Como obter uma hipoteca – etapas do registro e condições para obter

Para muitos russos, a única chance de se tornar proprietário de moradias particulares é tomar uma hipoteca. Diferentes bancos oferecem recursos para a compra de imóveis nos mercados primário e secundário, para a construção de casas próprias. O contrato é concluído por muitos anos, é uma questão de montantes substanciais, por isso é importante escolher a melhor oferta.

Como comprar um apartamento em uma hipoteca

Quando não é possível economizar para uma compra sozinho, um empréstimo hipotecário será uma solução lucrativa. Para uma parte significativa dos cidadãos, esta é a única maneira de encontrar moradia em um futuro próximo. Este tipo de empréstimo está disponível para muitos, você só precisa atender a uma certa gama de requisitos feitos pelos bancos. Vale considerar que, com uma renda alta e estável, será mais fácil tomar um empréstimo.

Esse tipo de empréstimo é uma transação difícil, por isso é importante considerar todas as nuances antes de comprar uma hipoteca para evitar pagamentos em excesso, valores significativos para o pagamento de seguros e outras despesas. O processo de registro pode levar mais de uma semana e os pagamentos duram décadas. Instruções passo a passo para registrar uma hipoteca estão disponíveis no site de cada banco que presta esse serviço, mas o primeiro passo deve ser uma avaliação adequada de suas capacidades. Depois disso, você já deve aprender como obter uma hipoteca e como começar a aplicar..

Qual hipoteca escolher

As ofertas razoáveis ​​de empréstimos hipotecários vêm de longe de todos os bancos; portanto, você deve estudar cuidadosamente os termos do contrato de empréstimo para fazer a escolha certa de um programa de hipoteca. Os especialistas recomendam focar em grandes bancos respeitáveis, que existem há muito e com sucesso no mercado financeiro. Verifique também os termos e condições dos bancos que emitiram sua folha de pagamento ou cartão de débito. Aqui eles oferecerão a seus clientes as ofertas mais fiéis e um algoritmo simples para obter um empréstimo.

Onde obter uma hipoteca

Quando estiver em busca de condições ideais para um empréstimo hipotecário, leia atentamente as informações sobre o banco ou a empresa em que deseja obter um empréstimo. Você terá uma visão completa se pesquisar várias fontes: site do banco, análises na Internet, fóruns, recomendações de outras pessoas. Observe que a obtenção de uma hipoteca descrita no anúncio pode diferir significativamente da realidade, portanto, leia com atenção os termos do contrato. Os bancos fornecem instruções passo a passo que ajudarão você a passar por toda a maneira gradual de papelada sem problemas..

Hipoteca social

Para melhorar as condições de vida dos russos no país, o estado fornece apoio financeiro. O orçamento federal, regional e local financia vários programas de hipoteca que existem junto com o clássico. Uma hipoteca de programa social oferece a chance de tomar um empréstimo à habitação para categorias de cidadãos socialmente vulneráveis:

• jovens militares;
• famílias numerosas;
• funcionários do estado;
• veteranos de guerra;
• famílias jovens e outros.

Os programas de empréstimos sociais são regulamentados por uma agência governamental criada especialmente, a AHML (Agência de Empréstimos Hipotecários para Habitação). A principal diretriz desses programas é o estrato social de baixa e média renda, que necessita seriamente de melhores condições de moradia. Os seguintes pontos determinam o status social do empréstimo:

• tomar uma hipoteca a uma taxa reduzida;
• subsídios pontuais direcionados ou pagamentos sociais do orçamento do estado;
• baixo custo de moradia;
• pequena quantidade de adiantamento;
• oportunidade de reduzir o pagamento mensal.

As hipotecas militares podem ser realizadas por militares por um período não superior a 25 anos, e o mutuário não deve ter 45 anos no momento do último pagamento. A taxa média desse empréstimo é de 12,5% ao ano, e a primeira parcela da compra é de 10% do custo da moradia. Os militares têm a oportunidade de tomar um empréstimo preferencial ao consumidor ou usar o capital de maternidade para pagar parcialmente a dívida. Para a aprovação do pedido, o tempo de serviço do mutuário não é inferior a um ano, enquanto no último local o soldado deve trabalhar a partir de 4 meses.

Programa de Hipoteca AHML

Uma das tarefas do AHML é o desenvolvimento de padrões de empréstimos hipotecários, que geralmente são um padrão único para todos os bancos. A organização monitora a distribuição desses padrões por toda a Rússia e monitora sua implementação. Quando o mutuário está em uma situação financeira difícil, o Programa de Assistência AHML para Hipoteca ajuda a lidar com as dificuldades financeiras. Certas categorias sociais também podem contar com auxílios estatais para reembolsar o empréstimo (até 20% do valor restante).

