Como obter um empréstimo para empreendedores para desenvolvimento de negócios

Para organizar seu próprio negócio ou expandir um já existente, são necessários investimentos financeiros. O que fazer se não houver fundos próprios suficientes? Para a maioria dos empreendedores, a resposta é óbvia – vá ao banco e obtenha um empréstimo para o desenvolvimento de negócios em determinadas condições. É tão fácil tomar um empréstimo para o mutuário, existe uma alternativa real aos empréstimos bancários e quais condições devem ser atendidas para que o dinheiro seja recebido – mais sobre isso mais tarde.

Empréstimos para pequenas empresas

Os representantes de pequenas empresas incluem pequenas empresas sem uma entidade legal, cuja renda total, juntamente com ativos no ano passado, não excede 400 milhões de rublos e o número de trabalhadores não é superior a 100 pessoas. Os empreendedores individuais são outra camada que representa as pequenas empresas. Para iniciar seu próprio negócio ou seu desenvolvimento sustentável, eles nem sempre têm capital de giro suficiente, por isso temos que encontrar fontes de financiamento.

Se, mesmo há uma dúzia de anos atrás, a situação instável da economia permitiu apenas alguns obterem o dinheiro necessário, uma vez que os investidores não tinham pressa em investir em pequenos projetos. Hoje, o cenário mudou e as pequenas empresas podem contar não apenas com investidores privados e fundos estrangeiros, mas também podem entrar em contato com bancos nacionais e até com o Estado..

Empréstimos bancários a pequenas empresas

É impossível declarar categoricamente que qualquer pessoa pode vir a uma instituição bancária e tomar um empréstimo para o desenvolvimento de negócios. A primeira coisa a fazer antes de solicitar um empréstimo é elaborar um plano de negócios competente, com base nos cálculos dos quais os banqueiros decidirão sobre a questão do dinheiro. Além disso, a resposta nem sempre será positiva, você pode obter uma recusa ou o valor emitido será menor que o declarado.

O credor não se arrisca investindo em uma idéia deliberadamente perdida, uma vez que, para ele, o principal é devolver os fundos investidos, e mesmo de forma multiplicada. Pela mesma razão, os bancos raramente oferecem empréstimos para investimentos, cuja essência é investir dinheiro no desenvolvimento de negócios. É mais fácil para eles emprestar dinheiro e obter uma margem com isso..

Programa Estadual de Empréstimos para Pequenas Empresas

Se as coisas não derem certo com uma instituição financeira, é possível recorrer ao Estado e pedir dinheiro para o seu próprio negócio. É verdade que terá que ser conciliado com o fato de que a quantidade emitida será pequena – dependendo da região, pode variar de 50 mil a 1 milhão de rublos. A taxa de juros desses empréstimos de microfinanças é de 10 a 12%, embora sejam emitidos por um período mais curto, o que, em regra, não excede um ano. O empresário terá que fornecer uma garantia ou penhor de propriedade, cuja implementação ajudará a cobrir a dívida.

Como obter um empréstimo para iniciar uma pequena empresa do zero

Segundo as estatísticas disponíveis, cerca de 80% das pequenas empresas deixam de existir no primeiro ano de operação. Isso não quer dizer que todos eles estão indo à falência, porque alguns deles fazem parte de grandes empresas, sociedades anônimas e alguns deles se tornam empresas de médio e grande porte. Além disso, muitos empreendedores usam o chamado “esquema cinza” de geração de renda; portanto, as instituições bancárias não conseguem ver a renda real da empresa, o que poderia aumentar significativamente as chances de obter um empréstimo..

Não é difícil obter um empréstimo para o desenvolvimento de seu próprio negócio no banco, no entanto, para uma resposta positiva, será necessário atender a várias condições, pois é muito importante para uma instituição financeira obter uma garantia do retorno dos fundos emprestados. Não se esqueça da oportunidade de iniciar um negócio de acordo com o esquema de franquia. Nesse caso, será mais fácil obter um empréstimo para comprar uma franquia..

