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Quais são as condições para a emissão de um empréstimo hipotecário no Sberbank? Descrição dos programas bancários e taxas de juros

O Sberbank oferece empréstimos hipotecários com condições diferenciadas, taxas de juros competitivas e uma variedade de programas bancários, proporcionando aos compradores a tranquilidade de realizarem a compra da casa de seus sonhos. Venha conhecer as vantagens e as condições de emissão desse empréstimo!

Em 2019, uma instituição financeira reduziu as taxas de juros sobre empréstimos à habitação três vezes; a última alteração ocorreu no início de agosto deste ano. Agora, os termos de financiamento mais favoráveis ​​são fornecidos no Sberbank. Em seu site, o banco oferece o cálculo on-line do custo total do empréstimo para a compra de imóveis usando a calculadora de financiamento fornecida.

Termos de hipoteca em Sberbank

O objetivo dos empréstimos hipotecários é comprar imóveis para fundos emprestados. Esse tipo de empréstimo envolve a assinatura:

  1. Contrato de empréstimo para emissão de fundos emprestados.
  2. Contrato de hipoteca. Está previsto que o banco obtenha uma garantia de reembolso do empréstimo emitido, portanto, a propriedade adquirida se torna objeto de penhor. De acordo com esse contrato, o proprietário da propriedade é o devedor. Ao registrar uma hipoteca por um notário, uma taxa é imposta sobre a propriedade, ela permanece hipotecada no banco até que todo o valor do empréstimo seja reembolsado.

A política bancária no setor de empréstimos à habitação para cidadãos visa proporcionar aos indivíduos fundos emprestados acessíveis, simplificando o procedimento para o processamento de documentos. Os mutuários de outras instituições financeiras podem solicitar uma hipoteca no Sberbank em termos mais favoráveis ​​- refinanciar (re-emprestar) empréstimos existentes em rublos e imóveis em moeda estrangeira.

Hipoteca em Sberbank

Características da hipoteca em 2019

As alterações feitas em agosto nas condições de hipotecas no Sberbank forneceram benefícios adicionais aos tomadores de empréstimos:

  1. A taxa de juros caiu para o nível mínimo pré-crise.
  2. O adiantamento mínimo diminuiu. Agora começa com 15%.

Características positivas importantes dos produtos bancários deste ano são as seguintes condições para obter uma hipoteca no Sberbank:

  1. Para aumentar as chances de obter um empréstimo à habitação, os mutuários podem atrair até três co-mutuários, cuja renda é levada em consideração ao calcular o valor do empréstimo..
  2. São fornecidas várias opções convenientes de reembolso de empréstimos. Ao solicitar um empréstimo, um cartão de crédito é emitido para o cliente e, com o seu consentimento, o banco pode deduzir fundos da conta do cartão.
  3. Existe a possibilidade de reembolso total ou parcial antecipado de um empréstimo sem pagar multas.
  4. Uma hipoteca é emitida para categorias socialmente vulneráveis ​​da população (funcionários públicos, famílias jovens, militares) sob programas preferenciais. Parte dos custos desses tipos de empréstimos é compensada pelo estado.

Entre as vantagens de uma hipoteca de uma instituição financeira em 2019, podem ser mencionados os seguintes pontos:

  • falta de comissão para tomar um empréstimo;
  • a possibilidade de usar o capital de maternidade para pagar o empréstimo;
  • Você pode obter um desconto na taxa de juros para o registro on-line de direitos de propriedade;
  • privilégios nas taxas de juros são fornecidos aos clientes salariais (destinatários da renda em um cartão bancário).

Participação no programa estadual “Família Jovem”

Os indivíduos podem contar com a aquisição de moradia no âmbito do programa Família Jovem, desde que um dos cônjuges tenha menos de 35 anos. Para esses tomadores, é possível um empréstimo para a compra de imóveis a uma taxa de juros anual de 9% se for fornecido um certificado de salário ou 10% se não houver confirmação da renda oficial.

Hipotecas para famílias jovens

Hipoteca preferencial para funcionários públicos

O banco, sob um programa especial, concede empréstimos a funcionários orçamentários – jovens cientistas, professores. O apoio do Estado é fornecido para eles, financiando parte do custo da habitação. O certificado de habitação do estado é emitido para o mutuário e, depois que o banco abre uma conta em seu nome ao transferir uma hipoteca social, os fundos do orçamento federal são transferidos.

