Alfabetização financeira – conceitos básicos, exemplos, essência do conceito

O que é alfabetização financeira

Alfabetização financeira são as habilidades e conhecimentos que ajudam uma pessoa a alcançar o bem-estar. Essa é a capacidade de gerenciar dinheiro para não contrair dívidas e garantir a segurança..


A essência da alfabetização financeira é uma boa compreensão dessas questões:


• Como o dinheiro é ganho e gasto.
• O que são receitas ou despesas ativas e passivas.
• O que é um empréstimo e como usá-lo.
• Como o dinheiro perde valor (inflação) e cresce (investimento).
• Como planejar um orçamento e priorizar despesas.
• Como definir metas financeiras e economizar dinheiro para o futuro.

Por que você precisa de conhecimento financeiro

o homem está pensativo e olha pela janela

É importante para uma pessoa e um estado. Quando as pessoas evitam dívidas e planejam gastar, sua situação melhora. Eles experimentam menos estresse, comem mais saudável, descansam e adoecem com menos frequência. Como resultado, surgem condições para a realização do potencial pessoal. Esta é uma característica dos países desenvolvidos.

Exemplos de alfabetização financeira

um homem em uma consulta financeira


Analfabetos:


• Sem economia e sem planos para iniciá-los.
• Não define metas ou planos financeiros.
• Emprestar dinheiro sem pensar em estratégia de juros e pagamentos.
• Gasta todos os fundos recebidos.
• Não investe, não tenta preservar ou aumentar o capital.
• Mantém o dinheiro debaixo do travesseiro, não em um banco ou ativos de investimento.
• Não reestrutura empréstimos.
• Não usa seguro.


Alfabetizado:


• Possui metas financeiras com diferentes horizontes (de reparos de automóveis a economias de aposentadoria).
• Controla o valor das dívidas.
• Corrige o plano financeiro.
• Utiliza empréstimos como uma ferramenta para aumentar a renda, e não como um meio de satisfazer caprichos.
• Estabelece prioridades – elimina dívidas com altas taxas de juros e economiza.
• Mantém dinheiro em instrumentos de investimento (depósitos, ações, títulos, ETFs, fundos mútuos).
• Reestrutura empréstimos para se livrar de despesas desnecessárias.
• Assegura propriedade e saúde – despesas inesperadas minam a situação financeira mais do que pequenas contribuições constantes.

Alfabetização financeira na Rússia

um homem esfrega os olhos na frente de um computador

A última grande pesquisa sobre alfabetização financeira russa ocorreu em 2016. Foram considerados trinta países, com uma pontuação média de alfabetização de 13,7. A Rússia obteve 12,2 dos 21. Este é o 25º lugar.

Em 2015, um estudo semelhante foi realizado pela Standard & Pobres. Foi baseado em dados de pesquisas de mais de 150 mil pessoas de 140 países. As perguntas foram sobre quatro tópicos: inflação, taxas de juros, diversificação de risco e juros compostos. Qualquer pessoa que respondesse corretamente em pelo menos uma das instruções era reconhecida como alfabetizada..

De acordo com os resultados do estudo, a Rússia ficou em 24º lugar junto com Sérvia, Bielorrússia, Emirados Árabes Unidos, Madagascar, Quênia e Togo. O resultado é 38% alfabetizado financeiramente. Curiosamente, Ucrânia, Cazaquistão, Zâmbia, Senegal (todos com 40% cada), Turquemenistão, Zimbábue e Mongólia (41% cada) foram maiores no ranking. A alfabetização financeira média no mundo era de 38% e nos países desenvolvidos – 55%.

Em 2019, realizamos um estudo sobre alfabetização financeira nos países do G20. A Rússia marcou 12,7 pontos em 21 e ficou em 9º lugar.

O que está sendo feito na Rússia para melhorar a alfabetização financeira da população

um homem não explica o assunto aos colegas

O Banco Central, o Ministério das Finanças e o Ministério da Educação estão envolvidos na formação da alfabetização financeira em nosso país. Em 2017, foi concluído um acordo para introduzir os princípios da alfabetização financeira nos padrões educacionais.

A Duma do Estado discute a inclusão do assunto “Fundamentos dos negócios” no currículo escolar há vários anos. Desde 2016, as lições nesse perfil são realizadas das séries 5 a 9. Eles são adicionados ao curso “Social Studies”.