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Requisitos do mutuário

O mutuário deve atender a vários requisitos. Como o negócio está planejado apenas para ser desenvolvido, não será possível fornecer nenhuma evidência de sua competitividade e lucratividade. Por esse motivo, o banco verificará a futura entidade de pequenas empresas como indivíduo, a fim de entender como é responsável pelas pessoas assumirem obrigações.Os banqueiros verificarão o histórico de crédito do mutuário e enviarão solicitações ao Fundo de Seguros e à FIU. Se a pessoa era anteriormente um funcionário, ela pode fazer uma solicitação para a empresa onde trabalhou.

Requisitos de negócio

Como tal, os bancos não apresentam requisitos para um novo projeto. Eles estão diretamente interessados ​​no plano de negócios, portanto, seu desenvolvimento deve ser abordado com muita seriedade. Se não houver habilidades, é recomendável atrair pessoas especialmente treinadas ou uma empresa que, levando em consideração todos os desejos do cliente, elabore um documento. Um empreendedor pode facilmente encontrar e comprar uma versão pronta do plano, que detalha todos os recursos de se fazer negócios em uma única região. Se você planeja realizar atividades de licenciamento, como venda de álcool, deve apresentar uma licença.

Como obter um empréstimo de desenvolvimento de negócios para empreendedores

Para empresários que desejam obter dinheiro para expandir seus próprios negócios, até certo ponto, mais fácil. Isso se deve ao fato de que eles podem confirmar documentadamente a existência de lucros e até mesmo fornecer uma promessa sob a forma de sua própria propriedade. Para o banco, esse é um dos principais componentes, e o empresário trará bônus adicionais a favor de um resultado positivo da situação. No entanto, esse resultado é possível apenas se o cliente tiver confiabilidade e cumprir todas as condições de negócios:

• paga salários;
• fornece contribuições ao Serviço Tributário Federal (use o serviço para gerar relatórios on-line para o Serviço Tributário Federal);
• oportuna paga todos os impostos e taxas; tem lucro, etc..

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Para que fins posso tomar um empréstimo para o desenvolvimento de pequenas empresas

Como relatado anteriormente, o banco não é tão importante quanto o que o mutuário fará. É mais importante para ele se ele obterá lucro para cobrir a dívida. Se o negócio está firme e o empresário planeja expandi-lo, você pode solicitar financiamento para a compra de equipamentos, veículos, equipamentos e até imóveis (factoring, leasing, hipotecas comerciais, etc.). Se você precisar aumentar o número de capital de giro, também poderá solicitar com segurança um empréstimo de trabalho para desenvolver uma pequena empresa ou fazer um cheque especial.

Não seguro

Na prática dos bancos russos, existem empréstimos que dão ao empresário a oportunidade de receber fundos sem fornecer garantias. No entanto, vale dizer que esses empréstimos são emitidos extremamente raramente, uma vez que uma instituição bancária precisa de uma certa garantia. Por esse motivo, para minimizar os próprios riscos, a taxa de juros de empréstimos não garantidos para o desenvolvimento de negócios é superior às ofertas padrão.

Protegido

A prestação de garantias aumenta as chances de um empresário obter um empréstimo. As garantias podem ser bens móveis e imóveis, garantia de pessoas físicas ou jurídicas, presença de um depósito neste banco, etc. Nesse caso, os banqueiros estão mais dispostos a fazer um acordo com o empresário, uma vez que a venda de garantias em caso de não pagamento da dívida poderá cobrir a dívida resultante.

Quais bancos concedem empréstimos a pequenas empresas

Um empréstimo para o desenvolvimento de negócios pode ser obtido em muitos bancos na Rússia. As propostas são feitas pelos principais players do mercado bancário (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) e seus representantes menores (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). A tabela reflete os cinco maiores jogadores:

Como obter um empréstimo para pequenas empresas em um banco

Antes de ir ao banco com uma solicitação para fornecer um empréstimo para o desenvolvimento de pequenas empresas, você deve estudar cuidadosamente todas as ofertas disponíveis, obter conselhos de colegas que já fizeram um empréstimo para o desenvolvimento de negócios. Em alguns casos, quando não é possível fornecer uma garantia ou garantia, pode ser mais lucrativo tomar um empréstimo ao consumidor em dinheiro e direcioná-lo para o seu próprio negócio, porque as taxas de juros desses empréstimos podem ser significativamente mais baixas.

