou ou pediu emprestado um novo MacBook. O computador antigo está ocioso. Pode ser vendido e as despesas reembolsadas. Mas Makar não. Ele recebeu um passivo, porque o computador está gradualmente se tornando mais barato e obsoleto. Dentro de alguns anos, não será possível trabalhar ou vender nele.
4. Combine oportunidades com objetivos
Quando você definir o orçamento e definir metas, veja como é realista cumpri-las. Se você tiver apenas 5.000 rublos por mês, não deve emprestar 500.000 por 3 anos. Não haverá dinheiro suficiente para reembolso mensal.
Se você não conseguir comparar metas e oportunidades, precisará recusar o empréstimo. Você terá que aprender a viver sem empréstimos, economizar e economizar nas compras sozinho.
Como pedir dinheiro emprestado a um banco
Certifique-se de ler o contrato de empréstimo antes de assiná-lo. Descubra todos os pontos incompreensíveis e controversos. Não se apresse. Por lei, você tem pelo menos cinco dias úteis para revisar os termos. Leve seu contrato para casa e agende novamente uma consulta com um consultor bancário.
Você deve saber com certeza:
- Valor ou limite de crédito para cartões de crédito.
- Duração do contrato, período de reembolso do empréstimo.
- Taxa de empréstimo em porcentagem ao ano. Além disso, na primeira página do contrato, o UCS (custo total do empréstimo) deve ser indicado em letras grandes na parte superior..
- O número, tamanho e época dos pagamentos sob o contrato (cronograma de pagamento).
- Métodos de pagamento de empréstimos, incluindo pelo menos um grátis (o mutuário tem o direito de fazer pagamentos sem comissão).
- Por quais penalidades, multas e penalidades são cobradas – qual é o seu tamanho.
como emprestar dinheiro contra recibo
Um recibo é um documento. Ele confirma que um pessoa concedeu outro empréstimo em termos específicos. Mesmo se você estiver recebendo uma grande quantia de um parente ou amigo, faça um recibo. Esta é a base para os dois lados. Em caso de desacordo, ela será repelida em tribunal. Quando há um recibo, a evidência das testemunhas é válida. Sem ela – não.
O recibo é escrito por quem pede emprestado. Isso exclui a falsificação de documentos. Por segurança, convide testemunhas. Mas eles não têm nenhuma responsabilidade pela transação.
Antes de pedir emprestado a uma pessoa particular, faça o seguinte:
- Compare o empréstimo com o plano financeiro.
- Concordar com os termos da dívida, procedimento de reembolso.
- Escreva um recibo e verifique as condições.
- Quando você pagar a dívida, peça um recibo de que as condições foram cumpridas e que o credor não tem nenhuma reclamação contra você..
Como pedir dinheiro emprestado sem um recibo
Melhor não. Empréstimos sem recibo não têm efeito legal. Em tal situação, o credor pode abusar da posição. Ameaçar, alterar condições, cobrar juros extras. Será difícil se defender por lei.
O recibo é benéfico para todos. Garante que você tomou uma quantia específica, por um período específico e com condições precisas. E se houver problemas, ela ajudará a resolvê-los de acordo com a lei..
Como posso solicitar um empréstimo de dinheiro sem me arrepender posteriormente? Quais são as melhores práticas para garantir que estou fazendo uma escolha financeira consciente e responsável ao pedir dinheiro emprestado? Gostaria de saber quais cuidados devo tomar e quais fatores considerar antes de tomar essa decisão importante. Alguém poderia compartilhar algumas dicas úteis para me ajudar a evitar arrependimentos futuros ao solicitar um empréstimo? Estou aberto(a) a sugestões e orientações.