Como obter uma hipoteca – etapas do registro e condi√ß√Ķes para obter

Para muitos russos, a √ļnica chance de se tornar propriet√°rio de moradias particulares √© tomar uma hipoteca. Diferentes bancos oferecem recursos para a compra de im√≥veis nos mercados prim√°rio e secund√°rio, para a constru√ß√£o de casas pr√≥prias. O contrato √© conclu√≠do por muitos anos, √© uma quest√£o de montantes substanciais, por isso √© importante escolher a melhor oferta.

Como comprar um apartamento em uma hipoteca

Quando n√£o √© poss√≠vel economizar para uma compra sozinho, um empr√©stimo hipotec√°rio ser√° uma solu√ß√£o lucrativa. Para uma parte significativa dos cidad√£os, esta √© a √ļnica maneira de encontrar moradia em um futuro pr√≥ximo. Este tipo de empr√©stimo est√° dispon√≠vel para muitos, voc√™ s√≥ precisa atender a uma certa gama de requisitos feitos pelos bancos. Vale considerar que, com uma renda alta e est√°vel, ser√° mais f√°cil tomar um empr√©stimo.

Esse tipo de empr√©stimo √© uma transa√ß√£o dif√≠cil, por isso √© importante considerar todas as nuances antes de comprar uma hipoteca para evitar pagamentos em excesso, valores significativos para o pagamento de seguros e outras despesas. O processo de registro pode levar mais de uma semana e os pagamentos duram d√©cadas. Instru√ß√Ķes passo a passo para registrar uma hipoteca est√£o dispon√≠veis no site de cada banco que presta esse servi√ßo, mas o primeiro passo deve ser uma avalia√ß√£o adequada de suas capacidades. Depois disso, voc√™ j√° deve aprender como obter uma hipoteca e como come√ßar a aplicar..

Qual hipoteca escolher

As ofertas razo√°veis ‚Äč‚Äčde empr√©stimos hipotec√°rios v√™m de longe de todos os bancos; portanto, voc√™ deve estudar cuidadosamente os termos do contrato de empr√©stimo para fazer a escolha certa de um programa de hipoteca. Os especialistas recomendam focar em grandes bancos respeit√°veis, que existem h√° muito e com sucesso no mercado financeiro. Verifique tamb√©m os termos e condi√ß√Ķes dos bancos que emitiram sua folha de pagamento ou cart√£o de d√©bito. Aqui eles oferecer√£o a seus clientes as ofertas mais fi√©is e um algoritmo simples para obter um empr√©stimo.

Casa de palmeira

Onde obter uma hipoteca

Quando estiver em busca de condi√ß√Ķes ideais para um empr√©stimo hipotec√°rio, leia atentamente as informa√ß√Ķes sobre o banco ou a empresa em que deseja obter um empr√©stimo. Voc√™ ter√° uma vis√£o completa se pesquisar v√°rias fontes: site do banco, an√°lises na Internet, f√≥runs, recomenda√ß√Ķes de outras pessoas. Observe que a obten√ß√£o de uma hipoteca descrita no an√ļncio pode diferir significativamente da realidade, portanto, leia com aten√ß√£o os termos do contrato. Os bancos fornecem instru√ß√Ķes passo a passo que ajudar√£o voc√™ a passar por toda a maneira gradual de papelada sem problemas..

Hipoteca social

Para melhorar as condi√ß√Ķes de vida dos russos no pa√≠s, o estado fornece apoio financeiro. O or√ßamento federal, regional e local financia v√°rios programas de hipoteca que existem junto com o cl√°ssico. Uma hipoteca de programa social oferece a chance de tomar um empr√©stimo √† habita√ß√£o para categorias de cidad√£os socialmente vulner√°veis:

  • jovens militares;
  • fam√≠lias numerosas;
  • funcion√°rios do estado;
  • veteranos de guerra;
  • fam√≠lias jovens e outros.