Quais documentos são necessários para o registro

Se um banco for selecionado, você precisará coletar um determinado pacote de documentos. Dependendo da instituição e da finalidade do empréstimo para desenvolvimento de negócios, ele pode variar significativamente. Os banqueiros precisam exigir o passaporte de um cidadão e provas em papel do registro do caso. Você terá que preencher um formulário de inscrição, onde você especifica todas as informações necessárias. Além disso, você precisará anexar um plano de negócios, declaração de imposto, indicar a conta atual, se houver. É possível que, na fase de consideração, seja necessário transmitir outra documentação..

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Empréstimos estatais a pequenas empresas

Recentemente, o estado demonstrou interesse em pequenas empresas. Tanto na capital quanto nas regiões, você pode se tornar um membro de programas especiais para os quais pode obter capital inicial para o desenvolvimento de seu próprio negócio. Em 2019, foi adotado um programa para expandir a participação do Estado na promoção do empreendedorismo, reduzir os juros dos empréstimos, dependendo da inflação e da taxa de refinanciamento (taxa básica) do Banco Central.

Microcrédito

No Ocidente, o processo de microcrédito para pequenas empresas pelo Estado, por meio de instituições financeiras, foi amplamente introduzido. Na Rússia, essa prática é muito pouco desenvolvida, ou melhor, está em sua infância. A vantagem de um microcrédito comparado a um empréstimo bancário é uma taxa de juros reduzida e pequenos requisitos para o mutuário. Caixa emitido até 3 milhões por um período de um ano a 5 anos.

O programa estadual se aplica a pequenas empresas que não conseguiram emprestar dinheiro. Uma característica distintiva do empréstimo é que o dinheiro é emitido estritamente para um projeto específico, que é monitorado de perto pelo estado. Não funcionará para contratar um empréstimo para o desenvolvimento de pequenas empresas e gastá-lo em outra direção – uma verificação das autoridades competentes pode ocorrer a qualquer momento.

Garantia de crédito em um banco credenciado

Se um representante de uma pequena empresa não tiver a oportunidade de prestar uma promessa, ele poderá aproveitar a oportunidade única de assistência do Estado e elaborar uma garantia do Estado no Fundo de Suporte Empresarial. Sua essência está no fato de que o banco concede a um empreendedor um empréstimo para o desenvolvimento de negócios sob garantias prestadas pelo Estado. Esse serviço não é gratuito, portanto o mutuário terá que pagar uma certa porcentagem do valor do empréstimo.

Essa oportunidade só pode ser usada por empreendedores que estão confiantes e que lucram com a administração de seus próprios negócios. A garantia estatal é um serviço popular e acessível, por isso é escolhida mesmo pelos empresários que têm algo a oferecer como garantia, uma vez que o serviço é financeiramente vantajoso, pois o mutuário não precisa constituir penhor e seguro do imóvel hipotecado por seu próprio dinheiro.

Obtendo um subsídio de desenvolvimento de negócios

Os empresários pertencentes à categoria de pessoas de negócios cujos negócios são bem-sucedidos e obtêm renda, têm o direito de saber que podem contar com o auxílio gratuito do estado para desenvolver seus negócios. A concessão de subsídios é realizada por fundos comerciais regionais, portanto, o volume específico de injeções é determinado em cada região separadamente, dependendo do orçamento disponível. A quantidade máxima é limitada a 10 milhões de rublos. Pode ser gasto a critério do proprietário do caso: aluguel de instalações industriais, criação de novos empregos, etc..

Empréstimos concessionais a pequenas empresas

Os empreendedores iniciantes que não têm dívidas com o estado não estão à beira da falência, fazem pagamentos pontuais de acordo com os acordos existentes e pagam juros de acordo com o cronograma, têm o direito de contar com uma taxa de juros anual reduzida ou um período prolongado de uso de um empréstimo no âmbito do programa de empréstimos bonificados. Um empréstimo para o desenvolvimento de negócios é obtido por meio de PMEs nas agências dos bancos parceiros, entre os quais:

• Renascimento;
• Genebank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Empréstimo universal;
• Uralsib.

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