Como obter uma hipoteca em um banco

Ao decidir comprar novas moradias com um empréstimo, vale a pena considerar opções para empréstimos garantidos por imóveis. Os bancos russos oferecem muitas opções diferentes para empréstimos hipotecários para diferentes categorias de mutuários. Os empréstimos hipotecários são pagos por um longo período de tempo; portanto, você deve entender as nuances da questão de como obter uma hipoteca usando apoio do Estado, capital de maternidade, benefícios para militares, famílias jovens. Ações bancárias, programas sociais regionais oferecem a oportunidade de comprar moradias prontas, apartamentos em novos prédios com descontos.

O que é o crédito à habitação

Um empréstimo de longo prazo para fins especiais concedido a indivíduos para a compra de casas, apartamentos, apartamentos, terrenos para desenvolvimento residencial com a transferência dessa propriedade como penhor é chamado de hipoteca. O esquema de transferência de moradias compradas como penhor é freqüentemente usado, mas é possível fornecer outros imóveis do mutuário para esse fim. A propriedade hipotecária está sujeita a oneração no Rosreestr de direitos imobiliários. Para obter uma hipoteca para a compra de imóveis, será necessária uma contribuição inicial de 20% do seu preço..

Como funciona

Como obter uma hipoteca, é claro a partir do esquema do processo de empréstimo hipotecário:

• escolhendo um imóvel residencial, o mutuário se volta para o banco;
• inclui um pacote de documentos básicos e adicionais ao pedido de empréstimo;
• após a aprovação do pedido de hipoteca, o banco examina o objeto da garantia;
• a promessa é transferida para a avaliação de imóveis para uma agência independente;
• depois de analisar todas as informações, o banco toma uma decisão;
• um contrato de empréstimo é elaborado e assinado;
• o mutuário faz uma parcela inicial;
• seguro de garantia, vida do mutuário;
• o banco transfere o dinheiro para o vendedor;
• carga é imposta à promessa.

Requisitos do tomador de hipoteca

Os requisitos para beneficiários de hipotecas são menos rigorosos. Isto é devido à presença de garantias líquidas. Se o mutuário não pagar suas obrigações, o banco terá a oportunidade de retirar e vender a garantia. Eles também exigem a cidadania da Federação Russa, limitam a idade do mutuário de 21 a 60 anos. Registro permanente na região da instituição bancária. O certificado de renda do mutuário deve confirmar ao banco a possibilidade de reembolso oportuno do empréstimo hipotecário. Razões adicionais para a emissão de um empréstimo são a presença de um carro, outra propriedade.

Obtendo uma renda oficial estável

Para obter aprovação e conceder um empréstimo hipotecário, o valor dos pagamentos mensais não deve exceder 40-45% da renda mensal total da família do mutuário. Isso implica um requisito de salário mínimo. O mutuário deve fornecer uma declaração de renda na forma de imposto de renda 2-pessoal ou na forma de instituição financeira, certificada pelo chefe, contador principal e selo da empresa. Muitas organizações bancárias respondem por receitas adicionais recebidas de diferentes fontes..

Experiência de trabalho

Os banqueiros não têm requisitos especiais para a duração do serviço do mutuário. Ele deve trabalhar pelo menos 6 meses em seu último emprego. A duração do tempo total de serviço afeta a tomada de decisão, pois confirma a capacidade do cliente de receber renda no futuro. Recentemente, as companhias de seguros começaram a garantir aos mutuários a possibilidade de perder o emprego durante o cumprimento das obrigações de empréstimo.

Bom histórico de crédito

O cumprimento oportuno das obrigações de crédito, com atrasos de no máximo 5 a 10 dias e no máximo 3 vezes por ano, criará um histórico de crédito positivo para você e a imagem de um bom tomador no futuro. Um entendimento claro de um bom histórico de crédito em cada instituição financeira é diferente. Se um de vocês falhar por esse motivo, entre em contato com o outro. Boas informações sobre você, de acordo com o Bureau of Credit Histories, fornecerão melhores condições de empréstimo, tomada de decisão rápida, um pacote menor de documentos necessários. Com um histórico de crédito ruim, você não deve confiar em boas condições para um empréstimo.

Liquidez da garantia imobiliária

A organização bancária possui o mais alto nível de requisitos para imóveis de garantia. Para reduzir seus riscos, o banco deve confiar na venda rápida de garantias a um preço calculado. Portanto, os bancos relutam em alugar imóveis, Khrushchev, lotes e moradias sem problemas a uma distância de mais de 50 km dos centros regionais e distritais. O valor avaliado da propriedade pode ser menor que o preço de mercado. O valor do adiantamento deve cobrir essa diferença e reembolsar o banco pelo custo de retirada, se necessário, do mutuário e da venda do objeto de penhor.