Para a educação dos menores, há uma seção no site do Banco Central – Para crianças sobre dinheiro. Aqui o básico é ensinado através de contos de fadas, quebra-cabeças, jogos.

Fundamentos da alfabetização financeira

um homem aponta para um colega

Qualquer pessoa pode aprender a gerenciar o dinheiro corretamente. Não é necessário ter formação em economia para isso. O principal é se livrar de maus hábitos de dinheiro e trazer à tona os úteis. Aqui estão os princípios aos quais as pessoas alfabetizadas financeiramente aderem:


Forme seu orçamento


Controlar as receitas e despesas ajuda a livrar-se das dívidas a tempo, priorizar e colocar dinheiro livre no trabalho. Sem objetivos claros e uma idéia clara de quanto você ganha e gasta, a estabilidade financeira não pode ser alcançada.


Economize para um dia chuvoso


“Almofada de segurança financeira” é uma economia que o ajudará a viver no seu ritmo habitual por 3-6 meses. Todo mundo precisa de um travesseiro. Protegerá contra força maior, demissões repentinas ou mesmo desastres naturais. Você precisa economizar dinheiro regularmente. Os financiadores recomendam “pague a si próprio” 10% de qualquer renda.


Economize com sabedoria


Um desconto de 5% em um produto que custa 20.000 rublos é mais lucrativo do que um desconto de 15% em um produto que custa 2.000. No primeiro caso, estamos falando de 1000, no segundo – cerca de 300.

Mas não confunda economia com brindes. Se um produto custa menos que o normal, isso não significa que você precisa..


Coloque seu dinheiro para trabalhar


Manter as contas debaixo do colchão é prejudicial – a inflação as consumirá lá. Um depósito bancário também não protegerá, mas o capital se deprecia mais lentamente com ele. Para multiplicar suas economias, use instrumentos clássicos do mercado de ações. Crie um portfólio diversificado de ações, títulos, fundos mútuos, ETFs. Compre moeda. Ao investir dinheiro, considere o grau de risco.


Livre-se dos empréstimos


Um empréstimo é um pagamento em excesso de um produto. Só se justifica quando o produto é rentável. Por exemplo, um carro para iniciar um negócio.

Existe um enorme mercado de crédito ao consumidor na Rússia. As pessoas são pouco versadas no procedimento de pagamento, cumprem prazos e recebem multas pesadas. Freqüentemente, os valores de reembolso são várias vezes superiores ao custo do empréstimo emitido.

Livre-se dos empréstimos – quanto mais eles dependem de você, mais dinheiro você perde.


Seja responsável pelo seu futuro


Ninguém vai desistir de uma pensão na terceira idade. Mas não confie no estado. Comece a economizar o mais cedo possível e invista os fundos acumulados.


Saber mais


Serviços bancários, taxas de juros, inflação, instrumentos de investimento, processos econômicos, impostos – todas essas questões devem ser entendidas pelo menos de uma maneira básica. Isso mostrará como o dinheiro “se move” na sociedade. Receba novas informações regularmente.

Principais livros sobre alfabetização financeira

homem adulto, lendo um livro


George Clayson “O homem mais rico da Babilônia”


Este é um best-seller que define os fundamentos da alfabetização financeira na forma de parábolas babilônicas. O livro consiste em conselhos práticos, descritos em linguagem fácil.


Robert Kiyosaki “Pai Rico Pai Pobre”


Empresário americano fala sobre, Como pensamento financeiro e educação diferentes em famílias ricas e pobres. O livro é bom porque opera com exemplos familiares da vida; portanto, os princípios da alfabetização financeira são rapidamente percebidos pelo leitor..


Napoleon Hill “Pense e Enriqueça”


O lendário livro de Hill é baseado nas histórias de sucesso de empresários reais. O autor combinou o material que ele coletou pessoalmente por mais de 20 anos e derivou deles as leis do sucesso.


Bodo Schaefer “O caminho para a liberdade financeira”


Este livro destrói a noção de que a independência financeira requer uma riqueza de habilidades ou um capital inicial sério. O autor diz que ficar rico rapidamente é impossível. É preciso disciplina, responsabilidade e desejo sincero.

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  1. Dicas de dinheiro para todas as fases da sua vida financeira.
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