Os programas de empr√©stimos sociais s√£o regulamentados por uma ag√™ncia governamental criada especialmente, a AHML (Ag√™ncia de Empr√©stimos Hipotec√°rios para Habita√ß√£o). A principal diretriz desses programas √© o estrato social de baixa e m√©dia renda, que necessita seriamente de melhores condi√ß√Ķes de moradia. Os seguintes pontos determinam o status social do empr√©stimo:

  • tomar uma hipoteca a uma taxa reduzida;
  • subs√≠dios pontuais direcionados ou pagamentos sociais do or√ßamento do estado;
  • baixo custo de moradia;
  • pequena quantidade de adiantamento;
  • oportunidade de reduzir o pagamento mensal.

As hipotecas militares podem ser realizadas por militares por um per√≠odo n√£o superior a 25 anos, e o mutu√°rio n√£o deve ter 45 anos no momento do √ļltimo pagamento. A taxa m√©dia desse empr√©stimo √© de 12,5% ao ano, e a primeira parcela da compra √© de 10% do custo da moradia. Os militares t√™m a oportunidade de tomar um empr√©stimo preferencial ao consumidor ou usar o capital de maternidade para pagar parcialmente a d√≠vida. Para a aprova√ß√£o do pedido, o tempo de servi√ßo do mutu√°rio n√£o √© inferior a um ano, enquanto no √ļltimo local o soldado deve trabalhar a partir de 4 meses.

O garoto e a garota est√£o sentados no sof√°

Programa de Hipoteca AHML

Uma das tarefas do AHML √© o desenvolvimento de padr√Ķes de empr√©stimos hipotec√°rios, que geralmente s√£o um padr√£o √ļnico para todos os bancos. A organiza√ß√£o monitora a distribui√ß√£o desses padr√Ķes por toda a R√ļssia e monitora sua implementa√ß√£o. Quando o mutu√°rio est√° em uma situa√ß√£o financeira dif√≠cil, o Programa de Assist√™ncia AHML para Hipoteca ajuda a lidar com as dificuldades financeiras. Certas categorias sociais tamb√©m podem contar com aux√≠lios estatais para reembolsar o empr√©stimo (at√© 20% do valor restante).

Hipoteca em Sberbank

O Sberbank oferece algumas das melhores condi√ß√Ķes para a compra de im√≥veis. Uma organiza√ß√£o t√£o grande oferece um n√ļmero suficiente de op√ß√Ķes com diferentes condi√ß√Ķes para a compra de moradias conclu√≠das e em constru√ß√£o. Voc√™ pode tomar uma hipoteca em Sberbank √† taxa de juros mais atraente – 14,5%, que varia ligeiramente em diferentes programas. Um empr√©stimo √© concedido apenas em rublos para uma habita√ß√£o secund√°ria ou nova. Este banco exige muito dos mutu√°rios, mas se houver uma oportunidade de tomar um empr√©stimo junto ao Sberbank, essa chance deve ser aproveitada.

Como obter uma hipoteca na VTB 24

O VTB 24 oferece um empr√©stimo diretamente em casa. No site de uma institui√ß√£o financeira, todos os programas s√£o descritos em detalhes, dos quais um potencial tomador de empr√©stimo pode obter as informa√ß√Ķes necess√°rias. Tendo decidido sobre o programa, o cliente envia uma solicita√ß√£o pela Internet. Uma resposta √† solicita√ß√£o ser√° enviada por e-mail ou a equipe do banco informar√° a decis√£o por telefone. Todos os problemas podem ser resolvidos atrav√©s do suporte on-line ou em uma ag√™ncia banc√°ria. No VTB 24, a hipoteca de um apartamento tamb√©m √© ben√©fica:

  • 9 programas;
  • taxas baixas;
  • per√≠odo de reembolso de empr√©stimos at√© 50 anos;
  • valor acess√≠vel para adiantamento – 10%;
  • contabilizando todos os rendimentos (incluindo parentes pr√≥ximos);
  • a possibilidade de pagamentos antecipados sob um contrato de empr√©stimo sem multas.

Logotipo VTB 24

Hipoteca em Russian Agricultural Bank

Os termos do contrato de empr√©stimo do Banco Agr√≠cola s√£o atraentes para os clientes. Quando um potencial tomador de empr√©stimo n√£o tem a oportunidade de economizar de forma independente para receber um adiantamento, voc√™ pode solicitar n√£o apenas uma hipoteca, mas tamb√©m tomar um empr√©stimo ao consumidor. Este √ļltimo √© usado para depositar o primeiro valor da propriedade adquirida. Uma hipoteca sem adiantamento no Banco Agr√≠cola pode ser emitida atraindo capital-m√£e.