Como obter uma hipoteca

Para obter um empréstimo à habitação, é necessário avaliar sua capacidade de efetuar um adiantamento, pagamentos mensais. Você precisa encontrar imóveis que correspondam às suas capacidades, verificar, concordar com uma venda. Então você decide sobre o banco, suas ofertas, envia uma solicitação, coleta um pacote de documentos. Nos sites das organizações bancárias, você aprenderá como obter uma hipoteca e o que você precisa para isso. As instituições financeiras possuem procedimentos diferentes para avaliar garantias, verificar solvência e elaborar um contrato de empréstimo. Se você tiver benefícios, procure programas especializados.

Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca

Ao solicitar uma hipoteca, os seguintes documentos são necessários (lista máxima):

• aplicativo, aplicativo bancário;
• cópia do passaporte, NIF;
• cópia do certificado de seguro de pensão;
• cópia da identificação militar;
• cópia do certificado educacional;
• cópia da certidão de casamento, divórcio, contrato de casamento;
• cópia da certidão de nascimento dos filhos;
• uma cópia do livro de trabalho;
• certificados confirmando a renda do mutuário;
• cópia do contrato preliminar de venda de imóveis.

Como obter uma hipoteca para um apartamento – instruções passo a passo

Para entender como alugar um apartamento em uma hipoteca e sua situação financeira, você precisa avaliar adequadamente suas capacidades financeiras:

• determinar qual é a quantia em dinheiro para o adiantamento;
• de acordo com o tamanho do adiantamento, faça o cálculo do custo máximo do apartamento;
• calcular pagamentos mensais usando uma calculadora de empréstimos de qualquer um dos bancos;
• levar em conta os custos de seguro;
• avaliar a possibilidade de pagamentos mensais.

Em seguida, você pode executar as seguintes etapas:

• Procure um item de compra
• seleção bancária;
• preenchimento de um pedido em um banco, avaliação de objetos;
• seguro de garantia, vida, saúde do mutuário, riscos de perda de emprego;
• celebração de um contrato de empréstimo com cronograma de pagamento, reconhecimento de firma;
• pagamento adiantado;
• pagamento de imóveis ao vendedor, registro da transação de compra e venda de imóveis;
• registro estadual de direitos imobiliários, ônus da Rosreestr.

Análise e seleção de ofertas no mercado imobiliário

A escolha de uma casa deve ser baseada em suas próprias preferências. Vale a pena considerar os interesses atuais e futuros de cônjuges, filhos. A tomada da decisão final é baseada no preço máximo possível do apartamento para você:

• na primeira etapa da busca de moradias, colete várias opções no mercado secundário;
• comprar imóveis, considerar opções em novos edifícios, considerar o custo de um acabamento completo;
• comprar um lote para construção de moradias individuais (IZHS) é uma boa opção para moradias suburbanas;
• Encontre um especialista imobiliário para uma revisão legal;
• verifique minuciosamente a opção selecionada, lembre-se de que o banco e a companhia de seguros não são responsáveis ​​em caso de problemas de moradia após solicitar um empréstimo;
• celebração de um contrato preliminar de venda com o vendedor.

Escolhendo uma instituição bancária e um programa de hipoteca

A escolha do banco que combina com você e o programa bancário é feita de acordo com os principais critérios de elegibilidade para você:

• Requisitos bancários para mutuários, forma colateral;
• valor do adiantamento;
• taxa de juro;
• a forma, quantia, métodos de pagamentos mensais;
• a possibilidade de reembolso parcial e total antecipado;
• a presença de ações, benefícios, programas especiais de empréstimos;
• taxas e encargos adicionais.

Por exemplo, na maior instituição financeira russa Sberbank, após uma resposta positiva ao pedido, o processo de elaboração de um contrato de empréstimo hipotecário leva até 10 dias. É emitida uma hipoteca com prazo de vencimento de até 30 anos, com um pagamento inicial de 20% a 10,5% ao ano e são permitidos até 3 co-devedores ou fiadores. O Sberbank oferece hipotecas preferenciais para famílias jovens em 9,5%. O reembolso dos juros e do organismo de empréstimo é efetuado em partes iguais (anuidade).