Termos de emissão de uma hipoteca no Sberbank

É possível solicitar um empréstimo hipotecário em uma agência do Sberbank. Uma opção conveniente para o cliente é aplicar on-line. O banco toma uma decisão sobre a emissão de fundos de crédito dentro de 2 a 5 dias. Depois que os funcionários da organização de crédito estão convencidos da solvência do cliente e aprovam a hipoteca, o mutuário recebe uma mensagem em seu celular.

Idade do mutuário

Você pode fazer uma hipoteca para cidadãos da Federação Russa que tenham registro permanente no local de residência. O mutuário deve ter mais de 21 anos de idade. Aposentados podem obter um empréstimo à habitação. Para eles, os prazos de pagamento dos empréstimos podem ser reduzidos, pois no dia em que o contrato de hipoteca expira, o mutuário não deve exceder 75 anos de idade. O limite de idade do mutuário é reduzido para 65 anos na ausência de confirmação de renda oficial.

Antiguidade

Ao registrar um empréstimo para a compra de imóveis residenciais, o mutuário deve ter pelo menos seis meses de experiência profissional no local de trabalho atual. Nos últimos cinco anos, sua experiência total deve ser de pelo menos 1 ano. Os requisitos para a antiguidade não se aplicam a clientes salariais – cidadãos trabalhadores e pensionistas que recebem pagamentos em uma conta bancária.

Renda estável constante

O Sberbank concede um empréstimo hipotecário a taxas de juros favoráveis ​​e deseja receber garantias para o reembolso dos fundos emprestados, portanto, exige muito da solvência do cliente. No momento da assinatura do contrato de empréstimo, o mutuário deve ter uma renda estável e o valor calculado dos pagamentos mensais não deve exceder 50% de seu salário.

Bom histórico de crédito

A evidência da confiabilidade e solvência do cliente é seu histórico de crédito impecável. Para aprovar o pedido de empréstimo, todos os empréstimos anteriores de clientes são verificados. Se o serviço detectar uma violação pelo mutuário do cronograma de pagamento ou casos de pagamento incompleto da próxima parcela, um empréstimo à habitação poderá ser negado.

Histórico de crédito e moedas na balança nas mãos de um homem

Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca

Para considerar uma solicitação de empréstimo à habitação, juntamente com o formulário de solicitação, você deve fornecer ao banco um pacote de documentos:

  • Passaporte;
  • certificado de renda do mutuário;
  • documentos sobre a propriedade para a qual o registro da promessa será realizado.

Na ausência de confirmação de receita oficial, um dos documentos pode ser apresentado:

  • carteira de motorista;
  • identificação militar;
  • passaporte internacional;
  • número de seguro da conta pessoal individual.

Ao atrair um co-mutuário para obter um empréstimo hipotecário, é necessário apresentar seu passaporte e certificado de renda. Ao solicitar um empréstimo no âmbito do programa Família Jovem, também é fornecida uma Certidão de Casamento e Nascimento. Após a aprovação do pedido, os documentos sobre o imóvel emprestado são enviados ao banco e é efetuado um pagamento inicial.

Certificado de salário, livro de trabalho e passaporte

Registro de transação eletrônica

Clientes de uma instituição de crédito podem se registrar para venda on-line sem visitar a Rosreestr. O mutuário deve enviar os documentos imobiliários ao gerente do banco e pagar o imposto estadual no valor de 1400 rublos. Dessa forma, você pode se registrar:

  • um acordo sobre participação compartilhada na construção de moradias em conjunto com o desenvolvedor;
  • propriedade de habitação comissionada ou apartamento no mercado secundário, emitida após 1998.

O custo dos serviços de registro está na faixa de 5550-10250 rublos, depende da região de residência do cliente e do tipo de moradia. Após a conclusão do procedimento, uma extração do registro estadual unificado de imóveis é recebida por e-mail do novo proprietário do imóvel. Os termos de hipoteca no Sberbank prevêem o registro on-line dos direitos de propriedade, reduzindo a taxa básica de juros no valor de 0,1%.

