Como calcular um pagamento mensal da hipoteca no Sberbank – fórmulas e exemplos

Antes de obter um empréstimo à habitação, você deve saber como calcular uma hipoteca no Sberbank para determinar o tamanho do adiantamento e primeiro conhecer o valor do pagamento em excesso. Você pode fazer isso de várias maneiras, por exemplo, usando a calculadora on-line no site do banco ou entrando em contato diretamente com os funcionários da instituição financeira. Sabendo como é calculado o tamanho das parcelas mensais e quais são os pagamentos adicionais, você pode determinar quanto custará o apartamento comprado em uma hipoteca.

Cálculo de um empréstimo hipotecário no Sberbank

Para calcular a hipoteca no Sberbank, você precisará primeiro determinar o programa de empréstimos, do qual o banco possui vários para diferentes categorias de clientes. Após a escolha, você pode prosseguir com os cálculos com base nos dados disponíveis, que incluem:

• o custo da habitação comprada;
• O montante dos fundos próprios disponíveis;
• o prazo para o qual está previsto um empréstimo;
• valor estimado das garantias.

Seleção do Programa de Hipoteca

Uma etapa preliminar, antes de calcular a hipoteca no Sberbank, é estudar todos os empréstimos habitacionais propostos, a fim de encontrar a opção mais lucrativa. Compreender os programas de hipoteca ajudará a tabela que contém as principais propostas de cada tipo de crédito à habitação:

Seguro Obrigatório de Hipoteca

Antes de calcular a hipoteca no Sberbank, o mutuário deve levar em consideração o valor do seguro obrigatório de caução, previsto na Lei “Sobre hipoteca”. O Banco se propõe a providenciar um seguro abrangente, a fim de proteger a si e ao cliente de todos os riscos possíveis, mas, segundo a lei, apenas o seguro de bens registrados como garantia é obrigatório..

O valor do reembolso do empréstimo inclui o valor do seguro, cuja cobertura mínima não deve ser menor que o valor do empréstimo para a compra de uma casa. O custo do seguro anual é de 0,09 a 0,2% da quantia segurada (depende do ano em que o imóvel foi comissionado, especificações técnicas, condição etc.) e, após a ocorrência de um evento segurado, apenas o banco receberá uma compensação. Para poder devolver o adiantamento, aconselha-se o mutuário a segurar o imóvel hipotecário pelo preço total.

Taxas adicionais e cobranças ocultas

O Sberbank, sendo um dos maiores credores, não cobra taxa pela emissão de um empréstimo e pela manutenção, no entanto, ao pagar uma hipoteca por transferência bancária, uma conta será cobrada de uma conta aberta com outra instituição financeira. Os pagamentos ocultos, expressos em um aumento da taxa de juros, podem incluir prêmios pela recusa do tomador em contratar seguro de vida e saúde ou de serviços de registro de transações eletrônicas..

Como calcular um empréstimo hipotecário no Sberbank

Para calcular corretamente a hipoteca do Sberbank, é necessário entender os princípios de cálculo dos juros sobre a utilização de fundos de crédito e obter informações completas sobre os parâmetros do empréstimo. O valor aproximado do pagamento em excesso e o valor dos pagamentos mensais para um empréstimo ao consumidor são calculados de acordo com as fórmulas, dependendo do método de pagamento. As formas de calcular o montante da hipoteca no Sberbank incluem:

• calculadoras de empréstimos;
• usando o serviço online Sberbank;
• envio de um pedido através do site oficial do banco;
• a capacidade de calcular independentemente.

Calculadora Sberbank on-line

O algoritmo para calcular uma hipoteca no Sberbank usando uma calculadora de hipoteca é o seguinte:

1. Escolha um produto de empréstimo de interesse no site do banco.
2. Depois de ir para a página com o empréstimo selecionado, um formulário de calculadora on-line aparecerá.
3. Preencha os campos do contador.
4. Escolha a maneira preferida de exibir informações (gráfico ou tabela).
5. Calcule a hipoteca clicando no botão correspondente.

Visita à agência bancária

Uma das maneiras de descobrir como uma hipoteca é calculada no Sberbank é entrar em contato com um cliente diretamente com os funcionários do banco. Os especialistas em empréstimos poderão responder a todas as suas perguntas em detalhes, ajudar a calcular o pagamento mensal com base nos dados fornecidos no valor do adiantamento, condições do empréstimo e no custo da moradia comprada. A vantagem desse método sobre a calculadora Sberbank é que os funcionários poderão falar sobre todos os custos adicionais que não são refletidos no cálculo automático.

Calcule sua hipoteca em Sberbank você mesmo

Todos os métodos de cálculo automático da provisão de hipotecas são baseados nas fórmulas econômicas desenvolvidas; portanto, se você quiser entender tudo sozinho, poderá fazer os cálculos por conta própria. Para isso, é necessário substituir nas fórmulas os dados do valor do empréstimo, o tamanho do adiantamento, a taxa de juros e o prazo para o qual o empréstimo é emitido. As fórmulas para calcular o valor dos pagamentos mensais são as seguintes:

1. Para anuidades: Pagamento = Montante do empréstimo * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
2. Para diferenciados: Pagamento = Montantes do empréstimo / n + saldo * ((i * 30) / 365), em que i = taxa de juros, n = prazo do empréstimo, meses.

O que você pode descobrir se calcular a hipoteca do Sberbank antes de assinar um contrato de empréstimo

A capacidade de calcular o custo de uma hipoteca em Sberbank permite que você conheça com antecedência o custo final da propriedade adquirida, levando em consideração o pagamento a maior. Além disso, com a ajuda de um cálculo preliminar de empréstimo, o Sberbank se familiariza com informações gráficas sobre pagamento, com uma exibição visual de pagamentos mensais e o saldo do valor pendente (programação de pagamentos).

Para entender como calcular corretamente uma hipoteca em um banco de poupança, você deve saber que os termos do empréstimo podem fornecer anuidade ou reembolso diferencial do valor principal da dívida e dos juros. A principal diferença entre esses dois métodos é que a primeira opção envolve fazer a mesma quantia todo mês, e a segunda é diferente (com uma diminuição gradual).

O método de anuidade será mais benéfico para aqueles que assumem o pagamento antecipado, devido ao fato de que esse esquema é o pagamento inicial de juros e, em seguida, o principal valor da dívida. O acúmulo de juros diferenciais é preferível aos tomadores de empréstimos que não têm certeza da estabilidade da renda futura, uma vez que o principal ônus financeiro sob esse esquema recai na primeira metade do prazo do empréstimo.

Por que o cálculo preliminar do custo da hipoteca pode diferir do real na assinatura do contrato

De acordo com a Lei de Empréstimos ao Consumidor, se o contrato definir terceiros em cujos pagamentos favoráveis ​​sejam feitos (por exemplo, companhias de seguros), o custo total do empréstimo poderá diferir do custo estimado. Essa situação se desenvolve quando o tamanho dos pagamentos obrigatórios de seguro ou o custo da habitação comprada mudam. Sob tais condições, uma alteração no valor final da hipoteca após a assinatura do contrato não contradiz as normas da legislação vigente..