Em que condi√ß√Ķes dar uma hipoteca

N√£o apenas o mutu√°rio escolhe um banco, mas o banco escolhe um cliente a quem o dinheiro confiar√°. O que √© necess√°rio para uma hipoteca? Existem certas condi√ß√Ķes para obter uma hipoteca sob a qual uma institui√ß√£o financeira o atender√°. Os bancos permitem facilmente que voc√™ tome um empr√©stimo nas seguintes circunst√Ęncias:

  • alto n√≠vel de renda verificada;
  • hist√≥rico de cr√©dito perfeito;
  • uma quantia substancial √© paga como adiantamento;
  • montante do empr√©stimo n√£o √© muito grande.

Como obter uma hipoteca para um apartamento

Depois de ter decidido sobre a escolha do banco, voc√™ deve prosseguir com o registro, agindo de acordo com as instru√ß√Ķes passo a passo fornecidas pela institui√ß√£o. Esse processo √© complicado, porque o contrato √© conclu√≠do h√° d√©cadas e o mutu√°rio precisa levar um montante impressionante. As etapas do registro de uma hipoteca podem ser descritas da seguinte forma:

  1. Cole√ß√£o de documentos para um pedido de empr√©stimo. Muitas vezes, os bancos consideram fotoc√≥pias de documentos, porque um potencial tomador de empr√©stimo pode fornec√™-los imediatamente a v√°rias institui√ß√Ķes financeiras. Dentro do prazo acordado, o banco emitir√° uma aprova√ß√£o ou nega√ß√£o de um empr√©stimo.
  2. Seleção de um objeto específico (apartamento ou casa), aprovação de moradia pelo banco.
  3. Recolha de um pacote de documentos para uma promessa.
  4. Documentação de venda e crédito.
  5. Transferência de direitos à moradia para o mutuário.

Um homem preenche um formul√°rio de pedido de hipoteca

Quais documentos s√£o necess√°rios para obter uma hipoteca

Dependendo dos requisitos de uma instituição financeira bancária, os documentos para a compra de um apartamento em uma hipoteca podem mudar um pouco, mas muitas vezes os seguintes documentos são necessários para tomar uma decisão:

  • passaporte ou outro documento de identidade;
  • registro de emprego ou outra prova de emprego;
  • certificado 2-PIT para confirma√ß√£o de renda;
  • certificado confirmando a disponibilidade do adiantamento, previsto no programa de hipoteca.

Como obter uma hipoteca para habitação secundária

Embora os bancos geralmente ofere√ßam incentivos de juros para moradias prim√°rias, os cidad√£os russos preferem comprar moradias no mercado secund√°rio. As falhas nos pedidos de empr√©stimo ocorrem com maior frequ√™ncia devido √† deteriora√ß√£o grave da habita√ß√£o, prov√°veis ‚Äč‚Äčproblemas com propriet√°rios anteriores, demanda insuficiente por certos tipos de im√≥veis. A hipoteca no mercado secund√°rio n√£o √© emitida por todos os bancos. Freq√ľentemente, corretores de im√≥veis e corretores hipotec√°rios competentes, que possuem informa√ß√Ķes mais completas sobre os bancos, podem ajudar na escolha de uma institui√ß√£o financeira de empr√©stimo..

Como obter uma hipoteca para uma família jovem

Para fam√≠lias jovens (com menos de 35 anos), o problema real √© a aquisi√ß√£o de sua pr√≥pria casa: nova e no mercado secund√°rio. Os bancos geralmente atendem e oferecem condi√ß√Ķes favor√°veis ‚Äč‚Äča esses tomadores. A principal dificuldade que os jovens enfrentam √© pagar um adiantamento. O apoio do governo pode ajudar a lidar com o problema. Uma hipoteca favor√°vel para uma fam√≠lia jovem implica que uma certa quantia ser√° emitida pelo estado (subs√≠dio), que cobrir√° cerca de 40% do custo da moradia.

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