Termos de hipoteca em Sberbank

As atividades de uma instituição financeira visam desenvolver programas de hipotecas para um cliente específico – suas solicitações e oportunidades. Os mutuários podem se familiarizar com as ofertas de empréstimos à habitação no site do banco. Para escolher a melhor opção para empréstimo, é fornecida uma calculadora de empréstimos Sberbank. Com sua ajuda, você pode calcular o tamanho máximo do empréstimo com a renda disponível, obter um cronograma aproximado de pagamento do empréstimo.

Nova construção

Para esse tipo de empréstimo, você pode emprestar fundos para comprar moradias concluídas em um novo prédio ou para comprar imóveis na fase de construção. Os clientes podem escolher a acomodação na seção House Click, onde os desenvolvedores oferecem apartamentos em 127 complexos residenciais. As condições de hipoteca em Sberbank para a compra de um apartamento em um novo prédio são as seguintes:

  • o adiantamento é de pelo menos 15% do preço do apartamento;
  • o montante máximo do empréstimo não deve exceder 85% do imóvel hipotecado;
  • o período máximo de concessão de empréstimos é de 30 anos;
  • o montante mínimo do empréstimo não deve ser inferior a 300.000 rublos.

Para tais empréstimos, é oferecida ao mutuário uma taxa básica de juros de 9,5%. Na ausência de confirmação de receita oficial, as condições básicas da hipoteca do Sberbank não são alteradas. A exceção é a taxa de juros – 10,5% e o adiantamento – seu tamanho não deve ser inferior a 50%. A partir de 10 de agosto de 2019, as taxas mínimas de empréstimo à habitação se aplicam na compra de um apartamento de um vendedor, o que compensa o mutuário por uma parte dos juros.

De acordo com os termos da Promoção, uma baixa taxa de juros de 7,5% pode ser obtida do desenvolvedor mediante o fornecimento de um certificado de salário certificado e 8,5% na ausência do mesmo. As tarifas mínimas são válidas por 7 anos. Existe a possibilidade de obter fundos emprestados em duas partes. A primeira parte do dinheiro é emitida após o registro da participação acionária na construção e a segunda é transferida até 24 meses após a primeira parcela e antes da assinatura do ato de transferência..

Condições de hipoteca para novos edifícios em Sberbank

Habitação terminada

Para esse tipo de empréstimo, você pode comprar uma segunda casa. Para obter uma hipoteca de imóvel residencial, você pode usar o apartamento adquirido ou o imóvel existente. De acordo com os termos da hipoteca no Sberbank, os fundos emprestados são emitidos:

  • por até 30 anos;
  • dentro dos limites das quantidades – de 300.000 rublos, mas não mais de 85% do custo da habitação;

Ao tomar empréstimos para a compra de moradias no mercado secundário, o adiantamento começa em 15% do valor dos imóveis e é de pelo menos 50% na ausência de confirmação da renda oficial do tomador. A taxa de juros para a prestação de um certificado de salário certificado é de 9,5%, caso contrário, é de 10,5% ao ano.

Empréstimo para compra de moradias prontas em Sberbank

propriedade rural

Um produto hipotecário especial é fornecido para a compra de imóveis suburbanos. Os fundos emprestados podem ser usados ​​para:

  • aquisição de terras;
  • compra ou construção de uma casa de veraneio e outras instalações de consumo.

Os fundos são emitidos nas seguintes condições de hipoteca com o Sberbank:

  • fazer uma contribuição inicial de pelo menos 25% do valor da instalação creditada;
  • o período máximo de empréstimo é de 30 anos;
  • os fundos de empréstimos variam de 300.000 rublos a 75% do valor do empréstimo.

Termos de emissão de uma hipoteca para a compra de imóveis suburbanos em Sberbank

Construção de casas

Devido aos fundos emprestados recebidos, é possível realizar a construção individual de moradias por conta própria ou com a ajuda do construtor. O dinheiro é emitido a 10% ao ano. As condições de hipoteca no Sberbank prevêem a emissão de fundos para a construção de um edifício residencial:

  • na quantidade de 300.000 rublos a 75% do valor do objeto;
  • por até 30 anos;
  • mediante um pagamento inicial de 25% do valor avaliado do imóvel.