Aplicação de hipoteca

A apresentação de um pedido de provisão de fundos hipotecários e o banco avalia sua proposta em várias etapas:

• Tendo elaborado todas as opções de empréstimo, solicite o banco selecionado on-line ou em seu escritório para consideração preliminar;
• após a aprovação do pedido, envie todo o pacote de documentos;
• o banco verifica a capacidade de obter, a solvência do devedor, a ausência de dívidas em empréstimos emitidos anteriormente, realiza sua própria inspeção do objeto de compra, oferece uma empresa de avaliação;
• tendo um laudo de avaliação independente, o banco faz uma oferta em todos os itens da hipoteca.

Contrato de empréstimo

É possível familiarizar-se com os acordos de hipoteca padrão nos sites oficiais dos bancos. Em alguns casos, são possíveis emendas ao contrato, levando em consideração os recursos de programas preferenciais para famílias jovens, militares e categorias de cidadãos socialmente desprotegidos. Comum a todos os contratos de hipoteca é:

• informações sobre o mutuário e o banco;
• montante total do empréstimo;
• pagamento adiantado;
• termos de empréstimo;
• taxa de juro;
• cronograma de pagamento;
• multas e multas por violação de pagamentos;
• Informações de Contato.

Seguro residencial

As instituições bancárias concedem empréstimos, mas exigem seguro de garantia. Este requisito baseia-se no fato de que a promessa é a única garantia para o reembolso do dinheiro do crédito, caso o mutuário se recuse a pagar a hipoteca. Em caso de perda parcial ou total da habitação pelo mutuário durante a vigência do contrato de hipoteca, a companhia de seguros sob o contrato de seguro reembolsará o banco por fundos perdidos no empréstimo..

O que você precisa para obter uma hipoteca em um programa preferencial

Os programas de hipoteca de muitos bancos oferecem condições especiais ou preferenciais para determinadas categorias de cidadãos. Tais condições são propostas nas regiões para resolver problemas sociais e demográficos. Famílias jovens, assistentes sociais, professores, médicos, jovens cientistas, soldados contratados podem solicitar benefícios hipotecários de agências governamentais federais e regionais. Informações sobre como obter um empréstimo hipotecário e o que é necessário para hipotecas para categorias preferenciais de cidadãos estão disponíveis nos sites das organizações bancárias..

Para famílias jovens

A solução dos problemas demográficos das regiões é realizada por programas preferenciais de apoio estatal à aquisição de apartamentos para famílias jovens. Uma jovem família que está na fila da moradia tem o direito de tomar um empréstimo com benefícios. Esses programas incluem descontos no adiantamento, taxa de juros favorável, reembolso parcial de pagamentos de um empréstimo pelo Estado. Os subsídios no âmbito do programa Habitação Familiar Jovem para famílias sem filhos representam 35% e até 40% para famílias com filhos. O pagamento mínimo para eles pode ser reduzido para 10-15%.

Hipoteca social

Para parte socialmente desprotegida da população do país, professores, trabalhadores médicos, funcionários de serviços municipais, empréstimos são concedidos sob programas preferenciais. A lista de profissões socialmente significativas para o país inclui trabalhadores científicos, culturais, funcionários do complexo industrial militar do país, jovens especialistas em áreas rurais. Os benefícios e informações sobre como obter uma hipoteca para esses funcionários são fornecidos pelas autoridades regionais, municipais e federais, que dependem da subordinação do assistente social.

Para militares

Para poder obter um empréstimo hipotecário para um apartamento, os militares desenvolveram um programa de sistema de financiamento hipotecário (NIS). De acordo com suas regras, os acréscimos são feitos dentro de três anos a partir da data do registro. Esses fundos podem ser gastos para um adiantamento de uma hipoteca. Após a conclusão do contrato de hipoteca, seu reembolso é efetuado junto ao NIS durante o período do contrato para o técnico.

Como obter uma hipoteca para um soldado das forças armadas russas em um contrato e os principais parâmetros do programa estadual “Hipoteca militar”:

• acumular fundos com um sistema de hipoteca acumulativa para adiantamento;

• adiantamento – 10% do custo do apartamento selecionado;
• taxa de hipoteca – 12,5% ao ano;
• a quantidade máxima é de 2,4 milhões de rublos.

Como obter um empréstimo hipotecário com capital de maternidade

No nascimento ou adoção de um segundo filho, a família é cobrada como “Capital da Maternidade”. Em 2019, seu valor é de 453.026 rublos. Esse dinheiro pode ser usado por lei para pagar o jardim de infância, as mensalidades ou o pagamento parcial do adiantamento de uma hipoteca. Por lei, o capital materno pode ser obtido após a assinatura de um contrato de hipoteca. Portanto, os bancos estabelecem dois contratos – a quantidade de capital-mãe e o contrato principal. Após o pagamento do primeiro contrato, ele é considerado concluído, termina, o contrato principal continua funcionando.