Hipoteca em Sberbank

O Sberbank oferece algumas das melhores condições para a compra de imóveis. Uma organização tão grande oferece um número suficiente de opções com diferentes condições para a compra de moradias concluídas e em construção. Você pode tomar uma hipoteca em Sberbank à taxa de juros mais atraente – 14,5%, que varia ligeiramente em diferentes programas. Um empréstimo é concedido apenas em rublos para uma habitação secundária ou nova. Este banco exige muito dos mutuários, mas se houver uma oportunidade de tomar um empréstimo junto ao Sberbank, essa chance deve ser aproveitada.

Como obter uma hipoteca na VTB 24

O VTB 24 oferece um empréstimo diretamente em casa. No site de uma instituição financeira, todos os programas são descritos em detalhes, dos quais um potencial tomador de empréstimo pode obter as informações necessárias. Tendo decidido sobre o programa, o cliente envia uma solicitação pela Internet. Uma resposta à solicitação será enviada por e-mail ou a equipe do banco informará a decisão por telefone. Todos os problemas podem ser resolvidos através do suporte on-line ou em uma agência bancária. No VTB 24, a hipoteca de um apartamento também é benéfica:

• 9 programas;
• taxas baixas;
• período de reembolso de empréstimos até 50 anos;
• valor acessível para adiantamento – 10%;
• contabilizando todos os rendimentos (incluindo parentes próximos);
• a possibilidade de pagamentos antecipados sob um contrato de empréstimo sem multas.

Hipoteca em Russian Agricultural Bank

Os termos do contrato de empréstimo do Banco Agrícola são atraentes para os clientes. Quando um potencial tomador de empréstimo não tem a oportunidade de economizar de forma independente para receber um adiantamento, você pode solicitar não apenas uma hipoteca, mas também tomar um empréstimo ao consumidor. Este último é usado para depositar o primeiro valor da propriedade adquirida. Uma hipoteca sem adiantamento no Banco Agrícola pode ser emitida atraindo capital-mãe.

Em que condições dar uma hipoteca

Não apenas o mutuário escolhe um banco, mas o banco escolhe um cliente a quem o dinheiro confiará. O que é necessário para uma hipoteca? Existem certas condições para obter uma hipoteca sob a qual uma instituição financeira o atenderá. Os bancos permitem facilmente que você tome um empréstimo nas seguintes circunstâncias:

• alto nível de renda verificada;
• histórico de crédito perfeito;
• uma quantia substancial é paga como adiantamento;
• montante do empréstimo não é muito grande.

Como obter uma hipoteca para um apartamento

Depois de ter decidido sobre a escolha do banco, você deve prosseguir com o registro, agindo de acordo com as instruções passo a passo fornecidas pela instituição. Esse processo é complicado, porque o contrato é concluído há décadas e o mutuário precisa levar um montante impressionante. As etapas do registro de uma hipoteca podem ser descritas da seguinte forma:

1. Coleção de documentos para um pedido de empréstimo. Muitas vezes, os bancos consideram fotocópias de documentos, porque um potencial tomador de empréstimo pode fornecê-los imediatamente a várias instituições financeiras. Dentro do prazo acordado, o banco emitirá uma aprovação ou negação de um empréstimo.
2. Seleção de um objeto específico (apartamento ou casa), aprovação de moradia pelo banco.
3. Recolha de um pacote de documentos para uma promessa.
4. Documentação de venda e crédito.
5. Transferência de direitos à moradia para o mutuário.

Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca

Dependendo dos requisitos de uma instituição financeira bancária, os documentos para a compra de um apartamento em uma hipoteca podem mudar um pouco, mas muitas vezes os seguintes documentos são necessários para tomar uma decisão:

• passaporte ou outro documento de identidade;
• registro de emprego ou outra prova de emprego;
• certificado 2-PIT para confirmação de renda;
• certificado confirmando a disponibilidade do adiantamento, previsto no programa de hipoteca.

Como obter uma hipoteca para habitação secundária

Embora os bancos geralmente ofereçam incentivos de juros para moradias primárias, os cidadãos russos preferem comprar moradias no mercado secundário. As falhas nos pedidos de empréstimo ocorrem com maior frequência devido à deterioração grave da habitação, prováveis ​​problemas com proprietários anteriores, demanda insuficiente por certos tipos de imóveis. A hipoteca no mercado secundário não é emitida por todos os bancos. Freqüentemente, corretores de imóveis e corretores hipotecários competentes, que possuem informações mais completas sobre os bancos, podem ajudar na escolha de uma instituição financeira de empréstimo..

Como obter uma hipoteca para uma família jovem

Para famílias jovens (com menos de 35 anos), o problema real é a aquisição de sua própria casa: nova e no mercado secundário. Os bancos geralmente atendem e oferecem condições favoráveis ​​a esses tomadores. A principal dificuldade que os jovens enfrentam é pagar um adiantamento. O apoio do governo pode ajudar a lidar com o problema. Uma hipoteca favorável para uma família jovem implica que uma certa quantia será emitida pelo estado (subsídio), que cobrirá cerca de 40% do custo da moradia.