Termos de emissão de um empréstimo para a construção de uma casa em Sberbank

Hipoteca militar

Esse tipo de empréstimo para a compra de um apartamento pode ser usado pelos militares três anos após a conclusão do registro e a inscrição no registro dos participantes no sistema de hipoteca acumulada. Atualmente, as transferências anuais do orçamento do estado para a conta pessoal de um técnico somam 260.000 rublos. Com um baixo custo de moradia, o mutuário pode usar a parte acumulada para efetuar um adiantamento e pagar a dívida.

No caso de fundos insuficientes, é necessário fazer adicionalmente pequenas quantias de dinheiro próprio. Para receber um empréstimo de 10,9% ao ano, o pessoal militar pode:

  • após a execução de 21 anos;
  • por um período de 3 a 20 anos ou até atingir os 45 anos;
  • no valor de 2.200.000 rublos
  • ao fazer 20% do custo da habitação.

Termos de hipoteca militar em Sberbank

Hipotecas com capital de maternidade

Ao comprar uma casa a crédito, o mutuário pode usar os fundos do capital de maternidade para quitar parte da dívida. Isso não afetará o tamanho da taxa de juros. Ao solicitar um empréstimo, os mutuários também apresentam um certificado do Estado para capital de maternidade e um certificado do Fundo de Pensões sobre o saldo de fundos da conta. Depois de obter um empréstimo, você deve solicitar ao Fundo de Pensões uma declaração sobre a transferência de fundos dentro de 6 meses.

Hipotecas com capital de maternidade

Taxa de juros da hipoteca em Sberbank

Ao solicitar um empréstimo à habitação, é indicada a taxa de juros básica fornecida aos clientes salariais. As condições de hipoteca em Sberbank sugerem uma diminuição de 0,1% ao registrar a propriedade da propriedade online ou um aumento:

  • 1% na ausência de seguro de vida e saúde;
  • 0,5% para clientes de outros bancos.

As taxas básicas para produtos hipotecários são fornecidas na tabela:

O nome do produto

Taxa com demonstração de resultados (%)

A taxa na ausência de informação (%)

Novas construções

9,5

10,5

Promoção do desenvolvedor

7,5

8,5

Revendedores

9,5

10.510

Programa Família Jovem

9

propriedade rural

9,5

Construção individual

10

Hipoteca militar

10,9

Preciso de seguro

Ao assinar um contrato de empréstimo à habitação, especialistas de uma instituição financeira se oferecem para providenciar seguro de vida e saúde, bem como imóveis. Seu valor pode ser pago em um único pagamento no momento da compra ou dividido por todo o período do empréstimo e pago mensalmente, mas você precisará pagar juros ao banco pelo restante do valor.

Seguro Obrigatório de Hipoteca

Ao solicitar um empréstimo, o imóvel é oferecido a uma instituição financeira e serve como garantia de reembolso. Os termos do contrato de empréstimo implicam seguro obrigatório do imóvel em caso de dano ou perda total. Portanto, uma instituição financeira tenta se proteger do risco de perda de garantias e não reembolso de fundos emprestados.

Seguro de hipoteca em Sberbank

Seguro voluntário

Em caso de recusa em adquirir seguro, uma instituição financeira, ao emitir fundos de crédito, aumenta a taxa básica de juros em 1% ao ano, embora o seguro de vida e saúde não seja obrigatório. Fazer seguro pode ajudar com a perda de trabalho ou doença. Nesses casos, as obrigações de pagamento da dívida vão para a companhia de seguros..

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Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

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Comments: 2
  1. Hugo

    Olá! Gostaria de saber quais são as condições necessárias para obter um empréstimo hipotecário no Sberbank. Quais são os programas bancários disponíveis e quais são as taxas de juros aplicadas? Agradeceria se você pudesse fornecer mais informações sobre esse assunto. Obrigado!

    Responder
  2. José Carneiro

    Quais são os requisitos para um empréstimo hipotecário no Sberbank? Gostaria de saber mais sobre os programas oferecidos pelo banco e as taxas de juros aplicadas. Por favor, descreva detalhadamente as condições para que eu possa tomar uma decisão informada.

    Responder
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